信息专报2012年第--期村镇银行经营方式灵活 支持县域经济发展显成效

信 息 专 报 2012 年第 期（总第 期） 中国银监会安徽监管局 签发人： 村镇银行百变经营方式 力促县域实体经济发展 以安徽省池州市青阳九华村镇银行为例 作为池州市首家村镇银行，安徽青阳九华村镇银行立足于农民 致富、农业发展和新农村建设的发展目标，积极为“三农” 提供特色金 融服务。 该行充分挖掘灵活的经营方式，通过量身设计适合“三农” 发 展的信贷产品，有力支持了特色农业、农民创业和农村小微企业发展， 实现了农民增收，发挥出了服务地方经济和新农村建设的职能，走出 了一条支持社会主义新农村建设的特色之路。 一、安徽青阳九华村镇银行基本情况 安徽青阳九华村镇银行于 2011 年 6 月 9 日正式成立，是目前池 州市唯一的一家股份制村镇银行，注册资金 5369 万元，主要发起人 为池州市九华农业商业银行，持股比例为 50.27%。截止 2011 年 12 月末，青阳九华村镇银行各项存款余额为 1.39 亿元,各项贷款余额为 1.13 亿元。预计在未来 3-5 年内将增加 4-6 个营业网点，利税收入达 5000 万元。其成立以来的经营发展情况如下表。 Comment RR1: 希望本部分能再充 分、丰富些 Comment RR2: 请核实实例。以往 出现母猪抵押，但是母猪死亡导致抵 押无效的情况，请核实九华村镇银行 是如何应对这种情况的。 2 九华村镇银行信贷市场份额变化表 万元、%（截止 12月末） 名称 各项存款 各项贷款 县存款总额 县贷款总额 存款占比 贷款占比 2011.6 416 0 620264 316234 0.06 0 2011.7 3033 1455 627330 320450 0.48 0.45 2011.8 5304 2410 630851 326434 0.84 0.73 2011.9 7580 6987 654352 338495 1.15 2.06 2011.10 9551 7803 658146 347656 1.45 2.24 2011.11 13320 10793 659770 352397 2.02 3.07 2011.12 13900 11300 666597 357349 2.08 3.21 二、九华村镇银行信贷业务发展主要创新点 （一）创新产品灵活。安徽青阳九华村镇银行针对池州青阳县域 经济的特点，走服务“ 三农” 特色之路， 创新农村金融产品，先后推出 了三农系列信贷产品和小微企业系列信贷产品。其中，三农系列信贷 产品，包括农户养殖业贷款、农户种植业贷款、农产品加工贸易小额 贷款、 农家乐小额贷款等多种扶持农业发展的特色产品。小微企业系 列产品，包括小微企业联保贷款、动产抵押贷款、林权抵押贷款、封 闭操作贷款等保障小微企业可持续发展的品种。 实例一：开发畜牧抵押等创新信贷产品破解县域畜牧企业融资 困局。针对县域借款人普遍缺乏有效抵押物这一实际，九华村镇银行 创新出畜牧抵押的新型贷款方式，以能繁母猪为抵押向县域两家企 业发放贷款 304万元。2011 年 6月至 12月，安徽青阳九华村镇银行 发放各类畜牧抵押贷款 804万元，占该行全部贷款的 7.08%。 （二）简化贷款流程。九华村镇银行充分发挥一级法人机构优势， Comment RR3: 请核实实例是否与 本段中心内容贴切。说明抵押贷款期 限是如何灵活变化的。 Comment RR4: 可否再补充一些？ 3 建立“三农 ”类贷款在 贷款流程上的“便利通道”，缩短决策链条，简化 申贷程序，优化操作流程，限定办贷时间， “三农” 贷款均在 1周之内发 放。 （三）贷款期限灵活。九华村镇银行信贷基于对农产品或生态类 小微企业生产周期性的衡量，放松贷款期限，贷款期限可跨越单个生 产周期或自然年度，方便借款人的资金使用。 实例二：灵活调整贷款期限加大生态休闲农业信贷扶持。晨辉山 庄是池州青阳县朱备镇一家从事中型餐馆服务的农家乐山庄，处于 九华山后山“ 九子岩”边，扩大经营规模遭遇 资金短缺，申请贷款 130 万元。该行贷审会认为晨辉山庄能够充分利用自然地理优势，扩大规 模有利于上下游农产品带动、社会效益放大，发展前景良好，符合该 行信贷扶持对象，同意向晨辉山庄发放抵押贷款 130万元整，期限 3 年，以扶持该小微企业平稳渡过难关。 （四）贷款对象倾向“微个 农” 。九华村镇银 行立足实体经济发展 需要，将贷款着重投放于小微型企业、农村地区个体工商户、农户等 方向，弥补传统金融机构的不足。截止 2011年 12月，该行已向农户、 个体工商户、农村小微企业累放贷款金额 10828万元，占该行全部贷 款的 95.39%。 （五）贷款利率上浮幅度较低。九华村镇银行抵质押物标准相对 宽松、担保方式多样，已与 3家担保公司进行了合作，普遍采取利率 优惠政策，实行基准利率上浮 30%左右，低于县域其他金融机构上浮 幅度，减轻了借款人负担。 三、主要成效 4 （一）满足农户企业等资金即时需求，确保贷款投入实体经济。村 镇银行基于扶持三农的服务准则，缩短贷款审批程序，拓宽抵质押物 条件，多样化担保方式，降低利率浮动上限，从而将大量信贷资金投 入资金需求具有“短、小、急 ”特点的农户、企业等，确保了信贷资金 投入实体经济，发挥了融资金融的撬杆作用。至 12 月末，向 25 户涉 农中小企业及微小企业累计发放贷款 6324 万元，向 78 户农户累计 发放贷款 5004 万元。 （二）发挥协同作用，促进了当地农业产业化、农村微小企业和专 业合作社发展。由于村镇银行服务对象相对集中，因此能积极开展信 贷营销，主动发挥金融资源的协同带动作用，从而通过扶持农业产业 化、农 村微小企业和专业合作社等带来农业发展和农民增收的效果。 （三）提升了自身品牌的认同度，激活了农村金融的有序竞争。在 九华村镇银行正式运行不到半年时间，各项存贷款余额均实现了“双 过亿” ，对支持县域“ 三农”发展发挥了积极作用。村镇银行在支持县 域“ 三农”发展的同时 自身也迅速壮大，广大 农户对村镇银行的认同 感也日益增强。同