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XX 四川民间借贷报告 近期多地老板跑路频发，民间借贷纠纷案件大幅增加， 凸显部分地区民间融资风险进入集中暴露期。 经济参考报 记者在多地调研了解到，民间融资风险既受经济大环境影 响，也系民间投机性借贷泛滥、中介机构违规操作、地下 运行监管缺失等诸多因素所致。受访专家和业内人士表示， 民间金融风险存在进一步放大和爆发趋势，容易传导金融 风险，冲击实体经济影响社会稳定，需引起高度重视。 自去年下半年来，受经济下行、流动性趋紧等综合因 素影响，各地非法集资吸储、民间借贷纠纷等案件大幅增 加。业内人士指出，一批高杠杆、高成本扩张企业资金链 断裂，民间借贷逾期违约案件高发，老板跑路频繁上演， 标志着以民间借贷为主的我国民间金融风险进入集中暴露 期。 福建龙岩天成集团董事长黄水木“卷款十亿出逃”事 件仍在持续发酵。据多位债权人介绍，近年来，黄水木长 期以 2 到 5 分的利息，向商会会员、同乡、朋友等借款。 去年以来，因资金链出现紧张，黄水木开始转移资产，并 于今年 5 月出逃境外。目前，登记债权人达 200 余人，金 额近 10 亿元。 龙岩市新罗长汀商会副会长李时栓说：“黄水木前些 年做房地产赚了不少钱，但他摊子越铺越大 ，除去龙岩 的多个重点项目外，在老家长汀和省外也有房地产项目， 为了搞这些项目，他四处借钱。 ” 福建省高级法院介绍，今年上半年，全省法院受理民 间借贷纠纷案件万多起，案件数量同比大幅度增加。今年 前 5 个月，四川省共查处涉嫌非法集资案件 33 起，同比增 长近 1 倍。多地金融监管部门负责人表示，当前非法集资 风险总体可控，但处于多发状态，尤其是民间借贷风险不 断累积，房地产、代客理财、投资咨询等领域进入风险集 中释放期，涉及案件明显增多。 频频出现的老板跑路现象，更容易引发市场担忧。今 年来，除福建龙岩房产商黄水木外，广西柳州正菱集团实 际控制人廖荣纳出逃，身负民间借贷 30 多亿元;浙江杭州 中都百货董事长杨定国潜逃，企业欠债金额超过 20 亿元; 江苏江阴丰源小贷公司负责人任标跑路，涉及债务资金约 10 亿元。柳州市公安局一位办案人员表示， “拖欠银行贷款、 身负巨额借贷、改变法人代表、离境出逃跑路”成为当前 一些出险企业负责人躲避债务的普遍做法。 业内人士介绍，近期非法集资现象高发，背后意味着 不少企业和项目资金链紧张，被迫借助高成本的违规融资 手段来维持运转;企业老板频频跑路，代表着一部分企业资 金链已断裂。不断聚集的借贷风险，可能引发更大范围的 民间借贷危机。 经济参考报记者获悉，当前民间融资领域案件高 发，隐患重重，主要原因有：信贷收紧致使扩张企业被迫 靠民间借贷“短贷长用”维持运营;大批投机性借贷资金涌 入房地产和采矿业，行业遭遇调控不景气，难免违约和坏 账结局;部分中介机构以投资理财等名义非法集资，推波助 澜。 近期被国际刑警通缉的原广西柳州首富、正菱集团实 际控制人廖荣纳，被曝跑路后留下近百亿债务，其中民间 融资就达 30 多亿元。 办案人员介绍，发迹于装备机械的正菱集团，在 XX 年 前后大举涉足资本经营和地产投资。集团一方面成立正菱 担保等机构获得融资担保或直接吸存，另一方面大举进军 地产项目，以期偿还高额融资利息。受市场低迷影响，房 地产项目积压资金链断裂，廖荣纳在 4 月份潜逃境外。 广西正菱集团从“风光无限”到债务缠身的经历，正 是民间借贷从大肆扩张到风险暴露的缩影。业内人士介绍， 当前民间融资领域案件高发，隐患重重，主要原因在于： 一是信贷收紧项目“搁浅” 。一些银行界人士认为，温 州是民营经济“风向标” ，眼下从东部向中西部蔓延的民间 融资风险，与两年前的温州资金链、互保链风险延续有较 强联系。业内专家分析认为，自 XX 年信贷高增长退潮后， 一批过度扩张企业被迫靠民间借贷“短贷长用”维持运营， 一旦融资难以为继就难免“搁浅” 。 二是投机借贷大行其道。当前股市楼市不景气，大量 民间资本涌入“只管收益，不看风险”的投机性借贷。分 析人士认为，年利息普遍超过 20%的民间借贷资金，只有房 地产、采矿业收益率才可能与之相匹配。