浙师大在校大学生网银使用情况调查报告 毕业论文.doc

本科生毕业论文（ 2013届 ）题 目:浙师大在校大学生网银使用情况调查报告专 业： 金融学 学生姓名： 学号： 09856246 指导教师： 职称： 讲师 合作导师： 职称： 完成时间： 2012 年 12 月 5 日 成 绩： 浙江师范大学行知学院本科毕业论文正文目 录摘要.1英文摘要.1前言1一 研究背景及相关介绍2（一）网上银行的定义2（二）网上银行基本业务介绍3二 研究方法3 (一) 研究样本3（二）研究目的3（三）问卷设计和分析3三 数据统计和分析4（一）浙师大在校大学生网上银行使用的基本情况41 不同年级段调查对象的基本情况分析42 大学生对于网上银行熟悉程度分析53 各种网上银行业务使用情况分析6（二）浙师大在校大学生网上银行的消费倾向71 日常生活中使用网上银行的频率72 不同类型的物品在网上银行购买中的所占比例73 网上银行的使用金额与生活费之间的关系分析8（三）浙师大在校大学生对于网上银行的潜在需求81 网上银行便捷支付学费服务82 大学生眼中网上银行目前最需添加的业务93 大学生对于网上银行个人理财等新业务的需求9（四）网上银行使用的安全性问题101 限制网上银行普及和发展的原因102 您在网上银行使用过程中最担忧的问题10四 分析调查数据得出结论11（一）对网上银行适应新时代发展的提出的建议111 实行网上银行准入制度112 建立和完善我国社会信用体系123 建立健全商业银行的网络安全系统124 强化对网上银行金融风险的监管12（二）推出网上银行新产品时所必须考虑的几个方面121 要深化与客户的合作，实现客户发展与银行发展的共赢122 以优势产品赢得客户，是增强服务磁场的必要保障123 要把为客户提供全方位金融服务作为根本保障134 加强网上银行与国际金融机构协调与合作13五 结束语13参考文献14浙师大在校大学生网银使用情况调查报告 16浙师大在校大学生网银使用情况调查报告浙师大在校大学生网银使用情况调查报告 摘要：网上银行打破了100多年来的银行业传统的经营模式，让消费者第一次发现银行服务的费用可以如此的廉价，所提供的服务效率可以如此之高，服务方式可以如此便利。网上银行的迅猛发展迫使商业银行业改变传统的经营策略，加快电子化建设步伐。研究我校大学生的网上银行使用情况，虽然范围不是很广但是更加贴近实际和生活，对于大学生使用情况的分析也可以在一定程度上反映出我国网上银行的发展现状和优劣势。关键词：网上银行；在校大学生；使用情况the report of zhejiang normal universitysurvey of college studentsuse onlinebankingxue peng-cheng director：tao biao-yi （finance, zhejiang normal university xing-zhi college） abstract：online banking break the business model of the 100 years of banking tradition，the consumers first found so cheap about the cost of banking services，the efficiency of the servicesprovided can be so high，service so convenient.the rapid development of internet banking force the commercial banking industry to change the traditional business strategy,accelerate the pace of construction of electronic.study of college students use of online banking, although the range is not very wide but closer to reality and life, analysis of college students use a certain extent reflects the development status and the advantages and disadvantages of online banking. key words：internet banking；college students；usage 前言 当全球互联网文化的飞速发展的今天，银行业务也面临了前所未有的考验。