黄芹新三三法则PPT课件

1、.,健康险销售流程 三三法则,.,健康险的开发背景,医疗体制改革 社会福利体制的改革 重大疾病发病率上升,.,国务院发展研究中心日前在全国50个城市开展的一项保险需求调查显示，居民对健康保险的预期需求高达77%，为人身类首选险种。,调查显示：健康保险为我国居民人身类首选险种,社会公费医疗和劳保医疗制度的改革增加了个人负担比例 急剧上涨的医疗费用已给社会和家庭带来沉重的经济负担，部分人甚至担心因病致贫 随着老龄化加剧、疾病谱的变化，人们对医疗服务的需求极度放大,专家介绍，我国健康保险市场的潜在需求快速释放的主要因素有：,.,医疗改革,自99年开始，经国务院批准，全国城镇实行医疗体制改革，职工医疗

2、费用全部移交社会保障体系解决。对于意外伤害医疗费用及死亡，不给任何的补偿，社会保障体系只解决职工最基本的医疗保障和养老保障，不足部分，由职工自行购买商业保险解决。江总书记在保险知识读本上亲笔题写：“大力发展保险事业”。 报销方式：设立最低门槛费，设立最高报销金额,.,社会统筹医疗保险,社会统筹医疗保险的特点是“广覆盖，低保障”，保障的是社会公平，存在起付线标准和封顶线标准，具体标准如下（以济南市为例）： 一级医疗机构起付标准为700元； 二级医疗机构起付标准为1060元； 三级医疗机构起付标准为1410元； 门诊规定病种起付标准为700元； 基本医疗保险金最高支付5.2万元。,.,最近几年，我

3、们周围重大疾病发病率增加了许多，几年前，名人得癌症的人几乎没有，但最近几年，却有梅艳芳（40岁）、李媛媛（41岁）、罗文（52岁）、马华（41岁）、傅彪（44岁）、陈晓旭（42岁）等影视明星相继因癌症去世。均瑶集团董事长王均瑶（38岁）、网易CEO孙德棣（38岁） 、麦当劳全球CEO查利-贝尔（44岁）等著名企业家也相继因癌症去世。 重大疾病发生已不是生命中的万一，而是每个人一生中可能不得不面对的问题！究其原因，应该是以下几点：,重大疾病发病率上升,.,重大疾病发病率上升的原因,环境的改变 饮食结构的改变 工作压力的改变,.,环境污染危及人类健康,在社会发展中，人们在感受科技带来的无尽好处，但

4、同时又面临各种各样的污染： 空气污染：工业废气、汽车尾气、家庭装饰、 汽车装饰 食品污染：残留农药、化肥、添加剂、激素 辐射污染：太阳紫外线、大理石、地砖、沥青、 电脑、电视、 ,.,有数据显示：中国连续17年出现暖冬，气候的改变对人体一定有影响，大气臭氧洞的扩大使紫外线辐射越来越厉害，不断的出现剧毒化学物品泄漏海洋的事故，不断的出现破坏生态环境的事件 工业化程度越高，对环境破坏越大！,环境恶化,.,严重污染,.,每天将吸入多少尾汽？,.,7月18日，济南遭遇了百年难遇的特大暴雨，在这次灾难中，有人死亡，人失踪，人受伤。,.,.,环境污染对人体的危害,莫名其妙的头疼、疲乏、健忘、烦躁、心悸、神

5、态异常、运动能力下降，处于既非生病又非无病的“亚健康”状态。,环境污染造成了许多众所周知的中毒事件，但更可怕的是这些污染在体内积累，导致了数不清的慢性疾病和重大疾病却鲜为人知。甚至隔代遗传，导致新生儿先天性疾病！,.,改革开放前，中国的饮食结构基本以素食为主，那时的疾病主要表现在营养不良、缺乏蛋白质，例如肝炎、肺炎、肾炎、气管炎等。 改革开放以后，随着人们生活水平的不断提升，饮食结构也随之变为以荤食为主，疾病表现为营养过剩，出现大面积的“三高”人群高血脂、高血压、高血糖。心脑血管疾病发病时间提前至三十岁左右，重大疾病发病率随之上升,饮食结构的改变,.,.,.,.,.,.,.,.,工作压力增大“

