银行反洗钱管理办法模版

1、反洗钱管理办法第一章 总则第一条 为预防洗钱和恐怖融资活动，全面履行商业银行反洗钱和反恐怖融资法定义务，维护金融安全，加强本行反洗钱管理工作，根据中华人民共和国反洗钱法、金融机构反洗钱规定等法律法规以及本行制定的反洗钱规定，制定本办法。第二条 本办法适用于各村镇银行所有机构。第三条 本办法在反洗钱协查、宣传培训、反洗钱计划、监督检查、年度报告和报表、考核、保密等反洗钱管理方面做了详细的规定。第二章 反洗钱协查管理第四条 反洗钱协查的办理（一）本办法所称反洗钱协查，是指商业银行依照国家反洗钱法律或行政法规的规定以及有权机关调查的要求，将被调查人的信息资料告知有权机关的行为。 （二）本办法所称有权

2、机关，包括中国人民银行及其省一级分支机构、公安机关及其它依法有权进行反洗钱调查的司法机关和行政执法机关。（三）村镇银行应遵循合法、效率和保密原则，依法开展反洗钱协查工作，如实提供有关文件和资料，不得拒绝或者阻碍。（四）总行运营管理部是全行反洗钱协查工作的管理部门，组织、协调全行开展反洗钱协查工作，建立、健全反洗钱协查受理和档案管理等制度。（五）各级分支机构应指定专人负责本单位的反洗钱协查工作，负责与反洗钱协查管理部门联系。（六）反洗钱协查涉及多个部门承办的，应按照业务部门各自的职责范围，分工协作，积极查办；协查资料涉及两个或两个以上部门都可提供的，由运营管理部指定一个部门提供，其他部门予以协助

3、。1、需要与有权机关联系、递交可疑分析报告、协查资料等，由相关业务部门协同运营管理部负责；2、涉及提供开户资料、会计凭证、交易流水的，由营业机构负责；3、涉及提供电子数据资料的，由技术部负责；4、涉及提供交易监控录像资料的，由保卫部负责；5、涉及信贷资金调查的，由风控部负责；6、涉及需要其它业务资料提供的，由各相应业务条线部门负责； （七） 各分支机构接到有权机关的反洗钱调查通知书后，应在一个工作日内下发反洗钱调查协助通知书（见附件1），要求业务部门做好协查工作。（八）经办部门接到协查通知后，应立即展开协查工作，并在规定的时间内将协查结果书面报告（加盖部门业务章或经部门领导签名确认）运营管理部

4、（或直属上级管理部门）汇总、分析。（九）经办部门认为协查内容超出本部门的业务范围或需其他业务部门合作完成的，应于受理反洗钱调查协助通知书一个工作日内向运营管理部提出，由运营管理部统一协调和处理。（十）基层网点可以依法直接受理有权机关提出的反洗钱协查要求，按时如实提供反洗钱协查资料。反洗钱协查结束后，各基层网点应填制村镇银行协助有权机关打击洗钱活动情况统计表（附件2），于当月结束后3个工作日内附随有权机关的协查通知书（复印件）报送上级管理部门备案。（十一）经办部门具有下列行为之一的，根据情节轻重，分别给予警告、严重警告、记过、记大过直至开除处分： 1、受理反洗钱协查后，不及时进行协查，贻误协查资

5、料的； 2、拒绝或阻碍有权机关依法调查反洗钱活动的； 3、部分提供反洗钱资料或提供虚假反洗钱资料的； 4、向客户通风报信，泄露有权机关反洗钱协查内容的；第五条 资金冻结（一）可疑资金冻结对中国人民银行反洗钱调查所涉及的客户要求将调查账户资金转往境外的，应立即向中国人民银行当地分支机构报告并采取临时止付措施。营业机构在接到中国人民银行书面临时冻结通知后，须立即冻结相关账户资金。临时冻结不得超过48小时，营业机构在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后48小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。（二）涉恐资产冻结及时冻结涉恐资产是预防和打击恐怖活动的重要和有效措施，按照公安部公布

6、恐怖活动组织及恐怖活动人员名单及冻结资产的决定，各分支机构对名单所列组织和人员的资产应立即采取冻结措施。1、各分支机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产，应当立即采取冻结措施。对恐怖活动组织及恐怖活动人员与他人共同拥有或者控制的资产采取冻结措施，但该资产在采取冻结措施时无法分割或者确定份额的，各机构应当一并采取冻结措施。（1）冻结措施，指为防止其持有、管理或者控制的有关资产被转移、转换、处置而采取必要措施，包括但不限于：终止金融交易；拒绝资产的提取、转移、转换；停止金融账户的开立、变更、撤销和使用。（2）资产包括但不限于：银行存款、汇款、旅行支票、银行支票、邮政汇票、保单、提单、

