银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷22

银行业专业人员职业资格初级（银行业

法律法规与综合能力）模拟试卷22

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、（）的金融机构归中国保险监督委员会监管。

A、票据市场

B、股票市场

C、保险市场

D、期货市场

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

2、下列关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是（）o

A、商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则

B、流动性和效益性是安全性的基础和必要条件

C、一项资产的期限越长，其收益率一般越高，其流动性和安全性则越低

D、效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

3、银行金融创新的基本原则不包括（）o

A、合法合规原则

B、成本可算原则

C、维护客户利益原则

D、无风险原则

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

4、下列关于非银行金融机构的说法，错误的是（）

A、企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于

企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务

B、汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销传者提供贷款服务

C、货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构

D、基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构

标准答案：D

知识点解析：基金管理公司是中国证监会监管的非银行金融机构。

5、中国银行业的自律组织是（）o

A、中国银行业学会

B、中国银监会

C、中国银行业协会

D、中国金融教育委员会

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

6、即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不会发生影响，票据的这个特征

说明票据是一种（）o

A、要式证券

无因证券

C、文义证券

D、设权证券

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

7、公司成立日期是指

A、公司资木缴足的日期

B、公司营业执照签发日期

C、公司正式对外营业的日期

D、公司向公司登记机关申请设立登记的日期

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

8、B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（）。

A、个人外汇账户

B、外汇储蓄账户

C、单位资本项目外汇账户

D、单位经常项目外汇账户

标准答案：C

知识点解析•：暂无解析

9、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人

的账户，经（）批准，可以申请司法机关予以冻结。

A、中国人民银行

B、地方政府

C、纪检部门

D、银行业监督管理机构负责人

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

10、中国银行业协会的宗旨是（）

A、促进银行业的合法、稳健运行

B、维护公众对银行业的信心

C、促进会员单位实现共同利益

D、提高银行业竞争能力

标准答案：C

知识点解析：A、B、D三项属于银监会的监管目标。

11、采用数据电文形式订立合同的，合同成立的地点是（）。

A、收件人的主营业地点

B、当事人签字的地点

C、承诺生效的地点

D、当事人盖章的地点

标准答案：A

知识点解析•：采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地

点；没有主营业地的.其经常居住地为合同成立的地点。

12、银行业从业人员应当具备肉位所需的专业知识、资格和能力，这是（）准

则。

A、守法合规

B、专业胜任

C、勤勉尽职

D、诚实信用

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

13、银行业金融机构不求照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管

理机构责令改正，逾期不改正的，处（）罚款。

A、50万元以上

B、10万元以上30万元以下

C、10万元以上50万元以下

D^50万元以上200万元以下

标准答案：B

知识点解析：银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行

业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处10万元以上30万元以下罚款。

14、以下说法不正确的是（）。

A、银行业从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识和技能，更要有一个勤勉谨慎

的良好工作态度

B、银行业从业人员在特殊情况下可以向所在机构人力资源管理隐瞒相关信息

C、银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位

职责，维护所在机构商业信誉

D、在业务操作过程中，从业人员要认真履行岗位炽责，勤勉谨慎，仔细认真，避

免差错，做一名称职的策行业从业人员

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

15、下列关于全面风险管理说法不正确的是（）。

A、银行的国际化发展趋势要求风险管理体系必须全球化

B、全面风险管理要求将不同性质业务的风险都纳入统一的风险管范围，而承祖这

些风险的各个业务单位并不需要纳入统一的管理体系中

C、银行的风险管理应该贯穿业务发展的每一个过程

D、授信管理、资产组合管理以及资产证券化、信用衍生品等可以帮助银行防范和

转移风险

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

16、以下（）行为是触犯《刑法》的有关规定的。

A、商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动

B、使用作废的信用证

C、村镇银行经批准吸收公众存款

D、银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体

标准答案：B

知识点解析：A选项商业银行的贷款利率可以在人民银行规定的基础利率上向上浮

