个人投资理财课件

1、个人投资理财的关键要素张毅，使工薪阶层对投资理财有了一个全面的了解，明确了你不理财、不关心理财的潜在含义，学习了理财的基本知识和概念，掌握了一些理财工具的操作。目标1。树立正确的财务管理理念1。什么是财务管理？一般来说，财务管理是教我们如何使用钱，如何花钱，如何让钱生更多的钱。广义而言，财务管理是一种涉及职业规划、家庭生活和消费的财务安排。用李嘉诚的话来说，如果一个人从现在开始每年储蓄1.4万元，如果他每年储蓄的钱投资于股票或房地产，从而获得20%的年投资回报率，那么40年后，根据金融计算的年金公式，财富将变成1.0281亿元。2.为什么要理财？你手里的钱在贬值。自制力差，被困在负资产中。对财

2、务管理的误解财务管理是富人的事。盲目跟随潮流，凭冲动购买。敢输不敢赢。投资操作简短、平稳、快速。有了财务管理，你不需要保险。投资过度集中和多样化。银行存款、保险债券、基金、股票、黄金、投资和金融管理工具、房地产业投资、拍卖和典当收藏，你不管理你的财务，但你的财务不关心你。马太效应，在新约马太福音中有一个故事，在这个故事中，国王在进行长途旅行之前给了三个仆人每人一枚银币，并让他们在长途旅行中做生意。国王离开后，第一个仆人拿了银子去做古董和服装批发生意，最后他手里有10块银子。第二个仆人拿了银子，开始经营旅馆。虽然生意不太好，但他也积累了5块钱。第三个仆人害怕做生意会赔钱，所以他把银子埋在地下，最

3、后它变成了一磅银子。马太效应，马太效应，国王得知一切后，立刻奖励第一个仆人10座城市，第二个仆人5座城市。第三个仆人认为国王会奖励他理想的城市，但国王没有奖励他，而是命令没收他，并奖励给第一个仆人。法令规定：越少越少，越多越多。马太效应是马太福音圣经中的一个故事，反映了财务管理的真正含义。这一理论后来被经济学家使用，并被命名为“马太效应”。关注我们家庭财务管理中的马太效应。马太效应，起初，你的钱少了，问题也不大。关键在于你是否想从少变多，你是否能从少变多，变得越来越多，财务管理能帮助你从少变多。但是如果你不相信财务管理，也不去管理它，你将会实现马太效应中的经典话语，让穷人更穷，富人更富！了解金

4、钱的价值并学会如何明智地管理金钱是每个现代人必备的生存能力。第二，根据经济周期的变化选择投资品种，加息期：降息期：减持股票债券：增加长期储蓄和债券；第三，根据生命周期选择不同的财务管理方法，四种典型的财务管理价值观：蚂蚁牺牲后享受蟋蟀牺牲后享受蜗牛不太苦也不太可爱的熊乌鸦都是为了孩子，回报，生命中六个不同时期的财务管理。单身期：从工作到结婚(25年)家庭形成期：从结婚到孩子出生(15年)家庭成长期：从孩子出生到上大学(912年)，返校，六个不同时期的生活和财务管理，孩子的大学教育期：孩子上大学后(47年)家庭成熟期：孩子上班直到父母退休(财务管理的15个要点：在此期间，我没有太多的家庭负担，我

5、精力充沛。因为我必须为我未来的家庭积累资金，财务管理的关键点是努力找到一份高薪工作，并打好基础。你也可以将部分储蓄用于高风险投资，以便学习投资和财务管理的经验。在一个单期财务规划、投资建议：60%的储蓄可以投资于高风险、高长期回报的股票和基金等金融产品；20%选择定期储蓄；10%购买保险；10%作为紧急情况下的活期存款。财务管理重点：财务储蓄计划资产增值计划应急基金购房、家庭形成期财务计划、财务重点：这一时期是家庭消费的高峰期。现阶段的财务管理应注重家庭建设费用的合理安排。经过一点积累，一些更激进的财务管理工具，如部分股票基金和股票，可以选择，以获得更高的回报。家庭组建期间的财务规划，投资建议