7、仓单、股票、债券、汇票和信用证，房屋、车辆、船舶、货物，其他以电子或者数字形式证明资产所有权、其他权益的法律文件、证书等。2、各分支机构采取冻结措施后，应当立即将资产数额、权属、位置、交易信息等情况以书面形式报告资产所在地县级公安机关和市、县国家安全机关，同时抄报资产所在地中国人民银行分支机构。 3、各分支机构采取冻结措施后，除中国人民银行及其分支机构、公安机关、国家安全机关另有要求外，应当及时告知客户，并说明采取冻结措施的依据和理由。4、各分支机构及其工作人员应当依法协助、配合公安机关和国家安全机关的调查、侦查，提供与恐怖活动组织及恐怖活动人员有关的信息、数据以及相关资产情况。依法协助、配合

8、中国人民银行及城市中心支行以上分支机构的反洗钱调查，提供涉及恐怖活动组织及恐怖活动人员资产的情况。5、各分支机构及其工作人员对与采取冻结措施有关的工作信息应当保密，不得违反规定向任何单位及个人提供和透露，不得在采取冻结措施前通知资产的所有人、控制人或者管理人。6、各分支机构有合理理由怀疑客户或者其交易对手、相关资产涉及恐怖活动组织及恐怖活动人员的，应当根据中国人民银行的规定报告可疑交易，并依法向公安机关、国家安全机关报告。7、各分支机构不得擅自解除冻结措施。符合下列情形之一的，各分支机构应当立即解除冻结措施，并按照本规定第5条的规定履行报告程序：（1）公安部公布的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单

9、有调整，不再需要采取冻结措施的；（2）公安部或者国家安全部发现金融机构、特定非金融机构采取冻结措施有错误并书面通知的；（3）公安机关或者国家安全机关依法调查、侦查恐怖活动，对有关资产的处理另有要求并书面通知的；（4）人民法院做出的生效裁决对有关资产的处理有明确要求的；（5）法律、行政法规规定的其他情形。8、涉及恐怖活动的资产被采取冻结措施期间，符合以下情形之一的，有关账户可以进行款项收取或者资产受让：（1）收取被采取冻结措施的资产产生的孳息以及其他收益；（2）受偿债权；（3）为不影响正常的证券、期货交易秩序，执行恐怖活动组织及恐怖活动人员名单公布前生效的交易指令。9、因基本生活支出以及其他特殊

10、原因需要使用被采取冻结措施的资产的，资产所有人、控制人或者管理人可以向资产所在地县级公安机关提出申请。受理申请的公安机关应当按照程序层报公安部审核。公安部在收到申请之日起30日内进行审查处理；审查核准的，各分支机构按照指定用途、金额、方式等处理有关资产。10、各分支机构对根据本规定被采取冻结措施的资产进行的管理及处置，应当按照中国人民银行、中国银行业监督管理委员会的相关规定执行；没有规定的，参照公安机关、国家安全机关、检察机关的相关规定执行。11、资产所有人、控制人或者管理人对我行采取的冻结措施有异议的，可以向资产所在地县级公安机关提出异议。受理异议的公安机关应当按照程序层报公安部。公安部在收

11、到异议申请之日起30日内作出审查决定，并书面通知异议人；确属错误冻结的，我行各分支机构应当决定解除冻结措施。12、境外有关部门以涉及恐怖活动为由，要求我行各分支机构冻结相关资产、提供客户身份信息及交易信息的，应当告知对方通过外交途径或者司法协助途径提出请求；不得擅自采取冻结措施，不得擅自提供客户身份信息及交易信息。13、各分支机构工作人员违反涉及恐怖活动资产冻结有关规定的，按照中华人民共和国反洗钱法等有关法律法规进行处罚；涉嫌构成犯罪的，移送司法机关依法追究刑事责任。涉恐资产冻结流程图：人行、银监、公安部门确定涉恐名单及资产各分支机构有理由怀疑的客户及其交易对手或资金总行运营管理部各分支机构及