动.但是不能擅自下调。B选项构成了票据诈骗行为。C选项经批准，村镇银行可

以经营包括吸收公众存款等业务.但农村资金互助社不能。D选项银行工作人员在

填写存单时应使用规范字体，但若不使用也不会触犯刑法构成犯罪。

17、下列属于银监会监管的非银行金融机构的有（）个。①城市商业银行⑦基金管

理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助杜⑦金融资产

管理公司⑥期货经纪公司

A、3

B、4

C、5

D、6

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

18、根据《合同法》，存款人与存款机构应当以（）的方式订立存款合同。

A、平等

B、自愿

C、要约、承诺

D、诚实信用

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

19、公司解散时可免于清算的情形是（）

A、不能清偿到期债务

B、股东会或股东大会决议解散

C、公司合并或者分立

D、公司被依法吊销营业执照

标准答案：C

知识点解析：公司解散的情形有：（1）公司章程规定的营业期限届满或公司章程规

定的其他解散事由出现时；（2）股东会或股东大会决议解散；（3）因公司合并或分立

需要解散的；（4）公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤

销以及人民法院予以解散的，应当解散。以上解散情形出现时，除公司合并、分立

免于清算外，公司均必须清算，清理债权债务。

20、某商业银行的营业网点同时代理几家保险公司的产品，在乙保险公司业务员承

诺每月给银行员工李某好处费500元后，李某就专心卖这家保险公司的产品，李某

的做法有违（）。

A、利益冲突

B、诚实信用

C、公平竞争

D、职业道德

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

21、以下不属于礼貌服务内容的是（）

A、银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为

客户提供礼貌周到的服务是从业员履行职责的基本要求

B、一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，果行

业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行

C、银行从业员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过

程中，满足客户的合理耍求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客

户的理解

D、对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利

标准答案：D

知识点解析：D选项内容属于公平对待的内容。

22、（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

A、中国人民银行

B、中国银行业监督管理委员会

C、国务院

D、中国银行业协会

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

23、银行在进行短期资金交易业务时参与的市场是（）。

A、债券市场

B、股票市场

C、资本i|j场

D、货币市场

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

24、买入金融资产权利的期权叫（）。

A、看涨期权

B、看跌期权

C、股指期货

D、光票托收

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

25、金融机构从业人员受贿罪的犯罪主体是（）。

A、国有金融机构的工作人员

B、非国有金融机构的工作人员

C、所有金融机构的工作人员

D、国有金融机构委派人员

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

26、下列表述中不正确的是（）。

A、个人贪污数额在10万元以上的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并

处没收财产；情节特别严重的，处死刑，并处没收财产

B、个人贪污数额在5万元以上不满10万元的，处5年以上10年以下有期徒刊，

可以并处没收财产；情节特别严重的，处无期徒刑，并处没收财产

C、个人贪污数额在5000元以上不满5万元的，处1年以上7年以下有期徒刑；情

节严重的，处7年以上10年以下有期徒刑。个人贪污数额在5000元以上不满1万

元，犯罪后有悔改表现、积极退赃的，可以减轻处罚或者免予刑事处罚，由其所在

单位或者上级主管机关给予行政处分

D、个人贪污数额不满5000元，情节较重的，处2年以下有期徒刑或者拘役：情

节较轻的，由所在单位或者上级主管机关酌情给予行政处分

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

27、以下机构的从业人员中，必须遵守《银行业从业人员职业操守》的不包括（）。

A、村镇银行工作人员

B、基金管理公司工作人员

C、政策性银行工作人员

D、农村信用社工作人员

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

28、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人贝违反

行政纪律的行为给予的（）。

A、开除处分

B、刑事处分

C、行政制裁措施

D、撤职处分

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

29、下列既属于直接金融工具乂属于长期金融工具的是（）。

A、企业债券

B、商业票据

C、定金

D、可转让大额存单

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

30、乔某在2008年I月1日存入一笔1000元的活期存款，2月1日取出全部本

金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%,扣除20%利息税后，则乔某

能取回的全部金额是（）元。

A、1000.45

B、1000.60

C、1000.56

D、1000.48

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

31、债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是

（）。

A、留置

B、保证

C、抵押

D、质押

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

32、债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算最长不得超过

（）。

A、30日

B、1个月

C、3个月

