01-互联网时代的金融信息化

1、照亮过去启迪未来 互联网时代的金融信息化 中国电信集团公司 2015.08 1 2015年7月31日央行发布非银行 支付机构网络支付业务管理办法 （征求 2015年7月18日中国人民银行、工 业和信息化部等10部委联合发布 关于促进互联网金融健康发展的 指导意见 引子：三则重要新闻 金融的互联网时代“真正”到来了！ 行动纲要 2 引子：新时代的新思考 时代需要一个更开放的、真正服务于实体经济的金融 谁能用更低成本，更快速 度整合实体经济中长尾客 户，谁就会是未来金融的 主导方 3 “互联网+”崭新时代来临 1.0时代 2.0时代 3.0时代 电脑替代手工 从单机到联网 信息一体化 4.0时代

2、互联网+ 金融信息化发展四个阶段： 电脑等电子设备 专线、数字电路 信息化系统建设 大数据、跨界业务合作 及资源合作 行业需求 服务对象 以大企业为绝对核心中小微企业与个人的需求被重视 金融小微化趋势：小额多次的需求要求效率必须极大地提升,成本极 大降低，不仅需要信息化工具，也需要平台来整合外界资源 参与者以银行或金融背景的企业为绝对主体类金融机构发展迅速，互联网企业进入 金融互联网化趋势：从传统银行到新兴互联网企业都推动着金融行业向着互联 网化迈进，互联网+金融成为未来金融的新生态 4 “互联网+”有何不同？ “互联网+”是互联网与传统行业进行深度融合，充分发挥互联网在生产要素配置中的优 化

3、和集成作用，提升实体经济创新力和生产力，它不是简单的物理叠加，而是化学反应 物理叠加 化学反应 1 + 1 = 2 重组优化生产要素与产业链资源 改造旧基因、培植新业态 新基础设施新生产要素新社会分工新商业模式新生产形态 云（大数据、云计算） 管（互联网、物联网） 端（终端、APP） 信息与数据 新技术的应用 向大规模、社会化协同演进， 资源跨界、交叉、融合、互 补成为常态 020、B2I2C C2B APP全面渗透，移动、智 能终端成为体外器官 5 使能者 （enabler） 者 （disruptor） 通过深耕垂直领域，把云应用提供给传统企业来 促进企业的价值创造，是传统行业的助手 绕开行

4、业现有的组织体系，以OTT方式 提品和服务，是者 or 客户资源 渠道资源 数据资源 技术资源 通信资源 金融行业 风控流程 风控技术 共 赢 我们不是者，而是使能者 互联网+金融是“跨界”的资源整合，用中国电信的优势资源通 过互联网、大数据、信息化工具帮助金融企业拥抱互联网+时代 中国电信在互联网+金融的定位与思考 6 中国电信互联网+金融架构设计 门户层 应用层 金融创新平台 大数据独立应用 金融云基础能力（弹性计算、虚拟存储、私有云、分布计算） 数据源 借贷交易数据 借贷评价数据 多媒体监控数据 物联网监控数据 八大行业基地精准的行 业应用数据 中国电信大网数据 行业应用数据 互联网数据

5、 合作的第三方数据 网络公开信息 金融门户系统数据 能力层 400服务热线 手机客户端工具 用户层 网站、工作平台 银行 租赁担保小贷等 新型类金融企业 互联网金融公司 消费金融公司 企业平台个人 保险公司 金融客户实体经济客户平台型客户 互联网平台 关键项目辅助核查 违约概率-预测任务 违约概率-预警任务 行业核查模板与阈值 . 大企业在线供应链融资平台 O2O消费分期平台（买吧） 保T服务平台 . 信息化工具 智慧信贷-信贷鹰眼 智慧信贷-信贷助手 保险移动展业 新视通远程会议 跨界资源运营 贷189大平台 爱WIFI 金融服务平台能力封装嵌入：互联 网金融+产业 信息安全能力（灾备） 网

