2016年北京银行业中级《法律法规》：支付结算业务试题

2016 年北京银行业中级法律法规：支付结算业务试题 一、单项选择题（每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、公司成立的日期是_。 A发起人发起的日期 B发起人提交申请的日期 C公司营业执照签发的日期 D公司第一天正式营业的日期 2、_是效率比率。 A净利润率 B资产收益率 C成本费用率 D现金比率 3、下列质押品中，不能用其市场价格作为公允价值的是_。 A国债 B银行承兑汇票 C上市公司流通股 D上市公司限售股 4、以下有关远期汇率的论述中，错误的是_。 A利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。 B升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。 C日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水 D远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。 5、_有可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段，受到监管机构的 严格规制。 A保证收益理财计划 B非保证收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D非保本浮动收益理财计划 6、下列不会形成企业的借款需求的是_。 A应收账款的增加 B存货的增加 C存货的减少 D应付账款的减少 7、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为 1.04 亿元，回收成本 为 0.84 亿元，违约风险暴露为 1.2 亿元，则违约损失率为_。 A13.33% B16.67% C30.00% D83.33% 8、某公司 2006 年销售收入为 1 亿元，销售成本为 8000 万元，2006 年期初存 货为 450 万元，2006 年期末存货为 550 万元，则该公司 2006 年存货周转天数 为_天。 A19.8 B18.0 C16.0 D225 9、_的授信对象是符合规定条件的自然人。 A固定资产贷款 B个人贷款 C流动资金贷款 D项目融资 10、货币市场是融资期限在_的金融市场。 A半年以内 B一年以内 C一年以上 D五年以上 11、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条 件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这 种风险管理的方法属于_。 A风险补偿 B风险转移 C风险分散 D风险对冲 12、受托人向受益人承担支付信托利益的义务以_为限。 A受托人财产 B托管人财产 C委托人财产 D信托财产 13、在贷款质押担保问题上，银行要重点考虑的是_。 A担保的合法性 B担保的充分性 C担保人的资格 D担保人的意愿 14、_不是固定成本。 A固定资产的折旧 B企业日常开支 C原材料 D管理人员工资 15、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括_。 A设备的物质寿命 B设备的物理寿命 C设备的经济寿命 D设备的技术寿命 16、以下对项目现金流量分析表述不正确的是。 A：在计算现金流量时，折旧费支出、无形资产与递延资产摊销都不能作为现 金流出 B：项目生产经营期间所支付的利息应计入产品总成本 C：在编制全部投资现金流量表时，利息支出应作为现金支出 D：在编制自有资金现金流量表时，借款利息应作为现金流出 E：著作权 17、银行营销组织有多种模式可选择，当银行只有一种或很少几种产品，或者 银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能 时，采取_形式最为有效。 A职能型营销组织 B产品型营销组织 C市场型营销组织 D区域型营销组织 18、在实际应用中，通常用正态分布来描述（）的分布。 A每日股票价格 B每日股票指数 C股票价格每日变动值 D股票价格每日收益率 19、_年 12 月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品 和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。 A2002 B2004 C2005 D2006 20、国库券的发行和定价方式是_。 A按面值发行 B以溢价方式发行 C以贴现方式发行 D以平价方式发行 21、下列哪项是关于资产组合模型监测商业银行组合风险的，正确的是_。 A主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测 B必须直接估计每个敞口之间的相关性 CCredit Potffolio View 模型直接估计组合资产的未来价值概率分布 DCreditMetrics 模型直接估计各敞口之间的相关性 22、贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的公积金个人住房贷款实行_的还款方式。 