迫切的市场需求是我国大力发展网络银行的推动力。信息技术的发展推动着客户消费渠道的转变，使人们对银行服务的要求越来越高。随着internet的普及，网上购物和网上贸易必将盛行。因此，适应信息时代的金融服务手段就成为市场的迫切需求，这种与日俱增的客户对网络银行的迫切需求成为推动网络银行发展的强大动力。对于网上银行发展的发展历程和前景分析可以不断的了解目前我国网上银行发展的不足从而更完善的发展下去。 一、研究背景及相关介绍 随着互联网的飞速发展，金融领域的网络化趋势越来越明显，网上银行也随之诞生。自1995年10月，全球首家网络银行-美国安全第一网络银行诞生。自此，一直新的银行经营模式诞生了。网络银行凭借着它的实时.方便.快捷.低成本和功能丰富而受到越来越多的客户的支持。 它打破了100多年来的银行业传统的经营模式，让消费者第一次发现银行服务的费用可以如此的廉价，所提供的服务效率可以如此之高，服务方式可以如此便利。网上银行的迅猛发展迫使商业银行业改变传统的经营策略，加快电子化建设步伐。研究我校大学生的网上银行使用情况，虽然范围不是很广但是更加贴近实际和生活，对于大学生使用情况的分析也可以在一定程度上反映出我国网上银行的发展现状和优劣势。 （一）网上银行的定义 网上银行（internetbank or e-bank），包含两个层次的含义，一个是机构概念，指通过信息网络开办业务的银行；另一个是业务概念，指银行通过信息网络提供的金融服务，包括传统银行业务和因信息技术应用带来的新兴业务。在日常生活和工作中，我们提及网上银行，更多是第二层次的概念，即网上银行服务的概念。网上银行业务不仅仅是传统银行产品简单从网上的转移，其他服务方式和内涵发生了一定的变化，而且由于信息技术的应用，又产生了全新的业务品种。 网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用internet技术，通过internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在internet上的虚拟银行柜台。 网上银行又被称为“3a银行”，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间(anytime)、任何地点(anywhere)、以任何方式(anyhow)为客户提供金融服务。 （二）网上银行基本业务介绍 个人网上银行的业务能够为客户提供账户信息查询、转账汇款、投资理财、缴费支付、外汇交易、信用卡服务、等一揽子金融业务。 1. 账户信息查询：提供查询各类账户及其卡内子账户的基本信息、账户余额、账户当日明细、账户历史明细、账户未登折明细等功能。 2. 转账汇款：提供同城转账、异地汇款等功能。 3. 缴费服务：提供电话费、手机费、水电费、燃气费等多种日常费用的查询和缴纳功能。 4. 投资理财：提供买卖股票、基金、债券、黄金的功能。 5. 外汇交易：提供实时买卖外汇，查询汇率、账户余额及各类交易明细等功能。 6. 信用卡服务：提供办卡、换卡申请，卡片启用、挂失，账户查询，人民币购汇还款，调整信用额度等功能。 二、研究方法 (一) 研究样本浙江师范大学在校全体大学生作为本次研究对象来进行分析。（2） 研究目的本文研究以国内外网上银行的发展现状为基础，通过文献研究，规范分析并且采用问卷调查的方法，对网上银行的概述.现状.问题和对策做出阐述，并却采用问卷调查，统计数据并且绘制成表，反映出浙师大学生在对于网上银行使用情况的相关问题。（3） 问卷设计和分析本文通过设计问卷对浙师大在校大学生的网银使用情况进行调查，通过询问网银使用率，使用频率及购买商品情况等问题得到相关数据，并且通过不同那个表格图标的显示来反应网银的总体使用情况。向金华市浙江师范大学在校大学生发放了200份问卷，共回收198份，问卷总回收率为99%。 三、数据统计和分析 （一）浙师大在校大学生网上银行使用的基本情况 1. 