公共基础、多选

1.根据国务院“三定方案“，下列属于国家外汇管理局职责的是（全） 。 A.分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议 B.拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序 C.按规定经营管理国家外汇储备 D.制定经常项目汇兑管理办法，依法监管经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇账户管理 E.负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表 全 2.中国银行体系由（）组成。 A.中央银行 B.监管机构 C.自律组织 D.银行业金融机构 E.投资组织 ABCD 3.为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，中 国银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括（ ） 。 A.能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新 B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力 C.对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制 D.为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争 E.对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制 全 4.下列属于银监会的监管理念的是（ ） 。 A.管风险 B.提高透明度 C.管机构 D.管法人 E.管内控 ABDE 5.关于存款准备金，下面说法正确的有（ ） 。 A.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金 B.不良贷款率越高，存款准备金率越低 C.央行提高存款准备金率时，货币供应量减少 D.年，我国开始实行差别存款准备金率制度 E.超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金 ACDE 下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有（ ） 。 A.弥补财政赤字的税收融资 B.弥补财政赤字的债券发行 C.弥补财政赤字的通货发行 D.向中央银行直接透支 E.增加政府支出 AB 国际收支包括（ ） 。 A.贸易收支 B.劳务收支 C.外贸对华直接投资 D.对其他国家的捐赠 E.世行贷款 ACDE 中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的是（ ） 。 A.公开市场卖出证券 B.降低法定存款准备金率 C.提高再贴现率 D.降低再贷款利率 E.劝说商业银业限制贷款 ACE 以下属于间接融资工具的有（ ） 。 A.银行债券 B.银行承兑汇票 C.可转让大额存单 D.企业债券 E.人寿保险单 ABCE 目前，我国银行信贷管理一般实行（ ）相结合制度，以切实防范、控制和化解贷款 业 务风险。 A.集中授权管理 B.统一授信管理 C.审贷分离 D.分级审批 E.贷款管理责任制 ABCDE 保理业务中银行提供的金融服务主要有（ ） 。 A.贸易融资 B.商业资信调查 C.应收账款管理 D.信用风险担保 E.促进公司经营规模扩张 ABCD 银行在提供个人理财服务时，往往需要利用各种金融产品和投资工具，下列属于个人理财 工具的有（ ） 。 A.银行产品 B.信托产品 C.证券投资基金 D.金融衍生品 E.保险产品 ABCDE 下列属于银团贷款目的的有（ ） 。 A.分散贷款风险 B.增进各家银行对借款人的了解 C.提高对银行的保障 D.提升贷款银行的知名度 E.稳定市场货币流通量 ABCD 企业网上银行业务能为企业客户提供（ ）等银行业务。 A.账户管理 B.收款付款 C.支付结算 D.集团理财 E.代发工资 ABCDE 关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是（ ） 。 A.福费廷业务属于衍生产品业务 B.出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益 C.银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现 D.银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质 E.从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据的贴现 BCDE 短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（ ） 。 A.发行普通金融债券 B.同业拆借 C.发行可转换债券 D.证券回购协议 E.向中央银行借款 BDE 债券投资收益率包括（ ） 。 A.票面收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率 E.名义收益率 ABCDE 可以使用保函的情况有（ ） 。 A.银行借款 B.授信额度 C.融资租赁 D.延期付款 E.预先付款 ABCDE 下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（ ） 。 A.