你不可不知的10大理財錯誤.ppt

1、你不可不知的10大理財錯誤,914006 林芷妍 9124028 黃莉娟 9124044 翁雅君 9124024 9127111 陳宇徵 朱鎮邦,錯誤一忽略小錢的重要性 錯誤二任由不斷增加的手續費侵蝕你的財富 錯誤三不了解信用分數的重要性 錯誤四過度輕忽風險 錯誤五投資檢討 錯誤六妄想打敗市場 錯誤七企圖以基金打敗市場 錯誤八只投資自己了解的標的 錯誤九準備太少退休金 錯誤十未能精確計算退休後的需要,忽略小錢的重要性,多數人的理財錯誤都源於過度樂觀，但是我們對自己儲蓄能力的悲觀程度卻可說是根深蒂固。 存錢比你想像中容易得多,你可以這樣做,先著眼於短期目標 成立緊急備用基金 緊急備用基金的其他考

2、量,自雇者,家裡唯一負 擔生計的人,你可以這樣做,不把緊急備用基金投資到市場 設法先清償債務 養成自動存款的習慣,償還卡債的四個步驟：,第一步：縮減你的支出 第二步：先達成一個小目標 第三步：排列償還負債的順序。 第四步：嚴格控制儲蓄計劃 。,例如你有兩張信用卡，一張是未償還餘額是一萬元，循還利率是；另一張的未償還餘是元，循還利率是。假設你建立好緊急備用基金以後還會剩下元可以用來償還一些債務。你要先償還那一張呢？,Ans：1000元,2.任由不斷增加的手續費侵蝕你的財富,規避手續費的其他方法,考慮小銀行 直接存款 整理你的帳戶 不要為自己不需要的服務付費,你可以輕易避免的其他費用,超額費用 外

3、匯兌換費 銷戶手續費 自動櫃員機的手續費,小心投資手續費,1、銷售佣金 2、費用比率,除了要求我們的金融機構 提供良好的服務和建議以外， 消費者必須設法降低自己 每年折損在理財服務手續費的金額。 盡可能規避掉明顯不必要的手續費。,輕鬆一下., ,參、不了解信用分數的重要性,( ).終於把這幾萬元的卡債給還清了，所以為了避免夜長夢多，我要快把這張信用卡給剪掉。,錯大錯特錯。 因為剪掉這張信用卡，會使你的信用分數降低，對以後申請房貸、車貸等等都有影響。,有以下三種方式可以查詢 親自臨櫃者 委託他人臨櫃者 郵寄申請者,如何查詢你的信用分數?,什麼是信用分數?,.tw,如何提高

4、個人信用分數,1.按時償債 2.適度舉債 3.延長自己的信用記錄 4.定期查閱自己的信用報告,信用分數即表示你可能會倒帳的機率， 分數愈高機率愈小，分數愈低你倒帳的機會愈大,4.過度輕忽風險,股票風險,、企業風險,、市場與產業風險,、政治或國家風險,、匯率風險,投資海外市場 分散投資的時機,分散投資,Q. 債券比股票安全，但並不代表它是沒風險的。,因為債券還是有三個風險存在,.過度輕忽風險,債券風險,、信用風險、利率風險 、通貨膨脹風險,階梯式的債券投資,共同基金也有風險，最大的是【基金經理風險】。,共同基金的風險,.過度輕忽風險,要迴避此風險唯一做法就是，不要太依賴基金經理人。,天下沒有白吃

5、的午餐,分散風險,注意時間,過度樂觀 2. 事後諸葛投資法 3. 代表性偏差(心錨) 4. 有限理性,投資人的投資通病,、投資檢討,避免”只”以過去的歷史預測未來的可能,一、股票與債券,二、成長與價值,三、大型與小型股,重視資產配置,不同資產配置策略的長期績效,重點提示 不要只以過去的經驗做為預測未來報酬的依據 市場的明星總是不斷的輪替,所以我們應該分散投資到股票和債券，成長型與價值型股，大型與小型股。 不要花太多時間在選股上，應該多注意資產配置的問題。 讓你的投資目標決定資產配置的策略。 年調整次資產配置模式。,6、妄想打敗市場,別人碗裡的都比較好吃？！,別人的投資組合比較能賺錢嗎? 財務比

