对中美科技银行的比较及思考

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 对中美科技银行的比较及思考 摘要中国的科技银行是在参照 美国硅谷银行的基础上建立的。两者之 间虽然不是完全相同，但是中国在很多 方面直接沿用和借鉴了一部分美国硅谷 银行比较成功且已成形的经营理念和经 营方式。然而中国科技银行的发展还存 在着很多方面的不足值得我们思考和探 讨。文章将对中美科技银行进行比较， 从而探寻适应中国科技银行的未来发展 之路。 中国论文网 /2/view-12822928.htm 关键词 科技银行；中美差异； 科技支持 DOI1013939/jcnkizgsc201637103 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 1 中美科技银行的异同 中国的科技银行是在参照美国硅 谷银行的基础上建立的。两者之间虽然 不是完全相同，但是中国在很多方面直 接沿用和借鉴了一部分美国硅谷银行比 较成功且已成形的经营理念和经营方式。 譬如说，选址、定位、风险控制等。 美国硅谷银行是具有独立的法人 身份。相比之下，中国的科技银行虽然 隶属于总行，但是“ 一行两制 ”制度为科 技银行的经营也提供了相比于其他方面 的业务相对的自由和独立性。毕竟中国 的科技银行仍处于发展的初级阶段，虽 然中国也曾尝试以独立的法人身份经营 科技银行，然而具有独立法人身份的科 技银行的经营失败足以验证中国目前来 说需要以科技银行的身份进行经营。中 国各个科技银行的不放手虽然限制了科 技银行迈开脚步，但是总行的限制及稳 妥的后台支持为科技银行长久地经营下 去提供了可靠的保障。 虽然中国的科技银行将美国硅谷 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 银行经营中的精髓套用，但是不可忽视 的是为何中国的科技银行不能取得像美 国硅谷银行一般的成就。在笔者看来， 成功是不可复制的。从上文分析的虽然 内部环境有许多的相似之处，但是多年 两国间形成的独立的金融生态却有着很 大的不同。在中国，创业投资的领域发 展的较为缓慢，因此为确保科技银行安 全有效地经营下去，科技银行一般只是 面向具有发展前景的科技型中小企业。 在此基础上，中国很多的科技企业虽然 拥有了良好的创业投资项目和风险投资 保障，但它们仍有可能无缘获得科技银 行的资助。这种情况不能完全归咎于中 国的科技银行，不可否认的是各个科技 银行也试图在确保营利性及稳妥性的基 础上尽可能地帮助科技企业创业。但是 多年来形成的金融生态在一时间是不能 完全发生改变的。 相比于中国的科技银行，美国的 硅谷银行在经营方面的自主性是不容小 觑的。宽松的监管环境以及良好的创投 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 资源为其科技银行的发展保驾护航。然 而正是由于生存环境的相对宽松，竞争 也就变得十分的激烈。在竞争的市场中， 优胜劣汰的道理非常准确地描述了美国 科技银行间的生存状态。与其和政府或 者各种权力职能部门进行联动从而为科 技银行的经营留下最后的避风港，美国 的科技银行则是在竞争的夹缝中求得生 存，找寻任何可能的商机以确保长久经 营。不难发现我国的科技银行大多集中 在江苏一带，而非北京、上海和深圳等 金融资源禀赋和科技资源禀赋都更高的 地区，其主要原因便在于江苏省在科技 银行的建设方面给予了有效的政策支持。 美国科技银行在收益方面更重视 长期或者说未来的潜力收入而非财务报 表上一时正的现金流。科技项目的投资 在短期内得到回报是较为困难的。创投 提供的后续融资是企业重要的还款来源， 认为正经营现金流量不是必要的，对企 业经营现金流量和抵押物的关注度相对 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 较低。中国的科技银行在这方面与美国 的硅谷银行有很大的不同。中国的科技 银行则非常重视贷款担保和正的现金流。 