四川省银行业初级资格《个人理财》：法律知识的重要性模拟试题

四川省银行业初级资格四川省银行业初级资格个人理财个人理财：法律知识的重要性：法律知识的重要性 模拟试题模拟试题 本卷共分为 2 大题 40 小题，作答时间为 180 分钟，总分 100 分，60 分及格。 一、单项选择题一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请 将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共 20 小题，小题， 每小题每小题 2 分，共分，共 40 分。分。) 1、商业银行应当估算所持有的_，将其与预期的流动性需求进行比较，以确定 流动性适宜度。 A存在严重问题的信贷资产 B银行的房产 C在子公司的投资 D可迅速变现资产量 2、货币型理财产品所面临的流动性风险_，信用风险_。_ A大；低 B大；高 C小；高 D小；低 3、债权人行使撤销权的必要费用，由_承担。 A债权人 B债务人 C担保人 D人民法院 4、监控的特点是对“人及其行为”的调查。 A：经营状况 B：管理状况 C：财务状况 D：与银行往来情况 E：著作权 5、破产指债务人不能清偿_，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿 能力时，依法终止其经营资格的法律活动。 A主要债务 B长期债务 C到期债务 D银行贷款 6、以下说法不正确的是_。 A信托的受益人可以是委托人 B信托的受益人可以是受托人 C信托的受托人可以是同一信托的唯一受托人 D信托的受益人可以是法人 7、通常战略风险识别可以从_三个层面入手。 A战术、宏观和全局 B战略、战术和全局 C战术、宏观和微观 D战略、宏观和微观 8、下列有关个人合伙的表述，错误的是_。 A两个以上公民按照协议，各自提供资金、实物、技术等 B合伙人对出资数额、盈余分配、债务承担、入伙、退伙、合伙终止等事项， 可以口头协定，也可订立书面协议 C合伙人投入的财产，由合伙人统一管理和使用 D个人合伙的经营活动，由合伙人共同决定，合伙人有执行和监督的权利 9、下列属于弹性支出的是（） A水电费 B房屋分期付款 C房屋维修 D交通费 10、上海银行间同业拆放利率是以工 6 家报价行的报价为基础，提出一定比例 的最高价和最低价后得到的_。 A几何平均值 B算术平均值 C中位值 D标准差 11、对于保证贷款的展期，因贷款展期而增加的利息费用_在担保金额中，保 证合同期限_。 A不包括；不变 B不包括；延长 C包括；延长 D包括；不变 12、新保险法自_起施行。 A2009 年 2 月 28 日 B2009 年 10 月 1 日 C2009 年 10 月 28 日 D2010 年 1 月 1 日 13、_，说明行业风险加大。 A行业盈亏系数加大 B资本积累率提高 C行业销售利润率提高 D行业产品产销率提高 14、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是_。 A普通年金 B即付年金 C永续年金 D先付年金 15、下列关于质押的说法，错误的是_。 A质押是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权 优先受偿的权利 B设立质权的人称为质权人 C质押担保的范围包括质物保管费用 D以质物作担保所发放的贷款为质押贷款 16、直接销售渠道的好处是_。 A应收账款较多 B贴近市场 C无须自找客源 D资金投入多 17、根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪 造型金融犯罪、_和规避型金融犯罪。 A利用便利型金融犯罪 B针对银行的金融犯罪 C危害货币管理制度的金融犯罪 D危害金融机构的犯罪 18、劳动力人口是指_。 A年龄在 18 周岁以上的人的全体 B年龄在 18 周岁以上具有劳动能力的人的全体 C年龄在 16 周岁以上的人的全体 D年龄在 16 周岁以上具有劳动能力的人的全体 19、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（） 。 A存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳 B所有存款种类，均按复利计算利息 C存款人必须使用实名 D定期存款不能提前交取 20、按年龄层把生涯规划比照家庭生命周期分为六个阶段，其中最重要的理财 活动是收入增加、筹退休金的时期是_。 A稳定期 B维持期 C高原期 D退休期 二、多项选择题（在每题的备选项中，有二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或个或 2 个以上符合题意，至少有个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共分，本大题共 20 小题，每小题小题，每小题 3 分，共分，共 60 分。