6、：50%投资股票或成长基金；35%投资于债券和保险；15%留作流动储蓄。财务管理重点：购买住房购买硬件财务储蓄计划应急基金、家庭生育期财务计划、财务管理重点：家庭最大支出为子女教育费和医疗保健费。然而，随着孩子自理能力的提高，父母可以根据自己的经验在投资方面自主创业，如风险投资。购买保险应该关注教育基金和父母自身的保护。家庭成长理财规划投资建议：投资30%的房地产，以获得长期稳定的回报；40%投资于股票、外汇或期货；20%的投资银行定期存款或债券和保险；10%是当前储蓄，以防家庭紧急情况。财务管理重点：儿童教育规划资产增值管理应急基金专项目标规划、大学教育阶段儿童财务管理规划、财务管理重点：现

7、阶段，儿童教育费用和生活费用大幅上涨。对于那些成功理财并积累了一定财富的家庭来说，他们完全有能力支付，也不会感到困难。因此，我们可以继续发展我们的财务管理经验，发展我们的投资业务，创造更多的财富。然而，那些财务管理不顺畅、还不富裕的家庭通常负担沉重，因此他们应该关注子女的教育和生活费用，以确保子女顺利完成学业。我们应该把希望寄托在我们的孩子身上，不要因为急需钱而盲目投资。儿童大学教育的财务规划，投资建议：40%用于投资股票或成长基金，但应注意严格控制风险；40%用于银行存款或国债，以支付儿童的教育费用；保险10%;家庭使用10%。财务管理重点：儿童教育计划债务计划资产增值计划应急基金、家庭理财

8、计划、财务管理重点：在此期间，最适合积累财富，财务管理重点应放在扩大投资上。在选择投资工具时，我们不应该选择太多的风险投资方式。此外，我们需要存一笔养老金，这笔钱很难打。保险是相对稳定和安全的投资工具之一。尽管回报率很低，但作为强制性储蓄，这是一个更好的选择，有利于养老金的积累和资产保全。家庭成熟理财计划、投资建议：股票或类似基金50%;40%用于定期存款、债券和保险；10%用于流动储蓄。然而，随着退休年龄的临近，风险资本的比例应该逐渐降低。在保险需求方面，我们应该逐步把重点放在养老、健康和大病保险上。财务管理重点：资产增值管理养老金计划特殊目标计划应急基金、退休后财务计划、财务重点：目的是安

9、全度过余生，投资和支出通常是保守的，身心健康是最重要的。在这个时期，最好不要进行新的投资，尤其是不要进行风险投资。其次，退休后的财务规划，投资建议：10%用于股票或股票基金；50%投资于时间储蓄或债券；40%的人节省了流动资金。对于资产丰富的家庭，可以采取合法的节税措施，有效地将财产移交给下一代。财务管理的优先性一般来说，当风险容忍度较低时，投资组合应由稳定资产主导，如存款、债券和部分债务基金；当风险承受能力很强时，你可以选择一些高回报、高风险的资产，如股票和部分股票基金。4321财政管理法规定，家庭收入的40%用于住房供应和其他投资；30%用于家庭生活开支；20%用于紧急情况下的银行存款；保

10、险10%。幸福理财的四个公式，(1)解读“支出=收入-储蓄”公式：变“储蓄=收入-支出”为“支出=收入-储蓄”。两者的区别在于前者是先花钱后存钱，而后者是先存钱后消费，所以改变它们实际上是改变消费观念。幸福理财的四个公式，(2)解读“懒惰理财=50%稳健防范25%稳健攻击25%强力攻击”的公式：一半基金购买低风险金融产品以保护资本，一半基金投资股票和基金以获得风险回报。幸福理财的四个公式，(3)对“风险承担比例=100当前年龄”公式的解读：在进行积极投资时，风险承担比例作为资金配置的参考。钱伟在银行工作了近4年，他对财务管理有很多研究。与大多数在财务管理上保守的女性不同，她更激进，但她对风险有

11、很好的把握。她遵循的第一个原则是“风险承担比例=100当前年龄”。魏伟今年26岁。根据公式，她能承受的风险比例是74。她将把74%的闲置资金投资于高风险的积极投资，主要是股票；其余26%是保守的投资业务，主要是定期存款和债券。通过这种投资资产的配置，金融投资组合多元化，近两年回报率一直保持在15%以上。幸福理财四个公式，(4)解读“基金投资足球队阵型，4-3-2-1”:借鉴足球阵型，分配基金投资份额，起到疏风的作用。也就是说，40%的基金购买股票基金，30%的基金购买混合基金，20%的基金购买货币市场基金，10%的基金购买债券基金。从现在开始，定期储蓄。常用的储蓄方法有固定收益储蓄法、零存整取