A到期一次还本付息 B等额本息还款法 C等额本金还款法 D借贷双方协商确定 二、多项选择题（每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。 ） 1、损失类贷款具有的主要特征包括_。 A借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额 B抵押品价值不确定 C借款人已彻底停止经营活动 D固定资产贷款项目停止时间很长，复工无望 E借款人已资不抵债 2、金融市场主要交易工具有_。 A货币头寸 B金融衍生品 C股票和外汇 D票据和债券 E以上都正确 3、在银行直接或间接从事营销工作的人员中，_是营销人员的主力。 A客户经理 B信贷人员 C信贷分析员 D贷款重组人员 4、下列属于商业银行债券投资风险的有_。 A信用风险 B价格风险 C政治风险 D利率风险 E操作风险 5、下列关于破产财产分配的说法，正确的有_。 A破产财产优先清偿破产费用和共益债务 B破产财产优先清偿破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用 C破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配 D破产人所欠税款的清偿先于破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚 恤费用等 E破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资 计算 6、甲与乙订立商品房买卖合同，双方约定乙先将房屋交付给甲，但是在甲付清 全部价款前房屋的所有权仍属于乙。在全部价款付清前，房屋因大火而灭失。 对此，应由谁承担损失_ A甲，因为房屋已经交付 B乙，因为房屋所有权属于乙 C甲，因为所有权保留的约定无效，房屋所有权应属于甲 D甲、乙各负担一半损失 7、商业银行风险管理的主要策略中，可以降低系统风险的风险管理策略是_。 A风险分散 B风险对冲 C风险转移 D风险规避 E风险补偿 8、我国对存款利率的法律管制的主要内容包括_。 A对擅自提高或者降低存款利率的金融机构，处以相应程度的罚款 B各类金融机构和各级人民银行都必须严格遵守和执行国家利率政策 C中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，其他任何单位无权制定利率 D依法设立的储蓄机构及其他金融机构，应当接受人民银行对利率的管理与 监督 E依法设立的储蓄机构及其他金融机构有义务如实按人民银行的要求提供文 件、账簿、统计资料和有关情况，不得隐匿、拒绝或提供虚假情况 9、Altman(1968)提出针对美国上市制造业企业的 Z 记分模型，认为影响借款人 违约概率的因素包括_。 A波动性 B盈利性 C杠杆比率 D偿债能力 E活跃性 10、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为_。 A记名股和无记名股 B面额股和无面额股 C流通股和非流通股 D普通股和优先股 11、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规 章制度的行为可以采取_的方式。 A用电子邮件向全行所有员工披露 B制止 C向所在机构报告 D提示 E向监管部门报告 12、下列关于公民和法人的不同之处，正确的描述是_。 A公民是个人，法人是组织 B公民不一定具有民事行为能力，而法人一定具有民事行为能力 C公民不一定具有民事权利能力，而法人一定具有民事权利能力 D法人必须有必要的财产或者经费)但公民不一定 E公民是自然存在的生命体，法人需依法成立 13、风险管理评级是对银行风险管理系统，即_的政策、程序、技术等的完整 性、有效性进行评价并定级的过程。 A发现、计算、监管和防范风险 B识别、计量、监测和控制风险 C发现、计量、监管和控制风险 D识别、计算、监测和防范风险 14、对于下列人员银行一般不愿提供贷款的是_。 A年龄只有 18 岁 B学历在本科以下 C具有违法记录 D月收入 4000 元 15、与其他债券相比，国债具有_等特点。 A风险低 B流动性强 C收益率较高 D发行量较小 E流动性小 16、商业银行的信贷产品不包括_。 A保函 B贷款 C担保 D储蓄 17、市场营销 4R 理论中的营销四要素包括_。 A关系营销 B提高市场反应速度 C与顾客建立关联 D沟通 18、我国银行监管的原则是（） 。 A依法 B公正 C效率 D公开 E全面 19、下列选项关于久期分析正确的是_。 A久期分析通过久期缺口来判断流动性的风险 B久期缺口是正值，利率的变化和银行经济价值的变动是负相关的 C市场利率下降，银行的经济价值增加，流动性增强 D市场利率上升，经济价值减少，流动性减弱，流动性风险增强 E久期缺口是负值，市场利率下降，流动性会减弱，流动性风险会增强 20、商业银行办理储蓄业务应当遵循的原则包括_。 A存款有息 B取款自由 C存款自愿 D为