分。) 1、以下属于间接融资工具的有（） 。 A银行债券 B银行承兑汇票 C可转让大额存单 D企业债券 E人寿保险单 2、 ”中银理财”的品牌价值主要体现在_。 A “以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面 B “高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面 C “百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D以上都不正确 3、按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括_。 A遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务 B积极配合监管人员的现场检查 C了解客户账户开立、资金调拨的用途 D及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易 E对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的需求，应耐心说明情况 4、2004 年 6 月新巴塞尔协议的颁布，提出了研究商业银行操作风险的要 求。操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成 损失的风险。下面属于操作风险的表现形式的有_。 A商业银行内部的有关人员，采用诈骗、盗用资产、违犯内部规章制度等手 段进行舞弊 B商业银行的业务操作过程中，业务及管理人员由于交易数据输入错误，不 完备的法律文件、未经批准访问客户账户等所产生的交易失败、过程管理出错、 合作失败等状况 C商业银行在执行合同和提供良好工作条件方面的不足 D由于恐怖事件、地震、火灾、洪灾等不可抗拒的力量产生的商业银行实体 资产的损失 E缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录以及缺乏有效的绩效 考核激励措施 5、无担保流动资金贷款的额度通常根据_综合决定的。 A个人的收入 B担保物价值 C贷款银行 D信用状况 E工作单位 6、理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（） A国家发行的金融债券利息 B从股份公司取得股息 C企业集资利息 D银行存款利息 7、依据贷款通则有关贷款期限的规定，以下表述正确的有_。 A自营贷款期限最长一般不得超过 8 年 B票据贴现的贴现期限最长不得超过 6 个月 C中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半 D长期贷款展期期限累计不得超过 5 年 E长期贷款展期期限累计不得超过 3 年 8、银行业从业人员进行培训的方式有_。 A演讲法 B行为示范法 C行动学习法 D情景模拟法 E岗位轮换法 9、我国针对个人的贷款业务主要有_。 A个人助学贷款 B住房贷款 C房地产开发贷款 D信用卡透支 10、下列债权或者股权不得作为呆账核销的有_。 A借款人或者担保人有经济偿还能力，未按期偿还的银行债权 B违反法律法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权 C其他不应当核销的银行债权或者股权 D银行未向借款人和担保人追偿的债权 E行政干预逃废或者悬空的银行债权 11、在我国，商业银行开展个人理财业务实行_。 A登记制和报告制 B注册制和报告制 C审批制和注册制 D审批制和报告制 12、根据是否诉诸法律，可以将清收划分为_。 A常规清收 B非常规清收 C依法收贷 D强制收贷 E财产清查 13、企业甲与企业乙签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业乙若担心 企业甲不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业甲向银行申请_。 A借款保函 B开立信贷证明 C履约保函 D项目贷款承诺 14、被称为狭义货币供应量的是_。 A基础货币 BM0 CM1 DM2 15、战略风险管理的应急方案应当包含可能对商业银行产生不利影响的所有事 件，其中包括_。 A业务中断计划 B回应监管批评 C诉讼应答策略 D解决客户的投诉 E灾难恢复计划 16、某银行于 2006 年 10 日进行重组，由于种种原因重组失败。国务院银行业 监督管理机构决定终止重组，依法按_方式继续处置该银行。 A撤销 B宣告破产 C接管 D托管 17、商业票据的特点是_。 A融资成本高 B融资灵活 C对利率不敏感 D票据期限短 18、_是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收 益或资本形成现实和长远的影响。 A流动性风险 B战略风险 C声誉风险 D法律风险 19、以下有关期货