风控工作总结

1、 风控工作总结 风控工作总结风控部工作总结 xxxx年，风控部在公司领导的关怀和各部门同事的大力 支持下，按照公司总体工作思路和部署，努力工作,完成借 款标的审核，同时还积极拓展新业务新品种。 现将一年来的主要工作总结如下： 一、切实做好借款客户的资料审核和实地考察。 根据公司业务流程要求，风控部对借款客户提交资料进 行详细审查，并对客户的资产状况，企业的生产经营、财务 状况、合同订单、投资新建等方面进行详细考察，多方考察 分析了解借款客户的资产负债情况，借款用途，还款能力， 做好贷前调查。 二、严格把控风险，完善风控措施。 一方面要认真审核客户签署的借款合同等法律文件。借 款合同等法律文件的

2、审核与签署工作是风控部的一项重要 工作，要认真审核客户借款合同是否完整性、是否合规性； 同时根据实际问题不断改进相关法律合同。另一方面要完善 客户房产抵押和车产质押手续，房产抵押手续需要做房屋他 项和强执公证、委托买卖还款公证，后来公证处出文规定“担 保性委托无效”，同时房管局也重新制定他项流程，面对这 些新的变化，需要根据实际情况改进完善房产抵押流程。车辆质押需要探讨改进只押手续不押车的风控流程和保障措 施。三、加强风险防范，制定系列措施和制度。 今年下半年以来，面对日趋激烈的市场竞争和日益紧张 的互联网金融环境，各方面的风险不断加大，风控部门面临 了巨大的压力，如何加强风险防范，谨慎开展业

3、务是我们面 临的重要问题。部门要求树立全员风险防范意识，制定具体 风险防控措施和制度，严格执行，每个人、每个岗位都是风 险控制点，把控好每个风险点，牢记蚁穴溃坝的教训，同时 着重落实反担保措施，加大追偿线索的搜集，反担保措施要 避虚务实。 四、统计好待收标的，做好标的到期前提醒。 风控部每日做好标的统计工作，并根据统计表及时提醒 临近到期标的的本息还款。每月月底前做好下一个月到期标 的统计，形成到期标的还款统计表按照制度要求提前多 次提醒相关客户和分公司，保证客户按时还款，做好客户的 提 前续贷，同时也可及时发现问题积极采取风险保障措 施。 五、加强逾期标的的代偿、追偿、诉讼工作。 整理之前信

4、用借款的逾期还款情况，采取多种措施进行 的追偿，做好与法院、法务部的沟通工作，及时通报有关情况。同时对于房抵和车抵业务的不良资产，我们也要及时发 现问题，及时处理，加快不良资产的处置速度，尽快回收资 金。综合这一年的情况看，车产的处置还比较及时，但是房 产金额大，处置手续繁琐，时间较长，风控部需要对接专业 的房产处置机构，学习房产处置方法，招聘专业人才，完善 房产抵押业务。对于不良资产的处置，风控部应坚持信息公 开，及时通报，群策群力的原则，及时追踪处置进展，不断 更新周边信息变化，使得领导决策更加有力。六、新业务新品种的开发研究。 今年下半年以来，根据公司领导的部署，我们部门与其 他部门合作

5、开发新业务，新推出的业务有车贷通。新业务的 推出扩宽了公司的业务范围，及时弥补了公司信贷和房贷业 务的萎缩，促进公司借款业务的发展。但新推出的业务也存 在一定问题：车抵业务同质化越来越严重，没有竞争力。同 时我们也不能放弃房抵这一市场，积极开拓实践新业务，这 样公司才能发展进步。 工作中的问题： 总结过去的一年，风控部做了一些工作，但与公司领导 要求以及公司业务的发展需要相比，我们清醒的认识到还有 较大差距，主要表现在以下几个方面： 一、风控业务工作流于形式。 由于风控职责不明确，新业务刚实行时的风控流程不完善，还有一些关系户，导致风控部工作不清晰，繁琐无章， 手忙脚乱，但有些重要风险点还是没

6、有把控到位。严格完备 的业务流程和手续是我们最后的风险屏障，我们每一个人员 都应该遵守，不应流于形式，严格完备的业务流程和手续在 短时间内可能会影响工作进度和效率，但是这种工作习惯的 养成正是我们工作可以大胆有序开展的前提和保证。二、需要多与业务部门进行沟通，及时督促业务部门开 展贷后检查。回顾以往的工作，我们发现风控部人员与业务部人员沟 通少，发现问题未能及时有效解决，影响业务的有效开展， 同时业务部门的责任观念不强，不能对借款客户进行定期贷后回访，及时发现风险，需要从制度 上强化业务部门的风险意识和责任意识，督促业务部门定 期、及时对待收客户开展贷后检查。三、风控人员自身理论水平和业务技能

