交通银行信贷管理信息系统案例

交通银行信贷管理信息系统案例 案例概要 中创软件推出的“银行信贷管理系统平台解决方案”，是基于中创软件自主创新的中间件 技术，依托 15 年的金融应用开发背景，针对金融信贷管理领域的信息化应用现状及发展需 求推出的，依据该方案，中创软件在交通银行成功实施了“交通银行信贷管理信息系统(简 称 CMIS)”，主要实现一个适合前台、中台、后台操作的信贷业务处理平台，建立全行信 贷管理信息系统。 1. 实现信贷管理涉及的业务流程，2. 绝大多数业务流程都需要经过多级业务管理部门进 行处理，3. 业务流程复 4. 杂且流程跨度比较大； 5. 面对银行的金融信贷策略都会受国家政策的调整、市场信息的变化等因素影响，6. 这 些外因加上银行内部机制调整等内因，7. 都可能导致信贷审批过程的变化，8. 实现交行 信贷业务流程的随需而 9. 变； 10. 交通银行的台帐、风险管理、放款中心等业务系统都有大量的报表，11. 该系统能够 快速、灵活的展示这些复 12. 杂的中式报表。 案例价值 1. 增强快速响应信贷流程变化的能力，2. 提升业务服 3. 务质量； 4. 实现系统中大量信贷报表展现功能，5. 对复 6. 杂信贷业务数据报表进行灵活定制和 展现； 7. 通过采用构件化开发方式，8. 缩短项目建设周期，9. 降低系统投资。 总体技术框架 交通银行信贷管理信息系统的体系结构主要分为：表示层、中间逻辑层、业务逻辑层和数 据层。如图 1 所示： 图 1 交通银行信贷管理信息系统体系结构 通过对上图分析，可以看出交行信贷流程管理信息系统技术架构的主要支撑在于中间逻辑 层，即业务流程服务引擎和中式报表服务引擎。 务引擎 业务流程服 交行信贷管理信息系统解决方案首先向业务流程提供从定义、部署、运行到交互、分析的 全生命周期服务，其次将人员和信息系统通过自动化的流程结合在一起，同时还能快速应 对业务流程无论是资源配置还是控制结构上的变化，实现这些目标的核心是将流程逻辑从 运行它们的应用中分离出来，管理流程参与者之间的关系，集成内部和外部的流程资源， 并实时监控流程性能和运行状况。 务引擎 中式报表服 报表服务引擎提供 B/S 环境下快速实现中西式复杂报表设计、部署、生成、展现、打印和 管理的服务，真正作到了“中西合璧“，支持各种类型的复杂报表，支持“所见即所得“的图 形化设计，支持报表开发的全过程零编程，支持证件和票据套打，适应多种平台及数据库 环境，并可以跟应用无缝集成，快速构建图文并茂的报表应用。 功能模型 交通银行信贷管理信息系统业务功能主要包括：客户信息系统、客户授信额度系统、放款 中心系统、风险资产管理系统、信贷台帐系统、上报人民银行系统、公共控制系统等功能， 如图 2 所示： 图 2 交通银行信贷管理信息系统业务功能图 客户信息系统 集中管理交行客户资料的子系统，任务是集中处理客户财务、非财务数据和集团客户关系 信息，满足信贷业务对客户资料的需求，建立满足多种营销、管理、监督、分析需求的统 一的公共客户信息平台。 客户授信额度系统 客户授信额度系统是针对公司客户授信额度的维护、使用、恢复进行集中统一管理的子系 统。 放款中心系统 放款中心系统是连接交行信贷管理系统与核心账务系统的重要信息平台，放款中心进行最 终信贷发放确认后，由账务系统根据送达的凭证调用有关电子流信息经会计确认后做入账 处理，从而完成信贷发放的全程工作。 风险资产管理系统 作为信贷管理系统 CMIS 的主要业务操作处理系统之一，风险资产管理子系统处理风险资产 及其管理。 信贷台帐系统 信贷台账子系统是管理、维护、查询授信客户信息、授信业务信息信息管理子系统。它可 以为信贷业务用户和信贷管理用户提供稳定、全面、统一的数据和信息。 