银行网点柜员管理.docx

机构柜员管理有效而安全的机构和柜员管理是综合业务网络系统正常开展的基础。因此，系统需对机构及柜员的类别、权限和状态进行严格地定义和控制，防范系统运行中可能发生的风险。1.1 概 述1.1.1 机构类型及职能系统根据机构权限的不同实行级别管理，分为省联社级、区县联社级（合作银行或商业）、信用社级（支行）、信用分社（分理处）四个级别（下同）。区县联社为最低账务平衡单位（区县联社一本核算）。系统根据机构处理业务不同分为营业机构、管理机构、虚拟机构，其中营业机构为账务实体机构。机构维护由系统后台统一管理维护，机构代码始终唯一。机构的状态有：未签到、已准备、已签到、已轧账、待签退、已签退、已撤消。机构未签到时，机构状态为“未签到”；机构由一名柜员向主机签到后，机构状态为：“已准备”；机构由另一名柜员向主机签到后，机构状态为“已签到”；机构日终轧账后，机构状态为“已轧账”；机构向主机执行签退成功后，机构状态为“已签退”；待主机进行日终结账成功并进行日终结转后，机构状态为“未签到”。 系统内机构的撤并由省中心统一进行处理，新旧机构分别接收报表核对，确认数据无误后，撤消机构状态置为“已撤消”。区县联社所辖包括信用社、信用分社（储蓄机构）、合作银行所辖支行、分理处。系统内各类机构的类型、职能如下表所示：机构级别机构类型机构职能省联社级清算中心1、 是本系统内的最高核算部门，对辖内各联社按照上存人民银行存款、联社存放款项分别设置本外币账户。2、 负责各县联社在省联社的存放联社款项资金发生的清算资金往来的账务处理。3、 负责全省统一对外（特约汇兑(一般是指自身没有电子汇兑功能的信用社，向有此功能的信用社或是银行申请办理的委托式的汇兑。)、现代支付(现代化支付系统，是人行开发的利用卫星和地面网络连接人行、商业银行等广大金融机构的跨行支付结算的交易系统。当时主要是特指大额支付系统。 )、省级中间业务(中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。)）资金发生的清算资金往来的账务处理。外汇业务中心负责全省国际结算、结售汇及与辖内的本外币资金划转。电子银行部虚拟网点，负责全省的网银服务，对网上银行业务的发起进行监控。财务部主要处理日常的费用、折旧、报表汇总以及工资的发放、股金分红、利润返还、利润分配等。卡中心负责卡的制作和管理。资金营运中心负责资金调拨业务管理。网络中心日终批处理和系统日常的监控和维护，包括系统基础利率维护、机构维护、科目字典维护、各种公共参数维护等以及网络调账处理。不作为虚拟网点处理。其柜员属于后台柜员。各办事处本部主要处理日常的费用、折旧、报表汇总以及工资的发放等,属于省联社本部的派出管理机构。区县联社级（市农村合作银行）营业部（清算中心）1、 是本区县内的最高核算部门，按照上存人民银行款项、存放联社款项分别设置本外币账户。2、 负责区县辖内统一对外（区县级中间业务）资金发生的清算资金往来的账务处理。3、 对人民银行发行库和信用社分金库的现金、有价单证出入库、主辅币兑换、残损币兑换、假币收缴操作以及重要空白凭证的出入库管理，尾箱的代保管。资金通过清算中心与人民银行的准备金存款科目实现对人民银行的现金出入库。中心库柜员作为清算中心的柜员进行设置（包括现金库、凭证库、尾箱集中保管库功能）。4、 办理日常的本外币对私对公存贷款、结算等业务。联社本部主要处理日常的费用、折旧、报表汇总以及工资的发放、股金分红、利润返还、利润分配和辖内柜员管理等。联社科技部主要负责所辖网络设备的运行、通讯线路的维护。信用社级（支行）信用社办理日常的本外币对私、对公存贷款、结算等业务。负责所属机构的业务汇总。信用分社级（网点）信用分社办理日常的本外币对公对私存贷款、结算等业务。储蓄所（专柜）办理日常的本外币储蓄存款业务。1.1.2 机构间关系系统定义了以下种机构间关系：1、管理关系体现机构间的管理控制关系。