财务公司风险管理组织架构及具体政策.doc

中国企业党建网 财务公司风险管理组织架构及具体政策财务公司是非银行的金融机构，它的服务对象为集团成员单位，但是其业务范围以及与它的交易对手则涉及到了各类金融机构，如银行、保险、证券、信托等。由于这样的特性，财务公司在经营的过程中就要面临着各种各样的风险，如信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、法律风险、战略风险等。因此如何防范好风险，建立起公司风险管理架构，对于财务公司而言显得十分重要。一、财务公司风险管理组织架构一般来说，一个完整的财务公司风险管理组织架构体系可以由公司董事会、董事会下设的风险管理委员会、公司高级管理层、公司风险管理thldl部、公司各部门合规专员、稽核审计部来组成。各个部门各司其职，对财务公司日常的风险进行监控和管理。1.公司董事会：对风险管理负有最终责任；2.董事会下设的风险管理委员会：属于风险管理的战略层，承担董事会授权下的日常风险管理职能，并定期向董事会报告风险管理方面的有关问题；3.公司高级管理层：为风险管理的主要负责人，分管总经理为风险管理的直接责任人；4.公司风险管理部：是公司内部具体负责识别、测量、监控、评估和报告各类业务风险的专门部门。工作职责是制定公司业务发展所需的风险管理政策及程序，并监督其执行情况，负责对公司各项业务风险进行识别、测量、监控、评估和报告；5.公司各部门合规专员：对本部门的合规风险管理负有直接责任，负责对本部门定期或不定期的风险排查，并将排查报告递交风险管理部。6.稽核审计部：负责对公司各项经营活动的风险管理情况检查，并定期向公司董事会汇报风险管理政策执行和风险控制情况。二、风险管理政策的具体落实1.建立一套完善的授权体系，每年由公司董事会下设的风险管理委员会拟定董事会对公司总经理的各项经济活动的审批权限，经董事会同意后，对公司总经理进行授权。超出授权，必须报风险管理委员会或董事会。2.建立一套比较完整的制度体系。财务公司在开展各类业务必须先制定业务管理办法及操作流程，然后再具体开展业务，将风险控制的责任落实到每个岗位。3.制定全面的风险管理政策。财务公司在制定风险管理政策的时候可以针对不同种类的风险制定出不同的风险管理政策，如信用风险管理政策、市场风险管理政策、操作风险管理政策、流动风险管理政策、合规风险管理政策、新业务风险管理政策等。4.建立合理的部门架构，实现前后台分离，并具体规定前后台相互核对、互相制约的工作流程。5.建立风险管理部，建立事前风险控制机制和事中风险监控机制。例如每笔贷款授信必须先报风险管理部审查通过后，再报贷审会审议，每笔贷款发放都必须报风险管理部审查通过后才能发放。同时还要建立强有力的事后风险监督控制机制。6.规范汇报审批制度和集体决策机制，建立一套科学的绩效考核机制。延伸阅读集团财务公司风险管理从公司风险管理谈内部审计与治理金融危机中对保险公司风险管理的再认识浅谈上市公司风险管理文化財務公司是非銀行的金融機構，它的服務對象為集團成員單位，但是其業務范圍以及與它的交易對手則涉及到瞭各類金融機構，如銀行、保險、證券、信托等。由於這樣的特性，財務公司在經營的過程中就要面臨著各種各樣的風險，如信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、法律風險、戰略風險等。因此如何防范好風險，建立起公司風險管理架構，對於財務公司而言顯得十分重要。一、財務公司風險管理組織架構一般來說，一個完整的財務公司風險管理組織架構體系可以由公司董事會、董事會下設的風險管理委員會、公司高級管理層、公司風險管理thldl部、公司各部門合規專員、稽核審計部來組成。各個部門各司其職，對財務公司日常的風險進行監控和管理。1.公司董事會：對風險管理負有最終責任；2.董事會下設的風險管理委員會：屬於風險管理的戰略層，承擔董事會授權下的日常風險管理職能，並定期向董事會報告風險管理方面的有關問題；3.公司高級管理層：為風險管理的主要負責人，分管總經理為風險管理的直接責任人；4.公司風險管理部：是公司內部具體負責識別、測量、監控、評估和報告各類業務風險的專門部門。工作職責是制定公司業務發展所需的風險管理政策及程序，並監督其執行情況，負責對公司各項業務風險進行識別、測量、監控、評估和報告；5.公司各部門合規專員：對本部門的合規風險管理負有直接責任，負責對本部門定期或不定期的風險排查，並將排查報告遞交風險管理部。6.稽核審計部：負責對公司各項經營活動的風險管理情況檢查，並定期向公司董事會匯報風險管理政策執行和風險控制情況。二、風險管理政策的具體落實1.建立一套完善的授權體系，每年由公司董事會下設的風險管理委員會擬定董事會對公司總經理的各項經濟活動的審批權限，經董事會同意後，對公司總經理進行授權。超出授權，必須報風險管理委員會或董事會。2.建立一套比較完整的制度體系。財務公司在開展各類業務必須先制定業務管理辦法及操作流程，然後再具體開展業務，將風險控制的責任落實到每個崗位。3.制定全面的風險管理政策。財務公司在制定風險管理政策的時候可以針對不同種類的風險制定出不同的風險管理政策，如信用風險管理政策、市場風險管理政策、操作風險管理政策、流動風險管理政策、合規風險管理政策、新業務風險管理政策等。4.建立合理的部門架構，實現前後臺分離，並具體規定前後臺相互核對、互相制約的工作流程。5.建立風險管理部，建立事前風險控制機制和事中風險監控機制。例如每筆貸款授信必須先報風險管理部審查通過後，再報貸審會審議，每筆貸款發放都必須報風險管理部審查通過後才能發放。同時還要建立強有力的事後風險監督控制機制。6.規范匯報審批制度和集體決策機制，建立一套科學的績效考核機制。延伸閱讀集團財務公司風險管理從公司風險管理談內部審計與治理金融危機中對保險公司風險管理的再認識淺談上市公司風險管理文化acknowledgements my deepest gratitude goes first and foremost to professor aaa , my supervisor, for her constant encouragement and guidance. she has walked me through all the stages of the writing of this thesis. without her consistent and illuminating instruction, this thesis could not havereached its present form. second, i would like to express my heartfelt gratitude to professor aaa, who led me into the world of translation. i am also greatly indebted to the professors and teachers at the department of english: professor dddd, professor ssss, who have instructed and helped me a lot in the past two years. last my thanks would go to my beloved family for their loving considerations and great confidence in me all through these years. i also owe my sincere gratitude to my friends and my fellow classmates who gave me their help and time in listening to me and helping me work out my problems during the difficult course of the thesis. my deepest gratitude goes first and foremost to professor aaa , my supervisor, for her constant encouragement and guidance. she has walked me through all the stages of the writing of this thesis. without her consistent and illuminating instruction, this thesis could not havereached its present form. second, i would like to express my heartfelt gratitude to professor aaa, who led me into the world of translation. i am also greatly indebted to the professors and teachers at the department of english: professor dddd, professor ssss, who have instructed and helped me a lot in the past two years. last my thanks would go to my beloved family for their loving considerations and great confidence in me all through