银行从业资格考试银行业专业实务《公司信贷》考试卷（含答案）

银行从业资格考试银行业专业实务《公司信贷》考试卷

（含答案）

一、单项选择题（共50题，每题1分）。

1、目前所使用的定性分析方法中，使用最为广泛的系统是（）

A、5Cs系统

B、骆驼CAME1分析系统

C、穆迪的RiskCalc

【参考答案】：A

【解析】：总体来看，商业银行客户信用评级主要包括定性分析法和定

量分析法两类方法。其中，定性分析方法主要指专家判断法。目前所使用的

定性分析方法，对企业信用分析的5cs系统使用最为广泛。

2、对于一些金额小、数量多的贷款，要采取（）的办法来计提贷款损失

准备金。

A、批量处理

B、固定比率

C、审查比率

【参考答案】：A

【出处】2013年上半年《公司信贷》真题

【解析】对于一些金额小、数量多的贷款，要采取批量处理的办法。因

为影响这些贷款偿还的内部因素和外部因素非常接近，逐笔计算既不现实也

没必要。在对这些贷款中正常类以外的贷款计提专项准备金时，也应采取批

量处理的方法。

3、决定贷款能否偿还的最主要因素是（）。［2012年10月真题］

A、贷款人的信用等级

B、贷款人的还款能力

C、担保人资金实力

【参考答案】：B

【解析】：银行最关心的是借款企业的财务状况和项目的效益情况，并

把贷款项目的还款能力作为评估重点。

4、关于速动比率，以下说法不正确的是()o

A、对企业而言，速动比率越高越好，说明企业有极高的资产变现能力

B、速动比率一般应保持在100%以上

C、在计算速动比率时，存货、预付账款、待摊费用不计入速动资产

【参考答案】：A

【解析】：速动比率并非越高越好，速动比率过高说明流动性过于充裕,

企业资金运用效率不高。

5、()是贷前调查中最常用、最重要的一种方法。

A、现场调研

B、委托调查

C、通过行业协会了解客户情况

【参考答案】：A

【解析】：

【正确答案】：A贷前调查的方法包括现场调研、搜寻调查、委托调查和

其他方法。由于现场调研可获得对企业最直观的了解，因此现场调研成为贷

前调查中最常用、最重要的一种方法，同时也是在一般情况下必须采用的方

法。故选A。

6、商业银行的产品组合策略中的市场专业型策略强调的是()o

A、产品组合的广度和关联性

B、产品组合的深度和关联度

C、产品组合的深度

【参考答案】：A

【出处】2013年上半年《公司信贷》真题

【解析】市场专业型策略强调的是产品组合的广度和关联性，产品组合

的深度一般较小。

7、下列各项中，能够评价目标区域信贷资产的收益实现情况选项是()