不同年级段调查对象的基本情况分析1） 您的性别 表1-1 频数百分比累计百分比男9045.5 45.5女10855.5 100合计198 1002）您的年级 表2-1 频数百分比累计百分比大一5427.2727.27大二5427.2754.54大三5427.2781.81大四3618.18 100合计198100 3）您目前有没有自己的网上银行 图1-1 根据图表1-1显示，本次调查的人群中有79%的同学已经办理过网银，且正在使用中；12%的同学暂时没有，但将会办理；仅有少数19%的同学选择不会考虑办理网银。可见我校大学生群体对网银需求比较大，大部分同学还是愿意使用网银。 2.大学生对于网上银行熟悉程度分析1） 您对于“网上银行”这个词的熟悉程度 图2-1根据图表2-1和收集所得数据显示，本次调查的人群中有28.3%的人对网银这个词很熟悉；37.4%的人比较熟悉；26.3%的人一般；8.1%的人不太熟悉；并且没有人是根本不熟悉。可见对于我校学生对对网银一词的熟悉程度而言，绝大多数同学都对网银一词有一定的了解。而那一部分不了解网上银行的同学，应该是因为对于网上知识了解的比较少的原因，所以网银的宣传除了网上的途径，还可以更加的生活化一下。 2）您了解网上银行的渠道是什么（多选） 图3-1根据图表3-1显示，本次调查的人群中有大多数同学，占到69.70%的比例，选择了网络；其次有65.65%的同学是从自己周围的同学、朋友那里了解到；从家庭中了解到网银的同学占13.13%；其余渠道所占的比例均不足15%。因此应加强各个方面对网银的宣传力度。比如报纸社会宣传以及老师在这方面的指引。 3）你觉得网上银行的优点有哪些（多选） 图4-1 根据图表4-1显示，本次调查的人群中对于使用网上银行的优点这个问题，选项很多，但是仍有超过半数比例95.96%的同学觉得网银最主要的优点是方便、快接、节约时间；其次，有44.44%的同学认为网银可以进行24 小时的资金管理，不受时间的限制；对于其余7 个选项，如：安全、卫生、时尚等优点，选择的比例比较少。可见我校大学生群体使用网银主要原因是因为网银使用起来方便快捷，足不出户就可以轻松管理自己的资金，节约时间。 3. 各种网上银行业务使用情况分析1） 您最经常通过网上银行办理的业务 表3-1频数百分比累计百分比网购13266.6766.67充话费 4422.2288.89订机票，酒店105.0593.96其他126.06100合计198100根据表格3-1数据显示，对于大学生使用网上银行办理的业务问题，超过半数的同学使用网银进行网上购物；所占比例为66.67%，其次，有22.22%的同学进行充话费5.05%的同学还会用网银订机票、订酒店等；还有仅约6.06%的同学使用网银进行其他业务活动。可见网上购物是我校大学生群体使用网银的最大目的，相信随着网上商业买卖的发展，网上购物会越来越流行，逐渐成为人们生活的日常消费途径之一，网银的发展也可想而知了。而在订购机票和酒店方面同学们使用网银还没有很纯熟，也须随着年龄的增长，因为工作的关系在这方面网银的使用会越来越频繁。 （二）浙师大在校大学生网上银行的消费倾向1. 日常生活中使用网上银行的频率 1）您一个月使用网上银行的频率是 图1-2根据图表1-2显示，对于大学生网银使用的频率问题，有超过半数，53%的同学选择一般；其次，有35%的同学使用频率很低甚至几乎为零；只有12%的同学在高频率的使用网银。可见对于我校的大学生群体而言，网银的使用率其实并不是很高，所以银行应该多多宣传网银这个新兴的科技产品，这样才能让更多的人，更加放心的加入网银这个行列。 2. 不同类型的物品在网上银行购买中的所占比例1）您在网上购物主要消费哪类产品 图2-2根据图表2-2显示，有37.4%的同学选择了日常穿着类。可见大多数的同学比较喜欢在网上购买衣物，可见穿着类成为了大学生校园内网银使用的主要购买类别；有16.16%的同学通过网上银行购买图书文具，可见网银也成为了大学生学习的好帮手。电子产品类占到了总数的13.13%；运动休闲，饮食娱乐，生活用品类的总和占33.3%。分析数据可以发现同学们大多使用网银购买日常穿着用品，也有不少同学购买书籍来帮助学习。 3. 网上银行的使用金额与生活费之间的关系分析1）您的网上银行使用金额占你生活费的比例 表1-2频数百分比累计百分比极小部分3819.1919.19小部分13065.6684.85一半以上2814.1498.99基本都是21.01100合计198100 根据表格1-2显示，有19.19%的同学选择了极少部分，大多数同学选择了小部分，大约占总数的65.66%。