2016年上半年陕西省银行从业《个人贷款》：可抵押的财产模拟试题

2016 年上半年陕西省银行从业个人贷款：可抵押的财 产模拟试题 一、单项选择题（共 24 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位 的是_。 A具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小 B信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业 和金融资产 C信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以 及保证预期收益的承诺 D信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少 2、下列关于单位外汇存款操作的说法中，正确的是_。 A原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元核定 B原则上只能开立一个经常项目外汇账户 C原则上只能开立一个外汇账户 D原则上单位开立外汇账户不受管制 3、下列对格式条款理解不正确的是_。 A格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协 商 B订立格式条款一方应遵循公平原则，确定当事人之间的权利和义务 C合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款， 按对方要求，对条款予以说明 D格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 4、小陈的投资组合中有三种人民币资产，期初资产价值分别为 2 万元、4 万元、 4 万元，一年后，三种资产的年百分比收益率分别为 30%、25%、15%，则小陈 的投资组合年百分比收益率是（） 。 A22% B20% C21% D25% 5、银行个人理财业务人员的下列做法正确的是_。 A为朋友提供担保 B利用职务便利为朋友办理优惠贷款 C利用客户名义为自己买卖证券 D将自己的账户与客户账户合并 6、下列关于反不正当竞争法的规定不正确的是_。 A经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的 目的 B经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣 C经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣 D经营者销售或购买商品或服务，可以给中间人佣金 7、期权费由期权的_两部分组成。 A市场价值和内在价值 B市场价值和时间价值 C内在价值和时间价值 D时间价值和利率水平 8、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告 信息，是_的职责之一。 A银监会 B商业银行 C中国银行业协会 D中国反洗钱监测分析中心 9、当前较为普遍的贷款分类方法，主要依据_。 A历史成本法 B市场价值法 C净现值法 D合理价值法 10、商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金，在给付一定利息后将票 据权利转让给商业银行的票据行为是（） 。 A转贴现 B再贴现 C贴现 D背书 11、全国个人信用信息基础数据库系统首先向_提供个人信用信息的查询服务， 满足其对信贷征信的需求。 A司法部门 B商业银行 C数据主体本人 D金融监督管理机构 12、_是非上市国有独资客户法人治理结构不完善的表现。 A关键人控制 B所有者缺位 C股权结构不合理 D信息披露的实际质量难以保证 13、作为贷款担保的抵押物，如果是实行租赁经营责任制的企业，必须要有_ 才可认定抵押。 A核对抵押物的所有权 B产权单位同意的证明 C董事会同意的证明 D核对抵押物的占有权 14、下列可能会对银行造成损失的风险中不属于操作风险的是_。 A恐怖袭击 B监管规定 C声誉受损 D黑客攻击 15、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等。 未达到培训要求的理财业务人员应_。 A取消银行业从业资格 B禁止从事个人理财业务活动 C暂停从事个人理财业务活动 D继续从事个人理财业务活动的同时，接受再培训 16、下列更适合通过自保险或风险保留来解决的是_。 A小灾小病所需的医疗费用支出 B意外伤害的损失 C汽车被盗的财产损失 D飞机失事的损失 17、某银行 2006 年初次级类贷款余额为 1 000 亿元，其中在 2006 年末转为可 疑类、损失类的贷款金额之和为 600 亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了 200 亿元，则次级类贷款迁徙率为_。 A20.0% B60.0% C75.0% D100.0% 18、某人为价值 60 万元的汽车投保了 30 万元，在一次车祸中车辆受损，实际 损失是 20 万，投保人所获得的最高赔偿额是_万元。 A10 B20 C30 D60 19、社会融资结构是我国商业银行不良资产产生的重要因素，以下说法正确的 是_。 A我国直接融资比重较大 B我国传统上是以商业银行为主的融资格局 C资本市场的发展完善 D我国企业主要通过资本市场融资 20、结构性理财产品是指运用金融工程技术，将_组合在一起的新型理财产品。 A固定收益产品与股票等金融工具 B货币市场基金与股票、债券等金融工具 C固定收益产品与金融衍生品 D股票、债券等基础金融工具与金融衍生品工具 21、以各种可兑换货币为买卖对象的市场是_。 A货币市场 B黄金市场 C外汇市场 D金融衍生品市场 22、下列关于超额备付金率的说法，正确的是_。 A外币超额备付金率不得低于 3% B外币超额备付金率=(在中国人民银行超额外汇准备金存款+存入同业外汇 款项+外汇现金)/外币各项存款期末余额 100% C在中国人民银行超额准备金存款是指银行存入中央银行的全部存款 D人民币超额准备金率不得低于 3% 23、下列关于客户信用评级的说法，错误的是_。 A评价主体是商业银行 B评价目标是客户违约风险 C评价结果是信用等级和违约概率 D评价内容是客户违约后特定债项损失大小 24、根据真实票据理论，企业长期投资的资金不应来自_。 