华泰续期业务宣导.ppt

1、走进续期,一、续期的重要性 二、2012年个险续期工作的目标与现状 三、续期服务体系组织架构 四、续期指标体系介绍 五、续期指标的影响因素,目 录,续期保费将在公司的业务规模中占取越来越大的比例。 续期保费收入是寿险公司坚持长期稳健经营和提升内涵价值的重要指标 续期保费是寿险公司利润的主要来源 保单的持续有效性是客户对产品、保险代理人、公司满意度的有效显示器,继续率对公司战略的影响,续收达成率对经营的影响,以首期保费10亿元试算续期保费：,若个险续期保费达成率为90%，经过18年仅剩一成六,市场成熟度与公司的经营策略,发展初期： 以抢占市场份额 为主，因此新契 约的招揽是公司 战略重点,发展中

2、期： 市场趋于成熟 以有效契约的 维护为主,发展成熟期： 投资手段与投资 效益将成为体现 公司竞争优势的 主要方面,业务、人力发展的推动者 营销、培训活动的策划者、组织者、实施者 专业品质、企业文化的传播者 未来寿险公司各级机构的经营者、管理者,我心目中的组训定位,分公司总经理、三级机构负责人、组训绩效考核： 续期权重为15%,继续率对组训的影响,有利于维护现有客户，带来续佣、月度续保奖金等直接利益 有利于赢得客户信任，获得更多加保及转介绍机会，提升个人业绩 有利于建立个人品牌，拓展人脉，实现在寿险业的永续经营,高继续率给代理人带来的利益,主要险种佣金标准,长期稳定的续期佣金收入（1/2）,财

3、智人生万能险佣金标准,长期稳定的续期佣金收入（2/2）,续年度佣金 个人月度续保奖金,2012版个险基本法中的续期利益与考核要求,= 续年度实收保费续年度佣金率,=第二保单年度续佣*比例*K2+第三保单年度续佣*比例*K3,个人年终奖 =当年度个人累积FYC*奖金比例*入司月份比例*K2*K3(入司月份比例=入司月份/12个月*100%),续期收入测算最高标准：K2：95%；K3：95%,第二年度、第三年度续期收入合计已超越首年度佣金,还不包含年终奖金,续期收入测算最低标准：K2：80%；K3：90%,第二年度、第三年度续期收入合计与首年度佣金基本持平或略低,不包含年终奖金,2012版基本法对

4、继续率的考核要求,高继续率使代理人获得更多转介绍和加保机会,LIMRA统计显示，开发一张新保单或者一个新客户所需要的成本是维护一张旧保单或者一名老客户的7-8倍。 通过老客户开拓市场是最高效的做法。,决定寿险营销成败的数字法则：250定律,乔.杰拉德15年的时间内共销售13001辆汽车，创下最高记录一年销售1425辆汽车的奇迹。,每位客户可以为我们带来250位潜在准客户,IQA大奖创立于1961年，经过40多年的全球性开拓已成为国际寿险业界公认的反映寿险代理人高品质销售的权威标准证书。 该标准要求寿险代理人必须是全职的；连续两年年销售30件保单；13个月保单继续率至少为90%。,高继续率可以提

5、升代理人的个人品牌,国际品质大奖自09年6月开始推行 树立代理人高品质、高绩效的标杆 引导高绩效人员对品质的关注 将获得公司领导亲笔签发的动员令 获奖人员将获得奖励并观摩XX盛典,全系统在个险代理人系列继续深入推广IQA品质大奖，获奖人员每年递增，09年获奖人员13人，2010年获奖人员增加至31人，截止7月底已产生双达标人员 5 人。充分体现了代理人保单及服务品质不断提升，逐步形成良性循环.,案例分享：IQA品质大奖得主2009年薪资 姓名:xx 上岗时间:2007.3.1 现任职级：业务主任,案例分享：IQA品质大奖得主2010年薪资（截止10月） 姓名:xx上岗时间:2007.3.1 现