D、6个月

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

33、下列不属于中国人民银行职能的是（）。

A、维护金融的稳定

B、防范和化解金融风险

C、批准银行业金融机构的设立、变更与终山

D、制定和执行货币政嵬

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

34、集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征在于（）。

A、是否具有非法占有他人财物的目的

B、是否依托金融机构

C、是否有特定的集资对象

D、是否采取了集资票证

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

35、根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为400亿元人民

币，风险加权资产为3000亿元人民币，市场风险资本为80亿元人民币，则其资本

充足率为（）。

A、7.8%

B、8.0%

C、8.7%

D、10.0%

标准答案：D

知识点解析：资本充足率=（资本一扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资

本+12.5倍的操作风险资本）。则本题资本充足率=（400—

0）4-（3000+12.5x80）=10.0%。故本题选D。

36、《银行从业人员职业操守》由（）负贡解释。

A、中国银行业协会

B、各银行党委

C、中国银行业监督管理委员会

D、中国人民银行

标准答案：A

知识点解析：《银行业从业人员职业操守》向中国银行业协会第六次会员大会审议

通过之日起生效，本职业操守由中国银行业协会负责解释。

37、银行从业人员的以下做法中合理的是（）。

A、客户送给其贵重的钻石项链

B、节日客户送来贺卡

C、在谈业务时主动提出给客户相关的调研费

D、接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠

标准答案：B

知识点解析：银行从业人员职业操守要求银行从业人员在政策法律和商业习惯允许

的范围内可以收送礼物，但应确保其价值不超过法律和所在机构运行范围。且应遵

循以下原则：礼物收送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼

物接受方产生交易的义务感；礼物收送不会使客户获得不适当的价格或服务上的优

惠。而A选项钻石项链属于贵重物品，不符合商业习惯。C选项中提供调研费也

属于现金.且与业务有直接联系，可能会使客户产生交易义务，D选项在收送礼物

后给客户获得了不适当的价格或服务优惠.他们的行为都违背了这一准则，故不合

理。只有送节日贺卡是符合商业习惯的，且不会影响正常交易。

38、（）要求先存款后消费，不具备透支功能。

A、信用卡

贷记卡

C、准贷记卡

D、借记卡

标准答案：D

知识点解析：借记卡要求先存款后消费，不具备透支功能。

39、从支出珀度看，（）不是GDP构成的三大部分之一。

A、投资

B、消费

C、净出

D、净进口

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

40、下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是（）。

A、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

B、接受单位和个人对反洗钱活动的举报

C、向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况

D、参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

标准答案：D

知识点解析：参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章是国务院金融监督管理机

构的反洗钱职责。

41、根据《公司法》规定，下列各项表述中，正确的是（）。

A、分公司、子公司都具有法人资格

B、分公司、子公司都不具有法人资格

C、分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担

D、子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

42、银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人发放信

用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，造成较大损失

的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金；造成重大

损失的，处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。对于上述“关系

人”的理解，下面的选项不正确的是（）。

A、商业银行的长期客户

B、商业银行的董事、监事、管理人员

C、商业银行的信贷人员及其近亲属

D、商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员及其近亲属投资或者担任高级管

理职务的公司、企业和其他经济机构

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

43、《巴塞尔新资本协议》在风险类型上，增加了对（）的资本需求。

A^操作风险

B、市场风险

C、声誉风险

D、法律风险

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

44、现货市场与期货市场的主要区别在于（）

A、金融工具交割时间不同

B、交易场所不同

C、交易的阶段不同

D、交易期限不同

标准答案：A

知识点解析：按金融工具交割时间不同分为现货市场和期货市场；按交易场所不

同，分为有形市场和无形市场；按交易阶段不同，分为发行市场和流通市场；按交

易期限不同，分为货币市场和资本市场。故应选A项。

45、下列属于直接融资工具的是（）。

A、银行的贷款

B、大额可转让的定期存单

C、银行的汇票

D、商业的票据

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

46、（）对商业银行经营却管理承担最终责任。

A、股东大会

B、董事会

C、监事会

D、理事会

标准答案：B

知识点解析♦：董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。

47、在COSO内部控制框架中，控制活动的类别可分为（）

A、运营、财务报告及合规三个类别

B、运营、信息及合规三个类别

C、运营、信息及监察三个类别

D、信息、财务报告及监测三个类别

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

48、汇票独有的票据行为是（）。

A、出票