6、络及业务能力（4G+、高速宽带） 物联网数据 证券公司 7 中国电信互联网+金融实践案例 中国电信的金融信息化应用如何帮助您 建立互联网+下的新生态 新 基础设施 生产要素 社会分工 商业模式 生产形态 金融云服务助力金融转型和创新发展 智能终端应用提升作业效率 大数据、新技术辅助金融创新 跨界资源合作发挥各自优势 从B2C到B2B2C和B2I2C 8 秒杀 变更风险成本优势 数据库 压力 技术选择 运行要求日趋严格 变更风险越来越大 数据库运行压力突出 常态化的“秒杀”是个烦 成本的压力 技术选择受制于别人、 新基础设施：金融云服务助力金融转型和创新发展（1/9） 当前我们面临着六大问题：

7、运行要求01 02 03 04 05 06 9 9 中国电信-阿里 金融专业云 金融灾备云 新基础设施：金融云服务助力金融转型和创新发展（2/9） 我们的两大解决方案： 中国电信与阿里强强联合，以各自优势为基 础，共同定义金融云，合作服务金融云市场 依托灾备基地，以灾备咨询和业务连续性咨 询为龙头，融合IDC、线路与灾备，提供全 面容灾服务，包括定制型和产品型两类服务 10 10 新基础设施：金融云服务助力金融转型和创新发展（3/9） 央企品牌，值得信赖 长期服务金融大客户，了解行 业需求，沟通成本低 分支机构遍布全国，全程全 网纵横贯通 基础设施、软硬件、设计集成 运营等一站式服务，免除客户

8、 后顾之忧 飞天平台自主研发，开源组 件可深度定制 产品全面，覆盖Iaas、Paas、 大数据及中间件 淘宝、天猫10多年安全验证， 商业运营超过5年。“十年攻 防，一朝成盾”，安全有保障 金融应用云化 互联网大数据 安全合规 中国电信-阿里金融专业云 战略合作 11 新基础设施：金融云服务助力金融转型和创新发展（4/9） 中国电信-阿里金融云总体架构 12 新基础设施：金融云服务助力金融转型和创新发展（5/9） 中国电信-阿里金融云能力输出 13 13 新基础设施：金融云服务助力金融转型和创新发展（6/9） 技术优势 合规性 阿里云平台通过等保三级测评 阿里云上部委级应用通过等保三级测评 积

9、极参与编写云计算安全标准 资质优势 安全服务能力 信息安全服务二级资质 信息安全集成一级资质 信息安全应急处理资质 等保测评资质、涉密甲级资质 可信云认证 安全加固、等保咨询 安全服务按需提供 安全能力弹性扩展 与云平台联动实现快速响应 利用大数据分析能力提升安全技术 自主可控 自主研发、平台可控 完全自主开发“飞天”大型分布式操作系统 完全自主研发阿里云云盾 安全攻防 十年攻防，一朝成盾 源于阿里巴巴、淘宝网、支付宝多年攻防经 验，面向云用户提供安全防护服务 我们的安全优势： 14 运维管理及监控 云监控管理平台：从网络、 服务器、上层应用管理和监 控平台 全链路监控系统 资源管理 云资源库

10、存管理系统 安全管理 DDos防护 反破解 安全运营管理系统 其他 工单管理平台 金融云专用控制台 服务门户安全管理系统 云监控管理平台资源管理系统 新基础设施：金融云服务助力金融转型和创新发展（7/9） 我们的运营优势： 15 15 覆盖灾备全生命周期解决方案； 全面而完善的IT 服务经验； 全行业，多领域灾备服务经验； 完备而领先的IT 管理工具 技术、管理、业务等各领域专家认证 产品特点： 能力特点： 资质最高：仅有的三家恢复二级（最高级）资质认证企 业之一 资源最多：全国最多最强的数据中心与覆盖最广的网络 能力最全：兼具专业的灾备咨询专家，IT咨询专家，软件开发 专家与系统集成专家的业

