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文档简介
理财规划基础,主讲: 刘 洋,本章结构,本章重点与难点,重点: 生命周期理论与家庭模型; 理财规划的目标与原则; 理财规划的主要工具、内容与流程; 理财规划师的道德准则。,难点: 生命周期理论与家庭模型; 理财规划的主要工具。,第一节 理财规划概述 一、理财视角中的人生(新) 马斯洛需求层次理论: 生理需求 安全需求 社交需求 尊重需求 自我实现需求 当今时代,人们追求更高层次的生活需求; 生活中规避风险的需求; 社交需求; 人生的自我实现 经济价值:物质需要,创造价值 社会价值:成就感和满足感。 理财规划师在以上需求中扮演的角色和作用。,二、理财规划内涵的界定(新) 理财的内涵: 是指个人或专业人士及机构根据生命周期理论,依据个人或家庭财务及非财务状况,运用规范的、科学的方法,并遵循一定和特定的程序,制定的切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案,最终实现个人或家庭终身的财务安全与财务自由。 理财规划的内涵: 是根据客户财务及非财务状况,运用规范的、科学的方法,并遵循一定和特定的程序,制定的切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。,理财规划的定义强调以下几点: 综合化; 个性化; 长期化; 专业化。,三、理财规划的目标(重点) 理财规划的整体目标 财务安全目标 定义: 是指个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心,认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现,不会出现大的财务危机。 衡量的标准:,财务自由目标: 定义: 个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。 主要表现: 投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。,财务安全、财务自由和个人或家庭收入之间的关系 已知: 收入 投资收入 工薪类收入; 支出:各项支出。 图解:(一定要会分析) L:工薪类收入; C:支出; I: 投资类收入; T:总收入; A:财务安全临界点; B:财务自由临界点。,理财规划的具体目标 四、理财规划的原则(重点),第二节 理财规划的内容、工具与流程 一、生命周期理论与家庭模型概述(重点、难点) 生命周期理论,单身期: 进入工作到结婚,28年,2230岁; 收入低,支出大,财富原始积累; 努力提高薪酬,有所结余,进行小额投资,积累理财经验。 家庭与事业形成期: 结婚到孩子出生,13年; 家庭(双薪)收入稳步增加,但负担(购房、子女等)明显加重; 广聚财源,量入为出,勤俭持家。 家庭与事业成长期: 子女出生到其大学毕业,1822年; 家庭收入稳步增加,但负担(子女教育、医疗等)仍很重; 广聚财源,注重投资。 退休前期: 子女参加工作到个人退休,1015年;,收入继续增加,支出减少,财富增加,开始进入生命周期后期; 准备养老金,降低风险投资,追求投资稳定性。 退休期: 退休期间; 收入下降,医疗费用及休闲娱乐支出显著增加; 投资需稳健,不可涉及风险投资,遵循保守型投资。 家庭模型 青年家庭:35岁以下; 中年家庭:3555岁; 老年家庭:55岁以上。,二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划(重点P15) 三、理财规划的主要内容(重点) 四、理财规划的主要工具(重点、难点) (新),五、理财规划的流程(重点),第三节 理财规划与理财规划职业(
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