12、业务部门实施冻结措施各分支机构书面报告所在地县市级国家安全机关所在地县市级国家安全机关抄报所在地中国人民银行分支机构各分支机构不得擅自解除冻结措施适用解除条款5条的应当立即解除冻结措施资产所有人等对我行采取冻结措施有异议因基本生活支出及其他原因需使用的资金抄报所在地中国人民银行分支机构各分支机构书面报告所在地县市级国家安全机关相关资产所有人等向县级以上公安部审核各分支机构按指定用途、金额、方式处理有关资产或解除冻结第六条 反洗钱协查的档案管理与保密 （一） 经办部门受理各项反洗钱协查工作应当做好文字记录，文件移交应做好交接手续，对外提供的资料应复印一份留底备查。 （二） 反洗钱协查结束后，经办

13、部门应当将全部材料立卷归档以及专夹保管，并按年度装订成册。 （三） 各分支机构职能部门负责建立反洗钱协查案件信息库，协助各级分支机构做好客户风险等级分类工作。 （四） 经办部门必须遵守国家的有关法律、法规及我行的各项规章制度、严守反洗钱协查秘密，具体应按以下条款执行： 1、严格控制阅知范围，非因协查需要，不得随意将协查内容、结果告知第三人。 2、反洗钱协查内容、资料属于机密文件，应当专人管理，专夹保管。第三章 反洗钱宣传和培训第七条 各分支机构应结合反洗钱形势和当地实际情况组织开展反洗钱宣传，参与和配合中国人民银行和总行组织的反洗钱宣传工作，妥善保存反洗钱宣传资料。（一）反洗钱业务宣传：总行每

14、年至少组织一次全行性的反洗钱业务宣传，各分支机构应按照反洗钱预防、监控制度的要求，每年自行组织一次辖内反洗钱业务宣传。（二）各分支机构反洗钱宣传可以向客户宣传反洗钱工作必要性、公民反洗钱义务、反洗钱制度要求和本行反洗钱工作规定为主要内容，力图达到客户理解反洗钱工作要求，积极配合反洗钱行为，全社会共同预防洗钱犯罪的宣传目的。（三）反洗钱宣传工作形式包括但不限于:1、在柜台前摆放反洗钱宣传折页，张贴宣传海报，并向过往客户发放宣传材料。2、大厅内设置咨询台，接受公众咨询，由大堂经理向客户宣传、介绍反洗钱典型案例和洗钱的基本情况、特点、手法及特征。3、巧用网点现有宣传工具，如：电子led显示屏进行对外

15、宣传。可在电子屏幕上制作反洗钱知识宣传滚动字幕，不间断向客户进行潜移默化宣传。第八条 反洗钱培训计划各分支机构反洗钱年度培训计划应涵盖反洗钱的内容和要求，持续地对员工进行反洗钱业务培训，确保员工有效履行反洗钱义务。（一）总行运营管理部负责全行反洗钱一级培训计划的制订和组织实施。（二）总、支行业务条线负责本条线反洗钱培训，将反洗钱培训纳入业务培训。（三）反洗钱培训须纳入新员工的培训计划，未经培训并考试合格的员工不得从事与反洗钱有关的岗位。（四）支行反洗钱管理员和报告员更换时应进行反洗钱培训，做好交接工作。第九条 反洗钱培训要求（一）反洗钱培训次数及对象：总行至少每半年组织一次反洗钱专职人员培训，

16、至少每年组织一次全行人员反洗钱知识培训。如遇相关制度与法律的修订、增加时，可视情况或根据我行实际需要适当增加。各分支机构每季至少组织一次全员性的反洗钱业务培训。（二）反洗钱培训内容包括但不限于： 1、国家的反洗钱政策和基本国情； 2、反洗钱的各项法律规章和制度； 3、国际反洗钱工作形势； 4、刑法中有关经济犯罪的规定和追诉标准； 5、可疑交易分析、识别和报告的要求和技巧； 6、异常交易的分析、识别和报告的要求和技巧；7、本行反洗钱内控制度和操作规程； 8、反洗钱日常问题解答与操作培训；9、反洗钱经典案例解析、启示； 10、反洗钱最新文件精神和制度工作要求；11、其它反洗钱的相关内容； （三）反

17、洗钱培训方式包括但不限于：1、集中培训与现场讨论； 2、聘请专业人员集中授课； 3、网上在线问答；4、实地业务指导或跟班学习；（四）新入行员工应进行反洗钱基础知识培训，以持续提高员工反洗钱意识和能力。（五）各分支机构应建立反洗钱培训档案，真实记录反洗钱培训时间、内容、签到、测试等情况，不定期检查反洗钱培训情况，确保反洗钱工作人员接受了反洗钱培训，并妥善保管好反洗钱培训档案。（六）各分支机构反洗钱专职人员原则上应具备反洗钱从业资格，尚不具备反洗钱从业资格的，应在上岗后两年内通过人民银行组织的反洗钱从业人员资格考试。考试不合格的，不得续任反洗钱工作岗位。第四章 反洗钱工作计划、报告和报表第十条 反

