加强金融监管 提高中国银行业竞争力.docx

加强金融监管 提高中国银行业竞争力 (中国农业银行 呼伦贝尔市海拉尔区支行，内蒙古 呼 伦贝尔 021000) 摘 要：文章针对美国次贷危机引发的全球性金融危机 给 世界经济造成的影响，研究了美国现行的金融监管体系， 为完善我国金融风险的防范与监管 ，提高中国银行业的竞 争力提出了自己的观点，以与业内人士共同探讨。 关键词：金融危机；金融监管；银行竞争力 中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1007 6921(XX)09004202 美国次贷危机引发的全球性金融危机，给世界经济造 成的影响是不可估量的。此次危机发源 于市场经济和现代 金融市场最为发达的美国，因此对于其背后原因的分析显 得尤为重要。美 国次贷危机无疑为中国金融风险的防范与 监管提供了反面的经验教训,尤其是引起人们对中 国金融 市场潜在风险的高度关注。他山之石,可以攻玉。研究美国 现行的金融监管体系，对 完善我国金融风险的防范与监管， 提高中国银行业的竞争能力具有重要启示。 1 美国的金融监管体系及其缺憾 美国金融市场的运作和监管机制一直被视为全球的典 范。美国当前金融监管的最大特点就是 存在多种类型和多 种层次的金融监管机构。美国是多元化金融监管体制的典 型代表，其特点 是多元化的双轨体制：联邦一级的监管机 构是多元化的，联邦与各州实行两级监管美国联邦 政府和 各州均有金融监管的权力。同时联邦政府和各州内又都有 多个部门负有监管职责。应 该承认，美国的这套监管机制 确实在历史上支持了美国金融业的繁荣。然而，随着全球 化的 发展和金融机构综合化经营的发展，随着金融市场之 间产品创新的发展，交叉出售的涌现和 风险的快速传递， 这样的监管体制也越来越多地暴露出一些问题，其中最为 突出的就是它的 监管标准不一致，监管领域的重叠和空白 同时存在，过于细致的规则描述以及监管对于市场 的反应 太慢和滞后，没有一个联邦机构能够有足够的法律授权来 负责看管金融市场和体系的 整体风险监管状况，风险无法 得到全方位的覆盖等等。总结次贷危机所暴露的美国在金 融监 管方面的主要教训，包括：任何一个国家的监管体 制必须与其经济金融的发展与开放的阶段相适应，不管监 管体制如 何选择，必须做到风险的全覆盖，不能在整个金 融产品和服务的生产和创新链条上，有丝毫 的空白，从而 最大限度地减少由于金融市场不断发展而带来更严重的信 息不对称问题。在现代金融体系里，无论风险管理手段 多么先进、体系多么完善的金融机构都不能避免因 为机构 内部原因，或者是因为市场外部的其他变化而遭受风险事 件的影响，这是由现代金融 市场和金融机构的高杠杆率、 高关联度、高不对称性的特性所决定的，现代金融体系内 的风 险产生和传递完全呈现出了新的特征。 从这个意义上来说，以格林斯潘为代表的一代美国金 融家们所拥戴的“最少的监管就是最好 的监管”的典型的 自由市场经济思想和主张，确实存在着索罗斯所指出的极 端市场原旨主义 (Market fundamentalism)的缺陷。 2 加强金融监管，提高中国银行业的竞争力 在现代经济中，整个经济运行是通过金融资金的运作 来完成的。离开了金融，经济就无法运 转。而金融业是高 风险行业，金融风险关系着宏观经济的稳定运行。可以说， 金融稳定和金 融安全是国家经济稳定和发展的重要前提之 一。在金融市场和产品复杂性不断增加的同时， 究竟如何 营造一个适应金融市场发展水平和风险状况的有效金融监 管制度环境，已经成为各 国政府重点思考的内容之一。我 国政府将在加强信贷风险管理,完善证券化风险防范法律制 度；加强市场化监管,完善金融机构破产法律制度；加强监 管成本意识，完善金融监管协调 机制；防范国际金融风险,加 强金融监管的国际合作等方面将采取有效措施，加大金融 监管 的力度。 XX 年 2 月 26 日，银监会主席刘明康在介绍加强银行 业监管的有关情况时指出：银监会 将贯彻落实党中央、 国务院的总体部署，以科学发展观为指导，应对金融危机。 从危机对中 国银行业的影响来看，目前总的判断，影响是 有限的，风险是可控的。在党中央、国务院的 正确领导下， 由于我们采取的措施比较及时、到位，更重要的是经过 30 年来的改革开放，尤 其是最近 6 年体制、机制改革，中国 银行业虽然不能独善其身，但做到了在全球独树一帜， 保 持了稳健运行。 早在美国次贷危机全面升级为全球性金融危机初期， 银监会迅速成立专门应急小组，采取了 一系列应对措施。 2.1 建立外币金融资产风险盯市制度 要求银行业金融机构密切跟踪市 场形势，按日逐笔逐 户对以高风险国际金融机构为交易对手的金融资产损失进 行重估，加强对境外代理行的风险 管理。同时要求各行及 时计提减值准备，最大程度保障债权人权益。 2.2 加强信息沟通和披露 要求各行建立与银监会的 日常沟通报告机制 ，指定高管及时向银监会报告外币金融 资产风险情况。同时要求各行及时、持续、真实地向 客户 披露外币代客理财业务盈亏状况，以及此次全球金融动荡 给本行经营及财务状况造成的 影响。 