7、有待进一步提 高。随着公司业务的开展，对专业性人才需求越来越大，风 控部人员经验较浅，专业知识和业务技能不足，需要学习锻 炼。对此我们需要从外引进专业的人才，或多出去学习，参 加专业培训，拓宽现有人员相关理论知识、提高业务技能， 以适应公司的发展。xxxx年工作计划：xxxx年，风控部在做好日常工作的基础上打算重点抓好 以下几项工作：一是进一步提高风控人员业务理论水平和职 业判断能力。加强学习，提高自己，不应该忽视学习的重要 性，集体学习风控准则，项目报告，经济走势等关系到业务 水平，风险因素的内容，平日要多关注一些大事、时事。二 是积极发挥工作主动性，努力拓展新业务品种。在今年新业 务拓展工

8、作的基础上，争取在新业务品种上做出成绩。三是 加强风险把控能力。做好贷前调查、贷中审查、贷后检查， 加强对分公司的风控审查，积极调研分公司市场并根据当地 实际情况进行风险分级调整，根据分级结果采取不同的管理 方式。及时发现潜在风险的，及时与公司领导沟通汇报，提 出正确的应对措施。四是做好逾期标的的追偿、诉讼工作。 五是理论联系实际，切实把公司制度和风控部门制度切实贯 彻到实际工作中去。总之，在新的一年里，我们将按照公司的安排，尽最大 努力来完成各项决策的具体实施，加强业务学习，认真开展 工作，不断提高加强风险防范的能力，为公司的加快发展贡 献一份力量。风险管理部 xxxx年工作总结 今年以来，

9、风险管理部紧 紧围绕公司发展战略和年度经营目标，牢固树立“发展第一、风控优先”的风险管理理念，坚持原则性与灵活性相结 合的风控原则，突出“五抓”，在有效实施风险管理的同时，促进了公司业务经营的持续、稳 健发展。现就 xxxx年本部所做的主要工作汇报如下： 一、抓规范，着力完善风控流程制度是行动的先导，是 实现风控目标的保障。一年来，风险管理部在公司领导的帮 助和 指导下，从公司业务经营和风险管理实际出发，坚持建 章立制与规范管理相结合，一是拟定 了金融类业务操作及风控规程、平台业务操作及 风控规程及操作流程图；二是制定了 平台及股东业务授信管理办法；三是对原有的合同、 协议进行了清理，按照“精

10、减、适用、 合法、有效”的原则，在充分听取法律顾问及公司领导 意见的基础上进行了修定完善；四是 对各类合同文本使用全部实行了纸质化、格式化。与此 同时，配合相关部门起草并出台了过失责任追究办法， 确保了各类业务操作和风 险管控有章可循，有据可依，有效地杜绝操作风险、合 规风险、道德风险的发生。 二、抓源头，严把风险入口关任何收益都不能弥补本金 的损失。对此，风险管理部坚持从源头抓起，严把“四关”， 保证了项目质量，降低了项目实施风险。一是严 把“项 目立项关”，对业务部门申报的项目，风险管理部在查看相 关资料、认真听取情况介绍的基础上，帮助相关人员对项目实施面临或可能面 临的潜在风险进行识别、

11、分析，并根据所揭示风险的可控性，结合客户及项目实际情况提出 明确、有效的风控建议，对经双方沟通认为不符合风控要求的，业务部门均主动撤回了立项 申请；二是严把“尽职调查关”，对初审符合条件，风控部根据项目实际逐一列出验证和调查 清单，并配合业务人员适时开展实地尽职调查。在调查中始终坚持“听、看、查、问、测” 相结合的办法，多渠道、多角度获取客户及项目一手资料；三是严把“综合审查关”，结合 现场尽职调查所掌握的信息，风险管理部一方面对客户及担保人所提供资料的真实性、完整 性、有效性进行审查。对借款人或担保人主体资格不合法，所投资项目可行性差的果断予以否 决，对资料不齐不全的，告知相关人员及时收集完