6、过劳死”敲响警钟,2004年4月8日晚6点30分，一个让无数职业经理人和职场中人心悸不已的消息突然传来爱立信（中国）有限公司总裁杨迈由于心脏骤停逝世。这位经理人在连续超负荷工作后，倒在了健身房中，再也无法苏醒。人们除了哀思外，开始冷静反省，职场中人所能承受的压力极限到底有多大？谁会成为下一个杨迈？ “过劳死”，这一80年代困扰日本的现象，已不期然如瘟疫般，蔓延到你我身边，开始威胁到每个人 不管你愿不愿意，这是事实。 买车、供房、养家，于是熬夜、加班、应酬成为家常便饭，工作成了生活全部。“忙”成了人群常态，“不忙”倒好像是怪胎。强大的工作、生活压力使许多老年才会出现的疾病都提前到来，已成为影响人

7、们健康的重要原因,.,人类越来越脆弱,吃的越来越好 运动越来越少 压力越来越大 污染越来越重,据统计，人一生中罹患重疾的机会高达 80.18%（数据来源中国统计年鉴2001年），进入32岁以后发病机会进一步加大，进入50岁后发病率提高了5倍。即便是在澳大利亚这个环境优良的国家，发病率也在75%（数据来源于2002/5/25Australian Financial Review），主要为三大病因：心脏病、中风和癌症。总之，病魔防不胜防，不论男女老幼、贫富贵贱。 “千有万有，千万不要有病”，生病是人类最头疼的问题。疾病，已经不再是人生的意外，而是每个人生命必须计算的成本。,.,重大疾病发病率的提高

8、使我们每一个人的生命都受到一定程度的威胁，不知道什么时候疾病降临到自己头上。 如果疾病发生，不同的人所需要的治疗费用也是不一样的。可以分为三种人： 第一种：宁愿人吃亏不愿钱吃亏 第二种：宁愿钱吃亏不愿人吃亏 第三种：就算生病，也是一种享受,以上事实说明：,.,第一种,生病是一件很无奈的事情，经济上的困境，使得精神上的压力会更大，为了不给家庭增加负担，宁愿自己身体受苦也要保全家庭经济。 总之，花最少的钱来治病。 发病后所需要的费用大概在十万左右。,.,生活新报2003年11月18日 2001年，家住昆明市的21岁少女姜艳，被查出患了肝硬化，2003年6月11日，已有23岁的姜艳住进了昆明某医院的

9、普通外科肝胆一病区。当时她的肝硬化已经到了晚期，除了进行肝脏移植外，别无他法。7月18日，姜艳在该院实施了“同位异体原位肝脏移植”然而，3个月后，重获新生的她，才开始感到背上背着一个沉重的经济包袱。 姜艳父母每月只有1700元的退休工资。而几年的治疗已经花费了他们十几万元，家里早已债台高筑。手术费后的昂贵维护费用，对于一个工薪家庭而言，简直就是一个天文数字。,.,成都商报2003年11月7日 今年38岁的邹薇原本像所有幸福的女人一样享受着幸福的生活，但2001年底，她突然咳嗽不停且久治不愈。丈夫送她到省医院检查，2002年3月8日，确诊为慢性粒细胞白血病！ 为了爱她的丈夫和读初中的孩子，她开始

10、接受化疗，结果是不断的呕吐、脱发、体重急剧下降医生称，治愈邹薇唯一的途径是骨髓移植。然而，亲人的骨髓都不匹配。今年4月，邹薇将自己的血样送到了四川省红十字会，抱着最后一线希望等待异体配型的结果。配型成功率只有20万分之一，比中500万大奖还难。 但据悉，进行骨髓移植的费用在30万左右，这还不包括抗排斥期的治疗费。昂贵的治疗费用，让邹薇不得不选择放弃，这就意味着，她将丧失生存的最后机会。,.,生病是一件很无奈的事情，在治疗时，无论家人或本人都希望治疗环境好一点，医生好一点，药物好一点，医疗设备好一点，感觉好一点，这种属于小康型的治疗方式，治疗费用自然会高一些。 这类情况大约需要30万左右。,第二