18、洗钱工作计划 （一）总行运营管理部制定全行反洗钱工作计划并组织实施。（二）各分支机构反洗钱领导小组对辖内反洗钱工作从组织建设、职能建设、个人身份识别、大额和可疑交易、宣传和培训、考核和自查等方面制定统一的工作计划，以更好的指导下一年度反洗钱工作开展，并报监管部门及上级主管部门备案。（三）反洗钱培训须纳入新员工的培训计划，未经培训并考试合格的员工不得从事与反洗钱有关的岗位。（四）分支机构反洗钱人员变更时应进行反洗钱培训，做好交接工作。第十一条 反洗钱报告的工作原则 （一）统一领导。对我行发生的有关反洗钱工作处理由反洗钱领导小组统一领导、统一指挥、统一组织、统一协调。 （二）预防为主。结合我行实际

19、情况，将反洗钱工作落实到日常管理当中，加强基础工作，完善网络建设，增强预警分析，提高防范意识，有效提高反洗钱工作效能。各分支机构应当遵循预防为主、常备不懈的方针，依法、科学、合理地处理反洗钱各项工作。 （三）有效应对。各分支机构依法、科学、合理地预防和处置反洗钱日常工作，力争实现早发现、早报告、早控制、早解决，将损失降到最低程度。 （四）信息畅通。各分支机构对反洗钱工作应及时将有关情况向我行高级管理层报告，我行根据有关规定向人民银行报告。 （五）保密。参与反洗钱工作的有关人员应当严守保密规定，未经授权不得向外界提供与反洗钱工作相关的信息，并不得利用这类信息牟取私利。 第十二条 反洗钱报告适用范

20、围及报告流程反洗钱工作报告适用范围包括即时报告、及时报告、定期报告、年度报告。 （一） 即时报告。 1、客户持过期或虚假身份证件开立账户（包括储蓄账户、结算账户、个人网银、企业网银）。 2、代理人开立多个银行账户，频繁进出大额可疑资金，发现可疑洗钱行为。 3、频繁利用大额现金汇款、现金票据兑付进行一次性金融服务。 4、开办贷记卡、贷款业务，并恶意透支、套现和虚假贷款。 5、 对公账户利用虚假开户资料开立账户，或公转私频繁且金额大、资金交易与注册资本和经营业务不符。 6、利用开办pos机，非法套现、交易的行为。各分、支机构通过日常监测，分析、筛选获取以上反洗钱工作相关信息，应当立即报告上级职能部

21、门，并协助上级职能部门了解相关反洗钱工作事态发展情况。上级职能部门应对其风险状况进行综合评估，并即时向我行高级管理层汇报。 （二） 及时报告 1、外部监管部门执法检查时发现的问题。 2、我行审计、各分支机构自查时发现的问题。 各分、支机构对以上反洗钱工作检查发现的问题，应于1个工作日内报告上级职能部门，上级职能部门应对反洗钱工作中发现的问题及时整改，并向我行高级管理层汇报。 （三） 定期报告 1、本季度反洗钱工作开展情况； 2、反洗钱日常工作中需要解决的问题 各职能部门对本季度反洗钱工作应于次月10号前向总行高级管理层汇报。 （四） 年度报告 1、本年度反洗钱工作总结。 2、本年度反洗钱工作宣

22、传培训安排。 3、本年度反洗钱日常工作安排。 各职能部门对本年度反洗钱工作应于年初15号前向总行高级管理层汇报。 第十三条 反洗钱报告流程报告应当采用书面形式。通常状态下，应当于2个工作日内向总行高级管理层报告。事态紧急时，应当以口头形式将简要情况和已采取的措施向总行高级管理层报告，并于次日提交书面报告。 反洗钱中心按照有关要求，及时向当地人民银行报告各村镇银行反洗钱工作的发展情况，进行信息沟通协调。 各反洗钱职能部门对反洗钱工作向总行高级管理层汇报后48小时内应汇总整理完成相关客户的身份信息资料、交易记录资料、经办人口录、机构反洗钱工作小组会议记录等资料并整理归档。各分支机构应积极协助反洗钱