上级管理机构的柜员可以在规定的范围内对下级机构的柜员及账务进行管理、查询和打印。其关系为一种单根的树状结构，即一个机构只有一个上级管理机构。2、核算关系体现出同一账务核算主体范围内机构之间的账务归属关系。在区县联社一本账核算模式下，信用社、分社、储蓄所的账务可以不平衡，区县联社为基本平衡单位，因此，信用社、分社、储蓄所的上级核算机构均为区县联社。3、账务汇总关系体现出账务汇总关系。指机构的账务、报表汇总到哪个上级机构，系统在日终批量处理时，自动进行逐级汇总。4、现金凭证领用关系反映现金和重要空白凭证在机构之间流转的顺序。下级机构只能向上级机构请领、上缴现金及凭证。1.1.3 柜员类型和级别柜员管理是整个系统安全体系的基础之一。系统为每一个柜员分配一个柜员号，并实行终身使用制，即每名柜员的柜员号全省唯一，无论柜员在本系统内以各种方式进行调动，柜员号码始终不变。柜员注销后，其柜员号也不允许再分配给其他柜员使用，永久保留在系统中。柜员管理以柜员卡和密码为基础，密码由柜员自已保管，柜员卡分配到各级机构做为重要空白凭证入库保管。柜员分为前台柜员和后台柜员。前台柜员具体办理各项业务，信用社、分社人员为前台柜员；省联社、区县联社机关管理人员为后台柜员，具体分为高层管理人员、综合管理人员、业务管理人员和技术管理人员四类。系统按业务种类对所有交易进行分类，然后根据每个具体柜员的岗位分工指定其业务范围。柜员的级别体现管理关系，与业务范围无关，级别越高的的柜员允许授权的业务范围越大。 01.1.4 机构类型和柜员种类的对应关系系统根据机构种类，定义其可以配置的柜员类型和级别。如下表所示：机构类别柜员种类柜员级别备注操作权限权限说明区县联社本部技术管理柜员1科员000000000010000只做公用交易中技术管理部分区县联社本部技术管理柜员2副科长000000000010000只做公用交易中技术管理部分区县联社本部技术管理柜员3科长；如果只有一个科技人员,则只选择第3级,000000000010000只做公用交易中技术管理部分区县联社本部业务管理柜员1科员000000010110000只做公共帐务、公用帐务查询、公用交易区县联社本部业务管理柜员2副科长000000010110000只做公共帐务、公用帐务查询、公用交易区县联社本部业务管理柜员3科长000000010110000只做公共帐务、公用帐务查询、公用交易区县联社本部综合管理柜员1科员000000001111000可作客户信息、公用帐务查询、公用交易、柜员管理交易区县联社本部综合管理柜员2副科长000000001111000可作客户信息、公用帐务查询、公用交易、柜员管理交易区县联社本部综合管理柜员3科长000000001111000可作客户信息、公用帐务查询、公用交易、柜员管理交易区县联社本部高层管理柜员1副主任000000001111000可作客户信息、公用帐务查询、公用交易、柜员管理交易区县联社本部高层管理柜员2主任000000001111000可作客户信息、公用帐务查询、公用交易、柜员管理交易区县联社本部高层管理柜员3理事长000000000110000可作客户信息、公用帐务查询、公用交易、柜员管理交易区县联社本部前台柜员1统筹管理本联社会计核算111111011110101可作日常业务、公共帐务、资金调剂、承兑汇票交易。无权操作库柜员交易、柜员管理、卡管理交易区县联社本部前台柜员4对本部的业务进行授权，由财务科长兼任111111011110101可作日常业务、公共帐务、资金调剂、承兑汇票交易。无权操作库柜员交易、柜员管理、卡管理交易区县联社营业部前台柜员1经办柜员111111001110000可作日常业务。无权操作库柜员交易、公共帐务交易、柜员管理、资金调剂、卡管理、承兑汇票交易区县联社营业部前台柜员3主办柜员111111011110101可作日常业务、公共帐务、资金调剂、承兑汇票交易。