邮政储蓄中间业务概述.ppt

1、邮政储蓄中间业务概要、邮政储蓄中间营业部丁琳2007.3、什么是银行中间业务，银行中间业务也被称为“表外业务”或“收费业务”。 收入不列入银行资产负债表。 具体是指商业银行在经营活动过程中几乎不使用自己的资金，接受客户的委托从中提取一定手续费的经营活动。主要包括以下方面：决算性中间业务、代理性中间业务、咨询评价等专业技术性中间业务的人民币结算、外汇汇款、 代理中间业务，包括进出口接收、出口来证议案和通知、结算及外汇买卖业务、外汇结算业务、承兑业务、信用卡、个人电子转账业务等，该业务多种多样，有关的服务客户很多，根据代理业务的性质、功能和服务客户的不同，会有不同的咨询评价主要包括财务顾问、投资融

2、资咨询、验资和融资项目评估、个人资产管理和审核工程概算、预算、结算和基准等业务主要包括存款担保、工程招标投标担保、履约担保、进口开证业务、采购担保业务、信用证支付、证明及保证书、其他担保业务等， 部分衍生金融机构类中间业务，主要包括外汇资金交易类业务，其他中间业务主要包括保管箱贷款、金融订算机服务、有融资的邮政电子汇兑代理业务：代理国债、代理保险、代理基金、代付业务：代付工资、代付年金、代付低保证金代付业务：代付转移、网通、连通费、 除了水费、电费、有限电视费等代理公共事业费，我们城乡代理功能平衡功能不断完善的城市站点外，邮政储蓄较多的农村站点可以为委托机构提供强大的区域间代理服务。 可确保实

3、时处理严格按照委托方的要求完成资金的教育和采购。 深层服务邮政庞大的投递网络，直接向客户提供个人服务的营业时间长，使客户的业务更加方便。 邮政电子汇兑业务是指通过邮政电子汇兑网络完成的个人资金汇款业务。 可提供现金和账户任意组合的邮政电子转账服务，包括国内、国际电子转账系统。 根据处理时限，实时汇款、紧急汇款、24小时汇款、账户汇款根据服务对象，个人汇款、商用汇款、大宗客户汇款、金融代理业务、代理业务，邮政存款受客户委托，按照委托代理协议，在约定范围内完成委托事项的经营行为，具有法律效力。 特点：节约客户资源，促进社会交流，代理保险业务发展，邮政储蓄目前代理全国十大生命公司的保险产品和多家财务

4、保险公司的汽车保险。 培养许多专业成熟的保险业务员队伍。 代理基金业务拓展投资渠道，自2006年8月起代理多家基金产品，投资回报率居基金业前列。 为邮政储蓄客户扩大投资渠道，增加投资回报。 基金、封闭式基金：也称为固定式证券投资基金，是指基金份额已发行、在规定时间(也称为封闭式期间)内基金资本规模不再变化的证券投资基金。 投资者可以在证券交易所以基金的市场价格来买卖基金份额。 开放式基金：也称为变动证券投资基金，是指基金份额根据购买和购买而变动的证券投资基金。 投资者可以根据资金净额直接向资金管理公司或相关机构购买和购买资金份额。开放式基金分类大致分为股票基金、债券基金、混合基金、货币基金4种

5、。 各种基金具有不同的投资组合和盈利特征。 邮政储蓄为什么代销基金有利，中间业务的发展随着利率市场化，利息收入逐渐减少，代销基金新的利润增长点中间业务的发展不需要增加银行资产，提高银行资产收益率中间业务的发展水平已经成为评估银行的重要标准， 只有满足客户需求，为客户提供新的资产管理工具，不断提供获得新客户需求，日益变化的创新产品，在竞争中积极获得才能加剧专业销售团队的市场竞争，揭示金融混业倾向，拓宽员工知识面，培养专业金融资产管理人才，培养基金给谁有大量存款或2、购买股息保险和投资型保险3、购买债券(包括国债、企业债务、金融债务等特别是债券型基金、货币基金的客户5、从事人民币资产管理或外汇资产

6、管理业务的客户有长期投资倾向，投资资金可以长期锁定6、炒股、炒股有购买信托公司信托产品经验的经营“银证通”的客户，可以分析其账户的活动度，活动度不高的有基金产品7、杂志、报纸读者的时尚用品、时尚体育、时尚旅游投资资产管理8、邮票收藏者、 基金如何出售柜台销售要点：储蓄、购买债券的客户电话营销银证通、购买保险等目标客户电话或信息直接邮件营销向目标客户发送一对一的营销信息交流会营销，举办投资交流会可以提出出1000元试行基金的1/10投资战略购买债券等低风险资产管理产品的客户，可以提出出1/10闲置资金试行基金的1/3投资战略购买股票等高风险资产管理产品的客户。 记住提高免除出款证据操作技能保持办