B、背书

C、承兑

D、保证

标准答案：c

知识点解析：承兑为汇票所独有。故本题选C。

49、境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户，

A、1个

B、2个

C、3个

D、视情况而定

标准答案：A

知识点解析：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。

50、关于合同成立条件的表述错误的是（）。

A、承诺生效时合同成立

B、双方当事人订立合同必须是依法进行的

C、当事人必须就合同的主要条款协商一致

D、合同的成立不必须具备要约和承诺阶段

标准答案：D

知识点解析：承诺生效时合同成立，故A选项表述正确。当事人订立合同，应当

按照法定程序进行，即采取要约承诺方式，合同的成立必须具备要约和承诺阶段，

故B选项表述正确，D选项表述错误。合同成立是指订约当事人就合同的主要条

款达成合意，故C选项表述正确。

51、目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（）。

A、在校初一（含初一）以上学生

在校小学六年级（含六年级）以上.学生

C、在校小学四年级（含四年级）以上学生

D、未入小学的儿童

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

52、伪造货币罪侵犯的对象不是（）。

A、金融机构

B、人民币

C、境外货币

D、纸币和硬币

标准答案：A

知识点解析：伪造货币罪是指违反货币管理法规，依照货币样式制造假币冒充真币

的行为。木罪侵犯的对象是可在国内市场流通或兑换的人民币和境外货币，包括纸

币和硬币。

53、下列不属于中国邮政储蓄银行市场定位的是（）

A、零售业务

B、中间业务

C、发展创新金融产

D、支持社会主义新农村建设

标准答案：c

知识点。析：中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城

乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提

供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。

54、要对涉嫌金融违法的银行业金融机构的账户进行查询，至少需要（）负责人的批

准。

A、银行业金融机构

B、地市级银行业金融机构

C、国务院金融监督管理机构

D、省级金融监督管理机构

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

55、兼具债券和股票的特性的金融工具是（）。

A、期权

B、期货

C、证券投资基金

D、可转换公司债券

标准答案：D

知识点解析：可转换公司债券（简称“可转换债券”或"可转债”）是一种可以在特定时

间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券。可转换债券兼具债券和股票的

特性。

56、下列金融市场分类中，不是按交易场所划分的是（）。

A、场内交易市场和场外交易市场

B、有形市场和无形市场

C、有形市场和柜台市场

D、现货市场和期货市场

标准答案：D

知识点解析：金融市场按交易场所划分，按交易活动是否在固定的场所进行，可分

为场内交易市场和场外交易市场。其中，场内交易市场乂称为有形市场，是指有固

定场所、有组织、有制度的金融交易市场；场外交易市场又称为柜台市场或无形市

场，指没有固定交易场所的市场，交易者通过经纪人或者交易商的电话、网络等洽

谈成交。

57、下列及产项目中，可以作为法定存款准备金的是（）。

A、现金

B、债券

C、同业拆出及回购协议

D、股票

标准答案：A

知识点解析：银行资产项目包括现金资产、二级储备、证券投资、贷款、客户的承

兑负债、固定资产以及其他资产。现金资产是唯一可作为法定存款准备金的资产项

目。

58、下列关于金融犯罪的说法错误的是（）。

A、金融犯罪不一定以非法占有为目的

B、金融犯罪主观方面不一定是故意的

C、金融犯罪主体违反了金融管理法规

D、金融犯罪金融犯罪对象是人或各种金融工具

标准答案：B

知识点解析：金融犯罪主观方面一定是故意，有的还要求具有非法占有目的。

59、以下关于追索权的说法错误的是（）。

A、追索权属于票据权利

B、追索权是第一顺序请求权

C、追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支讨票

据金额的权利

D、追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权

标准答案：B

知识点解析：票据权利包括付款请求权和追索权。A选项说法正确。追索权是指持

票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。C

选项说法正确。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现

后才能实现的权利，是第二顺序请求权。B选项说法错误，D选项说法正确。故本

题选Bo

60、下列选项中，不属于处理银行业从业人员与客户关系原则的是（）。

A、熟知业务

B、专业胜任

C、利益冲突

D、信息保密

标准答案：B

知识点解析•：处理银行业从业人员与客户关系的原则有：熟知业务、监管规避、岗

位职责、信息保密、利益冲突、内幕交易、了解客户、反洗钱、礼貌服务、公平对

待、风险提示、信息披露、授信尽职、协助执行、礼物收送、娱乐及便利、客户投

诉。“专业胜任”属于银行业从业基本准则。故本题选B。

61、银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级

并据此给出授信额度是（）。

A、债项评级

B、客户信用评级

C、被动评级

D、集团评级

标准答案：B

知识点解析：根据题干.银行是对企业客户进行评级，故捧除债项评级。教材中并

未给出债项评级，被动评级和集团评级的概念。分析题干，我们并未看到评级方或

被评对象是集团性质，故捧除D选项。而上述行为是银行正常的评级行为.应该

不是被动评级。只有B选项与题干联系量紧。

62、我国上市银行的经营目标普遍为（）。

A、资产最大化

B、利润最大化

C、股东价值最大化

D、公司价值最大化

标准答案：C

知识点解析：银行由于其特殊性质.与企业在经营管理方面都有很大差异。资产最

大化并不能说明经营的好坏.而公司价值量大化更加赡以衡量。这道囊容易在B。

C选项之间赡以取合。通常会错误的选择B选项，但是利润最大化具有很大局限

性。首先，利润是一个会计概念，在计算过程中可能严重失真；其次；这是一个事

后评价指标。缺乏前瞻性：最后，利桐总是与风险对应。利润最大化可能意味着风

险量大化，这是银行要努力避免的.所以用股东价值最大化替代。

63、针对我国商业银行的主要对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，

许多商业银行都提出（）,

A、拓宽业务范围的战略

B、向海外市场发展的战略

C、向零售方向发展的经营战略

D、向多元化业务方向发展的经营战略