无权操作库柜员交易、柜员管理、卡管理交易区县联社营业部前台柜员4网点主管111111011110101可作日常业务、公共帐务、资金调剂、承兑汇票交易。无权操作库柜员交易、柜员管理、卡管理交易信用社前台柜员1经办柜员111111001110000可作日常业务。无权操作库柜员交易、公共帐务交易、柜员管理、资金调剂、卡管理、承兑汇票交易信用社前台柜员3主办柜员111111011110000可作日常业务、公共帐务交易。无权操作库柜员交易、柜员管理、资金调剂、卡管理、承兑汇票交易信用社前台柜员4网点主管111111011110000可作日常业务、公共帐务交易。无权操作库柜员交易、柜员管理、资金调剂、卡管理、承兑汇票交易储蓄所前台柜员1经办柜员111111001110000可作日常业务。无权操作库柜员交易、公共帐务交易、柜员管理、资金调剂、卡管理、承兑汇票交易储蓄所前台柜员3主办柜员111111011110000可作日常业务、公共帐务交易。无权操作库柜员交易、柜员管理、资金调剂、卡管理、承兑汇票交易储蓄所前台柜员4网点主管111111011110000可作日常业务、公共帐务交易。无权操作库柜员交易、柜员管理、资金调剂、卡管理、承兑汇票交易信用分社前台柜员1经办柜员111111001110000可作日常业务。无权操作库柜员交易、公共帐务交易、柜员管理、资金调剂、卡管理、承兑汇票交易信用分社前台柜员3主办柜员111111011110000可作日常业务、公共帐务交易。无权操作库柜员交易、柜员管理、资金调剂、卡管理、承兑汇票交易信用分社前台柜员4网点主管111111011110000可作日常业务、公共帐务交易。无权操作库柜员交易、柜员管理、资金调剂、卡管理、承兑汇票交易目前操作分为15类，包括存款、贷款、内部帐、结算、借贷转账、凭证现金、库柜员交易、公共帐务交易、客户信息、公用帐务查询、公用交易、柜员管理、资金调剂、卡管理、承兑汇票。日常业务包括：存款、贷款、内部帐、结算、借贷转账、凭证现金、客户信息、公用帐务查询、公用交易九类交易公共帐务交易包括：隔日冲正、积数调整交易库柜员交易由指定库管员操作。卡管理交易由卡中心柜员操作。柜员类别相同的，级别越高，授权权限越高。授权权限分不同交易指定，不在此定义。1.2 基本操作流程1.2.1 柜员日常操作流程1.2.1.1 网点签到(121100)功能描述实现机构签到功能，由两名柜员共同进行。一名柜员办理网点签到后，机构状态修改为：“已准备”，另一名柜员再办理网点签到后，机构状态修改为“已签到”。操作级别 本网点柜员授权要求无交易界面 121100 121721 2007/01/21 12172 王同 网点签到 121100-1 u pts/8 柜员代码: 柜员密码: 信息行: 功能键: f3 = 退出 f9 = 重复 f10 = 提交 = 列表具体操作说明1、进入综合业务系统，选择“柜员支持”“网点交易”“网点签到”，进入网点签到画面。2、通过读卡器显示柜员代码；3、录入柜员密码提交主机。注意事项1、机构状态必须为“未签到”或“已准备”；2、操作柜员必须为本网点柜员；3、机构由一名柜员向主机签到后，主机状态修改为：“已准备”；机构另一名柜员向主机签到后，主机状态修改为“已签到”；4、必须换柜员（换终端或者第一个柜员退出，第二个柜员重新登录）做网点签到；1.2.1.2 柜员签到(162002)功能描述 柜员签到。柜员状态由“未签到”状态修改为“已签到”状态。操作级别 本网点柜员授权要求 无交易界面 162002 121721 2007/01/21 12172 王同 柜员签到 162002-1 u pts/8 柜员密码: 信息行: 功能键: f3 = 退出 f9 = 重复 f10 = 提交 = 列表具体操作1、进入核心业务系统，选择“柜员支持”“柜员交易”“柜员签到”，进入柜员签到画面。2、录入密码提交主机签到。注意事项1、柜员状态必须为“未签到”；2、柜员签到必须在网点签到以后。 