个人金融产品介绍.ppt

1、个人理财产品介绍，2006年10月，2020年8月，7月，“理财账户”功能完善，理念明确：“理财账户”是我行为贵宾客户提供的个性化、全方位的新业务媒介。它以无纸化和电子化为特征，以先进的技术为保障，高效、便捷、安全、可靠的电子系统，集成了智能综合账户系统、个人理财系统、客户关系管理系统等多项先进技术。卡斌：955888服务理念：优先和优惠的金融服务；专家和专业投资顾问；私人和个性化的银行秘书。开户条件：我行各类存贷款(不含个人住房贷款)活期余额20万元(含)以上。2020/8/7/3，“财务管理账户”，功能完善，服务功能介绍存款账户(包括基本存款账户和一般存款账户)1。基本存款账户中的基本账户

2、是一个多币种(人民币、美元、欧元、HKD、英镑、瑞士法郎、加元、澳元和新加坡元)的活期结算账户，具有活期账户的所有功能。使用理财账户卡从自动柜员机取钱、自动存款机存款、POS消费、年费支付等费用时，均通过基本存款账户结算。2020/8/7/4，“财务管理账户”，功能完善；2.一般存款账户(可有99，999个)一般存款账户包括我行开立的各种储蓄存款账户，包括活期账户、整存整取定期账户、定期存取款账户、存款计息账户和通知存款账户等。可以办理美元、港币、欧元、英镑和日元的储蓄存款。2020/8/7/5，“金融账户”功能完善，贷款账户1，“金融账户”可以满足客户通过一个账户申请多个个人贷款的需求，提供

3、便捷统一的贷款申请、支付、余额查询、贷款偿还等业务功能。2.理财客户在办理个人消费贷款业务时，可以享受优先办理和审批，并根据需要发送贷款业务对账单。2020/8/7/6，“财务管理账户”，功能完善。“财务管理账户”中的投资账户包括基金、债券、黄金和保险等基金账户及相关投资账户。客户可以交易基金、债券和黄金。你可以享受“一户多用”。2020/8/7/7，“具有卓越功能的财务账户”，具有方便、清晰对账工具的综合月度账簿报表，2020/8/7/8，“具有卓越功能的财务账户”，实用且适当的财务管理协议组合储蓄协议金额转移协议预约周期转移协议T0财务管理协议通知存款自动展期协议定期自动还款TN财务管理协

4、议(暂时无法签署)，2020/8/7/9，具有卓越功能的“财务管理账户”，组合储蓄协议是我行为实现储蓄效益最大化而提供的财务管理协议目前，有两个品种：原来是零；完全为零。2020年8月7日，2010年，“理财黄金账户”功能完善。T 0协议是指银行向持有理财金卡的理财客户提供的一天内可以无息透支的协议。(NOVA1.5版本1.5后，支持T n，当日透支与T 0约定，当日自动办理个人质押贷款)。通知存款自动转账协议是指客户与银行签订协议，银行在约定时间自动将活期存款转为通知存款，然后将通知存款转为其他存款。2020/8/7/11，“理财基金账户”，功能完善。固定实时通讯协议是指客户签署童玲卡或理财

5、资金账户的协议，由卡耐基活期账户的存款转为定期存款，当活期余额不足时，定期存款将转回活期账户。2020/8/7/12，“财务管理账户”，功能完善。约定金额转账协议是指当账户金额发生变化时，银行为客户账户办理自动转账业务的协议)，2020年8月7日，一个功能卓越的“理财账户”。财富管理协议是指当协议的基本账户卡在透支日未能偿还贷款时，透支金额将被分批转换为质押贷款，并在透支户中兑换成透支金额；当客户在质押贷款的第n天仍未还清贷款本息时，将分批注销质押和冻结的存单或部分偿还贷款本息。定期自动还款协议是为理财客户签订的信用卡定期自动还款协议，支持全额还款和最低还款额。2020/8/7/14，“功能卓

