亚洲保险科技力量

1、亚洲保险科技力量,2,导读,3,随着大数据、人工智能、区块链等高新技术迅速发展，全球保险业同样也迎来了科技大爆发，并且聚焦了大量投资者的目光。 保险科技（InsurTech）不仅丰富了传统保险业务的运营，也拓宽了行业外的市场空间，引领行业未来发展趋势。 在全球范围内，无论是融资规模还是科创公司数量，美国的保险科技创新和发展处在领跑位置。不过，近年来，亚洲地区作为新兴市场，其发展势头也非常强劲。 值得注意的一点是，亚洲除中国以外，还没产出其他“InsurTech独角兽”。 所谓“独角兽”，一般是指估值超过10亿美元的未上市初创企业。它们的身上都具有新经济、新科技的强烈气息，大都能够开辟新的蓝海市

2、场空间。 不过，所有迹象都暗示着亚洲在不久的将见证“新的独角兽”。,4,5,由于新兴经济市场的福利增加，亚洲人群的保险需求也随之攀升。保险科技开始渗透各个领域，包括大数据开发，承保流程改革，移动方案实现可访问性，客户与保险商交互渠道开拓，以及更多个性化的保费体系和定制化的保险解决方案。 由于保险系统无法满足不断增长的需求或者几乎不存在保险系统，亚洲市场以更具开放性的胸怀，为保险科技公司的发展提供了广泛的机会，支持他们推行各自的保险文化。保险科创无需和传统保险商的系统展开激烈竞争，他们可以自由地塑造方向，文化和周边技术，这反过来也会给保险市场中更成熟的参与者带来“颠覆性”思考。 就目前而言，传统

3、人工流程正在被数字化取代，亚洲市场变得越来越具有移动性。尽管，亚洲的InsurTech并不完全是一片蓝海，但对于那些有想法的人来说，仍然有很多机会。,保险数字化,6, 中国 提到亚洲的保险科技，就不得不说到中国互联网保险鼻祖-众安保险。这家由中国平安、腾讯和阿里巴巴共同打造的财产保险公司，支持全面在线业务流程，在全国均不设任何分支机构，完全通过互联网进行承保和理赔服务。 据披露，2017年，众安卖出54亿份保单，服务了4.32亿客户，人均拥有保单数为12.6张/人/年。也就是说，去年每4个中国人里就有1人用过众安的产品，而且人均光顾的次数超过12次。 众安的保险科技版图专注于大数据分析和产品定

4、制（远程信息处理，基于使用的保险等），引领中国保险业的新阶段-互联网保险。第一阶段开始于2001年，重点关注如何增加主要传统保险公司的在线分销。,7,众安正在迅速实现服务多元化，其最新发展是为企业客户推出一站式员工健康福利管理系统“智心”，其中包括智能保险，保单管理，快速理赔，健康干预和风险控制。这标志着众安用科技赋能企业团险业务的新起点。 众安的保险科技战略也是在其他亚洲地区流行的策略，包括马来西亚的PolicyStreet，新加坡的PolicyPal，印度的Digit Insurance，以及其他许多互联网保险商，帮助消费者跳过保险代理商，直接在线购买保险。从长远来看，类似的保险科技有助于

5、降低消费者的保险成本，覆盖更广泛的人群，同时增加更多符合个性化需求的保险产品。 总之，众安的发展趋势将吸引很多国际目光，紧盯中国保险市场的动向。,8, 香港 另外，作为世界公认的第三大金融中心，中国香港的保险科技力量不可小觑。 2017年9月，香港保险业监管局推出保险科技沙盒（Insurtech Sandbox）及快速通道（Fast Track）两项先导计划，全力推动保险科技发展和应用。 “保险科技沙盒”允许获授权保险公司在无需完全符合保监局的监管规定下，试行创新保险科技项目。 在沙盒受控的环境中，保险公司可测试应用创新科技项目，在项目正式推出市场之前，获得实际的市场数据和使用者体验的资讯；同

