内蒙古2015年下半年银行从业《风险管理》：收益类指标模拟试题

内蒙古 2015 年下半年银行从业风险管理：收益类指标 模拟试题 一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、下列关于利润的审查表述中，错误的是_。 A在利润核算过程中，产品销售税金及附加都包含增值税 B产品销售收入和产品成本中都不含有增值税 C货物购进时的价款部分计入购入物的成本，增值税部分计入进项税额 D企业税后利润必须先用于法定盈余公积金和公益金，然后才能用于还贷 2、在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程 序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是_ A监事会 B董事会 C高级管理层 D股东大会 3、抵债资产的保管方式不包括_。 A亲自保管 B就地保管 C委托保管 D上收保管 4、某客户 2003 年 1 月 1 日投资 1000 元购入一张面值为 1000 元，票面利率 6%，每年付息一次的债券，并于 2004 年 1 月 1 日以 1100 元的市场价格出售。 则该债券的持有期收益率为_。 A10% B13% C16% D15% 5、流动资金分年使用计划应根据_来安排。 A建设进度 B资金来源渠道 C资金到位情况 D项目达产率 6、关于基金认购，下列描述错误的是_。 A认购期一般按照基金面值 1 元钱购买基金 B认购费率通常比申购费率优惠 C投资者办理认购必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提 交申请 D认购申请成功受理后，可在限期内撤销 7、以下关于债券的分类不正确的是_。 A按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等 B按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券 C按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回 债券等 D按债券性质可分为信用债券、不动产债券、担保债券等 8、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是 _。 A在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。 B在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。 C在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。 D在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。 9、某 1 年期零息债券的年收益率为 16.7%，假设债务人违约后，回收率为零， 若 1 年期的无风险年收益率为 5%，则根据 KPMG 风险中性定价模型得到上述 债券在 1 年内的违约概率为_。 A0.05 B0.10 C0.15 D0.20 10、下列关于诉讼时效的说法中，错误的是（） A诉讼时效是权利人在法定的期间内不提起诉讼请求法院保护其民事权利， 则按照法律规定，其起诉权将依法消灭 B诉讼时效是权利人向法院请求保护其民事权利的法定时间 C根据 民法通则规定，一般的诉讼时效为 2 年 D诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算 11、商业银行制定的集团客户授信业务风险管理制度应报_备案。 A中国银行业协会 B中国银监会 C商务部 D中国人民银行 12、_是指具有高度相关性的一组银行产品。 A产品线 B产品组合 C产品类型 D产品项目 13、下列不属于个人经营专项贷款的是_。 A某银行的个人商铺贷款 B某银行的个人投资经营贷款 C某银行的个人商用房贷款 D某银行的个人工程机械按揭贷款 14、净现值法中，较难确定的是。 A：利率 B：收益率 C：贴现率 D：回报率 E：著作权 15、根据我国担保法 ，下列选项中，_可以作保证人。 A企业法人的分支机构或职能部门 B医院 C学校 D具有偿债能力的、具有民事行为能力的人 16、经营杠杆较高的行业_。 A在经济恶化或者销售量降低的情况下，这些行业可以较快和较容易地减少 变动成本，以保证盈利水平 B销售量对营业利润的影响就越小 C代表着高风险 D在生产量越高的情况下获得的利润越低 17、以下不属于内幕信息的是_。 A银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化 B重大投资行为 C面临的重大诉讼 D银行存款准备金政策调整 18、下列属于法人信贷业务的是_。 A贴现业务 B账户管理 C现金库箱 D会计核算 19、某商业银行 2008 年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款 为 46 亿元，库存现金为 8 亿元，人民币各项存款期末余额为 2138 亿元，则该 银行人民币超额准备金率为_。 A2.53% B2.16% C2.15% D1.78% 20、下列关于贷款的说法，正确的是_。 A以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体 B没有归还期的要求 C商业银行或其他信用机构转让的只是货币资金使用权 D利率是不确定的 21、银行金融创新的基本原则不包括_。 A成本可算原则 B合法合规原则 C维护客户利益原则 D无风险原则 22、根据商业银行开办代客理财境外业务管理暂行办法 ，商业银行代客理财 不可以将资金投向_。 A与汇率、利率、股票指数挂钩的结构性产品 B境外对冲基金 C境外股票 D境外信用等级高的债券 23、凯恩斯学派主张传导过程中的主要机制或主要环节是_ A货币需求量 B汇率 C货币供应量 D利率 24、某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2008 年 5 月 1 日，某人投资 10 000 元购买该理财产品，半年后到期，该产品实际年 化收益率为 2.62%，则理财收益约为_元。 A66 B132 C262 D524 25、银行营销机构的组织形式不包括_。 A直线职能制 B事业部制 C有限合伙制 D矩阵制 26、根据投资计算基础的不同，现金流量表主要分为以下两种：全部投资现金 流量表和自有资金现金流量表，下列关于二者的说法正确的是_。 A全部投资现金流量表以全部投资作为计算的基础，从全部投资角度考虑现 金流量 B自有资金现金流量表以自有资金为计算基础 C自有资金现金流量表以全部投资作为计算的基础，从全部投资角度考虑现 金流量 D全部投资现金流量表中借款不作为现金流人，借款利息和本金的偿还不作 为现金流出 27、证券交易内幕消息知情人和非法获得内幕消息的人，在内幕消息公开前， 禁止的行为不包括_。 A买卖该公司股票 B泄露该消息 C建议他人买卖该证券 D购买其他公司股票 28、所谓劳动力人口是指年龄在_具有劳动能力的人的全体。 