在经营方面的这些差异非常地值得我们 思考和探索有效的解决办法。 2 国内科技银行的不足 文章一直试图从寻找中美科技银 行的异同来寻找中国科技银行的自身不 足。经过上文的分析，中国科技银行在 经营方面的不足之处有待改正。首先， 中国科技银行对于政府的过分依赖及政 府承担大部分最终损失的举动将使得科 技银行的发展停滞不前。科技银行应当 通过金融创新来分散风险。中国科技银 行应当积极地与创业投资公司合作。同 时支持有风险投资项目，在风险投资为 项目贷款之后，科技银行再给予创投项 目以二次支持，风险投资对贷款企业进 行监督管理的行为也间接地降低了科技 银行的贷款偿还风险。中国科技银行目 前的担保模式只是沿袭一般的抵押担保 模式。中国科技银行可以将贷款抵押的 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 传统想法转换为知识产权的抵押，一旦 出现贷款者违约的现象，科技银行除了 处理抵押的担保物之外，还可以将知识 产权处理进而弥补一部分的损失。 没有对服务对象进行明确的技术 领域划分，缺乏明显的行业和技术领域 特色，涉及技术领域太多，导致科技银 行对所服务对象的把握和认知难度增加。 这部分的问题归根结底是由于专业性不 足导致的。目前科技银行自身的专家服 务团队建设存在不足，缺乏服务于创业 阶段的高科技企业的专家团队，在选择 和服务早期企业的能力有待加强。目前 科技银行的专家团队人数少，银行的团 队人数是 56 人，而国内科技型中小 企业的总数超过 12 万家，高新技术企 业也超过了 6 万家，涉及的高新技术细 分领域众多，不同技术领域的科技型企 业技术、产品和发展特点各异，有限的 科技银行的专家团队不可能掌握和了解 这么多领域的技术和产品特点，加大了 科技银行的挑选和服务难度。因此在科 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 技领域方面的技术性人才需要着重培养， 而不是单单从总行调派有经验的员工。 目前中国的科技银行依靠息差收 入的模式不足以支撑科技银行的独立运 营。与此同时，根据中国现行法律的规 定，科技银行不能享受科技型中小企业 快速发展所带来的高收入，贷款收益与 银行所支持初创期科技型企业的风险出 现了不匹配。 目前科技银行为科技型中小企业 提供的融资和服务体系不明显，没有形 成系列的产品和服务，尤其是针对初创 期的高科技企业而言，科技银行在提供 高科技企业的孵化和培育上的能力不足， 企业在创业的初期除了资金需求以外， 还需要其他的创业服务，包括市场咨询、 信息、财务、专业经理人等服务。对于 早期阶段的科技型中小企业的支持力度 还需要进一步加大。 3 中国科技银行未来发展的构想 中国的科技银行仍处于发展的初 级阶段，一些经营中存在的不足是在所 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 难免的。然而面对这些经营中存在的问 题，亟待找到解决办法及如何发展具有 中国特色的科技银行才是首要关键。 首先，中国科技银行应该从自身 摆脱对政府的依赖。政府的支持可以作 为一项有利的发展优势，而不是阻止科 技银行前进的心理安慰。中国科技银行 应当注重金融创新而不应该墨守成规， 遵循传统商业银行的方法去放任自流。 与此同时，科技银行与普通商业银行的 区别注定了科技银行应注重专业性人才 的培养，培养有服务领域特点和特长的 专家团队，完成高科技企业的鉴别、评 估和服务功能，保证科技银行拓展主营 业务空间范围。提高自身的风险识别能 力和控制能力，学习硅谷银行的股权认 证，以弥补在早期阶段科技型企业的贷 款损失。 其次，把握不同行业的企业技术 特点、挑选和判断适合银行贷款支持的 高科技企业，尤其是初创阶段的科技型 中小企业，科技银行应该细化服务对象， -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 突出所支持高科技企业的技术特点，成 为支持特定领域的科技银行，这样