7、公环境清洁最重要的客户名称：一句话增设ATM自动交易装置： 24小时服务，如何开展营销，建立重要的客户文件了解客户需求，开发新产品， 提供内外资源优势，提供满意的服务，建立战略合作联盟，基本概念，开户局：有客户邮政存款账户的局称为开户局。 交易局：顾客进行中间业务时，将其中间业务交易的发起局称为交易局。 所谓结算局：是指为了进行中间业务，与第三方签订委托协议进行资金结算的局称为结算局。 交易渠道：邮政部门为客户提供的办理各项中间业务的渠道和手段主要包括窗口、ATM、POS、自助计费机、其他专用终端、电话银行、网上银行、手机银行、客户服务中心等。 当地：开户局和结算局在同一市内时的地域范围。 跨

8、市县的场外：帐户开设局和结算局属于同一地市范围内的不同市县的地域范围。 跨地市的场外：开户局和结算局属于同一省范围内的不同地市的地区范围。 省内场地：账户开设局和结算局属于同一省范围内的不同市县的地域范围。 跨省场外：开户台和结算台属于不同省的地域范围。 账户佟额：客户在邮政储蓄中开立的账户，某时刻的资金金额。 可用盈馀额：由于事先授权、停止付款、邮政证券交易等原因，客户账户盈馀额中的一部分资金不能以取款、转账、消费等方式支付。 此外可自由支付的资金金额是可用的佚额。存折佟额：打印在存折上的最后一行显示的佟额为存折佟额。 会议修订明细行：用于记录帐户资金变动的所有交易。 查询：顾客和邮政中间业

9、务部门阅览有关顾客的信息、营业据点的交易日志及管理信息内容的行为。 阅览的内容可以在画面上回音，也可以印刷。 取消：在货架人员处理窗口的会订业务发生错误、客户尚未离开柜台时，将该错误事务处理全额取消的调整事务处理。 调整：开户局、交易局、结算局中任一方发现业务交易金额与清算金额不一致的，可以提出调整要求的处理。 全国中间业务：全国统一开设、统一应用软件的中间业务。 全省性中间业务：是在全省范围内统一开设、统一应用软件的中间业务。 当地中间业务：市县局中间业务系统对外统一进行资金结算的业务。 现场交易：即中间业务系统开始存款提款交易的开户局和对外进行资金结算的结算局在同一个市内的交易，该交易不需

10、要存款系统绿卡省中心参与资金结算。 场外交易：即中间业务系统开始存款提款交易的开户局或现金交易的交易局和对外资金结算局不在同一市内(包括市县、地市、省)的交易，该交易需要存款系统绿卡省中心或全国中心参与资金清算客户编号：系统中用于标识客户的唯一编号，客户编号管理系统中该客户的所有帐户和客户信息。 在此，顾客信息包含顾客资料信息和顾客账户信息。 支票预付款：当客户购买国债并收到客户交付的支票时，将支票的相关内容输入系统的流程。 您可以先通过预处理将支票存入，然后开立支票帐户和进行持续交易。 大宗出款预约：客户提取大宗现金时，为便于准备现金，需要进行大宗出款预约交易。 个人存款证明：根据存款人的申

11、请，邮政储蓄部门对邮政储蓄中保管的国债存款提供时间或时间段的证明的业务。 印刷号码：印刷在国债存款上的号码。 通常，在开设存款时，为了更好地保证存款的安全性和唯一性，需要与帐户建立对应关系。 日期：结算日结束时，变更系统结算日的动作。 清分：对所有会订的交易记录进行分类、统订的过程。 清算：是指相互结算清算的结果。 清算日期：系统处理各种事务处理请求时添加到处理信息中的系统时间戳。 此时间戳作为系统转送、清算、收费、结算、查询及编辑转送信息的日期依据。 业务标识：在中间业务计算机系统中唯一识别一个业务类型的编号，编号如下： 410000T三个委托代码(全省统一业务)，例如410000T001这样收取通信费用的6个地市代码s3个委托代码(地市业务)，例如440 企业代码：在某项业务中标识委托单位的编号。 号码由411628110d001构成。 注意：一个外包商可以在不同的业务中拥有相同的企业代码