2.3 与欧美及周边有关国家和地区监管当局保持密切 联系，加强监管协调，稳 定市场信心 根据党中央、国务院的总体部署，先后就困难企业贷 款重组、小企业贷款、并购贷款、 支农金融服务等出台一 系列政策措施。 XX 年初，银监会又对有关信贷监管政策和要求进行调 整，提出了银行业支持和促进经济发 展的一揽子措施。主 要包括：支持符合条件的商业银行开展并购贷款业务；进 一步加大对小 企业的金融支持力度；对涉农类贷款实行有 区别的信贷管理和考核政策，加大涉农信贷投入 力度；鼓 励实施贷款重组，对受危机影响暂时出现经营或财务困难 的企业予以信贷支持；支 持信贷资产转让，合理配置信贷 资产；允许符合条件的中小银行业适当突破存贷比；以及 支 持创新担保融资方式和消费信贷保险保障机制等。 在中央政府及银监会的领导和监管下，中国银行业在 严峻的经济形势下，仍然保持稳健运行 。 不良贷款保持“双降”。XX 年 12 月末，商业银行不 良贷款余额为 5 681.8 亿元，比年 初下降7 002.4 亿 元；不良贷款率为 2.45%，比年初下降 3.71 个百分点；剔 除农行剥 离和地震因素，不良贷款余额比年初下降 26 亿 元，不良贷款率比年初下降 0.84 个百分点。 风险抵补能力进一步加强。XX 年末，国有商业银行 贷款损失准备充足率达到 153%，同 比上升 122.2 个百分点， 拨备覆盖率达到 109.8%，同比上升 76.4 个百分点；股份制 商业银 行贷款损失准备充足率达到 1985% ，同比上升 28.3 个百分点，拨备覆盖率达到 169.6%， 同比上升 55.1 个百 分点。 案件数量和涉案金额持续下降。XX 年，银行业金融 机构累计发生各类案件 309 件，百万 元以上案件 89 件， 降幅均为 29%。 银行业盈利能力明显增强。XX 年，我国银行业金融 机构在大规模计提拨备的情况下， 资本回报率仍高达 17.1%， 比 XX 年和 XX 年分别提高 0.4 和 2.0 个百分点，预计将显 著高 于全球银行业平均水平。XX 年银行业金融机构税后净 利润 5 834 亿元，较上年增长 30.6% 。中国银行业 XX 年的 表现有望在利润总额、利润增长额和资本回报等方面在全 球名列前茅 。 当然我们也要看到，我国经济对外依存度 已经很高，在危机仍在加深并尚未见底的情况下， 我们既 要贯彻落实好“保增长、扩内需、调结构”的各项措施， 加大金融对经济增长的支持 ，又要认真做好银行业风险防 范工作。同时，鉴于金融市场的开放，伴随着金融风险的 增 加，我国必须按照国际惯例，加强对外资银行的监管。 (1)要建立强有力的监管机构，并完善外资银行监管的 法律体系，使之系统化和法制化。 与 WTO 重要原则之一的 “国民待遇”原则相一致，国外发达国家将外资银行与国 内银行一视 同仁。 (2)外资银行市场准入的监管 这是有效监管的首要环 节。其主要内容有： 1)有关法律法规和达成的协议。对进 入中国市场各类金融机构规定的资本金最低限额。据报 道， 在华设立外资银行最低资本金为 200 亿美元。2)按照我国 有关法律，对外资银行高级管 理人员任职资格的有关认定， 有违规违法记录者不得认定。3)依照我国有关法律，对外 资银 行业务范围的认定。 (3)对外资银行业务营运的监管 在监管工作中要特别注意到透明度这基本原则。透明 度 解决的是游戏规则和披露信息的公开化问题。落实透明 度原则，要求各类金融机构在金融活 动中必须遵循国际标 准统一会计准则。在亚洲金融危机中，韩国、日本等国的- 个重要教训 就是金融运行的透明度不高，直到出现支付危 机并倒闭时监管当局才获知真情，但这时采取 补救措施为 时已晚。在这个问题上，对外资银行业务运行透明度的监 管方面必需加强外部审 计的作用，除采用传统的日常报表 分析外，还要求外资银行聘用至少 1 名中国人民银行认可 的中国注册会计师进行审计，并将有关材料在权威报告上 予以公开发布使之受到法律、公众 、专业人士等多方监督。 2.4 针对当今形势，建立以风险性监管为主导的管理 方法 风险性监管 是-种预防性的事前监督，在今天银行风 险增加的形势下是保证金融机构处于良好营运状态 的重要 措施。但我国多年来在这一领域内基本是一片空白，缺乏 经验，需要不断探索创造。 2.5 外资银行市场退出的监管 依法对申请解散的外资银行，经审核予 以解散。依法 成立清算组，清算债权债务，不能支付到期债务的，依法 宣告破产。 3 结束语 总之，只有加强金融控制力才能确保金融安全。为此， 国家要依法严格监管，只要监管有 效，金融风险就可以 得到控制。其次，按照国民待遇原则依法征税，这是享有 主权的收益。 各国经济表明，国家金融控制力主要体现 在金融市场的清算、登记、托管和交易系统中， 只要国家 牢牢掌握这些系统，就可以随时获得货币流向、票据和债 券市场信息，从而保持控 制力。因此，在外资银行监管问 题上，要随着形势的转变，不断总结经验。在入世后的短 时 间内，建立健全外资银行监管体系不仅事关国家金融安 全，也能给国内国外的金融机构提供 良好的宏观环境，让 先进的外资银行成为我国金融机构的榜样，双方通力合作， 共同推进中 国经济和金融业的发展。 银监会将在党中央、国务院的领导下，继续按照科学 发展观的要求，坚持“区别对待、有保