2、柜员不得以初始密码执行柜员签到。3、休假柜员必须执行销假交易后方可签到。4、柜员的密码30天内必须修改一次，到期前三天，系统会进行密码即将到期提示。5、新增柜员启用后第一次签到、密码挂失后和柜员密码超过30天未修改时，系统会强制改密交易，否则将被拒绝签到。1.2.1.3 柜员试轧账(162004)功能描述1、柜员试轧账碰库，检查尾箱中的现金的库存数量并与登记簿核对。2、柜员试轧账其他选项，对当日转账、现金及表外的账务处理情况进行试轧账，并汇总查询。操作级别 前台柜员授权要求 无交易界面柜员试轧账碰库 162004 121721 2007/01/21 12172 王同 柜员试轧账 162004-3 u pts/8 币种: 01 人民币 是否打印: 0 不打印 券别代码 完整券金额 券别代码 完整券金额 0100a 元 0050a 元 0020a 元 0010a 元 0005a 元 0002a 元 0001a 元 0005b 角 0002b 角 0001b 角 内库金额: 辅币金额: 残损券金额: 信息行: 功能键: f3 = 退出 f9 = 重复 f10 = 提交 = 列表具体操作录入现金库存中各券别的余额后提交主机，与登记簿进行核对。注意事项1、必须对尾箱中各类币种一一核对；2、券别余额必须为券别面值的整数倍。1.2.1.4 柜员轧账（162005）功能描述完成柜员的日终轧账。操作级别 前台柜员授权要求 无交易界面 162005 121721 2007/01/21 12172 王同 柜员轧账 16100e-1 u pts/8 币种: 01 人民币 借方 发生 总金额: 贷方 发生 总金额: 信息行: -列表选择 功能键: f3 = 退出 f9 = 重复 f10 = 提交 = 列表具体操作1、录入当日借贷方发生额（复式记帐凭证的借贷方发生额累计）后提交主机与登记簿核对。2、按提示打印柜员轧账汇总表、柜员表外汇总表、柜员表外收付明细表、柜员库存现金登记簿。注意事项1、柜员轧账前必须进行柜员试轧账碰库，核对现金余额。2、轧账成功后，柜员状态为“已轧账”。1.2.1.5 柜员签退(162006)功能描述 实现操作员对系统签退。操作级别 前台柜员授权要求无交易界面 162006 121721 2007/01/21 12172 王同 柜员签退 162006-1 u pts/8 柜员密码: 信息行: 功能键: f3 = 退出 f9 = 重复 f10 = 提交 = 列表具体操作录入柜员密码后向主机签退。注意事项1、柜员状态必须为“已轧账”。2、签退成功后，柜员状态修改为“已签退”。1.2.1.6 柜员重签(162008)功能描述 柜员在进行了柜员轧账或柜员签退后，如果想重新进入系统办理业务，可选择此交易，实现柜员重签功能。操作级别 前台柜员授权要求 无交易界面 162008 121721 2007/01/21 12172 王同 柜员重签 162008-1 u pts/8 柜员代码: 121721 柜员密码: 信息行: 功能键: f3 = 退出 f9 = 重复 f10 = 提交 = 列表具体操作1、执行本交易后，柜员状态由“已扎帐”或“已签退”改为“已签到”状态；注意事项1、柜员状态必须为“已扎帐”或“已签退”；2、网点状态必须为“已签到”状态。3、在柜员状态为“已轧帐”或“已签退”状态时，但网点还未进行签退前，可以执行此交易重新签到。1.2.1.7 网点轧账（121200）功能描述实现网点轧帐功能操作级别前台柜员授权要求无交易界面 121200 121721 2007-01-21 12172 王同 网点轧账 u pts/8 a. 网点签到 (121100) b. 网点轧账 (121200) c. 网点签退 (121300) d. 网点重签 (121400) 信息行: 请选择 = 功能键: f3 = 退出 enter = 提交 _具体操作1、柜员选择此项后进行机构轧帐；注意事项1、本机构所有柜员状态必须为“未签到”或“已签退”；2、网点状态必须为“已签到”状态。