23、职能部门开展反洗钱工作，同时及时将工作情况动态上报各反洗钱职能部门。 各分支机构按要求及时向中国人民银行当地分支机构和总行报送反洗钱非现场监管报表和其他报表。第五章 监督检查第十四条 运营管理部反洗钱检查总行运营管理部职能部门应每年制订包含反洗钱检查内容的工作计划，采取现场检查和非现场检查方式对分支行反洗钱工作进行监督检查。 检查的主要内容应包括反洗钱组织机构设置、反洗钱内部制度建设、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存、大额和可疑交易报告、配合行政司法机关调查涉嫌洗钱案件、反洗钱宣传培训及反洗钱工作监督检查和考核等方面。第十五条 业务条线反洗钱检查总行业务部门负责本业务条线反洗钱内控制度

24、的建设、执行情况自查，对发现的问题及时纠正，并报告同级运营管理部。业务条线反洗钱自查可以单独进行，也可以并入条线业务综合检查。 总行业务条线应派与反洗钱工作有关的业务人员参加总行运营管理部职能部门组织的反洗钱专项检查。第六章 反洗钱工作考核第十六条 机构考核 各机构应将反洗钱工作纳入考核体系。反洗钱工作应纳入总行运营管理部平衡计分卡进行考核，也应纳入各营业机构和业务条线内控合规评分项目进行考核。如果被考核机构发生洗钱案件，或因反洗钱工作不力被监管机关、总分行处罚的，总行将对该机构及其第一负责人的年度合规考核酌情减分。如果被考核机构反洗钱工作被监管机关评为a级，总行将对该机构及其第一负责人的年度

25、合规考核酌情加分。第十七条 人员考核实行按季考核，每季度后的次月对上季度的工作业绩进行考核。考核结果是衡量各岗位工作人员履行反洗钱义务情况、反洗钱工作开展效果、反洗钱工作创新情况的主要依据。运营管理部负责对各分行、直属支行（营业部）反洗钱岗的考核工作。各网点应指定专人负责反洗钱工作，支行应指定至少一名反洗钱综合员（信息员）履行反洗钱工作职责，并指导管理辖属网点反洗钱工作，此外网点还应再配置1名信息员，实行a、b岗负责制。（详见附件3，附件4）各营业机构的客户经理应积极配合本单位反洗钱信息员开展反洗钱工作，实现客户经理与网点反洗钱信息员的联动机制。第七章 反洗钱保密及反洗钱制度报备第十八条 反洗

26、钱保密 反洗钱工作保密事项包括但不限于：客户身份资料及客户风险等级划分资料、交易记录、可疑交易报告、履行反洗钱义务所知悉的国家执法部门调查涉嫌洗钱活动的信息、其他涉及反洗钱工作的保密事项。 第十九条 对反洗钱要害部门人员，应严格审查后由政治可靠、忠于职守、保密观念强的人员担任。对发现不适宜担任要害部门人员，必须及时调整。 第二十条 各分支机构员工对所获得的客户身份资料和交易信息负有保密义务，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。 各分支机构员工应当对报告可疑交易、配合人民银行调查可疑交易活动等有关反洗钱工作信息予以保密，不得向客户和其他人员提供。 在不清楚相关信息是否为保密信息时，应及时咨询

27、相关职能部门和反洗钱中心的意见，不得擅自处置相关信息。 各分支机构员工在收到监管机构或任何第三方要求提供客户信息的电话或函件后，应第一时间告知反洗钱中心，不得擅自回复和提供信息。 对相关客户进行可疑交易分析、调查、报告过程中，只有与分析、调查、报告可疑交易有关的员工才可获悉相关信息，无关员工不得介入和获取信息。获取信息的员工亦不得向无关员工和其他人员提及所获知的信息。 第二十一条 反洗钱中心进行反洗钱调查过程中向其他职能部门提取客户身份信息、交易信息等资料时，除非经特别批准，任何知情人员不得擅自将调查的事实告知客户或其他人员，以免引起客户警觉，影响反洗钱调查工作的开展。 反洗钱中心将相关客户的

28、可疑交易报告给当地人民银行和中国反洗钱监测分析中心后，除非经特别批准，任何知情人员不得擅自将报告可疑交易的事实告知客户和其他人员，以免引起客户警觉，影响反洗钱调查工作的开展。 在配合人民银行、公安机关进行反洗钱调查的过程中，除非经特别批准，公司任何知情人员不得擅自将人民银行、公安机关等进行调查的事实告知客户和其他人员，以免引起客户警觉，影响反洗钱调查工作的开展。 涉及反洗钱调查中所获取的一切信息，包括但不限于客户。第二十二条 奖励对严格执行反洗钱保密制度，坚持保守国家秘密，对在反洗钱保密工作中做出贡献的单位和个人，应给予表彰和奖励。第二十三条 处罚对违反前述保密义务、造成反洗钱保密规定遗失、泄