6、較論,知足的接受市場所給予你的切,過度自信 瞎攪和的代價,妄想打敗市場,你可以這樣做:設定務實的目標,資產成長平均年度報酬表,定時定額投資法,重點提示 決定投資決策前先計算自己未來的資金需求。 投資前，先衡量可能產生的虧損。 不要高估自己的能力。 投資極度分散風險的指數基金。 採用定時定額的長期投資。,7、企圖以基金打敗市場,積極型基金管理策略說易行難的原因,股票型基金的績效取決於週轉率 交易頻率愈低，績效就愈好；交易次數愈頻繁，報酬率愈差。,一、選股可能帶來風險積極的股票操作者績效低於不那積極操作的投資人,二、基金經理人的經驗問題經理人在職期間愈長者投資績效優於經驗不足者,平均在職期間大約4

7、年 在職期間愈久的基金經理人在空頭市場第1年的績效優於比較沒有經驗的經理人,三、交易成本問題週轉率愈高，所需支付的交易成本愈高,股票基金的費用率愈低，長期績效通常比較好,四、費用問題費用是直接從報酬率中扣除，故費用高低將影響投資績效,五、稅務問題基金的交易愈頻繁，就愈可能實現投資利得，增加須繳稅金,指數型基金的股票交易非常少，所以它們的稅後報酬率明顯高於積極管理型股票基金 (因為積極管理型股票總是不斷實現利得),六、存續偏差共同基金存續偏差,遭到合併或清算而消失的基金，它們不良的績效記錄已經從正式記 錄中剔除，只呈現目前存在市面上的基金之績效記錄，故積極管理 型 基金長期績效事實上比我們先前提

8、到的數字更不好。,重點提示,不要假設積極管理型基金可以在空頭市場打敗指數 即使你選擇積極的基金經理人，還是必須選擇低成本、低週轉率的基金 讓你的投資組合指數化，就可以取平均水準的報酬 即使你選擇指數型基金，也要選擇不需支付過多不必要手續費的基金,8、只投資自己了解的標的投資自己身邊的股票,一、不要高估自己的判斷能力,認為了解 = 實際了解 例：恩龍公司會計作假情況 樂觀主義實在是一種罪惡 需有自知之明,二、不要滿手自家公司的股票,單一股票的持有比重不超過總投資組合的20% (分散風險) 例如：恩龍公司 恩龍員工，退休時帳戶餘額高達5400萬元，最後，他的帳戶資產 慘跌到低於30萬元。 Good

9、 job：美國航空公司的母公司AMR對員工購買公司股票 的行為進行限制，且不允許退休金帳戶參與人購買自家公司股票。 所以告訴我們,這就是不應該那麼多雞蛋都放在同一個籃子裡的主要原因！,重點提示,研究你所了解的公司 要認真做功課，不要只是因為你知道 買自已公司股票的資金不能超過總投資組合的20% 如果你領有很多公司股票，必須思考何時與如何處理公司股票，以達到分散風險的目的,提高投入在退休金帳戶的資金,選擇一個每年固定的繳款比例 若有額外收入，提高對退休金的繳款金額 考慮參與投資,9.準備太少的退休金,不可從退休金中提領太多資金,不能把資金完全抽離帳戶： 積少成多,不要向退休金帳戶貸款,設法重新平衡退休帳戶,重新平衡意指個人投資組合必須定期進行調整， 目的是為了確保投資人可以維持適當的資金投資模式。,以長期來看重新平衡投資組合卻是有利,以長期而言對重新平衡的影響,為什麼需要計算退休後開銷？,10未能精確計算退休後的需要,存款