大批投机性借贷 资金涌入房地产和采矿两大行业，受国家调控影响后，就 难以避免违约和坏账的结局。 三是中介机构推波助澜。武汉科技大学金融证券研究 所所长董登新介绍，XX 年金融危机之后，担保中介融资、 互联网金融、小额贷款公司遍地开花。这些中介机构在争 夺市场中，以投资理财等名义逐渐演变成加强版、网络版 的非法集资。今年以来，北京、四川、广东等地一批网贷 平台、担保融资企业频现老板失联，不仅引发行业混乱， 还对民间融资风险集中暴露产生叠加放大、推波助澜的作 用。 在经济回暖尚不明确，民间借贷利率上升，以及房地 产和采矿业市场持续萎靡等情况下，民间金融市场 风险敞 口将进一步放大，有可能危及区域金融生态，压缩实体经 济融资空间，损害群众利益引发大量信访群访问题，影响 社会治安。 有着民间借贷利率风向标之称的“温州指数”今年二 季度报告显示，受部分企业陷入担保链困境等因素影响， 综合利率环比略有上升;因企业出险隐患依然较大，预计下 半年民间融资综合利率可能有所回升。 部分受访人士认为，在经济回暖尚不明确，民间借贷 利率上升，以及房地产和采矿业市场持续萎靡等情况下， 民营企业融资压力将持续加剧，导致民间借贷违约、坏账 等问题持续高发，民间金融市场风险敞口将进一步放大， 至少带来三方面隐患： 一是传导金融风险，形成恶性循环。湖北一家金融机 构 4 月份调查发现，103 户风险贷款客户中，涉及民间高息 借贷 27 户，民间借贷金额高达 36 亿元，远超这些企业在 银行的贷款余额。金融监管部门表示，现在大部分企业都 是银行贷款与民间借贷两头融资，任由民间借贷风险继续 暴露，大批出险企业倒闭后，即便拥有偿债能力也优先偿 还利息高的民间借贷，必然导致金融系统的不良贷款攀高， 形成恶性循环危及区域金融生态。 二是冲击实体经济，加剧市场恐慌。广西一家新能源 汽车公司负责人表示，近期一些企业家不堪高利贷重压纷 纷跑路，加之市场各类真假传闻四起，使银行和供货商 “草木皆兵” 。银行为控制风险不愿续贷，正需金融输血的 实体经济行业融资空间被进一步压缩，甚至出现集中债务 挤兑。 三是群众利益受损，影响社会稳定。多位公安机关一 线办案人员表示，当前民间借贷中存在大量非法集资等违 法行为，涉及人数多，集资对象缺乏对“高收益代表高风 险”的认识，一旦民间借贷崩盘，往往引发大量信访群访 问题。值得注意的是，当前民间借贷中，不少公务员、企 事业单位职工参与其中，他们虽然不直接出面，却能够掌 握很多案件尚在处置过程中的信息，煽动力与破坏性更强， 不利于社会稳定和债务化解。 西南财经大学等研究机构近期公布报告显示，去年我 国民间金融市场规模超过 5 万亿元。一些业内人士表示， 规模庞大的民间融资，能有效满足市场多层次资金需求， 助推民营经济快速发展。同时因监管主体缺位和机制不完 善，民间借贷长期“地下运转”风险丛生。 福建省高级法院民二庭法官刘炳荣说，民间借贷已成 为我国金融市场中重要组成部分，但相关法律长期空白， 社会各界对民间借贷行为的合法与非法等问题看法各异。 “浙江吴英非法集资”等案件引发公众巨大争议，凸显立 法明确民间借贷法律边界、健全监管机制体系的必要性与 紧迫性。 民间金融监管缺位现象也屡遭社会质疑。受访专家表 示，当前民间融资多头监管和监管缺位问题较为突出，比 如小额贷款公司和融资性担保公司由各地金融办监管，投 资公司和中介机构归工商部门管理，而典当行由商务部门 监管。董登新说，多头分散管理使监管长期缺位，担保、 中介、小贷等机构纷纷“不务正业” ，违规吸存放贷。 部分民间放贷者和融资中介机构反映，当前民间借贷 市场较为混乱，信用和债务情况缺乏查询渠道，加上准入 和退出等机制欠缺，导致民间借贷长期游离在灰色地带。 湖南省一位长期放贷的“资金掮客”认为，由于很难了解 借款人的债务和经营情况，放贷时只能通过大幅提高利率 来弥补风险。 此外，经历 XX 年的民间借贷危机后，浙江温州和福建 泉州等地展开金融综合改革试验，探索民间借贷登记备案， 出现的新问题也值得引起重视。去年底建立的福建晋江民 间借贷登记服务中心，目前累计登记借贷业务 351 笔，总 金额达亿元。服务中心主任林霖强说，晋江民间融资总