选择一半以上和基本都是的同学占到了15.15%，由此可见大多数同学都可以合理的分配自己的生活费用，不会盲目的跟从，能够有机会的合理分配和规划自己的财务，使用一半以上或者基本全部的生活费来进行网上的购买，会使得自己的流动资金过少，从而导致在学校生活上的不方便。 （三）浙师大在校大学生对于网上银行的潜在需求 1. 网上银行便捷支付学费服务1）您认为网上银行是否有提供便捷支付学费等功能的必要 表1-3频数百分比累计百分比有10050.5050.50没有6432.3282.82不明确3417.17100合计198100根据表格1-3，有50.5%的同学觉得非常有必要提供便捷支付，网上银行的实名登记和信用卡绑定的前提，为便捷支付学费提供了可能，便捷支付学费收到了大多数同学的支持，有49.5%的同学认为没有必要或者不明确，所以网上银行应该加强便捷支付的安全性，这样可以打消许多同学心中的顾虑，从而促进业务的发展。2. 大学生眼中网上银行目前最需添加的业务 1）您认为网上银行还需增加的业务情况 图1-3根据图表1-3显示，对于网银还需增加的业务问题，同学们普遍认为，银行需要增加保险的业务，此比例占到36%；其次，有12%的同学选择了抵押；还有23%和29%的同学选择了按揭和其他选项。可见对于我校使用网银的大学生群体而言，大多数同学都觉得投资在保险方面比较稳定、安全。 3. 大学生对于网上银行个人理财等新业务的需求 1）您使用网上银行的主要用途 图2-3根据图表2-3显示，本次调查的人群中对于大学生使用网上银行来做什么的问题，有超过半数，82.83%的同学使用网银进行网上购物；其次，有8.08%的同学进行个人理财；5.05%的同学还会用网银进行网上投资；还有仅约4.04%的同学使用网银进行企业银行其他金融服务和其他项目。显而易见，本次调查人群中使用网银购物的占绝大多数人，这可能是由于人们还没有认识到其他的优势。 （四）网上银行使用的安全性问题1. 限制网上银行普及和发展的原因1）您认为网上银行使用不普及的原因表1-4频数百分比累计百分比安全隐患 10050.5050.50技术门槛略高 2211.1161.61部分网银操作复杂 6432.3293.93用不着 42.0295.95其他 84.04100合计198100 根据表格1-4显示，本次调查的人群中对于网银使用在大学生中还不普及的原因，有50.05%的同学选择了安全隐患；11.11%认为技术门槛略高；32.32%的同学觉得网银操作复杂；另外还有6.06%的同学选择了用不着和其他的选项。可见大部分同学没有选择使用网银的最主要因素还是因为安全问题，如果想使网银普及就要加强网银的安全管理，减少因管理防范不当而引起的网银不安全事件。 2) 您在网上银行使用过程中最担忧的问题 图1-4根据图表1-4显示，对于大学生在使用过程中最担忧的问题，有54%的同学认为资金的安全问题最让人担忧；23%的同学和17%的同学则选择了使用中的繁简问题和资金管理问题；另外还有少数6%的同学选择了其他选项。可见大部分同学最担忧的还是资金的安全问题。其次，使用中的繁简问题也有一定的影响。所以银行应该在这三个方面重点改进。2. 网上银行存在的安全隐患分析 1）您觉得网上银行在使用过程中的不足（多选） 图2-4根据图表2-4数据显示，对于网银在使用过程中有什么不足的问题，同学们各有观点，25.25%的同学选择了交易月任反应迟钝；37.37%的同学认为网银的服务缺乏人性化；43.43%的同学觉得在网银的使用过程中没有安全保障；还有21.21%的同学认为网银交易过程太复杂繁琐。另有3.03%的同学选择了其他选项。可见网上银行虽然发展很快，但是仍旧有很多的不足，希望银行能够多收集一些不足的地方，加以改进，让网银不仅能够发展的快，而且能够发展的好。让每一位客户都用的放心。 四 、分析调查数据得出结论 （一）对网上银行适应新时代发展的提出的建议通过对所得问卷主观题的分析，结合了专业文献的参考，得出为了网上银行在新时代能够更加好的发展下去，必须完善以下四个方面： 1.实行网上银行准入制度 我国网上银行应建立一套具有网络发展优势的准入制度，要在注册制度、安全工作和地域界定方面从严规划，要在准入标准、业务范围等方面从宽处理，使监管既可以控制整个行业的系统性风险，又可提高本国银行业的总体竞争力。在我国市场机制不健全，社会信用意识薄弱，银行风险控制能力差，市场拓展比较盲目的情况下，要从严格限制完全虚拟的网上银行的市场准入、安全制度保障体系、安全技术保障体系等方面来把握网上银行的市场准入。 2.