12、善。另一方面对客户资信、经营能力、经 济实力、资金用途、保证措施、还款的真实性、可靠性、有效性进行验证。对客户资信良好、项目可行、还款可靠、资 金投入风险可控的给予积极支持，反之予以否决；四是严把“风控措施设计关”，对符合公司 投资及风控政策要求的项目，风险管理部坚持从每个项目的具体情况出发，本着“程序简便、 措施合法、控制有效”的原则，及时拟定风控措施，尽可能地为领导决策提供最佳建议。 与此同时，对操作复杂、 风险管控难度大的项目，风险管理部还 逐一制定了详细的 操作流程，以帮助操作人员准确执行风控决策意见。 全年 共开展项目风险评估 xxxx年来，风险管理部始终坚持从本部门做起， 率先执行

13、公司业务 操作和风险管理制度，做到正人先正 己。与此同时，引导相关人员充分认识严格执行规章制度对防范经营风险与管理风险、企业风险与个人风 险的重要性。 另一方面，为准确落实项目风控决策意见， 风险管理部始终坚持 全程参与项目落实及回款工作，并对 落实过程中的每个环节、每个步骤进行全方位、全过程监督与指导，尤其是对各类法律文书的签署坚持做 到了“有签必审、先审后签”，重要合同一律经过法律顾问审查、领导审定后实施。同时，对 落实过程中遇到的新情况、新问题及时帮助进行风险分析，并提出合理、有效的解决措施， 有效防止了操作风险、道德风险和法律风险的发生。 四、抓监控，适时化解投资风险俗话说：“三分种七

14、分 管”。为确保项目投资按时顺利回收，风险管理部一方面督 促业务 部门随时关注项目运行情况，对即将逾期或己逾期的投 资项目实行责任到人，采取电话催收 与上门催收、向借款人催收与向担保人、介绍人催收相 结合的手段加强清收。对生产经营正 常、还款有保证、风险可控，但因一时资金周转困难的， 在结清费用的前提下按公司相关规 定和流程办理延期手续。另一方面，风险管理 部依据 投资项目台账随时了解客户结息、还款情况，对欠息、逾期 的项目及时与业务部 门进行沟通，对存在重大风险苗头的，主动配合业务部 门通过约见借款人、前往企业实地考 察，全面摸清项目投资风险状况，并根据项目风险特点 制定相应的风险化解措施；

15、对通过正 常手段均无法收回的投资，在请示领导并与法律顾问进行交流沟通的基础上，果断采取法律 手段进行清收，在一定程度上确保了项目风险管控的有效性。 五、抓评价，不断提高风控水平投资风险的多样性、复杂性和不确定性，决定了风险管理的灵活 性、严密性和超 前性。一年来，风控人员在开展自学与互学、项目讨论与风 控交流，不断加强自身专业知识学习和实践经验总结的同时，还定 期不定期地开展项目风控工作后评价。对过去己实施项目尤其是对典型案例从项目立项、项目 风险识别、风险分析、风险控制、风险跟踪到风险处置全过程进行回顾剖析，认真总结经验 和查找不足，进而归纳、完善不同项目风险管控的基本方法及流程，为进一步做

16、好项目风险 控制工作，有效防范项目风险奠定了坚实基础。 过去的一年来，风险管理部虽做了一些工作，但也还存 在一些不 足之处，突出地表现在“三重三轻”上，即重项 目风险控制，轻系统风险防范，重项目 前期风险控制，轻项目后期风险跟踪，重自身素质培养， 轻团队风控能力建设。 来年工作打算 新的一年，风险管理部将在公司领导的正确领导下，紧扣公司发 展战略和目标，密切配合相关部门，统筹风险管 理，着力推进“五继续和五加强”，全面推动公司业务经营持续、快速、健康发展。一是在继续 坚持抓好业务学习，全面提高自身主动管控风险能力的同时，切实加强团队风控能力建设， 不断增强操作人员对项目风险的识别、管控和处置能

17、力；二是在继续坚持做好项目前期风险识 别、分析、控制的同时，进一步加强后期风险的预警与督导处置；三是在继续坚持做好单个 投资项目风险控制的同时，切实加强对投资项目行业结构、客户结构、期限结构、收益结构 等的监测、调节，不断分散经营风险。防止系统风险、财务风险发生；四是在继续坚持率先垂 范各项风险管理制度的基础上，切实加强对公司内控制度执行的监督，减少甚至杜绝操作风 险、道德风险、合规风险等内生风险的发生；五是在继续坚持原则性与灵活性相结合的风控 理念的基础上，切实加强风险管理新理念、新思路和新方式的研究和探索，为公司业务领域 拓展、经营方式转变以及运行机制转换夯实风险管控基础。篇二：年终总结计