12、定期储蓄法、定期储蓄法和收益法。5.从现在开始定期储蓄。12、在存单法操作中，一年内每月提取工资收入的10%15%，一年后有12笔一年期定期存款。从第二年开始，定期存单每个月到期，这样可以在不损失存款利息的情况下满足紧急需求。此外，存款可以续存，第二年每个月存入的钱都要加到当月到期的存单上，以便继续滚动存款。这样，如果你每月存1000元，一年存12000元，目前的收入只有86.4元。如果你按照“十二存单法”操作，并支付3.6%的一年期利率，你可以得到432元的利息。5.从现在开始定期储蓄。分步存款法如果你现在有5万元，你可以把这5万元分成五份等额存款，分别定期存入这五份存款，存期分别为1年、2

13、年、3年、4年和5年。一年后，将到期的一年期定期存单改为五年期定期存单；第二年后，将过期的两年期定期存单改为五年期定期存单，依此类推。五年后，您的五张定期存单将变成五年期定期存单，因此每年都会有一张定期存单到期。这种储蓄方式方便实用，可以享受五年的高利率。这是一种非常适合大量现金的存款方式。你有没有采取保险预防措施来避免意外风险？生活中最大的风险是缺乏风险意识！当风险不幸降临时，保险将发挥意想不到的作用。返回，生命必须保护的“三大风险”，事故，健康和养老。每个人都需要转移事故，健康和养老的风险。取消“双十法”，即家庭保险的合理金额应为家庭年收入的10倍例如，如果你的家庭收入是12万元，保险总额

14、应该是120万元，相对的年度保险费用应该是12000元。7.分散投资有利于分散风险，应该注意股票高风险、高收益的股票。必须设置止损点。2.一定要找到买卖的合适时机。缩下来，等着瞧；在下跌结束时，成交量停止下跌并买入；高容量滞胀，退出游戏，七。分散投资有利于分散风险，帮助你赚钱的基金选择专家主要适合缺乏经验和投资时间的人。基金投资的风险从上到下依次为：股票基金混合基金债券基金货币市场基金。分散投资有利于分散风险，投资基金：选择产品，选择公司，忘记在年中检查基金组合。基金投资的十大禁忌：一是犹豫不决；第二，避免一切；三避免割手；四是避免依赖直觉；五是避免股票交易的思维；六是避免急功近利；七是避免集

15、中投资；八是避免盲目投资新发行的基金；九是避免用价格来衡量开放式基金的风险；卖出后立即避免基金分红。7.分散投资有利于分散风险。债券最安全的投资方式与其他投资相比，债券投资具有较高的收益稳定性，但流动性相对较差。适用于家庭条件相对较差、无风险承受能力、资金流动性要求较低的稳定、保守的投资者。7.分散投资有利于分散风险。黄金投资品种可以保值，包括纸黄金和实物黄金外汇交易-利用不同货币之间的差异收集-艺术投资。8.买房时，要注意自住和投资的双重功能，买房时要考虑房地产的保值增值。第一个原则是选择一个好的位置。(快速增值)其次，考虑周边配套设施和政府规划的力度和预期。判断财产本身的价值。(材料、建筑

16、结构、安全、景观、方位等。)你有没有财务管理的坏习惯棘轮效应，也叫造轮效应，这意味着人们的消费习惯形成后是不可逆的，即向上调整容易，向下调整难。特别是在短期内，消费是不可逆转的，而且它的习惯效应很大。这种习惯效应使得消费依赖于相对收入，即相对于一个人过去的最高收入。在商朝，当纣王登上王位时，每个人都认为在这位精明的君主的控制下，商朝的江山将坚如磐石。一天，纣王命令人们用象牙做一双筷子，他非常高兴用这些象牙筷子吃饭。当他的叔叔看到他，他建议他收集它，但不在乎，吴不认为这是一个非常普通的事情。棘轮效应，姬子对此感到担忧。一些部长莫名其妙地问他为什么。姬子回答说：“纣王用象牙做筷子，永远不会用瓦罐盛米饭。必须换成犀牛角做的杯子和梅雨做的饭碗；有了象牙筷子、犀牛角杯和漂亮的玉碗，它们还会被用来吃用豆子煮的生茶和汤吗？从现在起，国王的餐桌将摆满酒和食物；吃好的食物和酒，穿天然丝绸，住在华丽的，但也为乐趣建立建筑物和亭台楼阁。我对这样的后果感