2014银行招聘《个人理财》真题及答案

2013年 6 月银行 招聘 个人理财真题及答案 第 1 页：单项选择题 第 10 页：多项选择题 第 14 页：判断题 第 15 页：参考答案 一、单项选择题 (共 90 题，每题 45分。每题的备选项中，只有一个符合题意 ) 1、 2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从 2007年 3月 18日开始连续 6次加息，金融机构一年期存款基准利率由 至 预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取 ( )。 配置 2、影响金融市场长期走势的唯一因素是 ( )。 3、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的 10年里，每年年底都申购 10 000元的债券型基金，年 收益率为 8%，则 10 年后张先生准备的这笔储蓄金为 ( )元。 、就投资而言，投资项目的优劣可以用 收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是 ( )。 5、 20 世纪 60年代， ( )提出了著名的有效市场假说理论。 柯维茨 玛 雷诺和詹森 尔 6、在 ( )中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。 7、一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资 者属于 ( )。 8、直接标价法下： 1美元一 7元人民币、 1英镑一 2美元，则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为 ( )。 724 857 9、下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是 ( )。 年期贷款 0 000元的短期国库券 此某人买人 100股这个公司的股票 入 15 000元证券投资基金 10、股票价格指数期货是为了适应人们管理股票的投资风险，尤其是管理 ( )的需要而产生的。 11、消费者物价指数上涨了，则债券投资者承担的风险是 ( )。 12、下列关于预算与实际的差异分析的应注意的要点，错误的是 ( )。 类个别分析 要设法增加收入 13、下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是 ( )。 14、下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是 ( )。 15、基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或著赎回的基金是 ( )。 16、关于基金投资的风险，以下说法错误的是 ( )。 17、引发金融产品系统性风险的因素不包括 ( )。 融危机” 18、以下有关黄金价格的说法中，错误的是 ( )。 格与其他竞争性投资收益率成反向关系 金价格会上升 界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升 19、通常，股价的变化要 ( )发行公司盈利的变化。 20、稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于 ( )基金。 21、属于反映个人 /家庭在某一时点上的财务状况的报表是 ( )。 22、以下公式中错误的是 ( )。 负债 =净资产 储蓄额 +未实现资本利得或损失 +资产评估增值一资产评估减值 (1+利率 )期限一 1/利率 终值 (1+利率 )期限 23、下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是 ( )。 24、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为 ( )。 25、某投资组合含有 60%股票、 30%债券、 10%货币，最适合家庭生命周期的 ( )。 26、个人理财业务是经 ( )批准的一项银行中间业务。 27、证券内幕消息的知情人包括持有公司 ( )以上股份的自然人、法人、其他组织。 28、证券公司客户的交易结算资金应当存放在 ( )，以每个客户的名义单独管理。 29、以下行为，不属于操纵证券市场罪的是 ( )。 中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量 事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量 响证券价格或者证券交易量 30、守法合规是指银行业从业人员应当遵守 ( )。 31、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是 ( )准则的内容。 32、银行业从业人员应当不断提高业务知识水平，不属于“熟知业务”规定的内容是( )。 33、高通货膨胀下的 )。 34、 或地区 )所有 ( )在一定时期内生产活动的最终成果。 的常住居民 35、下列不属于银行个人理财业务的其他影响因素的是 ( )。 律与政策环境 36、对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是 ( )。 37、下列关于年金的说法中，错误的是 ( )。 向相同、时间间隔相同的现金流 值和现值的计算通常采用复利的形式 38、王先生去年初以每股 20 元的价格购买了 1 000股中国移动的股票，过去一年中得到每股 底时以每股 25元的价格出售，其持有期收益率为 ( ). 39、在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票 50%、债券 40%、货币 10%，这是属于家庭生命周期的 ( )。 40、兼具债券和股票特性的融资工具是 ( )。 1、下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是 ( )。 储蓄资金的运用是按照银行需要 储蓄的风险是商业银行独立承担的 不与商业银行其他资产严格区分相互独立 ;而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的 42、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是 ( )。 43、下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行承担的是 ( )。 44、审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必须遵 循的原则，某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是 ( )。 出和负债情况 产品 ) 议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金 45、下列关于综合理财服务的说法，不正确的是 ( )。 合化服务 户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投 资和资产管理 资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担 业银行不可以向目标客户群销售理财计划 46、理财产品 (计划 )包含的相关交易工具面临的风险不包括 ( )。 