建立和完善我国社会信用体系 政府应借鉴发达国家建立国家信用体系的经验，采取有效措施，通过制定政策、协调有关部门开放数据、组织建立统一的数据检索平台、引导建立行业协会等措施积极推动我国信用体系的发展，争取以较低的成本、较短的时间，初步建立国家信用管理体系，为社会信用体系的运营和发展提供制度上的保障。 3.建立健全商业银行的网络安全系统 商业银行应加强网站建设，加大对网络和其他技术设施的必要投入，统一规范建设标准，防范安全性风险。在银行业内形成一套“标准化”的关于网络和其他技术设施建设方面的规则，实现各商业银行之间的资源共享。商业银行要增强安全风险防范意识，运用加密、防火墙等技术，提高网络本身的风险防范水平，构建完善的银行电子商务安全体系，建立开放型网络安全保障系统，制定一套健全的安全管理制度，采取切实可行的措施进行事前、事中和事后安全稽核，及时发现问题和解决问题。 4.强化对网上银行金融风险的监管银监会对网络银行的金融监管应重点考虑以下几方面的问题：一是加强网络银行的信息披露制度，促使网络银行的经营者提高经营管理水平；二是结合网络银行业务的特点，完善现行金融监管办法；三是加强金融监管人员的计算机培训，提高监管人员的素质和水平；四是加强国际间的网络银行监管合作。 （二）推出网上银行新产品时所必须考虑的几个方面 1.要深化与客户的合作，实现客户发展与银行发展的共赢网上银行在同业存款市场的竞争中，要采取科学而稳健的措施，避开竞争的焦点，与客户强强联合，实现优势互补，达到协作共赢的营销目标，面对客户的多元化金融服务需求，在如何为客户提供快捷方便的财经信息服务、自动式、个人化理财服务, 无实体金融服务等方面需要有大的飞跃; 再次是加大科技投入, 确保网上交易的安全可靠; 然后是以点带面, 发挥典型示范作用, 吸引总多客户的认同。 2.以优势产品赢得客户，是增强服务磁场的必要保障银行要充分利用现有产品资源，把客户营销与客户理财相结合，把品牌营销与整合产品资源相结合，积极加强金融新产品的营销，把营销重点企业、行业龙头企业与现金管理平台、企业年金等与网上银行相结合，进行联动营销。同时，商业银行除了积极建设网上银行安全防护措施，还应主动承担责任，培养用户建立良好的上网习惯，通过多种方式引导用户安全、正确的使用网上银行。 3.要把为客户提供全方位金融服务作为根本保障针对客户对金融产品及服务的特殊需求，结合企业的不同特征及需求，为企业度身定做个性化的综合金融服务方案。通过优质服务才能赢得客户的信任与支持，多元化的产品更应成为银行向客户提供特色服务的综合能力体现。因此，要拓展网上转账、投资理财、外汇交易等综合业务办理的效率，实现更多的优良企业进一步与网上银行的业务合作领域。 4.加强网上银行与国际金融机构协调与合作在我国银行的软硬件设施的人才比较缺乏的情况下, 与国际知名金融网络运营商合作, 利用其成熟的网络和服务, 既可以利用他们已有的客户基础, 又可以快捷地实现以互联网为基础的金融消息传送和国际支付, 是我国银行进入国际金融市场低成本的便利路径。五、结束语网上银行是近年来非常热门的一项业务，研究国内外网上银行现状可以了解到，在国外网上投资逐渐成为主流的投资方式，网络已经超越了便宜大卖场和自己交易的重要定位点。面对越来越激烈的竞争和不断改变的投资群体，网络投资经纪公司和银行也都在不断的推陈出新，提供新的投资工具盒投资分析服务，以吸引更多网上的交易者。本文通过对网上银行业务的简介，对于校园问卷的研究统计及分析，最后指出网上银行面对新时代所应该提高的几个方面，其中包括社会信用体系，自身安全体系等问题，并且对于网上银行新产品的推广应该注意的几个方面做出自己的见解和分析，而对于问卷的统计分析可以更加直观的了解校园网上银行业务的使用情况，从而反映出网上银行自身还存在的不足及改进方向。网上银行的产生和发展,推动了银行业务流程的再造,优化了经营过程,降低了交易成本,在一定程度上改变了金融活动参与各方的信息不对称状况,为网络经济的发展提供了更有效的支持和更大的发展空间,但同时,银行业务的虚拟化,突破了传统银行业的经营模式、价值观念和管理方法,改变了现有银行业的竞争格局,形成了新的银行业组织形式。网上银行肯定会在银行业务中占据越来越重要的地位，是货币电子化的最佳方式，结合手机等新介质必将引领货币的未来。 