银行委托商业银行代理签发银行承兑汇票业务管理办法模版

1、xx银行委托商业银行签发银行承兑汇票管理办法(试行)xxxx243号，于xx年12月19日发布第一章总则第一条为加强我行银行承兑汇票业务管理，有效防范银行承兑汇票业务风险，根据中华人民共和国票据法、支付结算办法、商业银行授信工作尽职指引、商业银行实施统一授信制度指引（试行）等相关规定，结合我行实际，制定本办法。第二条本办法所称银行承兑汇票，是指出票人委托银行，银行再委托商业银行在指定日期无条件向收款人或持票人支付确定金额的票据行为。第三条办理银行承兑汇票应严格执行国家有关法律法规的规定，以真实合法的商品和服务交易以及债权债务关系为依据。严禁接受未经真实合法交易的银行承兑汇票。第四条本办法是我行

2、委托商业银行签署银行承兑汇票过程中必须遵循的基本管理制度。委托商业银行签署银行承兑汇票，辖内海外分行必须提前向总行提交拟签署的合作协议文本和内部操作规程，经总行批准后执行。第二章验收对象和条件第五条受理申请人是经工商行政管理部门或者主管机关核准登记的企业(企业)法人或者其他经济组织。承兑申请人应为我行授信客户，承兑金额纳入我行统一授信管理。第六条申请承兑业务的客户，除满足我行相关信用管理体系要求外，还应满足以下条件：(一)依据真实、合法的商品和服务交易以及债权债务关系，并在交易合同中规定银行承兑汇票为结算方式。(二)出票人的资信状况良好，并有可靠的资金来源支付到期票据金额。(3)出票人无不良信

3、用记录。(四)出票人能够提供符合商业银行要求的担保。第三章承兑金额、期限、利率和罚息第七条一般情况下，委托签署的单笔承兑汇票的票面金额不得超过经办行所在地人民银行规定的、本行与签署商业银行约定的单笔承兑汇票的最高金额。第八条代客户签署的银行承兑汇票的承兑金额应小于或等于统一授信余额与客户有效期内存款金额之和。第九条银行承兑汇票自出票日起至到期日止，最长不得超过6个月。第十条申请人应当按照签约商业银行的有关规定一次性向签约商业银行支付承兑或代理费。费用一般不超过万分之五。第十一条如出票人未能支付到期票据，导致银行垫款，在扣除票据下的保证金后，按照支付结算方式的有关规定，对出票人未支付的票据金额计

4、收利息和罚息。第四章受理和调查第十二条受理申请人资格审查按照我行信贷管理及银行承兑汇票承兑业务管理办法相关规定执行。第十三条材料的提交。除了我行银行承兑汇票承兑业务管理办法要求的材料外，客户还必须按照签约商业银行的相关规定提交其他材料。第十四条初步审查。营业部账户经理收到出票人提交的全套资料后，应对资料是否完整、合法、规范、真实进行初审。重点检查银行承兑汇票的金额、期限、保证金比例、担保方式是否与约定内容一致。如果出现差异，应要求客户解释或与客户重新协商；是否详细说明了申请原因和目的。第十五条调查和评估6.是否有重复申请接受同一合同；7.票据申请日期是否在合同有效期内；如果交易合同是分阶段执行

5、(支付)合同，是否在合同规定的分阶段执行阶段？(二)调查出票人的偿付能力。1.客户交付汇票的到期资金来源是否可靠；2.付款返还期限是否与银行承兑汇票期限相符；3.客户生产经营是否正常，销售款项是否顺利返还；4.物资贸易和批发企业采购的货物是否已经售出，以先货后付款方式清算的货物在运输过程中是否损坏；施工企业承包工程的投资是否落实，工程材料能否按时到位等。5.如果出票人存入100%的保证金申请承兑，与客户评价相关的调查过程可以简化，但必要的调查仍应关注交易背景的真实性。第五章审批第十六条经办行业务部门审批时，应按照我行信贷业务风险管理体系设定的程序和要求进行操作。第十七条业务审查应重点关注以下内

6、容：(1)营业部提交的材料是否完整、合规、准确；(二)出票人的资格和条件是否符合；(三)用途是否符合国家产业政策和银行信贷政策；(四)调查人员对出票人的经营状况和信用状况的评价和分析是否详细、准确；(五)风险暴露担保措施是否充分有效；第十八条业务审批。(1)对于能够按照相关规定提供100%保证金或全额低风险担保的，经审查部门审查后，可适当简化操作程序，并在进入代理发行流程前按权限提交给授权审批人审批。(2)非全额保证金担保，按照我行相关规定执行。第六章办理和登记第十九条实施验收条件。经办行应严格遵循最终审批意见，落实审批受理条件。第二十条承兑申请人如需存款，主管账户经理应通知会计部门办理存款手

7、续，并按我行相关规定办理存款入账手续。禁止使用贷款或贴现资金作为承兑存款。会计部门应按规定对承兑汇票保证金进行管理。第二十一条应当签订验收协议。经办行营业部根据最终核定的金额、期限及相关条件，与出票人和担保人正式签订银行承兑协议及相关担保合同。并通知申请人缴纳验收费并办理验收手续。承兑协议和保证合同应按照我行和签约商业银行的相关要求填写。第二十二条办理验收手续。经办行账户经理将银行承兑协议及受理业务审批表提交总行信贷管理部审核岗，并代表其签署商业银行要求的相关材料。根据总行计划财务部批准的定额，检查岗位，检查登记定额的使用情况。经办行账户经理应携带相关资料到签约商业银行办理承兑汇票的签发。第二

8、十三条会计登记。完成上述手续后，经办行营业部和总行清算中心应及时核对、清理和登记业务台账。第七章验收后管理第二十四条验收后的检验。验收后检查应符合我行贷后管理的相关要求，重点是以下几个方面：(a)是否按照约定的用途使用银行承兑汇票，签发的承兑汇票下的商品交易或劳务交易是否在schedu上进行承兑汇票到期时，如果出票人在银行账户中的存款足以支付汇票金额，会计部门应按规定划转汇票金额。同时，会计部门应及时将票据付款凭证的复印件送至业务部门，经办账户经理应取消总账中的承兑汇票、银行承兑协议及相关担保合同，并配合担保人办理解除质押的相关手续。(2)预付款1.银行承兑汇票到期时，如在扣除汇票存款及其银行

9、账户存款后，汇票不能全额支付，会计部门应按银行有关规定办理预借手续。该笔预付款将转化为本行出票人的逾期贷款，并按银行承兑协议约定收取逾期利息和罚息。2.预付款发生后，会计部门应将票据编号、出票人名称、票据金额、预付款金额、预付款日期、承兑协议号等书面通知业务部门。经办账户经理应将其登记在贷款分类账和承兑汇票分类账中。第二十六条事前管理。经办账户经理收到会计部门的提前通知后，应立即填写逾期贷款催收通知书，加盖公章，并及时交给出票人和担保人。承兑汇票垫付后，不良贷款应纳入统计和管理，并加强催收和追索。设定抵押或质押担保的，应根据合同及相关法律向出票人和担保人追索，或及时处分抵押物和质押物。第二十七条代银行签署的银行承兑汇票结算后，经办银行营业部和会计部应及时办理业务注销登记，登记并办理银行间往来账户资金。第二十八条我行委托商业银行代其签署银行承兑汇票，银行承兑汇票作为自签业务纳入我行业务统计，并根据监管部门的两个票据指导指标进行