1.2.1.8 网点签退(121300)功能描述 实现机构签退功能。签退成功后，机构状态修改为“已签退”。操作级别 所有柜员授权要求 无 交易界面 121300 121721 2007/01/21 12172 王同 网点签退 121300-1 u pts/8 柜员代码:121721 柜员密码: 信息行: 功能键: f3 = 退出 f9 = 重复 f10 = 提交 = 列表具体操作1、插入柜员卡显示柜员代码并输入密码后向主机签退。2、一名柜员向主机签退后，机构状态修改为：“签退准备”，另一名柜员再向主机签退，机构状态修改为“已签退”。3、签退成功后，机构状态修改为“已签退”。注意事项1、机构状态必须为“已轧账”或“签退准备”；2、操作柜员必须为本网点柜员；3、签退成功后，机构状态修改为“已签退”。1.2.1.9 网点重签(121400)功能描述 实现机构重签功能操作级别 前台柜员授权要求无交易界面 121400 121721 2007/01/21 12172 王同 网点重签 121400-1 u pts/8 柜员代码: 121721 柜员密码: 信息行: 功能键: f3 = 退出 f9 = 重复 f10 = 提交 = 列表具体操作执行本交易后，机构状态由“已扎帐”、 “已签退”或“签退准备”改为“已准备”；注意事项机构重签后，还需换柜员进行网点签到交易，机构状态才修改为“已签到”。1.2.2 柜员管理操作流程1.2.2.1 柜员信息维护(162014)功能描述 本交易完成对柜员信息的维护处理操作级别 综合管理柜员授权要求 三级综合管理柜员交易界面1 162014 121017 2007/01/21 12101 王同 柜员维护 162014-1 u pts/8 功能种类 : 柜员代码 : 柜员姓名 : 姓名拼音 : 机构代码 : 柜员性别 : 柜员种类 : 柜员级别 : 柜员形式 : 身份证号 : 注: 0:不可做对应类别交易 1:可以 请选择: 存 款 :0 贷 款 :0 内部账 :0 结 借贷转账 :0 凭证现金 :0 库柜员交易 :0 公 1顺序增加 客户信息 :0 公用账务查询 :0 公用交易 :0 柜 2维护 资金调剂 :0 卡管理 :0 承兑汇票 :0 保 3查询 保 留 :0 保 留 :0 保 留 :0 保 4选择增加 信息行: 功能键: f3 = 退出 f9 = 重复 f10 = 提交 = 列表交易界面2 162014 121017 2007/01/21 12101 王同 柜员维护 162014-1 u pts/8 功能种类 :1 顺序增加 柜员代码 : 柜员姓名 :王同 姓名拼音 :wangtong 机构代码 :12172 柜员性别 :1 男 柜员种类 :01 前台柜员 柜员级别 :01 第一级 柜员形式 :0 一般柜员 身份证号 :123123770707007 注: 0:不可做对应类别交易 1:可以做对应类别交易 存 款 :1 贷 款 :1 内部账 :1 结 算 :1 借贷转账 :1 凭证现金 :1 库柜员交易 :1 公共账务交易 :1 客户信息 :1 公用账务查询 :1 公用交易 :1 柜员管理 :0 资金调剂 :0 卡管理 :0 承兑汇票 :0 保 留 :0 保 留 :0 保 留 :0 保 留 :0 保 留 :0 信息行: 功能键: f3 = 退出 f9 = 重复 f10 = 提交 = 列表具体操作1、新增柜员时（1）录入柜员姓名、机构代号、业务范围，列表选择性别、柜员种类、柜员级别、柜员形式；（2）成功后回显新增柜员代号。2、维护时，录入柜员姓名、机构代号、业务范围，列表选择性别、柜员种类、柜员级别、柜员形式；柜员号、机构代号不允许修改。