11、内最强团队，为众多国内外客户提供 了灾备专业服务。 新基础设施：金融云服务助力互联网金融转型和创新发展（8/9） 灾备云解决方案： 16 中国电信备份与恢复服务 20022005 建 行数据 级灾备 建 行应用 级灾备 中信控股（银行、 证券、保险、基 金和信托）应用 级灾备 华安证 券数据 级灾备 备份与恢 复服务产品正 式对外发布 成立电信灾备跨 域营销支持团队 完成了近50个灾 备客户的签约 实现国内第一例 呼叫中心灾备成 功案例（大地保 险） 实现国内第一例 业务连续性保护 案例（罗门哈斯- 全球5百强） 杭州市统一容灾中心一、二、三期 省市统一容灾中心 截至到8月份新 增40余灾备客

12、 户的签约 为多个客户完成 恢复预案和 容灾演练 提供在线数据备份 服务，帮助客户低 成本实现有SLA质 量保证的数据保护 2007 20102013 加拿大蒙特利尔银行异地灾备项目一二期建设 光大银行异地灾 备项目建设、演 练 国家开发银行同 城灾备中心运维 外包、演练 银行异地灾备中心二、 三期建设、演练 人民银行同 城灾备项目 建设、演练 财政部同城 灾备项目建 设、演练 新基础设施：金融云服务助力互联网金融转型和创新发展（9/9） 17 中国电信互联网+金融实践案例 中国电信的金融信息化应用如何帮助您 建立互联网+下的新生态 新 基础设施 生产要素 社会分工 商业模式 生产形态 金融云

13、服务助力金融转型和创新发展 智能终端应用提升作业效率 大数据、新技术辅助金融创新 跨界资源合作发挥各自优势 从B2C到B2B2C和B2I2C 18 18 新生产形态：信贷助手改变信贷调查的形态 “信贷助手”是信贷经理外勤作业工具，可有效帮助银行实现信贷调查标准化、流程化、专业化 19 新生产形态：智慧信贷之信贷鹰眼 “信贷鹰眼”是通过电信3G,4G网络，为机器设备押贷款业务及需要对贷款客户生产现场进行监控的业务所提 供的 “生产及办公现场”、“资产抵押物”的的图片及视频监控服务。 生产经营状况监控/异常告警 生产人员监控 案例： 生产力，特别是对地域较远的客户可节约差旅成本 更及时快速的风险反

14、馈，风险反馈时间从“月”到“小时” 防范道德风险与操作风险，人与机器的结合更为安全 20 新生产形态：保险移动展业 案例：截至2015年6月底，中国电信为联合财险提供的移动展业应用“保信通” 已服务于全国2.7万代理人，并实现手机销售保险出单1988万元 更多客源 线上宣传 定位客户深度需求，提供详细投入及收益计划书，打开销售入口 代理人微名片通过微信，易信分享推荐，提升信任的和宣传力 通过电信大数据，获取客户，准确预测潜在需求，扩大客户销售渠道 定制需求 “代理人移动展业”是代理人销售的移动工具，为保险代理人提供销售管理和营销支持 21 新视通（4G版）是一款融合型专业视频会议产品，它不同于

15、传统基于专网的视频会议系统，而是基于互联网或移动互联 网通道，以集中的视频云平台为载体，可同时支持专业会议终端、PC及4G手机、Pad等多种类型终端灵活接入。 新生产形态：新视通改变会议形态 分会场（二类会场）： 无专用视频会议室，通过PC、 投影仪等方式参会 临时会场（三类会场）： 外出人员或无固定场所的人员 使用Pad、智能手机（安装客 户端软件）等方式参会 主会场、分会场（一类会场）： 采用专用视频终端（硬件），音画质 量高 案例： 面临的问题：需建设全国的新业务培训，大客户远程 理财服务的视频会议平台，由于会场分布全国，项目 实施难、周期长，大方数，使用频繁 实施成效：一期共计建设35