29、露秘密反洗钱文件的员工，应立即采取补救措施并及时上报，按其情节和造成的后果做出相应处理，情节恶劣、后果严重的送司法机关追究责任，对盗窃、出卖反洗钱秘密的必须依法严处。第二十四条 反洗钱制度报备 分支机构如根据当地监管机关要求、本行反洗钱规定和本行实际情况制定了反洗钱制度或办法，应将该办法或制度向监管部门及总行运营管理部报备。第八章 金融产品或交易工具的反洗钱评估管理第二十五条 加强防范金融产品或交易工程特别是新产品或新工具开发和实施中的洗钱风险，在设计、开发、审批和实施过程中，建立反洗钱风险评估程序，定期识别，评估和审核产品的洗钱风险。第二十六条 加强对高风险金融产品或交易工具的识别。产品或交

30、易工具包括但不限于以下情形的，应当重点关注：（一）产品的交易渠道为非面对面交易，客户的交易地址难以核实，如：pos消费、atm转账、网上银行、电话银行、手机银行等；（二）涉及大量现金往来的金融产品，如：理财、信托、证券等；（三）尽职调查难度大的工具，如：跨境交易、网上消费等；第二十七条 各业务条线应建立科学的、动态的洗钱风险分类与评估体系，对各业务、产品和支付工具的洗钱风险状况进行系统性评估。 第二十八条 各业务条线就采取措施对识别、评估出的洗钱风险进行有效防控。在推出新业务、新产品和新型交易工具之前应识别和评估其中包含的洗钱风险；第二十九条 确认新产品或新工具的反洗钱评估结果后应及时将评估结

31、果向高级管理层报告，以确定产品推广的可能性。第九章 反洗钱及反恐怖融资工作应急预案第三十条 应急预案组织机构和工作原则（一）应急处置组织领导。总行成立以反洗钱条线分管行长为组长的反洗钱应急处置小组，各网点负责人为组员，并设联络员。为支行预防意外情况，网点反洗钱工作联系员岗位设置a/b岗。（二）应急工作的工作原则。网点反洗钱应急工作要切实执行反洗钱工作的基本原则，包括加强内部控制原则、识别客户身份原则（客户尽职调查原则）、支付交易报告原则、保存和提供交易及客户身份记录原则、保密原则、遵守法律原则、以及与司法机关、行政执法机关全面合作原则。第三十一条 反洗钱及反恐怖融资工作相关岗位应急处置职责（一

32、）总行运营管理部根据国家反洗钱法律法规制定、修订全行反洗钱及反恐怖融资工作应急预案，推动全行反洗钱应急预案内控制度建设；制订全行年度反洗钱应急预案工作计划，推动全行反洗钱应急预案工作计划的贯彻落实；建立完善反洗钱应急预案系统；负责反洗钱应急预案监督、检查和培训；有效界定应急预案适用范围；及时对各分支行、条线部门“反洗钱应急小组”反馈的应急事项做出预案，如发现有涉恐事件，应按照相关制度及管理办法进行处置。（二）支行联络员1、反洗钱数据监测分析系统的信息补录工作，对于在录入工作中遇到的问题和异常情况，可及时向“支行反洗钱应急小组”反馈，支行汇总后报总行、分行相关部门，以配合总行积极完善系统运行中的

33、问题；2、负责对大额交易频繁或已上报可疑支付交易的私人客户进行尽职调查；对于上报可疑支付交易报告的对公客户，应提请客户经理对客户的贸易背景、交易对手和资金往来等情况进行跟踪，落实尽职调查。如在尽职调查中发现有可疑情况，应及时上报“支行反洗钱应急处置小组”；3、对支行反洗钱机构和岗位实际活动情况、反洗钱内控制度执行情况、反洗钱宣传和业务培训情况等资料进行归集整理，建立起反洗钱工作档案。如出现异常情况，应及时上报“支行反洗钱应急小组”。4、严格执行个人存款账户实名制规定、人民币银行结算账户管理办法、境内外汇账户管理规定等文件要求，不得为客户开立匿名账户和假名账户，从源头上做好开户工作。个人存款帐户