注意事项交易类型有以下几种1、柜员信息维护顺序新增，实现柜员新增功能，按顺序给新柜员分配一个柜员号；2、柜员信息维护选择新增，实现柜员新增功能，手工给新柜员选择一个柜员号；3、柜员信息维护维护，按柜员号对柜员信息进行维护；4、柜员信息维护查询，按柜员号查询柜员信息；该交易只能由区县联社综合管理柜员操作。1.2.2.2 新增柜员启用(162016)功能描述 柜员启用是操作员新增操作中的重要环节，实现将柜员号码、柜员卡号码建立一一对应关系。操作级别 所有柜员授权要求 综合管理柜员交易界面 162016 121017 2007/01/21 12101 王同 新增柜员启用 162016-1 u pts/8 柜员代码 : 柜员卡号 : 信息行: 功能键: f3 = 退出 f9 = 重复 f10 = 提交 = 列表具体操作录入柜员号和柜员卡号。注意事项上级网点可以启用下级网点的柜员。1.2.2.3 柜员休假/销假处理(162012)功能描述1、柜员休假，实现柜员休假功能。休假期间，柜员无权上机操作。2、柜员销假，实现柜员提前销假功能。操作级别 本机构或上级管理机构柜员授权要求1、前台柜员操作时，由4级前台柜员授权；2、区县联社综合管理柜员操作时，由三级综合管理柜员授权。交易界面 162012 121017 2007/01/21 12101 王同 柜员休假/销假处理 162012-1u pts/13 登记类型: 柜员代码: 休假止日: 请选择: 1休假 2销假 信息行: -列表选择 功能键: f3 = 退出 f9 = 重复 f10 = 提交 = 列表具体操作1、休假时，录入柜员代号和休假起止日；2、销假时，录入柜员代号。注意事项1、休假时，休假止日必须大于当前日期；2、休假止日自动撤销休假；3、休假时，柜员状态必须为“未签到”或“已签退”；4、柜员尾箱不为空时，不能办理休假。5、上级管理机构可以对下级机构的柜员进行休假和销假处理。1.2.2.4 柜员顶岗 (162017)功能描述1、柜员顶岗：实现柜员顶岗功能。柜员因休假、出差等原因需要本机构其他柜员短期代班时启用此交易，顶岗后，被顶岗柜员无权上机操作，顶岗柜员的操作权限修改为顶岗柜员和被顶岗柜员的合集；2、顶岗撤销：撤销顶岗登记，恢复被顶岗柜员的交易权限。操作级别 所有柜员授权要求无交易界面 162017 121017 2007-01-31 12101 王同 柜员顶岗 162017-1u pts/13 功能类别 : 顶岗柜员 : 柜员密码 : 被顶岗柜员 : 柜员密码 : 顶岗原因 : 请选择: 1顶岗 2取消 信息行: 功能键: f3 = 退出 f9 = 重复 f10 = 提交 = 列表具体操作1、选择功能类别，分别插入顶岗柜员和被顶岗柜员的柜员卡并输入密码；2、如果被顶岗有尾箱，顶岗柜员没有尾箱，顶岗后，尾箱自动移交给顶岗柜员使用。3、撤销顶岗后，顶岗柜员和被顶岗柜员恢复为原有状态。4、已顶岗柜员由另一名柜员顶岗时，该柜员替代顶岗柜员，其操作权限修改为与原被顶岗柜员的合集，原被顶岗柜员状态保持不变，原顶岗柜员恢复为原有状态，。注意事项被顶岗柜员和顶岗柜员状态必须为“未签到”或“已签退”。1.2.2.5 柜员卡挂失(163006)功能描述1、实现柜员卡的口挂、卡挂失、密码挂失和卡密双挂失的处理；2、实现解除柜员卡口挂功能。操作级别 本机构或上级管理机构柜员授权要求1、口挂无授权；2、解除口挂、正式挂失需要授权；3、必须由综合管理柜员授权交易界面 163006 121017 2007-01-31 12101 王同 柜员卡挂失 163006-1u pts/13 功能选择 : 挂失种类: 1 卡挂失 所属机构: 柜员代码: 柜员密码: 请选择: 1口挂 2正式挂失 3解除口挂 信息行: 功能键: f3 = 退出 f9 = 重复 f10 = 提交 = 列表具体操作1、（1）口挂，实现柜员卡口头挂失功能；（2）正式挂失，实现柜员卡正式挂失功能，分为卡挂失、密码挂失和双挂失；（3）解除口挂，用于解除口头挂失；2、卡挂失后，该柜员卡即作废