第六章 金融犯罪.ppt

1、第六章 金融犯罪,教学目的： 知识目标1：掌握金融犯罪的概念和基本罪名 知识目标2：掌握罪刑法定、平等适用刑法、罪刑相适原则等基本刑事法律原则 技能目标1：掌握刑法犯罪条文的查找途径、方法， 技能目标2：懂得犯罪构成要件、金融犯罪行为犯罪构成要件的解构 最终目标：提高防范金融犯罪的意识，并使自己在金融工作岗位上不犯严重的错误。,导入案例：吴英-本色best集团,2006年10月，26岁神秘女富豪突显江湖 掌控38亿资产，可列胡润“女富豪榜”第6位 为东阳“光彩事业基金会”捐款500万 本色集团 新概念酒店 中国商界2006年最出名、也最有争议的人物之一。,破灭,2007年2月10日下午，本色集

2、团在东阳的所有门店，在短短几分钟内，全部被东阳警方控制（刑事强制措施：扣押） 当晚，东阳市政府发布公告，宣布吴英已被当地公安机关刑事拘留，理由是涉嫌非法吸收公众存款，本色集团也同时被立案调查，与本色有关的债权债务，将从今天开始登记（公司关闭清算）。,破灭,2008年2月，东阳市人民法院已正式受理了检察机关对吴英及本色控股集团有限公司的公诉，指控吴英及本色集团涉嫌非法吸收公众存款八亿多元人民币，同时被起诉的还有林卫平等七人。 2008年11月25日，东阳市人民法院审理林卫平、杨卫陵、杨卫江、杨志昂、徐玉兰、骆华梅以及杨军因涉嫌非法吸收公众存款罪开庭审理。 吴英本人以涉嫌合同诈骗罪、非法吸收公众存

3、款罪因管辖问题由金华市中级人民法院另案处理。,非法吸收公众存款始祖：庞氏骗局,这种非法集资在国外被称为 (Ponzi.scheme)，是一种最古老和最常见的投资诈骗，是金字塔骗局的变体。 其名称来源于第一次世界大战后的金融家CharlesPonzi，他不断吸纳新投资者的钱，并将其付给前期投资者。因为前期投资者获得了巨大的投资回报，所以，这些投资者争先恐后地宣扬CharlesPonzi是一位投资天才，于是，许多新投资者携带现金纷至沓来，希望也能致富。而此时，CharlesPonzi却卷走了这些新投资者的钱财，逃得无影无踪了。,案例思考,1、吴英以及其余七人是否构成犯罪？构成什么罪？可能被判处什么

4、样的刑法？凭什么得出这个结论？（集资诈骗罪？非法吸收公众存款罪？） 2、新闻媒体对这几个人为什么称为涉嫌犯罪（被告），而没有称其为罪犯？ 查获相关刑事法律规范，是解决问题1的前提,技能1：获取有关刑事法律规范,1、网络；（方便，但可能有错误，不权威。但新华网受权发布例外） 2、权威公报：全国人大常委会公报；最高人民法院公报；最高人民检察院公报； 3、权威出版物：法律出版社或法制出版社的单行本或法规汇编,主要教学内容,一、金融犯罪的定义和主要罪名详 二、刑事法律的最基本原则原则 三、金融犯罪构成要件构成要件 四、犯罪构成要件的解构持有、使用假币的构成要件,一、金融犯罪的定义和主要罪名,金融犯罪是

5、指自然人或者单位，破坏金融秩序，侵犯金融财产利益，依照刑法的规定应当受刑罚处罚的行为。 金融犯罪通常指刑法分则第三章第四节的破坏金融管理秩序罪和第五节的金融诈骗罪以及全国人民代表大会常务委员会关于惩治骗购外汇，逃汇和非法买卖外汇犯罪的决定中的骗购外汇罪，共涉及34个罪名。,主要金融犯罪罪名,（一）货币犯罪（1、伪造货币罪；出售、购买、运输假币罪；2、金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪；3、持有、使用假币罪；4、变造货币罪） （二）金融机构经营管理犯罪（1、擅自设立金融机构罪；2、伪造、变造、转让金融机构经营许可证、批准文件罪；3、洗钱罪） （三）违反信贷管理犯罪（1、高利转贷罪；2、非法吸

6、收公众存款罪；3违法向关系人发放贷款罪；4、违规放贷罪；5、用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪）,（四）违反金融票证、有价证券管理犯罪（1、擅自发行股票、公司、企业债券罪；2、非法出具金融票证罪；3对违法票据承兑、付款、保证罪；4、伪造、变造金融票证罪；5、伪造、变造国库券或者国家发行的其他有价证券罪；6、伪造、变造股票或者公司、企业债券罪） （五）证券、期货犯罪（1、内幕交易、泄露内幕信息罪；2、编造并传播证券、期货交易虚假信息罪；3、诱骗投资者买卖证券、期货合约罪；4、操纵证券、期货交易价格罪） （六）外汇犯罪（1、逃汇罪；2、骗购外汇罪）,（七）金融诈骗犯罪（1、贷款诈骗罪2、票据诈骗罪

