商业银行大额交易和可疑交易报告管理办法模版

1、xx市商业银行大规模交易和可疑交易报告管理方法xx银xx97号第一章总则第一条为了加强对本行业大规模交易和可疑交易报告的管理，向中华人民共和国反洗钱法、金融机构反洗钱规定(中国人民银行令xx第一号)、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法(中国人民银行令xx第二号)、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法(中国人民银行令)报告第二条本办法所称“大规模交易和可疑交易报告”，是指按照法律、法规、法规、本办法规定的内容和程序向中国人民银行提交大规模交易和可疑交易报告和相关信息的系统。第三条各分公司相关部门要遵守相关法规和规章的要求，认真做好大额交易和可疑交易报告工作，按照规定补充和纠正相关报告的

2、要素或内容，防止误报、漏报、押报等现象。第四条大额交易和可疑交易报告由本店清算中心统一提交给中国反洗钱监测分析中心，实行“总台总社”。大型交易报告将在交易发生后5个工作日内提交，可疑交易报告将在交易发生后10个工作日内提交。大型交易报告以本店反洗钱监控系统为主，可疑交易报告实行系统部署收集和手动判断发现相结合的方式。可疑交易发生后的10个工作日将从构成可疑交易的最后交易发生之日起计算。第五条各部门和相关人员必须遵守大额交易和可疑交易秘密规定，违反规定泄漏相关信息渡边杏。第六条各级反洗钱领导和各专业小组应当分析主管机关的大量交易和可疑交易报告工作情况，指导和督促主管机关依法做好大量交易和可疑交易

3、报告。第二章大规模交易和可疑交易报告标准第7条大规模交易报告标准。以下大笔交易应及时向中国反洗钱监测分析中心报告。(a)单一或当日累计人民币交易20万韩元以上或外币交易等价物1万美元以上的现金存款、现金提取、现金结算、现金更换、现金汇款、现金票据本金及其他形式的现金收支。(二)法人、其他组织和个体经营者银杏帐户之间的单一或当日累计人民币200万元以上，或者外币等值额20万美元以上的转移。(3)自然银杏账户间、自然因果法人、其他组织及个体经营者银杏账户间单一或当日累计人民币50万元以上或外币等值10万美元以上转账。(4)交易方是自然、单一或当日累计等价物超过1万美元的跨境交易。累计交易金额是单个

4、客户单位，根据资金收入或支付的情况单方面累计计算和报告。但中国人民银行另有规定的除外。客户和证券公司，期货经纪公司，基金管理公司，保险公司，保险资产管理公司，信托投资公司，金融资产管理公司，金融公司，金融租赁公司，汽车金融公司，货币经纪公司等进行金融交易，通过银杏帐户进行资金转帐，每个分行都是第一个(2)，(；第8条大规模交易豁免标准。对于符合以下条件之一的大规模交易，如果交易没有发现，您可以不报告可疑情况：(a)定期存款到期后不直接提款或转账，将本金或本金加上利息的全部或部分，继续存入同一金融机构开出的同一代号下的其他账户。活期存款的本金或本金加上利息的全部或部分，开出同一金融机构的同名下另

5、一帐户内的定期存款。将定期存款本金或本金中的全部或部分利息在本行业开出的同名下转换为其他帐户内的活期存款。(b)在自然外汇买卖交易过程中徐璐其他外币之间的切换。(三)交易方是各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政治协商机关、人民解放军、武警部队，但不包括下属的各种企业事业单位。(4)同业拆借，银行间债券市场债券交易。(e)银行在黄金交易所进行的黄金交易。(六)在本银杏内融资。(七)国际金融组织和外国政府贷款贷款贷款项目下的交易。(八)国际金融组织和外国政府贷款下的债务交换交易。(9)本银行发起的税收、坏账朱正廷、利息支付。(十)中国人民银行确定的其他情况。第9条可疑交

6、易报告标准。以下18茄子类型的交易或行为应以可疑交易及时向中国反洗钱监测分析中心报告。(a)短期内资金分散转移、集中转移或集中转移、分散转移与客户身份、财务状况、经营业务明显不一致。(2)短期内，同一收款人之间资金支付频繁，交易金额接近大额交易标准。(三)法人、其他组织及个体经营者在短期内经常收到与营业业务明显无关的汇款，自然客户在短期内经常收到法人、其他组织的汇款。(4)器官闲置账户原因突然打开，或平时资金流动少的账户突然发生异常资金流入，短期内发生了大量资金支付。(5)与贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重的地区或避税离岸金融中心客户的资金往来短期内大幅增加，或经常发生大量资金支付。(六)没有正