47、在 ( )中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。 48、下列金融机构不属于 中国银监会统一监督管理的是 ( )。 49、从法律角度看，保险是一种 ( )行为。 50、商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括( )。 51、关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金 ，应 ( )。 52、由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来远期支付一定金额给收款人的汇票是 ( )。 53、外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由 ( )承担。 54、商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括( )。 售理财产品的 55、个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括 ( )。 任 56、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第：三方投资顾问的，应提前 ( )个工作日向监管部门事前报告。 7、某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户当年收益的 20%作为回报，这名从业人员的行为构成了 ( )。 58、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查 ( )。 范性 59、关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是 ( )。 需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产晶销售和服务人员可以直接为其提供服务 售理财计划 般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财 顾问服务 60、商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度说法不正确的是 ( )。 报个人理财业务部门负责人 估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核 核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定 61、商业银行内部监督部门应向 ( )提供独立的综合理财业务风险管 理评估报告。 62、下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是 ( )。 晰和准确 63、商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括 ( )。 风险收益测算数据进行必要的验证 64、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点说法正确的是 ( )。 民币应在 10 万元以上 币应在 5 000 美元 (或等值外币，以上 民币应在 3万元以上 币应在 3 000美元 (或等 值外币 )以上 65、下列 ( )行为违反了商业银行法。 . x 零售银行” 中国银监会提出申请 66、商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法错误的是( )。 0% 67、商业银行的经营以 ( )为第一要旨。 68、商业银行的自有资金不可以投资于 ( )。 69、以下属于我国商业银行可以从事的业务是 ( )。 70、商业银行有下列 情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括 ( )。 汇 71、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是 ( )。 72、一张 10 年期、票面利率 10%、市场价格 950 元、面值 1 000元的债券，若债券发行人在发行 1年后将债券赎回，赎回价格为 1 060元，且投资者在赎 回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为 ( )。 73、在外汇理财产品中， ( )是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。 74、用现金偿还债务与用现金购买房产，这两个行为反映在资产负债表上造成的变化相同的是 ( )。 75、不属于个人资产配置中的产品组合是 ( )。 76、王先生投资某项目初始投入 10 000元，年利率 10%，期限为 1年，每季度付息一一次，按复利计算，则其 1年后本息和为 ( )元。 00 3B 41 77、王先生投资 5万元到某项目，预期名义收益率 12%，期限为 3年，每季度付息一次 ，则该投资项目有效年利率为 ( )。 78、下列不属于客户财务信息的是 ( )。 79、同样是 10万元进行投资理财，有人选择购买长期国债，有人选择外汇保证金交易，两种截然不同的选择，是因为各自有不同的 ( )。 80、某银行客户面临临时性资金短缺的情 况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立 ( )。 81、用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的 ( )。 3% 5% 1Q% 30% 82、下列关于基金申购的说法，错误的是 ( )。 日申购基金成 功后，正常情况下， T+2日起可赎回该部分基金份额 知价”原则 83、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为 ( )。 84、保险兼业代理许可证的有效期限为 ( )年。 5、在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用 ( )。 86、保证收 益理财计划或相关产品中高于同期 ( )的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。 87、下列关于随机漫步与市场有效性的说法中，错误的是 ( )。 不可预测的 价能反映所有的信息 88、对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是 ( )。 债 89、银行从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析，下列对个人财务报表的理解错误的一项是 ( )。 人有出现财务危机的风险 90、现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是 ( )。 定 二、多项选择题 (共 40 题，每题 1分，共 40分。错选、少选本题不得分 ) 91、当基金宣传材料中出现 ( )等内容，不符合中国证监会的规定。 0年的过往业绩 92、个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是 ( )。 户问资金划转，凭有效身份证件办理 双方身份证件办理 外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇 万美元以下的，可以在银行直接办理 日累计 1万美元以下的，可以在银行直接办理 93、根据个人所得税法的规定，免纳个人所得税的项目有 ( )。 