16、套网呈设备，分布在全国 31个省市及总部会场；1000多个软件终端，供业务 用、免维护、低成本、高安全 客户评价：“这套视频会议系统部署便捷、操作简单， 而且音视频质量非常优秀，设备稳定可靠且便于维护， 对我们IT部来说，能办事又省事。” 中国人寿 养老保险公司信息部 马处长 22 中国电信互联网+金融实践案例 中国电信的金融信息化应用如何帮助您 建立互联网+下的新生态 新 基础设施 生产要素 社会分工 商业模式 生产形态 金融云服务助力金融转型和创新发展 智能终端应用提升作业效率 大数据、新技术辅助金融创新 跨界资源合作发挥各自优势 从B2C到B2B2C和B2I2C 23 新生产要素：爱wi

17、fi平台大数据帮助获取精准客户 爱WiFi是通过开放性云管理平台将分散的WiFi网络进行统一管理，提供基于WIFI前向和后向服务的新型业务，可实现用 户管理、业务推送、数据采集及行为分析等功能 顾客在楼层店铺的分布、热力情况有效管理进店、驻留、新来顾客 广告投放+大数据行为：利用数据要素获 得更准确的目标客户及客户的通达渠道 24 24 新生产要素：大数据辅助金融创新与营销创新 风控类应用营销类应用 关键项目辅助核查 违约概率模型（预测任务） 违约概率模型（预警任务） 行业阈值研究 精准营销 网点、广告选址 用户群画像及市场竞争分析 25 新生产要素：保T服务用大数据辅助金融创新 大数据改变保

18、险公司定价模式：根据里程、速度、驾驶行为的数据分析， 提供基于行驶里程、驾驶安全度的保险定价，降低赔付率，增加利润 中国电信保T服务解决方案是通过中国电信3G/4G移动网络和保T服务平台实现人、车、路交互 的信息服务系统。 案例：中国电信与中国人寿通过电销中心，通过电销向客户推出“车险+T服务”组合，已发放近2000个OBD终端 26 新生产要素：声纹与人脸识别技术带来可信交易服务创新（1/2） 大规模线上应用的网络身份识别密码体系必须遵循非对称和 可两个基本原则，这已得到国际上的广泛认可。 表格数据由美国圣何塞州立大学-国家生物特征测评中心提供 声纹识别技术 不同的声道特征决定了声纹的唯一性

19、，环境相 对安静，在误报率十万分之一条件下，通过率 为96% 27 新生产要素：声纹与人脸识别技术带来可信交易服务创新（2/2） 以为主结合人脸可信人方案的应用场景举例： 场景1：能辨身份的呼叫中心场景2：远程身份认证 万事达推世界上首款结 合生物认证的 手机APP的使用者认证 巴克莱银行将以语音声纹 识别功能替代密码验证 28 中国电信互联网+金融实践案例 中国电信的金融信息化应用如何帮助您 建立互联网+下的新生态 新 基础设施 生产要素 社会分工 商业模式 生产形态 金融云服务助力金融转型和创新发展 智能终端应用提升作业效率 大数据、新技术辅助金融创新 跨界资源合作发挥各自优势 从B2C到

20、B2B2C和B2I2C 29 新社会分工：在线供应链融资平台 传统模式： 风控配合工作操作难度大； 信息不对称，操作成本高 小额多频的项目在传统模式下无法被挖掘 在线供应链融资模式： 电信完成平台的打通与数据对接，而金融负责产品设计，分工协作新发展 企业名称金额(万元)企业名称金额(万元) 太原市娄烦县全网通手机大卖场5 闻喜县凹底电信合作营业厅5 孝义市电信公司瑶圃代理店10 裴介小卫科技有限公司50 五寨县红三角手机城20 榆次光年通讯器材售后服务部50 乡宁县台头惠民营业厅50 太原市鑫瑾琪通讯设备有限公司50 侯马市路西金昌手机通讯店3 运城市翼缘电子科技有限公司200 阳高县北方天翼手机大卖场50 平陆县城镇宾超手机城15 朔州市平鲁区丽森商贸有限公司40 晋中汇视通信息技术服务有限公司30 山西晋中市左权县三讯服务部5 寿阳县宝鑫通讯服务部6 高平市三三网络