A留存收益 B流动资金贷款 C发行长期债券 D发行新股票 二、多项选择题（共 24 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、下列关于压力测试的说法，不正确的是_。 A压力测试对在正常市场情况下银行所承受的市场风险进行分析 B压力测试可用来估算一些极端不利的情况可能造成的潜在损失 C压力测试主要采用敏感性分析和情景分析方法进行模拟和估计 D应当定期对压力测试的设计和结果进行审查；不断完善其程序 2、下列关于贷款分类的核心定义及比较的说法，正确的是_。 A在美国，正常贷款是指借款人能够严格履行合同，有充分把握偿还贷款本 息 B在中国，关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一 些有可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素 C在美国，次级贷款是指借款人的还款能力出现了问题，依靠其正常经营收 入已无法保证足额偿还贷款本息 D在中国，可疑贷款是指无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要 发生一定的损失 E在美国，损失贷款是指采取所有可能的措施和一切必要的程序之后，贷款 仍然无法收回 3、目前商业银行的贷款重组方式主要有_。 A变更担保条件 B调整还款期限 C调整利率 D借款企业变更 E减免贷款利息 4、根据物权法 ，下列可作为个人质押贷款的质物的有_。 A汇票 B支票 C应收账款 D债券 E存款单 5、下列关于我国商业银行资产负债比例管理的说法中，不正确的是_。 A资本充足率不得低于 8% B负债余额与资产余额的比例不得超过 75% C流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 25% D对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10% 6、会计处理中的历史成本法的缺陷主要有。 A：与审慎的会计准则相抵触 B：不能反映特殊情况下资产和负债的变化 C：主要记录账面价值或名义价值，不能对资产和负债给予区别处理 D：不能反映银行或企业的真实价值或净值 E：固定资产迅速变化 7、对于生产周期较长的农户小额信用贷款，根据生产经营活动的实际周期确定 贷款期限，但最长不得超过_年。 A两 B三 C五 D六 8、在发放商用房贷款前，需要落实的贷款条件有_。 A借款人首付款已全额支付或到位 B与开发商签订了购买或租赁商用房合同或协议 C需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕 D对采取抵(质) 押的贷款，要落实贷款抵 (质) 押手续 E对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序 9、下列行为中，违反的不是操纵证券交易价格罪的是_。 A单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖， 操纵证券价格或者证券交易量 B与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证 券价格或者证券交易量 C在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量 D未经客户委托，假借客户名义买卖证券 10、个人信用贷款期限一般为_，最长不超过_。 A半年、二年 B半年、三年 C一年、三年 D一年、五年 11、从要素方面看，内部控制必须包括以下哪些_要素。 A内部控制环境 B风险识别与评估 C内部控制措施 D信息交流与反馈 E监督评价与纠正 12、不设警兆自变量，只通过警兆指标的时间序列变化规律来预警风险的方法 称为。 A：橙色预警法 B：黑色预警法 C：蓝色预警法 D：红色预警法 E：著作权 13、债券投资的风险有_。 A信用风险 B再投资风险 C债券赎回风险 D通货膨胀风险 E提前偿付风险 14、下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是_。 A结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化 B结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段 C结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等 D “量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征 15、借款人的_是反映借款人在某一特定日期财务状况的财务报表。 A资产负债表 B现金流量表 C损益表 D股东权益变动表 16、下列关于外汇标价方法的表述，正确的是_。 A在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价 B直接标价法又称为应收标价法 C间接标价法又称为应付标价法 D大多数国家采用直接标价法 E大多数国家采用间接标价法 17、中国银监会下发的商业银行资本充足率管理办法规定了市场风险资本 要求涵盖的风险范围，包括_。 A交易账户中的利率风险 B交易账户中的股票风险 C全部的外汇风险 D全部的商品风险 E以上均对 18、理财顾问业务的第一步是_。 A确定客户财务目标 B资产管理目标分析 C风险分析 D基本资料收集 19、历史成本法坚持_，即要把成本平均摊派到与其相关的创造收入的会计期 间，从而无法反映特殊情况下资产负债的变化。 A匹配原则 B审慎原则 C及时原则 D真实原则 20、银团贷款中，代理行的主要职责不包括_。 A代表银团与借款人谈判确定银团贷款条件 B办理银团贷款的担保抵押手续，并负责抵(质)押物的日常管理工作 C制作账户管理方案，开立专门账户管理银团贷款资金，对专门账户资金的 变动情况进行逐笔登记 D借款人出现违约事项时，及时组织银团贷款成员对违约贷款进行清收、保 全、追偿或其他处置 21、 中华人民共和国商业银行法明确规定商业银行不得从事_。 A资金业务 B个人理财业务 C证券业务 D信托业务 22、在个人汽车贷款中，合作机构的担保包括_。 A以借款者所购车辆作抵押 B保险公司