制定并执行风险为本的合规管理计划 B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性 C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南 D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险 E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标 ABCDE 银行全面风险管理的核心包括（ ） 。 A.全球的风险管理体系 B.全面的风险管理范围 C.全程的风险管理过程 D.全新的风险管理方法 E.全员的风险管理文化 ABCDE 商业银行的内部控制要素包括（ ） 。 A.内部环境 B.风险评估 C.控制活动 D.信息与沟通 E.内部监督 ABCDE 商业银行的利益相关者包括（ ） 。 A.股东 B.董事 C.高级管理人员 D.客户 E.职工 ABCDE 按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施巴塞尔新 资本协议的条件，因此，中国银监会确立了（ ）原则。 A.分类实施 B.分层推进 C.分步达标 D.循序渐进 E.东部地区率先实施 ABC 混合资本债券计入商业银行附属资本的条件，说法正确的是（ ） 。 A.债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后 B.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后年，其可计入附属资本的数量每年 累计折旧 C.债券不可由持有者主动回售 D.商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保 E.商业银行提前赎回赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时， 需事先得到中国银监会批准 BDE 下列关于单位活期存款账户的表述正确的有（ ） 。 A.一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取 B.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户 C.基本建设资金可以存入专用存款账户 D.临时存款账户的有效期最长不得超过二年 E.企事业单位只能选择一家商业银行开立基本账户 ABCDE 目前国内商业银行资产托管业务的品种有（ ） 。 A.企业年金基金托管 B.商业银行人民币理财产品托管 C.保险资产托管 D.证券投资基金托管 E.社保基金托管 ABCDE 下列属于中华人民共和国银行业监督管理法所称的银行业金融机构有（ ） 。 A.在中华人民共和国境内设立的政策性银行 B.在中华人民共和国境内设立的城市信用合作社、农村信用合作社 C.在中华人民共和国境内设立的贷款公司 D.在中华人民共和国境内设立的商业银行 E.在我国香港、澳门特别行政区设立的吸收公众存款的金融机构 ABD 巴塞尔条约的三大支柱是（ ） 。 A.内部控制 B.最低资本要求 C.信息披露 D.外部监管 E.市场约束 BDE 在商业银行进行资本管理过程中，货币市场和资本市场有利于商业银行（ ） 。 A.通过充实资本提高抵御风险的能力 B.提高风险管理水平 C.通过交易转移风险 D.实现流动性管理 E.对风险合理定价 BCDE 与其他债券相比，国债具有的特点包括（ ） 。 A.风险低 B.收益率高 C.发行量小 D.流动性强 E.安全性差 AD 担保法规定的担保方式有（ ） 。 A.定金 B.抵押 C.保证 D.质押 E.留置 ABCDE 人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时 （ ） 。 A.必须出具市级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书“ B.冻结存款不足冻结数额时，银行应在个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直至达到需要 冻结的数额 C.被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻 D.冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻 结期限最长不超过个月 E.被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息 BDE 年版巴塞尔新资本协议第一支柱覆盖的风险包括（ ） 。 A.市场风险 B.信用风险 C.国家风险 D.操作风险 E.法律风险 ABD 下列属于金融诈骗罪的有（ ） 。 A.吸收客户资金不入账罪 B.集资诈骗罪 C.信用卡诈骗罪 D.非法出具金融票证罪 E.票据诈骗罪 BCE GU821527602CX 根据票据法下列关于票据权利的说法，正确的有（ ） 。 A.汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权 B.付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权 C.票据权利的取得按取得方式的不同可分为原始取得与继受取得 D.票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行 E.持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利 ABCE 可撤销的合同的类型有（ ） 。 A.损害社会公共利益的合同 B.显失公平的合同 C.因重大误解订立的合同 D.