34、按规定在核对客户有效身份证件时必须对证件的真伪通过联网核查系统进行确认，防止不法分子利用假证件骗取银行账户等情况发生。（三） 各业务条线各条线客户经理必须严格按照“反洗钱”相关规章制度的工作要求，在业务工作中认真履行“了解客户”的相关职责，对于涉嫌“洗钱”，涉及反恐怖融资等违法行为的信息，应第一时间上报“反洗钱应急处置小组”，对于所管辖客户涉嫌“洗钱”，涉及反恐怖融资等违法行为受到司法或者相关职能管理部门调查的，营销人员在积极配合提供信息的同时，应当严格履行“保密”原则，不得私自向客户泄露相关协查信息。第三十二条 反洗钱及反恐怖融资应急预案适用情形（一）自然灾害、事故灾难或突发社会安全事件造成

35、系统或其某一节点的崩溃；（二）突发公共卫生事件、社会安全事件造成人力资源的操作限制，严重影响系统的操作运行；（三）系统出现故障，恢复时间超过可容忍的时间限制；（四）其他违规、违纪、违法行为造成的事件。第三十三条 反洗钱及反恐怖融资应急预案的处置原则（一）业务连续性原则。进行危机处置时，应采取积极有效的措施，保障业务的连续性处理。（二）数据完整性原则。进行危机处置时，应尽快查找丢失的数据，确保数据的完整性和社会资金安全。（三）可操作性原则。危机处置预案应体现以人为本，具有可行性可操作性。第三十四条 建立突发性事件预防、预警、报告、分析等机制（一）为防止因突发事件导致系统出现故障和崩溃，大额交易手

36、工登记必须真实、完整、保存良好；（二）对可能产生洗钱危害的可疑交易，应做到早发现、早报告、早准备；（三）突发事件发生后，应及时上报人民银行及上级机构，报告要迅速、准确、完整。第三十五条 反洗钱应急预案的事后工作（一）总结评定，分支行应在反洗钱应急处置结束后对处置工作进行总结和评定，以便积累经验，完善防范措施，为提高今后的反洗工作效率打下基础。（二）奖励表彰与责任追究。对于在反洗钱应急处置工作中表现突出的个人按照相关规定提出奖励和表彰；对于在反洗钱应急处置中处置不力或是违反流程、规定操作，造成后果的追究有关过错人员责任。反洗钱应急操作流程图：其他业务部门零售银行部风险管理部网点联络员本级“反洗钱

37、应急小组”发现各类应急预案适用情形上报总行分行领导及运营管理部总行运营管理部启动应急预案事后监督及评价第三十六条 本办法由总行制定，由总行运营管理部负责解释、修订和维护。第三十七条 本办法自下发之日起执行。附件：1.反洗钱调查协助通知书2.村镇银行协助有权机关打击洗钱活动情况统计表3.村镇银行反洗钱综合员考核评价表4.村镇银行各营业网点反洗钱信息员考核评价表5.村镇银行保守反洗钱秘密承诺1.反洗钱调查协助通知书 反洗钱第 号 ：接人行反洗钱调查通知书 调（ ）第 号，请贵部协查xxxx等客户的可疑交易活动: 如被协查人在我行有开户，请提供账户的开户资料（复印件）、开户以来至今的交易流水（电子版

38、，含交易时间、金额、摘要、交易对手等要素）。与此同时，请贵部于 年 月 日下午 点前将上述资料加盖支行（营业部）章或业务公章后上报运营管理部。上述调查内容涉及机密，请贵部严格控制阅知范围。如有问题请联系总行运营管理部。特此通知。 村镇银行运营管理部 年 月 日秘 密2.村镇银行协助有权机关打击洗钱活动情况统计表填报单位： 序号协查对象证件号码协查机关协查时间文书编号协查结果备注制表人： 联系电话： 填报日期：备注：1、此表仅适用于有权机关打击洗钱活动的情况统计，非反洗钱内容的协查一律不得填写； 2、此表由经办单位每月结束后3个工作日内附随有权机关的协查通知书向反洗钱管理部门报备。3.村镇银行反

39、洗钱综合员考核评价表网点名称： 考核期限： 填表日期：考核项目分值所在支行打分运营管理部打分工作态度（10分）工作积极主动，认真履行反洗钱综合员职责，建立健全本行各项反洗钱规章制度，较好完成各项反洗钱工作任务。10-8工作有一定的主动性，在检查督促下能够完成各项反洗钱工作任务。7-5工作没有主动性，应付了事，反洗钱工作任务完成质量差。4-0对大额、可疑资金的监控（25分）严格按规定每天登陆总行反洗钱系统，督促辖属网点做好大额和可疑交易的监控和上报工作，审核、确保本行各项反洗钱数据、报表和信息的及时、准确报送。发现问题及时向反洗钱主管部门报告。25-15能按规定定期登陆总行反洗钱系统，督促辖属网