18、划 时间转眼 即逝，一年的工作就这样结束了，在这里首先要感谢公司给了我进入公司工作 的机会，感谢公司给我们搭建了发挥自己才能的平台，从今年 5 月 3 日进入公司，到现在已 经已经快 7 个月了，在这段时间里我得到了很多的收获，从而自己也有了很多感悟，回顾一 年的工作，现总结如下： 一、主要工作内容： xxxx年 终总结计划 年终总结 xxxx年 9 月 xxxx年的主要工 作总结如下： 一、切实做好项目贷前实质性调查。根据公司业务流程 要求，与业务部进行项目实质性考察，确保各项调查工作符合公司规定。调查中对每家 企业的生产经营、财务状况、合同订单、投资新建等方面以及涉及银行贷款进展等进行调

19、查。二、积极组织项目论证会，根据项目的具体情况制定初 步的风险控制方案，及时汇报给领导，在领导的建议下完善风险控制方案。 三、严格把控风险，完成法律文件的审核与签署工作。 法律文件的审核与签署工作是风 险控制部的一项重要工作，确保法律文件内容完整、准 确、真实。 四、项目贷后的监管工作。风控部坚持及时通报事态进 展，不断更新相关信息变化，使 得领导决策更加有力。风控部工作的顺利开展离不开领 导的支持和其他部门的大力协助，特别是资金部和财务 部。但与公司领导要求以及公司业务的发展需要相比， 我清醒的认识到还有较大差距，比如 调查不及时、不详细，未及时开展贷后检查，以及需加 强理论知识、国家政策、

20、业务技能等 方面的学习和提高。 总结过去，展望未来，本人将努 力改正不足之处，从以下方面进一步加 强风险控制工作： xxxx年度风控部工作总结 xxxx年度风险控制部工作总结 xxxx年，风险控制部在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持 下，按照公司总体工作思路和部署，努力工作，克服人员调整频繁给工作带来 的不便，完成了申保项目保前实质性考察、法律文件审核及签署、组织项目论证会、拓展新 业务品种、不良项目的处臵等一系列工作。现将一年来的主要工作总结如下： 一、切实做好申保项目保前实质性调查，监督业务人员 尽职尽责。根据公司业 务流程要求，风险控制部对项目调查小组调查的合规性 进行检查和监督。一

21、年来与担保业务 部进行项目实质性考察 xxxx年完成工行、建行合作协议的 续签工作，兴业银行为我公司综合授信 2亿元人民币，招商银行、 农行、交行正在审核沟通过 程中。三、积极组织项目论证会。根据担保业务管理办法 和项目论证会议工作细则的规定风险控制部我们积极组织项目论证委员会。包括项目资料的完整性审核、项目 评审报告的合规审核、会议申请、会议组织、发布会议纪要等。一年来，风险控制部总共组 织召开了项目论证会议 58 次，审核新增续保项目 xxxx年下半年以来，面对国家货币政策紧缩，信贷资金紧张，企业的融 资环境不断恶化。担保公司面临的担保代偿风险持续发酵。开展融资性担 保业务蕴含的风险不断加

22、大，如何加强风险防范，谨慎开展担保业务是我们公司面临的重要 问题。部门先后发布了风控部人员考察项目十条注意事项、关于加强风险防范、谨慎 开展融资性担保业务的通知等。要求树立全员风险防范意识，每个人、每个岗位都是风险控 制点，牢记蚁穴溃坝的教训。着重落实反担保措施，加大追偿线索的搜集，反担保措施要避 虚务实。五、统计在保项目，做好项目到期前提醒。 风险控制 部认真做好项目统计工作，并根据在保项目统计表及时的做 好临近到期项目提醒工作。每月月底前做好下一个月到期的项目统计，形 成到期项目统计表并送达担保业务部部门经理手中。为业务部及时做好续保工作做好相 关服务。六、不良项目的代偿、追偿、诉讼工作。