6、越的金融账户”，面向金融客户的贵宾服务，“一对一”，金融顾问定制的金融计划，以业务为先，降低各种手续费，方便在中国各地旅行，2020/8/7/15，“功能卓越的金融账户”， “理财账户”项目普通客户收费标准挂失手续费10元/0.8%免费异地代收手续费代收金额免费存单手续费20元/免费理财建议书200元/100元/综合月结单邮寄5元/免费邮寄其他优惠服务根据客户需要开通牡丹信用卡和牡丹国际卡免存。 基本存款账户可以在当日免息透支，优先提供各种新的金融产品(国债、基金等)。)和提供金融信息咨询服务，2020年8月16日。内容，个人金融业务产品分类，负债业务，资产业务，中间业务，2020年8月17日

7、，概述。负债业务：1 .活期存款、活期储蓄存款(活期一本通)；2.定期存款、定期储蓄存款(固定一本通)；3.一日通知存款和七日通知存款，2020年8月18日。概述。资产业务个人贷款。个人消费贷款、个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款、个人质押贷款、个人小额短期信用贷款、个人国家助学贷款2。个人住房贷款，2020年8月19日，概况介绍。中间业务基金债券(凭证式国债、记账式国债、储蓄债券)个人外汇交易、个人结汇和售汇黄金交易(NOVA1.5增加)代理证券业务、保险代理业务、代理销售信托产品、异地托收、异地存取款(汇款特快列车)、代收代付等。2020年8月20日，负债一体化活期账户和概念一体化活期账户

8、。使用同一存折的客户可以存入五种货币的外币活期储蓄存款，即人民币或美元、HKD、日元、英镑和欧元。2020/8/7/21，负债综合活期账户，特点(1)人民币和外币账户集中管理(本质)，客户直接掌握资金情况；(2)账户功能强大。活期一本通账户不仅保留了原有活期储蓄账户的全部功能，还增加了个人外汇交易、b股银行、证券交易等新业务的处理功能。此外，客户还可以通过活期一本通账户上网，通过电话银行办理各种业务。(3)人性化设计理念完全满足客户要求。活期一本通存折可以记录130次存取款的详细情况，客户不用担心频繁更换存折，可以更方便地查询每笔存款的变动情况。2020年8月22日，定期一本通负债存折是一个综

9、合多币种定期一次性储蓄存折账户。客户使用同一个存折进行人民币和外币的整存整取。2020/8/7/23，负债一体化，特点(1)存款清晰，存储简单安全。客户可以用一个存折存入多种不同期限的人民币或外币定期存款。此外，根据客户的需要，还可以将未到期的整存整取存单转为一本通存折，更方便家庭理财。(2)能更有效地保护客户存款的安全。一方面，开户时，系统规定账户必须预留密码，确保客户丢失存折时，存款不易被冒用(密码输入错误控制)；另一方面，一个存折有一个账号和一个密码，方便客户记忆。同时，存折丢失后，客户办理挂失手续非常简单，可以保证多次存款的安全。2020/8/7/24，负债一体化，(3)存款支取更加灵

10、活方便。当客户需要时，可以灵活提取存折中的任意指定存款；它扩大了万能兑换业务的范围，方便了客户提取存款。可在成都(含郊区县)260多家工行个人金融网点办理一次性账户内任意存款的支取、提前支取或部分提前支取。(4)充分保证客户存款的最大回报。开户时，客户可以预约自动展期，系统可以为客户存款设置无限制的自动展期。2020年8月25日，债务型教育储蓄的基本概念：存款期限为一年、三年和六年。50元存款，本金总额不超过2万元。特点：1 .优惠利率。一年期和三年期利率按开户当日同档次整存整取利率计算；六年期利率按开业当日五年期整存整取利率计算；2.免征利息税；3.存款方式灵活，您可以选择按月存款或分期存款

11、(至少两次)；4.可以提前取款。2020/8/7/26，基于债务的教育储蓄，基本规定：1 .户主必须是小学四年级以上的学生；2.享受优惠待遇必须提供接受非义务教育的户主的学生身份证明(也可以使用入学通知书)。否则，按同一档次的个人零存整取计算利率并缴纳利息税；非义务教育是指全日制普通高中、大专院校、本科、硕士和博士研究生以外的九年制义务教育。3、每月存款不能错过。4.当教育储蓄被提前提取时，它们必须被完全提取。能提供证明的存款人，按实际存款期和开户日同期同档次整存整取存款利率计息，免征利息税；存款人不能提供证明的，应当按照支取日的存款利率计息，并缴纳利息税。2020/8/7/27，负债通知存款