上报人民银行系统 按照人民银行信贷登记咨询系统的要求，交通银行将每天发生的信贷业务变化情况，通过 网络向当地人民银行数据库进行批量传输 公共控制系统 对系统的操作者、操作对象和操作权限进行管理、控制，并为其他业务应用系统提供基础 支持功能。 关键中间件技术 1. 基于 InforFlow 的流程服 2. 务引擎 InforFlow 是中创软件参考国际工作流管理联盟(WfMC)规范实现的工作流中间件，为工作 流自动化和构建流程应用提供基础平台。InforFlow 基于 J2EE 架构，实现了流程逻辑与业 务逻辑的分离，能够可视化的进行业务流程的分析、定义和业务单元的组装，从而使应用 开发人员更关注于业务逻辑的实现，降低了复杂流程应用的开发难度。 InforFlow 由工作流引擎、流程设计器和流程管理监控工具等部分组成：流程设计器拥有 所见即所得的开发环境，提供基于 XML 的流程建模功能；工作流引擎完成对运行时流程的 控制功能，应用系统可以通过工作流接口同工作流引擎进行交互；流程监控管理工具可以 查询分析各类流程数据，用于管理决策，并可提供图形化的流程运行图。如图 3-1 所示： 图 3 InforFlow 体系结构图 通过 InforFlow 工作流中间件，将信贷业务的体系结构划分为表示逻辑、流程逻辑、业务 逻辑、数据管理逻辑四种不同层次的基本逻辑。通过这样的分解，最大限度的降低系统内 部的耦合性，提高系统适应变化的能力，并大大提高系统并行开发效率。 InforFlow 提供对业务流程逻辑的控制，当交行信贷业务过程发生变化时，只要调整相应 的流程定义，就可以轻松实现业务过程的改变和重组。 3. 基于 InforReport 的报表服 4. 务引擎 交通银行信贷管理信息系统使用 InforReport 实现对报表的快速开发。当用户有新的报表 需求时，使用 InforReport 报表设计器快速实现报表，并通过信贷系统的报表管理模块实 现报表的快速发布。 同时，利用 InforReport 引擎与展示控件所提供的丰富的数据分析能力，简化了生成报表 时所需要的复杂的 SQL 语句，大大减轻了数据库服务器的压力；报表的分析与生成在独立 运行的报表服务器上实现，将这种对资源占用比较大的功能与正常的应用服务分离开来， 减轻了应用服务器的负担，提高了交行信贷系统所支持的最大并发量与数据吞吐量。 案例特点 1. 系统的灵活性与可适应性 InforFlow 为交行信贷审批过程的定义带来了高度的灵活性，大大提高了业务过程适应变 化的能力。转移条件、任务分配条件的定义使得系统可以在不修改程序、不修改流程定义 的前提下就可以实现对用户授权等功能的实现。而对审批过程的变化则只需要修改流程定 义，不需要修改程序就可以适应变化。 2. 对业务过程进行图形化描述 InforFlow 提供的图形化流程建模工具使得审批过程一目了然。交行信贷项目组采用所见 即所得的 InforFlow Designer 做为流程设计工具，同时作为和客户进行有效沟通的重要途 径。系统开发还采用 InforFlow 监控工具作为流程开发/测试的辅助工具，可以对正在运行 中的流程实例以及在运行中产生的数据进行查询与控制，使得管理人员能够掌握授信审批 流程实例当前所处的状态和处理情况。 3. 化繁为简，4. 快速开发 交通银行信贷管理信息系统是建立以总行为中心，覆盖银行全国各信贷网点的数据集中管 理平台。该系统采用 InforFlow 作为开发运行支撑平台，从设计、实现、测试到上线试运 行，仅仅用了 5 个月的时间，这是一个令人兴奋的速度。 另外该系统中的台帐业务、风险管理、放款中心等业务都有大量的报表，而中创软件 InforReport 报表中间件的应用，不仅解决了浏览器端报表的展示、打印及导出等问题， 而且将报表开发效率提高了 5-10 倍。这也是该项目快速开发、构建完成的重要因素之一。 2004 年 7 月 12 日，交通银行信贷管