7、；3、信用证诈骗罪；4信用卡诈骗罪；5、保险诈骗罪；6、集资诈骗罪192；7、证券诈骗罪） （八）金融机构工作人员渎职罪（1、商业受贿（受贿）罪；2、挪用资金（公款）罪；3、职务侵占罪（贪污罪）回,二、刑事法律的三大基本原则,（一）罪刑法定原则 （二）平等适用刑法原则 （三）罪刑相适应原则 刑事诉讼法基本原则：无罪推定回,三、金融犯罪构成要件,犯罪构成要件就是从各种不同犯罪行为的主客观表现中抽象出共同的规律，研究犯罪在主、客观方面所具有的法定条件，解决构成犯罪的规格和标准问题。 刑法四百多种犯罪，从构成要件上进行分析，每一种犯罪都具备四个方面的要件：即犯罪主体、犯罪的主观方面、犯罪的客观方面、

8、犯罪客体。,（一）犯罪主体,犯罪主体是指实施犯罪行为的人。 每一种犯罪，都必须有犯罪主体，有的犯罪是一个人实施的，犯罪主体就是一人，有的犯罪是数人实施的，犯罪主体就是数人。 根据刑法规定，公司、企业、事业单位、机关、团体实施犯罪的，构成单位犯罪，因此，单位也可以成为犯罪主体，当然也可成为金融犯罪的主体。,（二）犯罪的主观方面,犯罪的主观方面是指犯罪主体对其实施的犯罪行为及其结果所具有的心理状态。 犯罪主观方面的心理状态有两种，即故意和过失。 故意分成直接故意和间接故意 过失分成疏忽大意的过失和过于自信的过失,金融犯罪的主观方面问题,金融犯罪在主观上主要是故意犯罪，也有过失犯罪 过失犯罪主要是指

9、银行工作人员玩忽职守构成的犯罪。 在故意犯罪中，除一般故意以外，刑法还有两种情况的构成要件 1以明知为必要条件 2以非法占有为目的,（三）犯罪的客观方面,犯罪的客观方面是指犯罪行为的具体表现。比如犯诈骗罪，犯罪人具有虚构事实、欺骗他人的行为，贩毒罪具有贩卖毒品的行为，等等。 这是不同犯罪行为区别最大的地方,（四）犯罪客体,犯罪客体是指刑法所保护而被犯罪行为所侵害的社会关系。 犯罪客体和犯罪对象是不同的，犯罪对象是犯罪行为所直接针对的对象，如杀人罪、伤害罪，犯罪对象是具体的被害人，而犯罪客体是指刑法所保护的公民人身权利不受非法侵害的这种社会关系。 金融犯罪侵犯的客体主要是金融管理秩序和公民单位的

10、财产权。回,持有、使用假币,刑法第一百七十二条明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的（总额4000元以上），处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大的，处十年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。,持有、使用假币罪犯罪构成,犯罪主体：任何人 犯罪主观方面：故意，而且必须是直接故意 犯罪客观方面:持有或使用；持有并使用假人民币数额较大（4000元以上） 犯罪客体：人民币流通秩序和市场经济秩序,提问：请分析犯罪构成要件用账外客户资金非法拆借发放贷款罪,刑法第一百八十七

11、条银行或者其他金融机构的工作人员以牟利为目的，采取吸收客户资金不入账的方式，将资金用于非法拆借、发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。,用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪犯罪构成要件,犯罪主体：银行或者其他金融机构的工作人员 （自然人）和单位 犯罪主观方面：故意，而且是直接故意，并以牟利为目的 犯罪客观方面：采取吸收客户资金不入账的方式，将资金用于非法拆借、发放贷款，造成重大损失

12、的 犯罪客体：金融机构贷款管理秩序,非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的犯罪构成要件的比较条文比较.doc,非法吸收公众存款罪 主体：自然人或单位 主观方面：直接故意 客观方面：吸收公众存款或者变相吸收公众存款20万以上，以致扰乱金融秩序 客体：金融秩序,集资诈骗罪 主体：自然人或单位 主观方面：直接故意并以非法占有为目的 客观方面：使用诈骗方法非法集资，数额较大10万（单位20万） 客体：他人财产权,练习分析186条两罪的犯罪构成要件,第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，造成较大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；造成重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。 银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以