因胁迫而订立的合同 E.因欺诈而订立的合同 BCDE 银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（ ）的监督。 A.所在机构 B.银行业自律组织 C.监管机构 D.社会公众 E.政府机构 ACD 主观方面一定是故意的金融犯罪有（ ） 。 A.集资诈骗罪 B.非法出具金融票证罪 C.违法票据承兑、付款、保证罪 D.洗钱罪 E.贷款诈骗罪 ABDE 银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为包括（ ） 。 A.违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户 B.对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例 C.超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款 D.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用 E.协助客户逃避其他银行信贷监管 ABCDE 银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，应当（ ） 。 A.予以关注 B.予以提示 C.予以制止 D.及时向有关部门报告 E.向媒体披露 BCD 根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 ，下列属于商业银行应当向中国反洗钱 监测分析中心报告的事项有（ ） 。 A.单笔或者当日累计人民币交易万元以上或者外币交易等值万美元以上的现金缴存、现金支取、现 金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支 B.自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民 币万元以上或者外币等值万美元以上的款项划转 C.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币万元以上或者外币等值 万美元以上的款项划转 D.商业银行总行和分行之间万元以上用于调剂余缺的内部资金调拨 E.交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值万美元以上的跨境交易 ABCE 商业银行风险管理发展主要阶段包括（ ） 。 A.全面风险管理阶段 B.资本管理为核心的风险管理阶段 C.负债风险管理阶段 D.资产负债风险管理阶段 E.资产风险管理阶段 ACDE 下列不属于国际收支中经常项目的有（ ） 。 A.捐赠 B.汇款 C.劳务收支 D.企业信贷 E.直接投资 DE 下列关于活期存款的表述，正确的有（ ） 。 A.每季度末月的日为结息日，次日付息 B.存款的计息起点为元 C.只能通过银行柜面存取 D.通常元起存 E.客户可以随时支取 ABDE 下列属于国际收支项目的是（ ） 。 A.贸易收支 B.劳务收支 C.外资对华直接投资 D.对其他国家的捐赠 E.世行贷款 ABCDE 下列不属于财政政策工具的是（ ） 。 A.公开市场业务 B.税收 C.政府债券 D.汇率政策 E.政府支出 AD 商业银行的中间业务包括（ ） 。 A.代理收费业务 B.托收业务 C.托管业务 D.财务顾问业务 E.债券投资业务 ABCDE 间接融资工具包括（ ） 。 A.银行债券 B.银行承兑汇票 C.可转让大额存单 D.企业债券 E.人寿保险单 ABCE 下列属于非融资类保函的是（ ） 。 A.经营租赁保函 B.延期付款保函 C.预付款保函 D.投标保函 E.融资租凭保函 ACD 银行业从业人员应熟知向客户推荐的金融产品的相关内容，包括该产品的（ ） 。 A.收益 B.特性 C.法律关系 D.业务处理流程 E.风险 ABCDE 下列关于结算方式的叙述，正确的有（ ） 。 A.汇票的签发人只能是银行，本票的签发人可以是银行和企业 B.汇票、本票、支票均可以要求委托付款人见票即付 C.支票既可以转账，也可以支取现金 D.本票、汇票只能由银行承兑 E.本票、汇票、支票属于传统的结算方式 BE 单位开立专用存款账户的资金用途包括（ ） 。 A.基本建设资金 B.住房基金 C.企业集团的担保公司 D.单位银行卡备用金 E.信托基金 ABCDE 下列属于商业银行法律风险的有（ ） 。 A.因解决民事争议支付的赔偿金 B.因国家宏观调控政策调整受到的经营损失 C.因监管措施支付的罚款 D.因特定国家政治原因限制不能收回在该国的贷款造成的损失 E.因流程管理不完善导致的损失 AC 商业银行向中央银行借款的主要途径有（ ） 。 A.再贴现 B.债券回购 C.同业拆借 D.发行金融债券 E.再贷款 AE 可转换债券计入附属资本必须具备的条件有（ ） 。 A.债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后，并不以银行的资产为抵押或质押 B.债券不可由持有者主动回售 C.未经中国银监会事先同意，发行人不准赎回 D.在债券距到期日前最后年，、其可计入附属资本的数量每年累计折扣 E.不得由银行或第三方提供担保 ABC 银行业从业人员职业操守由（ ）监督实施。 A.社会公众 B.司法机构 C.银行业自律组织 D.监管机构 E.银行业从业人员所在机构 ACDE 按照规定，当事人发生贷款合同纠纷后，可以通过（ ）等方式加以解决。 A.第三人调解 B.当事人协商和解 C.代位求偿 D.诉讼 E.仲裁 ABDE 下列属于无效合同的情形有（ ） 。 A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的 B.