参考文献1michael dolan.erp in online bank，emi inc，20022bonnie so ericsimulation information system，china machine press，20013holmstrom bengt.milgrom paggregation and lineariry in the provision of intertem poral incentive .economettica 2007，(55)：303-328.4tmf.tssues in electronic banking an overview tmf policy discuss on paper,2002,(03)5sathye.measuring the quality of e-bangking portalsj.interen banking technology risk management guildelines.2010,(01)：36-386kim prarhakar.interent banking adoption strategies for a developing country:the case of thailandj.interent research,2006,(03)： 295-3127carlos,f.& miguel,g.how bricks and mortar attributes affect online banking adoptionj.the interenationl journal of bank marketing,2009,(06)：406-4238玛丽.j.克罗宁互联网上的银行与金融k经济科学出版社，2001：23-249江婧 蒋建铭.中外网上银行发展现状比较j.网络经济探析,2005，(04):94-9610孙旖.我国网上银行发展历程及现状浅析j.天下智慧,2010，283-28511侯宏海.浅谈我国网上银行的发展于创新j.金融天地，2011，（03）：162-164.12杨玉民 郑良泽.我国网上银行发展的新风险与对策j.学院学报,2008,(01)：93-9713李光.如何完善我国网上银行发展j.经济引刊,2012，(01)：22-2414吴喜雁.我国网上银行发展分析j.改革与战略,2010，（02）：76-7915李彦.我国网上银行发展问题的思考及对策j,2009,(100)：162-16216孙森.网络银行-第二版m.中国金融出版社,2010.17卫东.商业银行开展第三方支付的研究m.现代商业银行导刊,2010,(07)：53-5518沈如卫.我国网上银行发展的现状，问题及对策分析j.金融视线,2010，(01)：42-4419王春.瑞典网上银行发展的经验及启示j.现代金融,2008，(10)：45-4720兰娜.我国网上银行现状及发展前景.经济论坛，2009，（33）：90-9321卫东.商业银行开展第三方支付的研究j.现代商业银行导刊,2010,(7):53-5722李明富.王宏.网银创新因定位而变j.金融电子化,2009,(4):15-1823李远.童汉飞.我国电子银行业务风险类型及特征研究j.经济研究导向,2007（09）:75-7624陈艳网上银行的安全运行问题及其对策j经济与社会发展，2004(4)：24-25附录：问卷 浙师大学生网上银行使用情况研究调查问卷1.您的性别：（ ）男 女2.您的年级：（ ）大一 大二 大三 大四3.您目前有没有自己的网上银行：（ ）有 暂时没有，将要办理 没有，不会办理4.您对于“网上银行”这个词的熟悉程度：（ ）很熟悉 比较熟悉 一般 不太熟悉 根本不熟悉5.您了解网上银行的渠道是：（ ） （可多选） 电视 网络 同学 广播 老师 社会宣传 家庭 报纸 其他6.您觉得使用网上银行的优点是（ ）（可多选）方便、快捷、节约时间24小时资金管理 异地资金管理 安全 卫生 节约财务费用 对账方便 时尚 其他7.您最经常通过网上银行办理的业务是（ ） 网购 充话费 订机票，酒店等 其他8.您一个月使用网上银行的频率是多少（ ）很高一般低几乎为零9.您在网上购物主要消费哪类产品（ ）书籍文具类 运动休闲类 电子产品 饮食娱乐类 生活用品类 日常穿着类10.您的网上银行使用金额占你生活费的比例为（ ） 极小部分 小部分 一半以上 基本都是11.您认为网上银行是否有提供便捷支付学费等功能的必要（ ） 有 没有 不明确12.您认为网上银行还需增加的业务情况是（ ） 保险 抵押 按揭 其他13.您使用网上银行的主要用途是（ ）网上投资网上购物个人理财企业银行其他金融服务 其他14.