7、常原因的多张账户开立、卖方和卖方以前发生了大量资金支付。(七)提前偿还贷款与财政状况明显不一致。(八)客户用于海外投资的人民币资金购买，大部分是现金或从非名义银杏账户转移。(九)客户要求本外币之间的交换业务，其资金来源和用途值得怀疑。(十)客户经常存入在海外开设的旅行支票或外币汇票存款，与经营状况不一致。(十一)外国投资企业以外币现金投资或收到投资金后，短期内将资金迅速转移到海外，不符合生产经营支付需求。(十二)外国投资企业外部的投资本金数额超过批准额或借入的直接外债，由无关企业的第三国汇款。(十三)证券经营机构向银行划下与证券交易清算无关的资金，指示与实际经营情况不一致。(十四)证券经营机构

8、经常通过银行贷款外汇资金。(十五)保险机构通过银行对同一保险参与者经常进行赔偿或退款。(16)自然银杏账户经常现金支付，情况可疑，或者一次性大量访问接近现金。(17)居民自然人经常收到从海外进口的外汇后，要求旅行支票、汇票或非居民自然人经常存款外币现钞，并在旅行支票、汇票进口或经常订购、大量旅行支票、汇票发行。(18)多名国内居民收到了海外账户汇款，该资金的转账和汇款都由一人或少数人运营。第十条各分行相关部门履行客户识别义务时，应向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为：(a)客户拒绝提供有效的身份证或其他身份证。(二)向向国内汇款的海外机构提出要求后，仍不能完全获取

9、汇款人的姓名、汇款人账户和汇款人居住地以及其他相关替代性信息。(3)客户在没有正当理由的情况下拒绝更新客户的基本信息。(4)采取必要的措施后，还怀疑以前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性等。(五)履行客户识别义务时发现的其他可疑行为。第11条客户、交易或资金对恐怖主义、恐怖活动、恐怖组织、恐怖分子、恐怖主义筹资活动的人相关联盟有值得怀疑的理由。必须向中国反洗钱监测分析中心提交涉嫌资助恐怖主义的可疑交易报告。可疑交易报告的内容包括但不限于以下交易或行为：(1)怀疑顾客是想为恐怖组织、恐怖分子、恐怖活动犯罪募捐，还是想筹集资金或其他形式的财产。(二)怀疑客户从事恐怖组织、恐怖分子、恐怖融资

10、活动的人，以及企图为恐怖活动犯罪提供资金或提供其他形式财产的人。(3)怀疑客户试图恐怖组织、恐怖分子保留、管理、运营或保留、管理、运营资金或其他形式的财产。(4)怀疑客户或交易对象是从事恐怖组织、恐怖分子和恐怖主义融资活动的人。(5)怀疑资金或其他形式的财产来自从事恐怖组织、恐怖分子、恐怖主义融资活动的人。(六)怀疑将资金或其他形式的财产用于恐怖主义融资、恐怖活动犯罪和其他恐怖主义目的，或者将资金或其他形式的财产用于恐怖组织、恐怖分子、恐怖主义融资活动的人。(七)有充分的理由怀疑与资金、其他形式的财产、交易、客户和恐怖主义、恐怖活动犯罪、恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖主义筹资活动的人有关的其他情

11、况。第十二条各分行相关部门发现或者客户或者其交易对手有理由怀疑与以下目录相关的，应当立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告，并根据需要依法采取措施。(a)国务院相关部门、机构发表的恐怖组织、恐怖分子名单。(b)司法机关公布的恐怖组织和恐怖分子清单。(3)联合国安理会决议中列出的恐怖组织、恐怖分子名单。(4)中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单。法律，行政法规对上述名单的监督另有规定，遵守其规定。除了第十三条反洗钱管制条例规定的情况外，各分公司相关部门被分析为其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常，认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提

12、交可疑交易报告。第十四条对属于大额交易和可疑交易的交易，应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。同时，必须单独提交两个或多个大型交易标准遵守，大型交易报告。第十五条大型交易报告和可疑交易报告的形式和报告要求按照中国人民银行相关规定执行。中国反洗钱监测分析中心要求对申报的大额交易和可疑交易进行纠正，错误网要及时纠正，相关部门要积极配合。第十六条中国人民银行应当做大量交易和可疑交易报告标准曹征各相关部门应当做调整后的大量交易和可疑交易标准报告第三章大规模交易报告流程第十七条大规模交易数据收集、报告工作以本店反洗钱监控系统为主，辅助人工采集、报告。反洗钱监控系统每天扫描主机交易日志，将大规模交易标准