11、种,.,生病是一件很无奈的事情，但是经济上没有任何问题，需要用最好的治疗方案来解决重大疾病，用最好的医生、最好的药物、最好的环境、最好的设备等等。费用也会很高。 治病花费至少需要50万元,第三种,.,总之，现代社会各种情况都呈现出细分划法，在医疗需求上面不同的人也不一样。 我们可以评估我们自己属于哪个层次的人，需要多少费用，该以什么样的方式作准备。 一般来讲，有以下三种方式： 第一种：一次性准备 第二种：分期缴纳，必须缴纳20年 第三种：分期缴纳，不受年限限制,.,举例,以基本治疗费用为例，假设需要30万治疗费用， 第一种：可一次性存30万的定期存款，那么需要用时就没有问题。 一般人都不会或无

12、法采用此种方案,.,.,第二种：每年存银行15000元，存满20年，就能够达到预期效果。条件是必须存满20年。而时间是我们每个人最不容易掌握的，所以，这种方法未必能达到我们的目的。,.,30万,1.5万,1年,20年,10年,7.5万利息,30万,够用还好说，不够呢？只能动用其他存款。其实，无论够与不够， 花掉积蓄，我们就是变相在为医院打工！,.,第三种：类似银行每年存15000元，存20年，如果不发生意外，同银行没什么区别，资金在逐步增多;一旦中途发生意外，就算存期不满20年，也可以得到用第二种方法需要20年才完成的30万。他的优点在于节约了大量的时间来达成自己的心愿，在存第一个15000元

13、的时候就拥有了这30万。这种方式，是以计划的方式真正做到计划储蓄，俗话讲“吃不穷，穿不穷，不会计划一辈子穷”。,.,1.5万,1年,20年,10年,返还30万祝寿金,1.2万,身体健康,30万,抵御风险对家庭经济的掠夺,免交后期保费,.,通过三种方式的对比，第三种的优势明显强于前两种，但它有没有缺点呢？答案是肯定的：有！ 第一，支取不灵活，没有办法做医疗之外的支出； 第二，在不发生意外的情况下，必须要有持续交费能力,.,支取不灵活的缺点 本身这笔钱就是医疗费用，生病或发生意外时，都会给付给我们，唯一不方便的是，当我们要改变资金性质时，确实会出现不方便的现象。也正因如此，才使我们一般都不去改变它

14、的性质，真正需要的时候，我们才不会有任何的压力。如果我们真的要改变它的性质的话，要么最初就不要建立医疗保障基金，要么就采用保单贷款。就如社保的养老、医疗、住房公积金，他们的用处各不相同，但相互之间不可替代，才真正帮助我们解决了养老、医疗和住房的基本问题。重大疾病基金也是如此。,.,正常情况下需要有连续交费能力的问题 保险是一门科学，它的缴费也是有一定规律的，保险费的缴纳不能超过其家庭年收入的20%，在此额度以内都不会给我们造成压力。如果超过这个比例，我们的续交就会出现问题，没有续交能力，保单就会失效，保险公司就不会为我们提供相应的保障，我们就只能选择退保，而在任何时候的退保对我们来讲都一定会有

15、损失，因此，超过额度我们就不能购买。缴费金额必须在20%年收入的额度以内。这也让我们不会产生续交的压力。如果说，在以后发生变故的话，也可以用减额交清的办法，来解决后期缴费的压力。,.,以上就是健康险热销的几个原因，不知道你买过重大疾病保险没有。如果没有买过，我为你介绍一下。如果买过，你的额度是否足够。 任何的销售都是在帮助我们解决问题，如果额度太少就达不到解决问题的效果。所以，你的年收入是多少，你可以算出你家庭年交保费的额度。 不管买不买，你都听我给你设计一下，再斟酌。,.,可能很多人会这样想： 我明白保险很好, 也很重要 我的个人收入虽然不错, 但开支的确也很大. 我实在没办法再拿钱出来买保险.,.,我们是否认真思考过：为什么我们的开支会这么大？为什么手头总会那么紧呢?,.,因为每一个月当拿到辛辛苦苦赚回来的收入之后,会有一大群人等着来要钱!,.,1、饮食费用2、交通费用3、教育费用4、衣着费用,5、居住费用6、消遣费用7