标准答案.C

知识点器析：暂无解析

64,下列关于我国金融资产管理公司的表述中，错误的是（）。

A、中国华融资产管理公司负责处置工商银行的不良资产

B、中国长城资产管理公司负责处置交通银行的不良资产

C、中国东方资产管理公司负责处置中国银行的不良资产

D、中国信达资产管理公司负责处置建设银行的不良及产

标准答案：B

知识点解析：为处置国有银行业不良资产，我国于1999年成立了中国华融资产管

理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公

司，分别收购、管理和处置工行、农行、中行、建行四大国有商业银行和国家开发

银行的部分不良资产c

65、下面各种证券中属于有价证券诈骗罪所涉及的“有价证券”的一项是（）。

A、股票

B、公司债券

C、国库券

D、以上都是

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

66、下列关于优先股的说法不正确的是（）。

A、公司解散时，可优先得到分配的剩余资产

B、股息与公司盈利状况负相关

C、股东一般没有参与公司决策的表决权

D、股东根据事先确定的股息率优先取得股息

标准答案：B

知识点解析：股票按其所代表的股东权利划分，可分为普通股和优先股两类。普通

股是最普通、最重要的股票种类。优先股根据事先确定的股息率取得股息，但股东

一般没有参与公司决策的表决权，股息与公司的盈利状况无关，公司解散时，股东

可以优先得到分配的剩余资产。

67、商业银行的性质不包括()。

A、盈利性

B、独立性

C、经营性

D、安全性

标准答案：D

知识点解析：《商业银行法》对商业银行性质和业务的规定包含了两层含义：①

商业银行是依照《公司法》设立的独立企业法人，具备独立性、盈利性、经营性等

公司制企业法人特征。②商业银行是依照《商业银行法》设立的从事吸收公众存

款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业。

68、抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归()所有。

A、债权人

B、债务人

C、作为税收上交财政

D、拍卖机构

标准答案：B

知识点解析：抵押财产折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归抵

押人所有。抵押人即债务人。

69、由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是

()o

A、市场风险

B、信用风险

C、声誉风险

D、操作风险

标准答案：B

知识点解析：信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要风险，

它是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化从而给银

行带来损失的可能性。

70、个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分

别是()。

A、70%；50%

B、80%；70%

C、50%：70%

D、70%；80%

标准答案：

知识之解析A：贷款人发放自用车的贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的

80%；发放商用车的贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的70%；发放二手车

贷款的余额不得超过借款人所购汽车价格的50%。

71、衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP）,下列是对GDP的表

述，正确的是（）。

A、GDP是指一国（或地区）所有公民在一定时期内生产活动的最终成果

13、GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以

市场价格表示的产品和劳务总值

C、GDF增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标

D、我国常住居民在一包内生产产品和提供劳务所得到的收入也纳入GDP进行计

算

标准答案：B

知识点解析：GDP是指一国或地区所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成

果。GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。只有常住居

民在1年内生产产品和提供劳务所得到的收入，才计算在本国的GDP之内。常住

居民是指居住在本国的公民、暂居外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国

国籍的居民。

72、下列关于合同的法律特征表述错误的是（）。

A、订立合同是一种民事法律行为

B、合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定

C、合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的

D、合同是双方或多方民事法律行为

标准答案：B

知识点解析：合同作为一种民事法律行为,是当事人协商一致的产物,是两个以卜

的意思表示相一致的协议。只有当事人所做出的意思表示合法，合同才具有法律约

束力。依法成立的合同从成立之日起牛效，具有法律约束力。故B选项是错误

的。上级向下级下达强制规定不符合合同成立的要求。

73、下面关于银行卡的叙述不正确的有（）。

A、信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

B、贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

C、借记卡不具备透支功能

D、转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

74、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用

其他手段非法占有（）的行为。

A、本机构他人的财物

B、其他机构他人的财物

C、公共财物

D、以上都对

标准答案：C

知识点解析：贪污罪是指国家工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者

以其他手段非法占有公共财物的行为。本罪侵犯的客体是国家机关、国有公司、企

业、事业单位工作人员职务行为的廉洁性，不可收买性。本罪的行为对象是公共财

物。本罪主体是特殊主体，为国家工作人员，或受国家机关、国有公司、企业、事

业单位、人民团体委托管理，经营国有财产的人员。本罪在主观方面是故意，并且

要求具有非法占有目的。

75、保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（），

A、核心资本

B、资本充足率

C、附属资本

D、风险加权资产