23、 认真做好山 东*项目的追偿工作，做好与法院、律师事务所的沟通工作， 及时通报有关情况。 山东*项目风险发生后，风控部坚持信息公开，及时 通报，群策群力的原则，及时通报 事态进展，不断更新周边信息变化，使得领导决策更加 有力。 七、新业务品种的拓展及新系统的开发。 今年下半年 以来，根据公司领导的部署，我们部门与其他部门合作开发 业务新品种和新 系统的工作。新业务方面主要有以下两点：xxxx年内配合完成国 内诉讼保全业务的进展调研。3、区域集合票据业务的 开展。风控部及时了解到该项业务的试 点政策，及时通报公司并走在了同行的前列。 信用担 保综合业务系统的开发。我部与其他部门配合完成设备及软

24、件的购买、设备的安 装、系统的调试、操作培训等。总结过去的一年，风险控制部做了一些工作，但与公司领导要求以及公司业务的发 展需要相比，我们清醒的认识到还有较大差距，主要表现在 以下几个方面：风控业务工作流于形式，甚至成为业务部的附属部门。 由于两个部门人员紧张。业务量大，有时工作出现两个部门交叉 进行，许多项 目为了赶进度导致风控部许多审核工作无法按时有序进行。 我们认为严格完备的业务流程和手续是我们最后的风险屏障，我们每 一个业务人员都应该遵守，不应流于形式、颠倒顺序。回顾以往的工作，我们部门的工作人 员出现与业务部门人员沟通少，发现问题碍于怕影响工作效率而没有及时提出。严格完备的 业务流程

25、和手续在短时间内可能会影响工作进度和效率，但是这种工作习惯的养成正是我们 工作可以大胆有序开展的前提和保证。未及时督促业务部门开展保后检查。 今年以来，受担 保业务压力和人员变动影响，在保项目的常规保后管理基本 停止，风险控制部也没有及时督促业务部门做好保后检查工作。导 致没有及时发现风险的存在，发生了不良项目的代偿。 制度虽有，执行欠佳。今年，风险控制部根据实际情况 相继制定了相关的制度和表格。但是执行力度不够，迫 使一些制度成了摆设。好的制度重在执行,如果执行力 度不够,再好的制度也等于零。我们反 思执行力不够的原因有两方面：xxxx年工作初步打算 xxxx年，风险 控制部做好日常做的基础

26、上打算重点抓好以下几项工作：一 是进一步提高 风控人员业务理论水平和职业判断能力。加强学习，提 高自己，不应该忽视学习的重要性。 每周一组织部门会议，集体学习风控准则，项目报告， 经济走势等关系到业务水平，风险因 素的内容，平日要多关注一些大事、时事。二是积极发 挥工作主动性，努力拓展新业务品种。 在今年新业务拓展工作的基础上，争取在新业务品种上 做出成绩。三是加强风险把控能力。 做好保前、保中保后检查，并根据项目保后调查结果进 行风险分级调整，根据分级结果采取 不同的保后管理方式。及时发现潜在风险的，及时与公司领导沟通汇报，短时间内正确的应 对措施。四是做好不良项目的追偿、诉讼工作。五是理论

27、联系实际，切实把公司制度和风控 部门制度切实贯彻到实际工作中去。总之，在新的一年里，我们将按照公司的安排，尽最大努力来完成各项决策的 具体实施。加强业务学习，认真开展工作，不断提高加强风险防范 的能力，为公司的加快发展贡献一份力量。 风险控制部 二一年十二月八日篇五： 风控年终总结计划年终总结 总结过去，展望未来，本 人将努力改正不足之处，从以下方面进一步加强风险控制工 作： xxxx年工作总结 今年以来，风险管理部紧 紧围绕公司发展战略和年度经营目标，牢固树立“发展第一、 风控优先”的风险管理理念，坚持原则性与灵活性相结 合的风控原则，突出“五抓”，在有效 实施风险管理的同时，促进了公司业务

28、经营的持续、稳健发展。现就 xxxx年本部所做的主要 工作汇报如下： 一、抓规范，着力完善风控流程制度是行动的先导，是实现风控目标的保障。一年来，风险管理部在公司领导的帮 助和指导下，从公司业务经营和风险管理实际出发，坚持建 章立制与规范管理相结合，一是拟定了金融类业务操作及风控规程、平台业务操作及 风控规程及操作流程图；二是制定了平台及股东业务授信管理办法；三是对原有的合同、 协议进行了清理，按照“精减、适用、合法、有效”的原则，在充分听取法律顾问及公司领导 意见的基础上进行了修定完善；四是对各类合同文本使用全部实行了纸质化、格式化。与此 同时，配合相关部门起草并出台了过失责任追究办法， 确