13、交易记录引入反洗钱监控系统。第十八条本店事后审查中心、国际业务部在交易发生后第二天接入反洗钱监测系统，分别补充人民币、外汇大量交易数据的相关要素或内容。第十九条反洗钱监测系统汇总前款的大型交易数据，交易发生后第三天生成大量交易，提交数据报纸，并在本店清算中心向中国反洗钱监测分析中心报告。第二十条中国反洗钱监测分析中心退回大规模交易数据，数据中心(who)应及时将错误收据引入反洗钱监测系统，分析错误回收，将错误报告内容发回总公司相关部门，要求检查和补充，并在5个工作日内生成报告单，在总公司清算中心向中国反洗钱监测分析中心报告。第二十一条如果不通过客户帐户进行大额交易，包括现金交易、回购后直接汇往

14、海外等，交易发生后4个工作日内，监护中心、国际业务部相关交易数据将在反洗钱监控系统中手动输入大额交易报告，并在交易发生后5个工作日内连同系统监控大额交易报告一起提交。第二十二条本店清算中心应当安排专人负责上传大型交易数据信息文件中国反洗钱监测分析中心网站。负责按指定方式收集上报文件的收据，并及时将收据文件导入反洗钱监控系统。第四章可疑交易报告流程的系统批量收集第二十三条可疑交易数据实行系统布局收集和手动判断发现结合的方式。对可通过反洗钱监控系统收集的可疑交易数据进行系统批量收集，每天扫描主机交易日志，并将可疑标准交易记录作为可疑交易报告引入反洗钱监控系统。可疑交易报告是根据客户生成的，每个报告

15、包含该客户的一些茄子交易信息，牙齿报告显示在交易开始处。交易开始点是构成可疑交易报表的数笔茄子明细交易中，依交易时间区分的第一笔交易发生点。银杏卡专业统一在各发卡点作为交易选拔点履行可疑交易的筛选、提交义务。第二十四条本店事后审查中心和国际业务部的反洗钱监测员在交易发生后第二天进入反洗钱监测系统，对上述可疑交易数据进行信息补充，反洗钱监测系统总结可疑交易数据的转移。交易发生后第三天生成可疑交易提交数据信息，并在本店清算中心向中国反洗钱监测分析中心报告。交易发生网是指发生交易的会计网。在电子银行渠道交易的情况下，个人在线银行和手机银杏交易发生地点统一到总部的在线银行将接收集中发报地。(威廉莎士比

16、亚、网络银行、网络银行、网络银行、网络银行、网络银行、网络银行)企业在线银杏交易发生网被指定为交易帐户的开户点。电话银行交易发生网统一为本店电话银行业务集中点。上述交易发生的补充工作在本公司事后复查中心统一，交易发生网负责相应可疑的交易报告筛选工作，如果在筛选和补充过程中需要详细的指示信息，可以通过notes咨询相应的网络银行业务代理网或本店电子银行部门。本公司在系统中设置的上述分行为虚拟网点时，本公司电子银行部门负责相应可疑交易报告的筛选和补充工作。(约翰肯尼迪，美国电视电视剧)第二十五条各分公司营业点的反洗钱监测员应当在交易发生后第四天进入反洗钱监测系统，在数据补充完成后筛选可疑交易，并在

17、可疑交易报纸上注明审查结果和原因。系统中提供的可疑交易涉及储户、信用和相关企业，可疑的筛选和原因应由相关客户经理决定。第二十六条各分公司营业网应在交易发生后6个工作日内将审查结果转换为可疑交易数据，以符合监管要求的报告形式提交所属一级分公司内部控制合规部门或指定部门确认。为确定审查结果及原因，印出可疑交易数据，标明相关卖场和经营者的印章，按月装订的册子。第二十七条一级分支机构内控合规部或指定部门的反洗钱职工确认多特报告的可疑交易，并在交易发生后8个工作日内报告本店会计结算缴纳情况。如果对可疑的交易报告有疑问，可以退回报告网进行纠正。第二十八条本店会计出纳将以符合汇总、整理和监管要求的报告格式，在交易发生后10个工作日内，以电子方式向中国反洗钱监测分析中心提交前款交易数据。第二十九条本店会计结算缴纳应当指定