40、点做好大额和可疑交易的监控和上报工作，偶尔因审核不认真造成相关反洗钱数据、报表和信息的不完整或出错。14-10未完全按规定定期登陆总行反洗钱系统，未及时督促网点做好大额和可疑交易的监控和上报工作，经常因审核不认真造成相关反洗钱数据、报表和信息的不完整或出错，报送质量较差。9-0反洗钱报告、报表报送情况（15分）按要求及时、完整汇总辖属网点上报的各类反洗钱报告、报表，无错报、漏报或因差错退回的现象，较好地完成报送任务。15-10按要求及时汇总上报各类反洗钱报告、报表，但由于工作上的疏忽，偶有错报、漏报或因差错退回的现象发生，完成报送任务质量一般。9-5未按要求及时完整汇总上报各类反洗钱报告、报表

41、，且错报、漏报或因差错退回的现象严重，完成报送工作质量差。4-0客户尽职调查工作（10分）严格按规定组织有关人员履行客户尽职调查职责，相关客户身份资料和交易记录保存完整，同时主动发现洗钱线索。10-7严格按规定组织有关人员履行客户尽职调查职责，但相关客户身份资料和交易记录保存不完整或未及时更新。6-4未按规定组织有关人员履行客户尽职调查职责，且相关客户身份资料和交易记录保存不完整或未及时更新。3-0反洗钱协查工作（10分）积极配合外部监管机关或上级行的反洗钱协查工作，及时、准确地提供核查资料。10-8懈怠外部监管机关或上级行的反洗钱协查工作，不及时提供核查资料或提供的资料有误。7-5不配合外部

42、监管机关或上级行的反洗钱协查工作，无故推诿，不按规定时间提供核查资料且提供的资料有误。4-0培训（10分）积极参加或组织反洗钱培训，无无故缺课，迟到早退现象，学习认真，较好掌握培训内容；培训结束后，将培训内容与日常工作有效地结合、运用。各项培训记录完整详细。10-8有参加或组织反洗钱培训，无无故缺课，迟到早退现象，学习认真，掌握部分培训内容；但培训结束后对培训内容的传达不到位。各项培训记录较完整。7-5未参加反洗钱培训或找人替代，但事后有进行补习或自习，掌握部分培训内容；培训结束后未将培训内容进行传达。未组织辖属网点反洗钱培训。4-0宣传工作（10分）积极配合人行和上级行反洗钱宣传活动，按要求

43、张贴有关宣传资料，派发宣传单张，悬挂宣传横幅，摆放反洗钱举报牌匾，留存的相关宣传记录较完整详细。10-7能按要求做好本行的反洗钱宣传活动，按要求张贴有关宣传资料，派发宣传单张，悬挂宣传横幅，摆放反洗钱举报牌匾，但留存的相关宣传记录不完整详细。6-4不配合人行和上级行反洗钱宣传活动，未按要求张贴有关宣传资料，派发宣传单张，悬挂宣传横幅，摆放反洗钱举报牌匾，留存的相关宣传记录较完整详细。3-0保密工作（10分）严格执行村镇银行反洗钱保密制度，保密意识强，日常工作中无任何泄密事件发生。10-7基本能执行村镇银行反洗钱保密制度，日常工作中保密意识不够强，虽无泄密事件发生，但在一些细小的环节上未能完全做

44、到保密。 6-4置村镇银行反洗钱保密制度于不顾，日常工作中保密意识淡薄，虽无严重的泄密事件发生，但在一些工作环节上完全忽略了保密工作。3-0合计100反洗钱综合员： 部门负责人：4.村镇银行各营业网点反洗钱信息员考核评价表网点名称： 考核期限： 填表日期：考核项目分值所在支行打分运营管理部打分工作态度（10分）工作积极主动，认真履行反洗钱信息员职责，较好完成和执行各项反洗钱工作任务。10-8工作有一定的主动性，在检查督促下能够完成和执行各项反洗钱工作任务。7-5工作没有主动性，应付了事，反洗钱工作任务完成质量差。4-0对大额、可疑资金的监控（25分）严格按规定每天登陆总行反洗钱系统，对系统自动产生的大额和可疑交易进行认真监控、分析、筛选，识别，并做好详尽的记录，报送质量高；日常能结合实际工作发现重大可疑交易，及时按照相关规定向反洗钱主管部门报告。25-17能按规定定期登陆总行反洗