29、保了各类业务操作和风险管控有章可循，有据可依，有效地杜绝操作风险、合 规风险、道德风险的发生。二、抓源头，严把风险入口关任何收益都不能弥补本金 的损失。对此，风险管理部坚持从源头抓起，严把“四关”， 保证了项目质量，降低了项目实施风险。一是严 把“项目立项关”，对业务部门申报的项目，风险管理部在查看相 关资料、认真听取情况介绍的基础上，帮助相关人员对项目实施面临或可能面 临的潜在风险进行识别、分析，并根据所揭示风险的可控性，结合客户及项目实际情况提出 明确、有效的风控建议，对经双方沟通认为不符合风控要求的，业务部门均主动撤回了立项 申请；二是严把“尽职调查关”，对初审符合条件，风控部根据项目实

30、际逐一列出验证和调查 清单，并配合业务人员适时开展实地尽职调查。在调查中始终坚持“听、看、查、问、测” 相结合的办法，多渠道、多角度获取客户及项目一手资料；三是严把“综合审查关”，结合 现场尽职调查所掌握的信息，风险管理部一方面对客户及担保人所提供资料的真实性、完整 性、有效性进行审查。对借款人或担保人主体资格不合法，所投资项目可行性差的果断予以否 决，对资料不齐不全的，告知相关人员及时收集完善。另一方面对客户资信、经营能力、经 济实力、资金用途、保证措施、还款的真实性、可靠性、有效性进行验证。对客户资信良好、 项目可行、还款可靠、资金投入风险可控的给予积极支持，反之予以否决；四是 严把“风控

31、措施设计关”，对符合公司投资及风控政策要求的项目，风险管理部坚持从每个项 目的具体情况出发，本着“程序简便、措施合法、控制有效”的原则，及时拟定风控措施，尽 可能地为领导决策提供最佳建议。 与此同时，对操作复杂、 风险管控难度大的项目，风险管理部还 逐一制定了详细的 操作流程，以帮助操作人员准确执行风控决策意见。 全年 共开展项目风险评估 xxxx年来，风险管理部始终坚持从本部门做起， 率先执行公司业务 操作和风险管理制度，做到正人先正 己。与此同时，引导相关人员充分认识严格执行规章制度对防范经营风险与管理风险、企业风险与个人风 险的重要性。 另一方面，为准确落实项目风控决策意见， 风险管理部

32、始终坚持 全程参与项目落实及回款工作，并对 落实过程中的每个环节、每个步骤进行全方位、全过程监督与指导，尤其是对各类法律文书的签署坚持做 到了“有签必审、先审后签”，重要合同一律经过法律顾问审查、领导审定后实施。同时，对落实过程中遇到的新情况、新问题及 时帮助进行风险分析，并提出合理、有效的解决措施，有效防止了操作风险、道德风险和法 律风险的发生。 四、抓监控，适时化解投资风险俗话说：“三分种七分管”。为确保项目投资按时顺利回收，风险管理部一方面督 促业务部门随时关注项目运行情况，对即将逾期或己逾期的投 资项目实行责任到人，采取电话催收与上门催收、向借款人催收与向担保人、介绍人催收相 结合的手

33、段加强清收。对生产经营正常、还款有保证、风险可控，但因一时资金周转困难的， 在结清费用的前提下按公司相关规定和流程办理延期手续。另一方面，风险管理 部依据 投资项目台账随时了解客户结息、还款情况，对欠息、逾期 的项目及时与业务部门进行沟通，对存在重大风险苗头的，主动配合业务部 门通过约见借款人、前往企业实地考察，全面摸清项目投资风险状况，并根据项目风险特点 制定相应的风险化解措施；对通过正常手段均无法收回的投资，在请示领导并与法律顾问进 行交流沟通的基础上，果断采取法律手段进行清收，在一定程度上确保了项目风险管控的有 效性。五、抓评价，不断提高风控水平投资风险的多样性、复 杂性和不确定性，决定

34、了风险管理的灵活 性、严密性和超 前性。一年来，风控人员在开展自学与互学、项目讨论与风 控交流，不断加强自身专业知识学习和实践经验总结的同时，还定 期不定期地开展项目风控工作后评价。对过去己实施项目尤其是对典型案例从项目立项、项目 风险识别、风险分析、风险控制、风险跟踪到风险处置全过程进行回顾剖析，认真总结经验 和查找不足，进而归纳、完善不同项目风险管控的基本方法及流程，为进一步做好项目风险 控制工作，有效防范项目风险奠定了坚实基础。 过去的一年来，风险管理部虽做了一些工作，但也还存 在一些不 足之处，突出地表现在“三重三轻”上，即重项 目风险控制，轻系统风险防范，重项目 前期风险控制，轻项目