您认为网上银行使用不普及的原因是( )安全隐患 技术门槛略高 部分网银操作复杂 用不着 其他15.您在网上银行使用过程中最担忧的问题是（ ） 资金的安全问题 使用中的繁简问题 资金管理问题 其他16.您觉得网上银行在使用过程中的不足是（ ）（可多选） 交易确认反应迟钝 服务缺乏人性化 没有安全保障 交易过程太复杂 其他17.您对网上银行未来新业务有什么要求和建议？ 本科毕业论文( 2013届 ) 过程管理材料 浙江师范大学行知学院本科毕业论文过程管理材料目 录 1 浙江师范大学行知学院本科毕业论文任务书 2 浙江师范大学行知学院本科毕业论文文献综述 3 浙江师范大学行知学院本科毕业论文开题报告 4 浙江师范大学行知学院本科毕业论文外文翻译 5 浙江师范大学行知学院本科毕业论文指导记录 6 浙江师范大学行知学院本科毕业论文中期检查表 7 浙江师范大学行知学院本科毕业论文答辩资格审查表 8 浙江师范大学行知学院本科毕业论文答辩记录 9 浙江师范大学行知学院本科毕业论文评审表 过程管理材料1： 浙江师范大学行知学院本科毕业论文任务书浙江师范大学行知学院本科毕业论文任务书分 院商学分院专业金融学学生姓名薛鹏程学号09856246指导教师陶表益职称讲师合作导师职称一、论文题目： 浙师大在校大学生网银使用情况调查报告二、论文的研究内容和任务要求研究内容： 当全球互联网文化的飞速发展的今天，银行业务也面临了前所未有的考验。迫切的市场需求是我国大力发展网络银行的推动力。信息技术的发展推动着客户消费渠道的转变，使人们对银行服务的要求越来越高。随着internet的普及，网上购物和网上贸易必将盛行。因此，适应信息时代的金融服务手段就成为市场的迫切需求，这种与日俱增的客户对网络银行的迫切需求成为推动网络银行发展的强大动力。对于网上银行发展的发展历程和前景分析可以不断的了解目前我国网上银行发展的不足从而更完善的发展下去。研究浙江师范大学的大学生网银使用情况可以给我国的相关专业发展提供更加前卫及宝贵的意见。任务要求：一、要求阅读大量的文献，对研究对象的现状进行深入了解，在对国内外相关研究成果的总结、分析的基础上，进行调查研究，发现存在的问题，分析其中的原因，进而形成自己的见解，提出切实可行的对策建议。二、在导师指导下按要求完成论文的撰写，包括毕业设计任务书、文献综述、开题报告、外文翻译以及正文等，最后顺利通过论文答辩。三、论文应理论联系实际，达到观点正确，思路清晰、条理清楚、逻辑严密、材料翔实、表述流畅、分析全面深入，结构合理完整、格式规范等要求。 三、进度安排第一阶段（2012年6月2012年7月）：了解毕业论文设计的要求和步骤，确定研究题目；联系导师，努力收集相关资料，写出提纲，拟定开题报告。第二阶段（2012年7月2012年8月）：阅读大量文献，完成文献综述、外文翻译，开始论文正文的书写，完善开题报告。第三阶段（2012年9月2012年10月）：开题报告答辩第四阶段（2012年10月2012年11月）：9月通过开题报告后，继续资料整理，完成论文初稿。第五阶段（2012年11月2012年12月）进行查漏补缺，完成论文定稿和其他要求的材料，做好答辩准备，并参加答辩第六阶段（2013年1月）：完成论文和管理材料，上交毕业论文终稿和过程材料。四、主要参考资料1michael dolan，erp in online bank，emi inc，20022bonnie so，ericsimulation information system，china machine press，20013holmstrom bengt,milgrom p aggregation and lineariry in the provision of intertem poral incentive .economettica 1997，(55)：303-328.4tmf.tssues in electronic banking an overview tmf policy discuss on paper,2002,(03)5江婧 蒋建铭.中外网上银行发展现状比较j.网络经济探析,2005，(04):94-966孙旖.我国网上银行发展历程及现状浅析j.天下智慧,2010，283-2857侯宏海.浅谈我国网上银行的发展于创新j.金融天地，2011，（03）：162-164.8杨玉民 郑良泽.我国网上银行发展的新风险与对策j.学院学报,2006,(01)：93-979李光.