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

76、同业拆借市场在金融市场体系中属于（）范畴。

A、资本市场

B、长期资金融通市场

C、贷款市场

D、货币市场

标准答案：D

知识点解析：银行间同业拆借市场、债券回购市场和票据市场均属于货币市场。

77、下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）。

A、商用车消费贷款

B、一般商业性助学贷款

C、二手车消费贷款

D、国家助学贷款

标准答案：D

知识点解析：国家助学贷款的贷款期限最长不超过10年。一般商业性助学贷款的

贷款期限最长不超过8年。汽车消费贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年。二手

车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年。

78、以下行为中符合银行业从业人员职业操守有关信息披露规定的是（）

A、某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销

售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者。并使得消费者误以为该银行是风

险承担者

B、在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用

语，使客户对产品特性很难理解

C、银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担

人以及该行的责任与义务，是必要的

D、银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合

约以外的承诺

标准答案：c

知识点漏析：信息披露原则要求银行从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的

产品和由其所在机构自理风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、

足以让客户注意的方式向其提示代理产品的名称、产品性质、产品风险和产品的最

终责任承担者，本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。选项A、

D利用银行声誉宣传代理产品，选项B也不利于消费者对产品正确认识，都不符

合这一规定。选C选项。

79、下面关于中国银联的说法错误的是（）。

A、中国银联是直属于银监会的政府机构

B、“银联”是国家确定的国内银行卡联网通用标志

C、凡持有银联标志银行卡的持卡人均可在任意标有银联标志的POS终端机刷卡消

费

D、中国银联通过建立和运营高效率的信息交换系统来实现业务联合发展

标准答案：A

知识点解析：中国银联是多家金融机构共同发起的股份制金融服务机构，而不是政

府机关，所以A选项的说法错误。

80、我国目前个人住房贷款利率（）。

A、下限放开，实行上限管理

B、上限放开，实行下限管理

C、卜下限均放开

D、实行上下限管理

标准答案：B

知识点解析：考查关于利率上、下限的问题。只要牢记贷款无上限，有下限，而存

款恰好相反，有上限，无下限。目的是防止银行间恶性竞争。

81、为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必

须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银

行金融创新需要遵循的（）原则。

A、合法合规

B、信息充分披露

C、维护客户利益

D、风险可控

标准答案：B

知识点解析：关键词：披露。银行金融创新需要遵循以下原则：合法合规原则；信

息充分披露原则；维护客户利益原则；风险可控原则；知识产权保护原则；成本可

算原则；公平竞争原则；四个“认识”原则，即认识你的客户，认识你的业务，认识

你的风险，认识你的交易对手。而对风险予以充分披露属于信息充分披露原则。

82、备用信用证与其他信用证相比，描述错误的是()。

A、备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人

B、只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付

C、备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为

D、一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任

标准答案：A

知识点解析：备用信用证业务中，开证行通常是第二付款人，即只有当借款人不能

偿付时才由银行承担付款责任。

83、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的

()。

A、市场准入

B、非现场监管

C、监管谈话

D、信息披露监管

标准答案：A

知识点解析：考核银监会的市场准入。银行业金融机构的市场准入主要包括三方

面：机构、业务和高级管理人员。题干所述为高级管理人员准入。

84、下列关于风险和损失的说法中，不正确的是()，

A、风险通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量

B、损失是一个事前概念，风险是一个事后概念

C、可以在损失发生前计算可能的损失规模和发生的可能性

D、风险既是商业银行损失的来源，同时也是盈利的基础

标准答案：B

知识点解析：损失是一个事后概念.风险是一个事前概念。

85、李某投资债券，买入价格为1000元，卖出价格为1300元，其间获得利息收入

60元，则该投资持有期收益率为()。

A、6%

B、30%

C、36%

D、40%

标准答案：C

知识点解析：持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格xl00%=(1300-

1000+60)/1000x100%=36%。

86、银行业从业人员在办理银行卡业务中，可以有()行为。

A、以向经办人和持卡人支付各种不正当费用等恶性价格竞争手段来争取市场

B、在与特约商户签订受理合约时:违反行业协会制定的行业标准

C、以排挤竞争对手为目的，以非正常价格进行交易

D、在未开展银行卡联网的地区安装POS机、读卡器及ATM机

标准答案：D

知识点解析：银行业从业人员在办理银行卡业务中，不得有下列行为：①以向经

办人和持卡人支付各种不正当费用等恶性价格竞争手段来争取市场份额；②在与

特约商户签订受理合约时，违反行业协会制定的行业标准；③在已经开展银行卡

联网的地区安装具有排也性的，POS机、读卡器及ATM,AB两选项错误。C选项

属于不正当竞争，不可以采用。

87、用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是()。

A、核心资本

B、监管资本

C、经济资本

D、会计资本

标准答案：C

知识点解析：经济资本指银行内部笆理人员根据银行所承担的风险订算的、银行需