A14 岁以上 B15 岁以上 C16 岁以上 D18 岁以上 二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、货币市场基金的主要投资对象包括_。 A银行存款 B股票 C短期债券和债券回购 D央行票据 2、下列属于直接融资行为的是_。 A某人从建设银行借款 10 万元用于于工程结算 BA 公司向 B 公司投入资金 800 万元，并取得该公司 30%的股份 C某公司通过融资机构向 B 公司借款 100 万元 D某人获得银行的 20 万元住房按揭贷款 3、在计量信用风险的方法中， 巴塞尔新资本协议中标准法的缺点不包括 _。 A过分依赖于外部评级 B没有考虑到不同资产间的相关性 C对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予 100%的风险权重，缺乏敏感性 D与 1988 年巴塞尔资本协议相比，提高了信贷资产的风险敏感性 4、授信权限管理通常遵循_等原则。 A集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准 B每一决策都应建立在风险一收益分析基础之上 C债项的每一个重要改变应得到一定权力层次的批准 D给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准 E根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进 行考核 5、下列关于票据行为的表述，正确的是_。 A承兑只适用于汇票和本票 B背书只能在汇票上进行 C汇票的出票人可以为银行 D保证可以适用于支票 6、以下_可以作为风险转移和缓释的手段。 A连续营业方案 B保险 C业务外包 D改变市场定位 E采取内控措施 7、借款人还款能力的主要标志就是。 A：借款人的现金流量是否充足 B：借款人的资产负债比率是否足够低 C：借款人的管理水平是否很高 D：借款人的销售收入和利润是否足够高 E：著作权 8、下列关于金融市场的说法，正确的是_。 A是进行金融交易的有形和无形的“场所” B反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系 C包含了金融资产的交易机制，最主要的是价格机制 D金融资产的价格机制最主要包括利率、汇率及各种证券的价格 E是无风险交易交易 9、按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括_。 A遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务 B积极配合监管人员的现场检查 C了解客户账户开立，资金调拨的用途 D及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易 E对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的要求，应耐心说明情况 10、下列_是生命周期理论的共同创建者。 A罗斯托 BA安多 CF莫迪利安尼 D哈里马柯维茨 ER布伦博格 11、当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构 间的资金账户往来，称为_。 A系统内联行清算 B跨系统联行清算 C联行往来 D内部转账型 12、按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和_。 A信用债券 B不动产抵押债券 C贴现债券 D担保债券 13、下列描述中属于国家外汇管理局职责的有_。 A组织实施中央银行公开市场操作 B分析研究外汇收支和国际收支状况 C监督管理外汇市场的动作秩序 D经营管理国家外汇储备 E依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况，处罚违法违规行为 14、银行的表内外资产可分为（） 。 A客户账户资产 B银行账户资产 C借贷账户资产 D交易账户资产 E信用账户资产 15、中国现行法律体系中，_是国家的根本法。 A宪法 B刑法 C民法 D法律 16、下列关于还款能力分析的说法中正确的是_。 A评估借款人偿还能力的一个重要的方式就是对借款人进行财务分析，借款 人的偿债能力与其营利能力、营运能力、资本结构和现金净流量等密切相关 B贷款风险分类最核心的内容就是款项是否充足 C现金流量是偿还贷款的主要还款来源，还款能力的主要标志就是借款人的 现金流量是否充足 D通过财务报表和数据的分析与预测，可以考查借款人过去和现在的收入水 平、资产状况及其构成、所有者权益状况及其构成、偿债能力等 E分析借款人现金流量是否充足，其主要目的是分析借款人经营活动产生的 现金流量是否足以偿还贷款本息 17、衡量通货膨胀常用的指标有_。 A消费者物价指数 B生产者物价指数 C物价指数 D国内生产总值物价平减指数 E国际原油价格指数 18、基金产品的主要风险包括_。 A价格波动风险 B市场波动风险 C股市震荡风险 D流动性风险 E汇率风险 19、理财产品的销售管理的内容包括_。 A商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及对相关风险 的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客 户双方签字 B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买 的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见 C商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品 D商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管 理的基本常识 E商业银行应用通俗易懂的语言说明有关产品的投资风险，配以必要的示例， 说明最有力的投资情形 20、代理活动涉及几方主体? A：单方 B：两方 C：三方 D：四方 E：著作权 21、从 2002 年起，我国全面实行贷款五级分类制度是从哪一年开始。 A：2000 年 B：1998 年 C：2002 年 D：1999 年 E：著作权 22、巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型是_。 A内部欺诈 B外部欺诈 C客户、产品、经营问题 D实物资产的损毁 E经营的中断和系统的瘫痪 23、下列关于衍生产品与市场风险关系的说法，正确的有_。 A衍生产品可用来防范市场风险 B衍生产品会产生新的市场风险 C衍生产品的杠杆作用可以完全消灭市场风险 D衍生产品的杠杆作用对市场风险具有放大作用 E衍生产品的杠杆作用可能导致金融风险事件中出现巨额损失 24、我国票据法所称“票据”是指（） 。 A商业票据和银行票据的统称 B汇票、本票、支票 C汇票、股票、支票 D本票、支票、央行票据 25、个人信用贷款期限一般为_年。 A1 B3 C5 D10 26、根据投资计算基础的不同，现金流量表主要分为以下两种：全部投资现金 流量表和自有资金现金流量表，下列关于二者的说法正确的是_。 A全部投资现金流