2015年下半年江西省银行从业《个人理财》：抵押合同考试试卷

2015 年下半年江西省银行从业个人理财：抵押合同考 试试卷 一、单项选择题 1、股票实质上代表了股东对股份公司的_。 A产权 B债券 C物权 D所有权 2、商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据 权利转让给商业银行的票据行为是（） 。 A转贴现 B再贴现 C贴现 D背书 3、以下_破产财产的分配顺序是正确的。 A普通破产债权，破产人所欠税款，应当划人职工个人账户的基本养老保险 B破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险 C破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权 D应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权 4、_是保险产品的直接表现形式。 A保险人 B保险费 C投保人 D保险合同 5、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时 期是_。 A退休养老期 B中年稳健期 C青年成长期 D少年成长期 6、下列选项中，不属于项目宏观背景分析的是_。 A项目建设是否符合国家的产业政策、技术政策 B项目建设是否符合国民经济平衡发展的需要 C企业的历史、规模 D是否符合国家或行业(地区)的社会经济发展规划 7、_是实贷实付的根本目的。 A受托支付 B满足有效信贷需求 C按进度发放贷款 D协议承诺 8、个人征信查询系统中个人基本信息不包括_。 A个人身份信息 B居住信息 C贷款信息 D个人职业信息 9、某商业银行一笔贷款金额为 500 万元，预期回收金额为 350 万元，回收成本 为 50 万元，则该笔贷款的违约损失率为_。 A40% B60% C70% D80% 10、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是_。 A利率风险 B股票风险 C商品风险 D汇率风险 11、主要通过流动资产与流动负债的关系反映借款人到期偿还债务能力的指标 是。 A：成本费用率 B：存货持有天数 C：应收账款回收期 D：流动比率 E：著作权 12、销售阶段信贷人员应重点分析的内容不包括_。 A目标客户 B销售渠道 C收款条件 D产品促销手段 13、在理财业务的层次中，_服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重 要的是提供全面的服务。 A理财顾问 B财富管理业务 C私人银行业务 D个人理财业务 14、下列关于监测商业银行组合风险的说法，正确的是_。 A资产组合模型主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测 B资产组合模型必须直接估计每个暴露之间的相关性 C资产组合模型可在估计每个暴露的未来价值概率分布的基础上计量组合整 体的未来价值概率分布 D组织风险监测等同于单独监测组合内部每个资产 15、以下不属于银行业监督管理法的监管对象的是_。 A城市信用合作社 B金融租赁公司 C政策性银行 D中国银行的海外支行 16、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有_。 A中国银行 B招商银行 C中国工商银行 D中国建设银行 17、最早成立的政策性银行是_。 A国家开发银行 B中国进出口银行 C中国农业发展银行 D中国银行 18、_又称一般准备金，是按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金。 A普通准备金 B专项准备金 C特别准备金 D超额准备金 19、银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时 足额到位，贷款支取的比例也应同步_借款人资本金到位的比例。 A低于 B高于 C等于 D高于或等于 20、贷款人应根据_，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批 权限。 A审慎性原则 B合理性原则 C应急性原则 D协议承诺原则 21、银行产品介绍期的特点不包括_。 A在这一阶段销售额增长缓慢，银行盈利很少甚至发生亏损 B产品销售量呈现迅速上升的态势，银行利润不断增加 C银行产品还未定型 D客户对银行产品不怎么了解，购买欲望不大 二、多项选择题 1、贾某为 B 公司向银行申请的一笔保证贷款的连带保证人，贷款金额 50 万元， 则贷款到期时，如 B 公司仍未偿还贷款，银行_。 A只能先要求 B 公司偿还，然后才能要求贾某偿还 B只能要求贾某先偿还，然后才能要求 B 公司偿还 C可要求 B 公司或贾某中任何一者偿还，但只能要求贾某偿还部分金额 D可要求 B 公司或贾某中任何一个偿还全部金额 2、下列各项中属于不良贷款的是_。 A正常贷款 B关注贷款 C次级贷款 D可疑贷款 E损失贷款 3、若与利率挂钩的结构性产品 A 的名义收益率为 5%，协议规定的利率区间为 03% ，假设一年按 360 天计算，其中，有 240 天挂钩利率在 03%之间，60 天利率在 3%4% 之间，其他时间利率则高于 4%，则该产品的实际收益率为 _。 A0.83% B4.17% C3.33% D5% 4、某客户 2003 年 1 月 1 日投资 1000 元购入一张面值为 1000 元，票面利率 6，每年付息一次的债券，并于 2004 年 1 月 1 日以 1100 元的市场价格出售。 则该债券的持有期收益率为_。 A10% B13% C16% D15% 5、在国际收支的衡量指标中，_是国际收支中最主要的部分。 A贸易收支 B国外投资 C劳务输出 D国外借款 6、商业银行开展个人理财业务有下列_情形之一的，银行业监督管理机构可依 据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。 A违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的 B挪用单独管理的客户资产的 C泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的 D利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的 E建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大 损失的 7、申请个人信用贷款时，借款人需要提供的材料包括_。 A个人填写的贷款申请审批表 B个人征信记录证明 C本人收入证明 D个人职业证明 E银行认可的有效担保证明 8、从世界 500 强看，公司员工培训一般包括_。 A生存训练 B知识训练 C技能训练 D态度训练 E精神训练 9、信用衍生产品包括（） A总收益互换 B信用违约互换 C信用价差衍生产品 D股票期权 E信用联动票据 10、银行在进行环境分析时，内部资源分析要涉及_。 A物价水平 B信贷资金的供求状况 C客户的信贷需求 D银行在用人和培训方面的政策 11、属于客户理财需求短期目标的有_。 A投资股票市场 B子女的教育储蓄 C按揭买房 D税务负担最小化 12、公司总资产中扣除负债所余下的部分叫做_。 A收益 B利润 C股东权益 D净资产 13、参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理/控制措施可 以采取_。 A从基层业务单位到高级管理层的二级管理方式 B从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式 C从基层业务单位到高级管理层，再到业务领域风险管理委员会的三级管理 方式 D从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到高级管理层的三级管理 方式 14、中国人民银行的主要职责有（） 。 A制定货币政策 B服务工商企业 C防范金融危机 D维护金融稳定 E办理居民存款 15、商业银行不得从事_业务，但国家另有规定的除外。 A向非银行金融机构和企业投资 B买卖金融债券 C发行金融债券 D买卖政府债券 16、监管当局在判断交易账户按模型计值方法是否审慎时，应考虑的因素包括 _。 A高级管理层应该了解交易账户中按模型计值的项目，并认识到在风险报告 或经营业绩报告中，按模型计值所产生的不确定性及其影响程度 B在可能的范围内，市场参数应该是可以找到来源的，并与市场价格的变化 相一致 C在可能的情况下，应该使用对某种产品通用的计值方法 D如果是银行自身开发的模型，模型应该建立在适当的假定基础上，并请独 立、合格的外部机构对模型进行评价 E应该有正式的变化控制程序和模型的备份，并定期用于对计值情况进行测 试 17、风险控制的措施包括_。 A消除风险 B风险对冲 C风险补偿 D风险量化 E风险转移 18、借款人应具备的资格有_。 A应当是经工商行政管理机关核准登记的 B应当是经主管机关核准登记的 C自然人 D企业法人 E事业法人 19、在银行转贷款中，国内借款人向银行提前还款以银行向国外贷款行提前还 款为前提的业务模式称为。 A：挂钩 B：脱钩 C：补充 D：间接还款 E：著作权 20、采取常规清收手段无效后，可采取依法清收的措施。下列