6、任职级：业务主任,富兰克林演示,低继续率的结果,高继续率的结果,低续期佣金收入； 低续保奖金； 低年终奖金； 每失去一个客户意味着失去一片市场； 行业品质受影响； 生存与发展举步唯艰。,高续期佣金收入； 高续保奖金； 高年终奖金； 每拥有一个客户意味着拥有一片市场； 行业品质获得口碑； 生存与发展水到渠成。,一、续期的重要性 二、2012年个险续期工作的目标与现状 三、续期服务体系组织架构 四、续期指标体系介绍 五、续期指标的影响因素,目 录,数据截止日为2012年07月10日 实收保费单位：亿元,关键指标达成现状,个险K2(P12),2012年上半年全系统K2提升4.1%，争取三季度超越80

7、%平台。,河南、福建、山东都已跨越80%平台; 河南仍为全系统个险K2(P12)第一名，北京后期仍需努力。,个险K2(P12)机构排名,上半年个险月度继续率趋势,个险月度继续率本年度指标呈持续上升趋势，4、5月指标一跃站在80%的平台。本月指标小幅回落，全系统有四家机构均已站在80%的平台之上。望后期确保指标的稳定发展。,个险在专职月度继续率趋势,2010年末以来，在职单月度继续率已经稳定在80%以上，并在4月5月超越了85%，在6月有微弱下滑。在下阶段将建立规范的在职单督导流程，确保续期外勤队伍对代理人续期收费的辅助作用。 专职单当月继续率平台不稳定，在2月跌破60%，一方面受保单质量客观因

8、素制约，另一方面，要加强续期服务代表的绩效管理，提升队伍专业性。,全系统应收保费任务及完成进度,单位：万元,上半年全系统个险保费达成率达到106%，除北京外各机构都100%完成下达任务。 江苏分公司应收量占全系统50%，上半年江苏的卓越表现对全系统实收保费任务 达成起到了积极的作用。,数据统计截至2012年7月1日,一、续期的重要性 二、2012年个险续期工作的目标与现状 三、续期服务体系组织架构 四、续期指标体系介绍 五、续期指标的影响因素,目 录,公司于2010年4月成立保费部,续期收费服务体系的职能已由个险的续期维护转变为寿险的“大续期”平台。 总公司保费部是寿险续期收费管理的最高权责部

9、门。掌管全系统收费制度的研拟、续期保费计划的制订、收费业务推动、收费业务督导、收费队伍管理、收费绩效统计分析、教育培训等事项。 收费服务体系负责公司个险、银行代理专职单的续期收费服务工作和在职单的督导工作。,定位:公司永续经营最坚强的防线,总公司保费部架构,副总经理,总公司保费部 负责人,企划岗,收费服务体系中长期经营策略与年度计划的制定与预算安排 。 续期收费模式的规划与调整 。 统筹各渠道收费工作 续期收费政策、制度、流程及激励方案的制定与推动 。 续期收费效率的统计分析 续期收费业绩指标的督导、改善与提升 管理续期收费服务体系内外勤队伍 有效控制续期收费风险,统计分析岗,教育培训岗,业务

10、督导岗,分公司保费部负责人,中支总经理,业务督导岗,业务督导岗,分支公司续期岗位按续期保费量申请配置,分公司总经理室成员,续收综合管理岗,后援支持岗,分支机构架构,续期服务代表是指在指定区域直接从事续期收费及相关服务工作的公司外勤人员,市场越成熟，公司越重视续期业务及客户服务工作.,续期服务代表介绍,职 级,试用续期服务代表,正式续期服务代表,资深续期服务代表,续期服务主任,工作职责,在职单续收工作的督导、推动事项； 专职单(孤儿单)续期保费收取事项； 失效客户回访确认及失效保单的复效事项； 按照公司规定代客户办理各种契约变更事项；,一、续期的重要性 二、2012年个险续期工作的目标与现状 三