6、时，投保人的利益亦能在受控的环境下，获得充分的保障。 “快速通道”将提供一条专门的审批通道，加快了对纯数字化保险公司的授权流程，从而提高了行业新进入者的在线渠道分销速度。不过，Fast Track的申请者必须拥有一套创新和稳健的商业模式，通过数字渠道，在产品开发、分销、客户服务和成本效益方面，为投保人带来益处。,东南亚的保险市场潜力巨大,9,在保险科技领域，一些东南亚国家仍是一方“空白画布”，不过，当地政府开始推出一些鼓舞人心的政策 金融科技监管沙盒： 新加坡 有三个活跃的沙盒实体：Kristal Advisors（人工智能驱动的基金管理平台）、Thin Margin（在线货币兑换服务）、Fr

7、iendTransfer（数字汇款服务）。 到目前为止，一家保险科技初创公司PolicyPal（保险管理移动应用，帮助管理和购买保单）已经从沙盒毕业。,10,马来西亚 中央银行创建了金融科技推动团队(FTEG)，负责起草并跟进管理法令，同时管理金融科技监管沙盒。 最新加入沙盒的是Jirnexu，亚洲唯一的全栈金融科技方案提供商，为客户提供端到端的数字采集工具和解决方案，也是购买保险和金融产品的一站式商店。 泰国 保险委员会办公室（OIC）于2017年6月推出保险科技沙盒，旨在进一步发展该国的数字保险业务。 Vouch Insurance成为第一家获得该沙盒批准的创业公司，并与6家保险公司合作推

8、出了泰国第二家P2P汽车保险平台FairDee。,11,12,在新加坡，有大约三分之二的人群都投保了综合健保双全计划（Integrated Shield Plan），有别于其全民医保（Medishield Life），有很多限额和自付额。前者能提供的是更全面的保障，和更好的住院条件。基于上述社会现状，新加坡的大牌保险商们开始专注于改善服务。 新加坡人的寿命更长了，这导致了医疗和护理费用上升，以及养老保障的不足。 因此，新加坡的保险科技更专注于网页和应用程序开发，数字专家和数据科学家，以应对数字化挑战。他们手握大量的数据，可以很好地利用技术的兴起。新加坡友邦保险（AIA）的高管Patrick T

9、eow表示，未来，保险公司能够收集和分析这些数据，监控个人的健康和风险行为。这就有助于个体的保险费率厘定，以及更精准的业务管控。 另外，新加坡也属于一个保险科技中心，因为它拥有在亚洲地区运营的保险科技公司数量最多。,13,泰国的保险业已被提名为亚洲第八大保险业，每年的人均保险费用约为334美元。然而，这主要得益于其庞大的人寿保险业，如果从整个行业中减去人寿保险，年度保费将大幅下降至人均100美元。 这意味着其他非寿险业务，仍然大有空间，如不断增长的汽车保险。上述Vouch保险集团属于汽车保险行业；另一个家在线车险平台Roojai，上月刚获得来自国际金融公司（IFC）的700万美元投资。自201

10、6年推出以来，Roojai声称，通过其数字优先分销策略，已经为超过30,000名汽车保险客户提供服务。 遗憾的是，菲律宾、柬埔寨、老挝、越南和缅甸等地区仍在等待他们的保险科技革命，尽管保险人数很少。其实，菲律宾已经形成了一个保险科技生态系统的雏形，不过其主导力量来自国内产业还是国外市场准入，这点值得关注。,其他亚洲地区的科技运动,14,印度的保险科技产业很有前景，尽管在国际意识中可能无法上升到中国的高度。 今年六月，保险产品比较平台PolicyBazaar完成了比较罕见的2亿美元F轮融资。 在线寿险平台Faytm Life Insurance在去年5月的最后一轮融资中获得了惊人的14亿美元。这

11、家以移动支付平台起步的公司，正在进行多元化发展，保险则是一个很好的口径。 印度以小额保险闻名，针对该国的低投保人群开展业务。由于许多人都是初次购买保险，印度的保险比较网站发展蓬勃，比如Policy Bazaar、My Insurance Club、Compare Policy和Policy Bachat等。此外，该地区一个重要的保险细分领域是农作物保险。,15,与此同时，在日本，像第一生命保险（Dai-ichi）和日本财产保险 （Sompo）这样的老牌企业已经开始采取行动，进入保险科技领域。 第一生命1月份宣布它有一项Insurtech保险科技战略，旨在促进开放式保险业务发展。传统保险业往往被贴上“不灵活”和“不易改变”等标签，这项举措也表明传统保险商已然感受到来自新兴科