要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部

分损失，是防止银行倒闭的最后防线。

88、银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级

并据此给出授信额度是()。

A、债项评级

B、客户信用评级

C、被动评级

D、集团评级

标准答案：B

知识点解析：题目给出的是客户信用评级的定义。根据题干，银行是对企业客户进

行评级，故排除债项评级。教材中并未给出债项评级、被动评级和集体评级的概

念。分析题干，我们并未看到评级方或被评对象是集团性质。而上述行为是银行正

常的评级行为，应该不是被动评级，银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需

求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是客户信用评级。被动评级是

指被评对象是被动的，没有委托资信评级机构对自己进行有关资信评级，而资信评

级机构根据白己收集的公开资料对被评对象进行的评价。被动评级往往是资信评级

机构应投资者的要求或者资信评级机构认为应该向投资者揭示有关风险而进行的，

但也有些是资信评级机沟为了迫使有关主体委托其评级而开展的。

89、银行个人理财业务人员的()行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中

“同业竞争”有关规定。

A、免费向客户提供国际市场理财产品信息

B、向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道

C、向客户推销理财产品时承诺合约外的收益

D、为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖

标准答案：A

知识点解析：同业竞争原则的内容：银行从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争

原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。B、C、D项都

属于非正当竞争。

90、一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（）。

A、票据发行便利

B、开立信贷证明

C、客户授信额度

D、项目贷款承诺

标准答案：A

知识点解析•：开立信贷证明是指应投标人和招标人或项比业主的要求，在项目投标

人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定

额度信贷支持的授信文件。客户授信额度是指银行确定的在一定期限内对某客户提

供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议，有效期限按协

议规定（通常为一年），适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期

流动资金需要。项目贷款承诺是指为客户报批项目可靠性研究报告时，向国家有关

部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。票据发行便利是指一种具有法律约束

力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行签订的一系列协议，借款人

可在一段时间内以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中

长期的融资效果。

二、多项选择题（本题共40题，每题1.0分，共40

分。）

91、下列哪一项不是城市商'业银行呈现出的新的发展趋势？（）

标准答案：C,D

知识点解析：暂无解析

92、《反洗钱法》规定，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责

的部门、机构从事反洗战工作的人员有下列哪些行为，应依法给予行政处分（）

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

93、存款是（）o

标准答案:A,B,D

知识点解析：暂无解析

94、宏观经济发展的总体目标包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

95、中国银监会提出的具体监管目标是（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

96、金融创新中的四个“认识”原则，包括（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：暂无解析

97、单位活期存款账户包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

98、商业银行同业拆借市场的特点有：（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：暂无解析

99、代理关系的法律特征有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：暂无解析

100、流动资金循环贷款的特点有（）o

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：暂无解析

101、下列各项中属于不良贷款的是（）。

标准答案：C,D,E

知识点解析：暂无解析

102、与国债相比,公司债（）。

标准答案：A,B.D

知识点解析：暂无解析

103、以下关于信用证的分类错误的有（）。

标准答案：B,C

知识点解析：信用证接开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信

用证：按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用

证。

104、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：三个常用指标中最常用的是消费者物价指数。

105、信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为（）两类。

标准答案:B,E

知识点解析：暂无解析

106、宏观经济状况包括以下几个方面？（）

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

107、银行风险管理流程主要包括（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控

制四个步骤。

108、下列属于商业银行公司贷款贷前调查内容的有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：借款人的股权结构不属于商业银行贷款贷前调杳的内容。

109、属于直接投资工具的是（）。

标准答案：A,B

知识点解析：C和D选项中的基金和银行存款属于间接投资工具。而股票和债券

的资金需求方和供给方直接联系，属于直接投资工具.