11、、续期服务体系组织架构 四、续期指标体系介绍 五、续期指标的影响因素,目 录,续期业务指标体系的作用,续收指标体系是公司各机构续收管理职能部门进行日常管理的基础,续收指标体系是将各类续收目标管理工作细化，实施过程化管理的工具,衡量续收工作优劣的标准 实现内涵价值与利润提升的目标化管理,续收业务指标体系构成,核心指标 K2,品质过程管理 指标- 月度继续率,续收绩效管理 指标- 月度达成率,续收 指标 体系,月度继续率 年度累计继续率,1.当月达成率 2.30天达成率 2.宽末二次达成率,K2（P12）保费继续率 K2（P24）保费继续率,1.考核指标介绍K2,指标目的,指标分类,指标定义,反映

12、长期类期缴保单在各年度的存续状况; 寿险公司经营管理以及资本市场考验寿险公司的价值的关键性指标; 它不仅反映寿险公司的赢利能力,也是公司持续有效经营的基础,是公司的利润来源所在.,按统计周期区分为： K2(P12) K2(P24),按统计纬度 1、专职/在职(保费/件数/综合) 2、万能/传统(保费/件数/综合),K2(P12)：计算时点前溯十三个月至二十四个月内生效的保单的第二保单年度寿险实收保费(含附约)占应收保费(含附约)之比。,K2(P24)：计算时点前溯十三个月至三十六个月内生效的保单的第二保单年度寿险实收保费(含附约)占应收保费(含附约)之比。,K2(P12)计算公式及举例,200

13、8/9,2009/8,2010/11/10,保单生效时间 滚动十二个月,收取第二保单年度保费,2010/8,K2(P24)计算公式及举例,2007/9,2009/8,2010/8,2010/11/10,保单生效时间 滚动二十四个月,收取第二保单年度保费,2008/9,K2统计口径,1、险种：个险渠道除意外险（护身福）不自动续保保单； 2、缴别：期缴保单，不包括趸缴保单； 3、分子实收保单指状态为：正常缴费且实收的保单； 4、分母应收不包括以下情况保单： 犹豫期撤件、理赔件、缴清及减额缴清； 5、保费继续率以主险与附加险保费之和计算， 件数继续率以主险件数计算。 6、万能险A、B款应收与实收只计

14、算期缴基本保费部分：,2.过程监控指标介绍月度继续率,指标目的,指标分类,指标定义,将K2（P12）年度滚动考核方式“化整为零”，便于追踪； 体现最近一个月保单品质和续期收费绩效。,月度继续率指标： 1、月度继续率 2. 年度累计继续率,月度继续率：以月度生效保费为基数，在统计时点该批保单收缴情况。,年度累计继续率：从上年度11月应缴保单至统计月，各月度宽末继续率的加权平均值。,月度继续率计算公式及举例,2010/1,2010/1/31,以一个月生效保费为基数,该批保单截止统计时点实收保费,2012/1/1,2012/3/31,年度累计继续率计算公式及举例,2008/11/1,2009/4/3

15、0,2010/4/30,以2008年11月至2009年4月生效保费为基数,该批保单在宽限期内实收保费,2009/11/1,2010/6/30,3.绩效管理指标介绍达成率,指标目的,指标分类,指标定义,用于衡量续收工作绩效的优劣，反映续收工作过程监控,月度达成率指标： 1、当月达成率 2、30天达成率 3、宽末二（三）次达成率,当月达成率：应缴日在统计月当月的保单在当月的累计收缴达成情况,30天达成率：应缴日在统计月上月的保单经本月和上月后累计收缴达成情况,宽末达成率：应缴日在统计月上上月的保单经本月、上月、上上月后累计收缴达成情况。,一、续期的重要性 二、2012年个险续期工作的目标与现状 三