以合法形式掩盖非法目的 C.因重大误解而订立的 D.在订立合同时显失公平的 E.违反法律、行政法规的强制性规定的 ABE 商业银行贷款业务根据有无担保可以分为（ ） 。 A.信用贷款 B.个人贷款 C.流动资金贷款 D.担保贷款 E.公司贷款 AD 下列方式中，物的担保方式主要包括（ ） 。 A.处分权 B.留置权 C.质押权 D.抵押权 E.书面承诺权 BCD 银行人员职务犯罪的情形有（ ） 。 A.挪用公款 B.签订合同失职罪 C.受贿 D.金融诈骗罪 E.贪污 ABCE 下列关于单位协定存款计息规则的表述，正确的有（ ） 。 A.基本存款额度按中国人民银行规定的上浮利率计付利息 B.基本存款额度按活期存款利率计付利息 C.超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息 D.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息 E.超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息 BE 下列合同中，可撤销的情形有（ ） 。 A.因重大误解订立的 B.恶意串通损害第三人利益的 C.在订立合同时显失公平的 D.受欺诈的损害国家利益的行为 E.以合法形式掩盖非法目的的 AC 在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在（ ）方面。 A.审慎尽责 B.充分信息披露 C.引导理性消费 D.客户资产隔离和客户教育 E.妥善处理利益冲突 ABCDE 年的巴塞尔条约主要创新在哪里？（ ） A.新增了对操作风险的资本要求 B.提出了监管部门监督检查的规定 C.提出了最低资本要求的规定 D.提出了市场约束的规定 E.新增了信用风险和市场风险的资本要求 ABD 建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是（ ） 。 A.风险管理部门必须具备高度独立性（以提供客观的风险规避策略） B.风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险 C.风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险 D.风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险 E.风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通 AB 下列关于会计资本、监管资本和经济资本的表述，正确的有（ ） 。 A.会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本 B.经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准 C.经济资本也称为风险资本 D.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本 E.监管资本是经济资本 ABC 中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（ ） 。 A.年 B.年 C.年 D.年 E.年 AB 银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的，处以（ ） 。 A.万元以上万元以下罚款 B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以万元以上万元以下罚款 C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以万元以上万元以下罚款 D.情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可 证 E.处以万元以上万元以下罚款 ACD 银行业金融机构擅自提高或降低存款利率、贷款利率，违反金融市场公平竞争的行为，银 行业监督管理机构对其的处理措施包括（ ） 。 A.责令改正，没收违法所得，并处万元以上万元以下罚款 B.情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证 C.构成犯罪的依法追究刑事责任 D.没有违法所得的，处万元以上万元以下罚款 E.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格 BC 我国商业银行可以投资和买卖的债券有（ ） 。 A.国债 B.资产支持证券 C.政策性金融债 D.中央银行票据 E.公司债 ABCDE 借款人的权利包括（ ） 。 A.拒绝借款合同以外的附加条件 B.按合同约定提取和使用全部贷款 C.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营 D.自主决定向第三人转让债务 E.以上选项均符合 AB 下列属于股东大会职责的是（ ） 。 A.决定公司战略性的重大问题 B.修改公司章程 C.监督董事会和监事会 D.选举和更换董事及股东代表出任的监事 E.聘任或解聘公司经理 ABCD 对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构， 国务院银行业监督管理机构可以依法实行（ ） A.接管 B.促成机构重组 C.宣告破产 D.拍卖 E.变卖 AB 商业银行合规风险管理的目标有（ ） 。 A.建立健全合规风险管理框架 B.实现对合规风险的有效识别和管理 C.确保依法合规经营 D.促进全面风险管理体系建设 E.确保股东回报 ABCD 商业银行在中央银行存款