老人员所得 94、商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是 ( )。 95、理财产品的销售管理的内容包括 ( )。 资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字 客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见 以必要的示例，说明最有利的投资情形 96、商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映 ( )等，并附年度报表。 展情况 97、按照规定，商业银行开展 ( )个人理财业务，应向中国银监会申请批准。 98、商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应 依据有关法律法规责令其限期修改 ;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施包括 ( )。 99、客户在理财过程中产生的义务性支出包括 ( )。 支出 100、货币之所以具有时间价值，其原因主要有 ( )。 101、下列现金流人可以看做是年金的有 ( )。 102、下列符合监管当局对个人理财业务规定的 有 ( )。 止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品 需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员 103、与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在 ( )。 务分析与规划、投资建泌、个人投资产品推介等专业化服务 行投资和资产管理 合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别 104、商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有 ( )。 财计划 105、下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有 ( )。 用风险较低 动性较高 全性较高 用银行承兑的成本要低于银行贷款 106、下列关于各类债券风险和收益的叙述，正确的有 ( )。 是也存在风险 称为债券的利率风险 需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失 107、债券票面的基本要素有 ( )。 108、在确定保险规划时，可保利益应该符合的要求包括 ( )。 人认可的利益 109、 ( )因素带来的股票投资风险属于非系统风险。 110、关于证券风险的比较，下列说法正确的有 ( )。 通股股票的风险要比债券的高 111、商业银行在综合理财服务活 动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品 (计划 )的说法正确的有 ( )。 以承诺除保证收益外还可以获得收益 保证收益的风险控制在一个适宜水平 112、下列关于封闭式基金的说法，正确的有 ( )。 闭式基金一般采用网上发行方式 113、下列关于 确的是 ( )。 定、高速的 券市场将呈现上升走势 长，将刺激证券市场价格加速上涨 明调控目标得以顺利实现，证券市场平稳渐升 正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升 114、建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法正确的有 ( )。 险测算方法与标准需要分析审核和报告 以由第三方托管的，应交由第三方托管 业银行可以将客户的相关资料和服 务与交易记录提供给第三方 与客户签订合同 115、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明的信息有 ( )。 116、商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括 ( )。 117、商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告，年度报告立包括( )。 118、商业银行开展个人理财业务有以下 ( )情形的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 大经济损失的 行变相高息揽储的 119、根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括 ( )。 120、商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，相关人员必须具备的条件有 ( )。 业经验和管理能力 121、在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括 ( )。 款额度 122、开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括 ( )。 质与特征 123、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品，应对产品提供者的 ( )进行评估。 124、商业银行的组织形式有 ( )。 125、商业银行与客户的业务往来，应当遵循 ( )原则。 126、商业银行有以下 ( )情形的，由中国银监会监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得 50万元以上的，并处违法所得 1倍以上 5倍以下的罚款 ;没有违法或者违法所得不足 50万元的，处 50万元以上 200万元以下罚款 ;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者 吊销其经营许可证 ;构成犯罪的，依法追究刑事责任。 借经营许可证 127、下列选项中属于银行业监管措施的有 ( )。 料 请冻结有关机构及人员的账户 128、证券交易活动中，下列信息 属于内幕信息的有 ( )。 5%做抵押 129、商业银行申请取得基金托管资格，应具备的条件有 ( )。 割系统 130、下列对不同理财产品收益性的论述正确的有 ( )。 预期收益也很高 益特征最高的是股票型基金 信托机构和受益人按信托协议分配 通股收益波动大 三、判断对错题 (共 15 题，每题 1分，共 15分 ) 131、积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格。 ( ) 132、方差和标准差刻画的是随机变量可能值与期望值的 偏离程度，所以可以用来衡量金融投资的风险。 ( ) 133、货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大 ;一定数量的未来收入距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。 ( ) 134、一个国家的政局动荡会影响到公司股价，这是股票的系统性风险， ( ) 135、证券投资基金本身是一个资产组合。 ( ) 136、结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。 ( ) 137、目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的 基础资产或基础变量的变化。 ( ) 138、政治因素和突发事件是金融产品系统性风险的一个来源。 ( ) 139、投资者购买股票最主要的目的是获得资产保值，避免遭受通货膨胀的风险。 ( ) 140、一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问题，不涉及现金、消费及债务管理。 ( ) 141、一般而言，家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配。( ) 142、证券公司客户交易结算资金应当存放在登记结算公司，以每个客户的名义单独立户管理。 ( ) 143、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于 3次。 ( ) 144、商业银行应准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询但是无权要求商业银行向其提供上述信息。 ( ) 145、资本资产定价模型的有效性问题是指现实市场中的风险与收益是否具有正相关关系。 ( ) 一、单项选择题 (共 90 题，每题 45分。每题的备选项中，只有一个符合题意 ) 1611162126 31364146515616671768186、多项选择题 (共 40 题，每题 1分，共 40分。错选、少选本题不得分 ) 91 A,B,D 系统解析 : 证券投资基金销售管理办 法第三十三条规定，基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：虚假记载、误导性除述或者重大遗漏 ;预测基金的证券投资业绩 ;违规承诺收益或者承担损失 ;诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基金 ;夸大或者片面宣传基金，违观使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述 ;登载单位或者个人的推荐性文字 ;中国证监会规定的其他情形。因此， 定。 92 A,D 系统解析 : 个人外汇管理办法实施细则第二十八条规定，个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下规定办理：本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理 ;个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理。由此可知， 8项说法错误。该细则第 29条规定，本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇。由此可知，该细则第 31条规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞 ，当日累计等值 5 000美元以下 (含 )的，可以在银行直接办理。由此可知， 93 A,C,E 系统解析 : 个人所得税法第四条规定，下列各项个人所得，免纳个人所得税：省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金 ;国债和国家发行的金融债券利息 ;按照国家统一规定发给的补贴、津贴 ;福利费、抚恤金、救济金 ;保险赔款 ;军人的转业费、复员费 ;按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、 退休工资、离休工资、离休生活补助费 ;依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得 ;中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得 ;经国务院财政部门批准免税的所得。由此可知， A、 C、 94 A,D,E 系统解析 : 商业银行个人理财业务管理暂行办法第四条规疋，商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。该办法第五条规定，商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系和内部控制制度，严格实行授权管理 制度。因此 A、D、 95 A,D 系统解析 : 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，但必须列明商业银行的意见，因此 商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品，因此 商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果，因此 96 A,C,D,E 系统解析 : 商业银行个人理财业务管理暂行办法第五十九条规定，商业银行应 在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告，应全面反映本年度个人理财业务的发展情况，理财计划的销售情况、投资情况、收益分配情况，以及个人理财业务的综合收益情况等，并附年度报袁。由此可知， A、 C、 D、 E 正确。 97 A,B,E 系统解析 : 商业银行个人理财业务管理暂行办法第四十六条一规定，商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：保证收益理财计划 ;为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 ;需经中国银行业监督管理委员会批准 的其他个人理财业务。由此可知， A、 B、 98 A,C,D,E 系统解析 : 商业银行个人理财业务管理暂行办法第 64条规定，商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正 ;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：暂停商业银行销售新的理财计划或产品 ;建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人 ;建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。 99 A,B,D 系统 解析 : 客户在理财过程中会产生两种支出：义务性支出和选择性支出。义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，包括 A、 B、 项内容属于选择性支出。 100 A,C,E 系统解析 : 通常将一定数量的货币在两个不同时点之间的价值差异称为货币时间价值。货币之所以具有时间价值，是因为：货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报，因此货币占用具有机会成本 ;通货膨胀可能造成货币贬值 ;投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿。因此 A、 C、 101 A,B,C,D,E 系统解析 : 年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。 A、 B、C、 D、 此都可以视为年金。 102 A,B,D,E 系统解析 : 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行个人理财业务风险管理指引的规定可知， A、 B、 D