16、、续期服务体系组织架构 四、续期指标体系介绍 五、续期指标的影响因素,目 录,影响因素,继续率,业务品质指标,涉及部门,前线：个业部,后援：核保部、理赔部、 保费部、客服部,1、自保件 2、人情单 3、契约替换 4、无力缴费想退保 5、无力缴费停效 6、对条款不认同 7、认为随时可以复效 8、转帐不成功 9、对服务人员、对公司不满意 10、无人提醒 11、对条款不了解 12、对理赔结果不满意 13、挪用保费,责任部门,问题描述,导致结果,营销系统,前线对继续率指标的重视程度不够,机构因为业务压力、业务员为获取各项竞赛利益而产生大量自保件,产生大量品质较差的孤儿保单,各层级人员不了解继续率对个人

17、、客户、公司的重要性,业务员留存率低,自保件 人情单,影响续期指标的因素-前线,客户群选择出现问题，导致续期无法收回,1、无力缴费想退保 2、无力缴费停效 3、对条款不认同 4、认为随时可以复效,代理人前期 销售中的 影响因素,产品导向 OR 需求导向,业务员是否诚信,人情单,业务员的专业水准,佣金回扣,客户对产品责任的错误认知,未充分了解客户身体状况,客户对寿险意义 与功用的认识不够,代理人后期 服务中的 影响因素,客户对售前售后服务 感受的巨大反差,理赔不满意，投诉未及时处理,客户周围环境对其的影响,业务员对继续率的认识程度,孤儿单客户对新的服务人员不信任,同业的影响,对到期保单和失效保单

18、的预警系统,客户家庭状况变故,川分保单大抢救 一张未续交保费的保单引发的思考,2012年5月25日，业务员李某（在职）打电话向公司报案，称被保险人蒋某于2012年5月23日在福建省打工时不小心从楼上摔下当场死亡，公司接到报案后，立即经过系统查寻，发现此客户的保单已经失效，于是告知其业务员，客户保单失效期间，公司将不承担任何保险责任，无法进行赔付。 被保险人蒋某，女，达州市达县碑高乡芦山村人，2009年1月23日在我公司购买了福佑双鑫、附加福佑双鑫重大疾病，年交保费1603.6元；基本保险金额20000元； 2010年1月28日续缴了第二次费，2012年1月19日应续缴第三次费。保单到期前，续收

19、服务代表通过保单信息联系客户，发现客户联系方式已变，后找到碑高乡党委书记，被告知此人已不在当地居住，因此，多次（10次以上）与其业务员李某联系，但该业务员非常生气，说无法联系该客户，直到过了宽限期（2012年3月28日），仍然没有续交保费，致使保单失效。非常不幸的是，被保险人蒋某在5月23日意外身故因保单失效而无法获得保险赔付。,恶性车祸后的两样人生悲剧,2010年5月9日凌晨，陈伟宁和爱人王辉带着6岁的小女儿去儿研所看病后回家，清晨的长安街永安里路口车并不多，白色菲亚特静静地停在停车线后等红灯，如同这家人的性格，“温和、讲理、守规矩” 几秒钟之后，菲亚特在左后部遭到英菲尼迪撞击之后向反方向弹

20、出去，转了三圈后在20米开外停下来，在强大的外力挤压下，两厢车变成一厢车，方向盘也飞了，车里没有任何空间，只留下王辉的一只鞋。 事发地段限速60公里/小时，而公布的数据显示，陈家驾驶的英菲尼迪当时的车速在110-120公里/小时，车在撞击失控后又撞上了右侧正在左拐的639路公交车后才停下来。 陈伟宁一家三口分别送到三家医院抢救，受伤最重的陈伟宁被送到医院时“只剩一口气”，几小时后过世，小女儿在10天抢救过后还是离开了人世。王辉遭受了致命的重伤：骨折，包括脊椎、腰椎、肋骨、左腿、左右足全身共13处骨折，都是关键部位，说白了就是人已经碎了；身体的左半部分运动神经受损，左手左腿没有知觉。 王辉在受伤后一年中接受了十几次手术，医药费花了120万左右，目前恢复得比较理想，“左小腿固定着一排钢钉，脚踝附近到处是疤痕，皮肤都是一块一块的，脖子上还有一道伤疤，脖子后面植入一块永久性的钢板”,意外都是自己很小心，别人不