如何完善我国网上银行发展j.经济引刊,2012，(01)：22-2410吴喜雁.我国网上银行发展分析j.改革与战略,2010，（02）：76-7911李彦.我国网上银行发展问题的思考及对策j,2009,(100)：162-16212孙森.网络银行-第二版m.中国金融出版社,2010.13卫东.商业银行开展第三方支付的研究m.现代商业银行导刊,2010,(07)：53-5514沈如卫.我国网上银行发展的现状，问题及对策分析j.金融视线,(01)：42-4415王春.瑞典网上银行发展的经验及启示j.现代金融,2008，(10)：45-4716兰娜.我国网上银行现状及发展前景.经济论坛，2009，（33）：90-9317卫东.商业银行开展第三方支付的研究m.现代商业银行导刊,2010,(7):53-5718李明富.王宏.网银创新因定位而变m.金融电子化,2009,(4):15-1819李远.童汉飞.我国电子银行业务风险类型及特征研究j.经济研究导向,2007（09）:75-7620陈艳网上银行的安全运行问题及其对策j经济与社会发展，2004(4)：24-25 指导教师签名 学生签名 专业主任签名 2011 年 8 月 10 日注意：1任务书由指导教师填写、专业主任审核，学生、指导教师、专业主任均应签名。 2此任务书要求在毕业设计（论文）工作开始前下达。3过程管理材料2： 浙江师范大学行知学院本科毕业论文文献综述 浙江师范大学行知学院本科毕业论文文献综述分 院商学分院专业金融学学生姓名薛鹏程学号09856246指导教师陶表益职称讲师合作导师职称论文题目浙师大在校学生网银使用情况调查报告文献综述 随着互联网的飞速发展，金融领域的网络化趋势越来越明显，网上银行也随之诞生。自1995年10月，全球首家网络银行-美国安全第一网络银行（security first network bank,sfnb ）诞生，自此，一直新的银行经营模式诞生了。网络银行凭借着它的实时.方便.快捷.低成本和功能丰富而受到越来越多的客户的支持。 美联储对网络银行的定义是：利用互联网为其产品、服务和信息的业务渠道，向零售、公司客户提供服务的银行。英国会融服务则认为，网络银行是通过网络设备和其他电子手段为客户提供产品和服务的银行。我国金融监管机构的定义为：网上银行业务是指银行在互联网(intemct)上建立网站，通过互联网向客户提供信息查询、对账、网上支付、资金转账、信贷、投资理财等金融服务。其服务对象和业务范围涵盖了对公(b2b)、对私(b2c)的所有银行业务，并可利用互联网的特点有所创新。可见，网络银行在国内外的概念趋同。它打破了100多年来的银行业传统的经营模式，让消费者第一次发现银行服务的费用可以如此的廉价，所提供的服务效率可以如此之高，服务方式可以如此便利。网上银行的迅猛发展迫使商业银行业改变传统的经营策略，加快电子化建设步伐。研究我校大学生的网上银行使用情况，虽然范围不是很广但是更加贴近实际和生活，对于大学生使用情况的分析也可以在一定程度上反映出我国网上银行的发展现状和优劣势。一 国外网上银行的研究现状 网上银行最早起源于美国，其后迅速蔓延到internet所覆盖的各个国家。美国安全第一网络银行(security firstnetwork bank，sfnb)从1996年就开始了网上金融服务。到今天为止，国外网上银行的发展已经接近lo年的历史，从机构的建立到运营的业务都已经形成了相对成熟的体系。michael dolan（2002）指出美国三家银行联手推出全国第一家网上银行即安全第一网络银行，由此迈开了网上银行发展的第一步，国际各大商业银行相继推出网上银行。根据trs互联网的统计，到目前为止，全球大约有1000多加金融机构，其中包括788家银行出现在互联网上，尽管网上银行但是至今只有短短几年时间，但在数目，资产和客户规模方面都取得了爆炸性增长，以美国为例，据美国联邦存款保险公司统计，1993-1999年，美国传统银行的资产年增长率为8%，而同期美国网上银行的资产年递增率达53%。美国目前资产最大的网上银行telebanc的资产总值由1993年的2.2亿美元发展到1999年的32亿，美元存款增长了14倍。网上银行采取十分进取的营销策略，与传统银行业争夺市场。1.关于网上银行发展及其优势的研究在对于网上银行发展及其优势的研究方面，国外的学者玛丽j克罗宁（2001)认为网络的运用为银行和金融服务公司扩张他们的核心业务模式，以及增加收益提