35、后期风险跟踪，重自身素质培养， 轻团队风控能力建设。 来年工作打算 新的一年，风险管理部将在公司领导的正确领导下，紧 扣公司发 展战略和目标，密切配合相关部门，统筹风险管理，着力推进“五继续和五加强”，全面 推动公司业务经营持续、快速、健康发展。一是在继续坚持抓好业务学习，全面提高自身主 动管控风险能力的同时，切实加强团队风控能力建设，不断增强操作人员对项目风险的识别、 管控和处置能力；二是在继续坚持做好项目前期风险识别、分析、控制的同时，进一步加强 后期风险的预警与督导处置；三是在继续坚持做好单个投资项目风险控制的同时，切实加强 对投资项目行业结构、客户结构、期限结构、收益结构等的监测、调节

36、，不断分散经营风险。 防止系统风险、财务风险发生；四是在继续坚持率先垂范各项风险管理制度的基础上，切实 加强对公司内控制度执行的监督，减少甚至杜绝操作风险、道德风险、合规风险等内生风险 的发生；五是在继续坚持原则性与灵活性相结合的风控理念的基础上，切实加强风险管理新 理念、新思路和新方式的研究和探索，为公司业务领域拓展、经营方式转变以及运行机制转 换夯实风险管控基础。篇二：风控部年终工作总结风控部年度工作总结 xxxx年风险控制部根据公司总体思路和部 署，克服人员少工作量大的实际问题，完成了风控制度建设、流程体系完善、岗位职责确立、保前实 地考察、组织评审上会、法律文件审核、项目事中监管等一系

37、列工作，现将具体情况汇总如 下：一、加强风险防范，制定完善系列措施和制度。 风控 部在公司业务实施细则及风控部工作细则的基础上， 陆续完善并确立了项目审核实施细则、项目评审决策工作细则、项 目反担保及核保工作细则及项目事中管理实施细则等业务流程体系及附件，使公司在业务 流程、风险管理、事中监管等方面做到有章可依、有据可查。 二、切实做好项目保前实地调查，监督业务人员尽职尽 责。 根据公司的业务流程要求。 风控部需配合业务人员对担保客户的生产经营、财务状 况、合同订单、工商信息等方面尽职 调查，同时对业务人员撰写完毕的项目调查报告及移交 的项目资料进行全面审核，做到风险 前臵，发现问题及时提醒、

38、及时处理，有效减少担保业 务的风险。一年来与担保业务部共进 行项目实地考察次，出具担保意向书 份。 三、积极组织项目评审会。xxxx年风控部从项目资料完整、评审报告合规审核、会议申请组织、发布会议纪要等工 作着手，共组织召开项目评审会次，审核新增 续保项目个。其中会议通过新增项目户，续保项目户。加快了公司 业务量的飞速增长。目前在保额达到 亿。 四、严格落实反担保措施及核保工作。风控部作为落实 反担保措施的主责主办部门，严格按照设定的反担保措施落 实抵押、质 押手续，并对借款企业、反担保企业、连带自然人、银 行等四方签署法律文件内容的合法、 合规性进行详实审核。在最后放款程序依照核保流程严 格

39、把控，全年共出具担保确认函份。 放款通知书份。 五、做好项目事中监管及项目到期提醒工作。根据担保 项目在保期限，按照公司事中管理办法，对在保项目进行定 期回访，建立项目 保后回访档案，形成事中监管报告，全年共回访在 保户家。风控部认真做好项目统计 工作，每月月底做好下一月到期项目及需事中监管项目 的统计，并以书面形式送达业务部部 门经理，为业务部及时做好续保工作及合理安排时间开 展事中监管做好服务。六、严格把控风险，完成法律文件审核与签署工作。在 业务开展过程中与外聘律师合作，对标准合同模板进行完 善，并针对反担保措施方式不断创新，设定出等法律文件，使 新的操作模式正规化合法化，有效控制了风险