110、在下列情形中代理人需承担民事责任的有（）。

标准答案：A,D,E

知识点解析：选项A不履行代理职责而给被代理人造成损害的应承担民事责任：

选项D明知违法而进行代理，也要承担民事责任。选项B属于超越代理权，经被

代理人追认产生与有权弋理相同的法律后果：选项C只要代理行为本身是合法

的，就不会承担民事责任。

111、下列属于犯有非法吸收公众存款罪的行为有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：非法吸收公众存款罪中的“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情

况。主体不合法是指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，

如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业

务，吸收公众存款。方式不合法是指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采

取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提

高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。A、B、C三项属于主体不

合法，D、E两项属于方式不合法。故本题选ABCDE。

112、根据妥善处理利益冲突的要求，银行业从业人员来说应当（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：银行业从业人员应当正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，

妥善处理利益冲突，例如主动避免利益冲突，即主动避免参与可能存在利益冲突的

业务、项目；主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位。在利益发生冲突时应申请

回避或根据“正常交易原则''向管理层、利益相关人充分披露信息，以确保交易的正

当性和合理性。A、B、C、D四项正确，E选项做法明显违背了利益冲突的要求。

故本题选ABCDo

113、根据妥善处理利益冲突的要求，银行业从业人员来说应当（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：银行业从业人员应当正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，

妥善处理利益冲突，例如主动避免利益冲突，即主动避免参与可能存在利益冲突的

业务、项目；主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位。在利益发生冲突时应申请

回避或根据“正常交易原则”向管理层、利益相关人充分披露信息，以确保交易的正

当性和合理性。故A、B、C、D选项正确，E选项做法明显违背了利益冲突的要

求。

114、商业银行面临的国家风险中政治风险主要包括（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等多个

方面。

115、下面关于个人活期存款的说法正确的有（）。

标准答案：A,B,E

知识点解析：活期存款是指不规定存款期限，个人随时可以存取的存款。现实中通

常1元起存，以存折或银行卡作为取款凭证，部分银行的客户可以凭借银行卡或存

折在全国各网点通存通取。除了柜面，我们也可以在服务终端ATM机上提取。按

季度结息每季度末20日为结息日，次日付息。而零存整取属于定期存款的方式。

116、根据《合同法》的规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或

者撤销合同的情形包括（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：对于可撤绡的合同，有变更和撤销两种救济方法。可撤销合同的类型

包括：因重大误解订立的合同、显失公平的合同、因欺诈而订立的合同、因胁迫而

订立的合同和乘人之危的合同。根据《合同法》第46条的规定，当事人对合同效

力可以约定附期限。附终止期限的合同，自期限届满时失效。合同期限届满或超出

期限，则合同失效，而非撤销。

117、所谓传统的结算方式是指（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

118、银行业从业人员收、送的礼物不得有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不

超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循以下原则：①不得是现金、贵金

属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；②礼物收、送将不会影响是否与

礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；③礼物

收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。

119、以下属于无效合同的有（）。

标准答案：A,B,E

知识点解析：暂无解析

120、当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是（）。

标准答案：B,D

知识点解析：本题只要通过简单的逻辑，复苏阶段经济必然是需求扩张的,而且

D、E中必然有一项为错误的。当银行处于复苏阶段，意味着生产规模逐步增加，

而由于之前的萧条境况，企业会有扩大投资的要求，即向外借贷资金。相应的，商

业银行的资产业务规模也明显扩大。A、C都是衰退时的表现。

121、操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由

此分为（）表现形式。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风

险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安

全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失

灵，执行、交割及流程管理不完善。

122、宏观经济状况包拈以下哪几个方面?（）

标准答案：A,B,C

知识点解析：宏观经济状况包括：经济发展水平、经济发展状况和经济发展前景。

经济发展水平反映一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力，进而决定全社

会可供银行利用的资金（及其他资源）的富余程度，以及经济主体对借贷资金和服务

的需求程度，进而决定策行的资金实力，业务种类和经营范围。经济发展的状况和

前景，既影响经济主体的收入和资产价值，也影响其对未来的信心，从而对银行的

经营管理产生直接影响。

123、银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户的（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立

情况、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据

风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能

力。婚姻状况属于客户隐私，不在调查之列。

124、下列属于我国货币政策工具的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：最常用的货币政策工具包括：公开市场业务、存款准备金与再贴现。

这也是中央银行最传统的三大政策工具。再贷款政策是中央银行资产业务的重要组

成部分。利率政策是我国货币政策的重要组成部分，也是货币政策实施的主要工具

之一。

125、债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有（）。

标准答案：B,C,E

知识点解析：一旦债务人不能清偿到期债务，符合法定的破产条件，则债权人或债

务人都可以依法提出破产申请，选项A错误：破产财产优先清偿破产费用和共益

债务，选项D错误。

126、下列关于公司资本制度的说法，正确的是（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：我国《公司法》规定，股票发行价格不得低于票面金额，故B选项

的说法错误。

127、福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括（）。

标准答案：B,C

知识点解析•：福费廷是出口商卖断票据，放