12、(一)，该概念是指存款人在存款时未约定存款期限，且在取款时必须事先通知金融机构，并约定取款日期和金额后，才可支取的存款。基本常识：1。通知存款的实际存款期限无论多长，根据存款人的通知期限只分为1天通知和7天通知(外币通知仅7天)；2.最低存款额为5万元，最低取款额也为5万元(最低外币为5000美元或等值货币)。优点：利率高于存款利率，适合资金量大的客户。2020/8/7/28，债务通知存款(2)，利息计算：1。利率的确定。利率按照支取日公布的相应通知存款利率确定。在下列情况下，支取部分的利息按支取日的存款利率水平计算：a .实际存款期小于通知期；不经事先通知就撤回；c .已办理通知手续并提前或

13、延迟撤回；若提款金额不足或超过约定金额，不足或超过部分的利息按现行利率计算；e .提取金额小于最低提取金额；f .如果留存部分低于初始存款金额，要求客户销户，并按销户日存款利率计息。2.2、跨系统征收，按0.8%执行，最低5元。2020/8/7/30，中间业务异地保存和交换，个人直通车概念是工行专门向客户推荐的电子汇款服务。我行利用覆盖全国3万家金融网点的工行先进的计算机网络，满足客户资金转账需求，为客户提供便捷、快捷、经济、准确的汇款服务，是一种金融产品。加工条件：1 .客户本人的身份证明；2.远程收款人的账号或卡号以及远程收款人的姓名；3.单笔汇款金额不得超过人民币100万元。优点：实时支

14、付标准：1汇款金额，最高50元。金融账户打五折。2020/8/7/31，代收代付的中介业务，主要包括工资表、社保、续保保费代收、柜台代收电话、手机、煤气、电费等。网上银行可以付费。为了减轻柜台的压力，建议客户签署预扣协议。2020/8/7/32保险代理业务和保险代理业务的含义主要包括两个部分。一是办理销售代理业务，即办理“银包通”业务；二是办理保险支付业务。此外，还有退保、退保、查询、保单部分保存、通知冻结等业务流程。2020/8/7/33，保险代理业务处理功能，保险销售代理，保险费征缴，退保，查询，保险单部分保存，通知冻结。收取和支付保险公司的保险金，并以委托方式支付保险单。“银包通”系统实

15、现。中间业务保险代理业务，2020年8月7日，银保通概念银保通业务是通过我行业务处理系统与保险公司系统的连接，实现被保险人信息的及时传递，保险公司承保的信息由银行柜台及时传递给客户。保险公司承保客户后，保险单会及时在银行柜台打印出来，为在我行办理保险业务的客户提供更安全、更方便的保险代理服务。中间业务保险代理业务，2020年8月7月35日，中间业务保险代理业务，银保通业务类型：银行与保险公司实时连接，保险公司实时承保后，银行实时通过柜台接收承保信息并开具票据。银行与保险公司之间的实时连接，保险公司将在实时承保后实时签发保险单，并将保险单发送给客户。客户信息在银行柜台录入后，系统在每天结束时分批

16、处理，客户信息将分批传送到各保险公司，保险公司将在承保后签发保险单并发送给客户。在银行柜台输入客户信息后，当系统在一天结束时进行批量处理时，客户信息将被分批传送到各保险公司，由保险公司承保后返回银行。在收到保险公司的承保信息后，银行将签发保险单并发送给客户。2020/8/7/36，保险代理业务定义：保险代理业务可以通过各分行中间业务平台的保险代理业务系统实现，通过设置保险代理业务参数表可以汇总同一保险公司的所有保险代理业务信息。收取和支付保险金的业务主要包括两类：(1)接受保险公司的委托收取和支付保险金；寄售保险单的支付。中间业务保险代理业务，2020/8/7/37，中间业务债券，凭证式国债储蓄债券(电子)，2020/8/7/38，中间业务债券_凭证式，概念定义