40、。同时， 对在保业务合同及反担保档案资料。 进行统一编号管理，定期通报反担保手续未完善及档案 资料不全在保客户后续进展情况，督促项目经理尽快办理缺 失手续及完善档 案资料。全年共完善资料户，移交档案 户。 总结过 去的一年，风控部虽然做了些工作，但与公司领导要求以及 业务发展需要相比。 还存在较大差距和不足，主要表现在以下几个方面： 一、风控业务工作流于形式，甚至沦为业务部门的附属 部门。 由于业务和风控人员都较 紧张，在业务集中时，工作中出现两个部门交叉进行， 个别项目为赶进度导致风控部审核工 作无法按时有序进行。我们认为严格完备的业务流程和 手续是最后的风险屏障，并认为所有 的风险都抵不过

41、道德风险，责任心则是抵抗道理风险的 基石。我们每个业务人员都应该遵守。 不应流于形式、颠倒顺序，要站在公司的立场上，以公司的利益为最高利益。回顾以往的工作，因我们部门与业务 部门人员沟通少，发现问题碍于怕影响工作效率而未及时提出，特别是在业务评审，反担保措施与费率等 问题上，沟通交流出现意见偏差，也未及时向领导汇报，造成后续工作推进不力的现象。同 时还存在，评审项目集中时，因工作疏忽未及时将续作项目反担保措施变动情况向领导汇 报，造成了业务风险度的增加。二、公司各项制度流程已初步建立，但尚未彻底执行， 而且还需不断完善。 风控部根据公司实际情况相继制定了 各项制度、流程及细则，但执行力度不够，

42、使很多制度、流程成为摆设。深入分析后，原因一方 面在于 业务人员在思想上不够重视，缺乏严格按照工作流程、细化 工作意识，甚至对公司的各项制度、流程及细则尚不完全熟悉；另一方面是 制度本身的缺陷，有些条款的设臵与业务实践脱节，需要在以后的业务开展中不断修订完 善。同时，风控部还未通过有效的方式。将业务流程，风险意识，责任理念灌输到每位业务人员 的心里。三、未及时督促业务部门开展保后检查事中监管。 今 年以来，随着在保业务的增加，以及第三季度在保项目集中到期的影响，个别客户常 规保后管理事中监管未按期进行，业务部也因过于重视新户的保前调查，而在思想上忽视了 最为重要保后回访，而将事中监管的全部重心

43、转移到风控部，造成了风控部不督促，工作不 推进的局面。具体主要原因还是我们风控部未做到尽职尽责。 xxxx年已成为过去，通过总结工作中的得与失，对 与错，及时发现问题，解决问题有效地防范业务风险才是今后工作的重点。xxxx年在做好日 常工作的基础上进行细化，从以下几点入手，做到有效地防范业务风险。 一、具体工作中，从规避业务风险从内部和外部两个点 下功夫。 内部风险从决策因素、操作因素和道德因素上分析和防 范。 决策出现风险的三个 可能：偏听偏信，行政干预、独断专行。防范出现决策 风险就是建立和坚持三个机制“监管 机制、民主决策机制、责任追究机制。 操作出现风险 的三个可能：粗心大意、业务不熟

44、、无序办事。防范出现操 作风险的三招： 建立相对独立，相对制衡的业务操作规程，坚持按程序 办事，实行责任追究制。 道德因素风险的三个可能：胸无大志、贪图小利、对公司有怨气。防范的三招：加强企 业文化建设、践行双向互动理论、实行责任追究制。 外部风险从企业财务因素、非财务因素和反担保因素下功夫。 防范财务因素的关键从查清和还原企业真实情况， 从经营中的“三个三”入手，三总：总资产、总负债、总收入；三金：主要指经营成本而非 资本金，现金、税金；三表：水表、电表、工资表。 非财 务因素比财务因素更多，更为复杂，更无法捉摸，更容易诱 发风险，风控和业务人员要花费更多的时间去分析，应该放在“一违”违约成 本；“三品”产品、人品、技术品；“三场”现场、市场、官场；“四问”，“五访”生产车间、 原料及成品库、办公室、食堂、宿舍、以及上、下游客户等。只有做好这些工作，才能将业务风险降至最低，才能做 到调查尽职尽责。 反担保因素主要从“三可”的角度进行 权衡。可信是确定合法、合理、合情有取信证明；可行是易评估、易变现，能真 正触动债务人的利益，违约成本足够大，可操作；可覆盖指物的清算值大于担保债权，借款 企业控制人拥有资产或可控资产远篇三：xxxx年终