A、贷款实际收益率

B、利息实收率

C、信贷资产相对不良率

【参考答案】：B

【解析】：略。

8、在风险预警机制中，商业银行收集到的内外部信用信息要通过()储

存。

A、风险管理部门

B、贷款调查部门

C、商业银行信用风险信息系统

【参考答案】：C

【解析】：在商业银行风险预警程序中，收集到的与银行有关的内外部

信息，包括信贷人员提供的信息和外部渠道得到的信息，都通过商业银行信

用风险信息系统解析储存。故选D。

9、公司信贷中，申请中长期贷款的，新建项目的企业法人()与项目所

需总投资的比例不低于国家规定的投资项目资本金比例。

A、总资产

B、所有者权益

C、出资额

【参考答案】：B

【解析】：借款人经营管理必须具备合法合规性：①经营活动应符合国家

相关法律法规规定；②符合国家产业政策和区域发展政策；③符合营业执照

规定的经营范围和公司章程；④新建项目企业法人所有者权益与所需总投资

的比例不得低于国家规定的投资项目资本金比例。

10、下列不属于国别风险表现形式的是OO

A、汇率风险

B、利率风险

C、信用风险

【参考答案】：C

【解析】：国别风险表现为利率风险、清算风险和汇率风险，在国别风

险之中，可能包含着信用风险、市场风险或流动性风险中的任意一种或全部。

故本题选Do

11、信贷资金的供求状况属于影响银行营销决策的（）因素。

A、经济技术环境

B、宏观环境

C、微观环境

【参考答案】：C

【解析】：影响银行营销决策的微观环境有信贷资金的供求状况、信贷

客户的需求、信贷动机及直接影响客户信贷需求的因素、银行同业竞争对手

的实力与策略。

12、担保的充分性和有效性分别指（）。

A、法律方面和经济方面

B、经济方面和法律方面

C、收益方面和风险方面

【参考答案】：B

【解析】：贷款担保主要有两个方面的问题要重点考虑，一是法律方面.

即担保的有效性；二是经济方面，即担保的充分性。故选C。

13、内部融资的资金来源不包括（）o

A、净资本

B、IPO

C、增发股票

【参考答案】：B

【解析】：解析：内部融资的资金来源是净资本、留存收益和增发股票。

一般情况下，企业不能任意发行股票.因此，在估计可持续增长率时通常假

设内部融资的资金来源主要是留存收益。

14、贷款损失准备金中，对于其他不良贷款或具有某种相同特性的贷款,

实行（）计提。

A、批量

B、审核比率

C、权数

【参考答案】：A

【解析】:贷款损失准备金中，对亍大额的不良贷款，特别是大额的可

疑类贷款，要逐笔确定内在损失金额，并按照这一金额计提；对于其他不良

贷款或具有某种相同特性的贷款，则按照该类贷款历史损失率确定一个计提

比例，实行批量计提。故选A。

15、贷款担保属于风险管理方法中的（）。

A、风险规避

B、风险自留

C、风险转移

【参考答案】：C

【解析】：贷款担保是一种风险转移的方法，即将借款人无法偿债的风

险由银行转移给了第三者。

16、甲国的PR（政治风险评级）为80分，FR（财务风险评级）为60分,

ER（经济风险评级）为40分.按PRS集团的计算方法，该国的国家综合风险

为（）分。

A、80

13、90

C、40

【参考答案】：B

【解析】：在PRS集团的计算方法中，国家综合风险（CRR）=0o5X

（PR+FR+ER）=0.5X（80+60+40）=90o

17、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括。。

A、基本建设贷款

B、流动资金贷款

C、自营贷款

【参考答案】：C

【解析】:按照实际贷款用途分类，信贷可以分为流动资金贷款和固定

资金贷款。其中，流动资金贷款根据期限不同，主要分为短期流动资金贷款

和中期流动资金贷款。固定资金贷款包括基本建设贷款和技术改造贷款。故

选D。

18、用于支持企业长期销售增长的资本性支出，主要包括内部留存收益

与（）。

A、内部短期融资

B、外部短期融资

C、外部长期融资

【参考答案】：C

【解析】：解析：资本性支出主要包括内部留存收益与外部长期融资两

种，其中，内部留存收益是靠公司生产经营积累的、未作为红利发放出去的

收益。但即使是利涧率很高的公司，仅靠内部融资也很难满足持续、快速的

销售收入增长的需求，此时银行就要从外部融资，如银行贷款。

19、现金清收准备主要包括()o

A、常规清收和资产保金

B、债权维护和财产清查

C、债权维护和常规清收

【参考答案】：B

【解析】：现金清收准备主要包括债权维护和财产清查，而资产保全属

于债权维护。

20、当借款企业信用评级在一级以下(含)时，银行可以自主免除其

—O()

A、BBB；表外欠息

B、BBB；表内欠息

C、BB；表内欠息

【参考答案】：A

【解析】：根据现行规定，银行可以自主免除符合下列条件的表外欠

息:①借款企业信用评级在BBB级以下(含BBB级)；②贷款本金为次级、可

疑或损失类。

21、商业银行在取得抵债资产时，要冲减()o

A、贷款本金

B、贷款本金与应收利息

C、抵押资产的价值

【参考答案】：B

【解析】：商业银行在取得抵债资产时.要同时冲减贷款本金与应收利

息。

22、(),通常将计息方式分为按日计息、按月计息、按季计息、按年

计息。

A、按照计息的周期

B、按货币种类计息

C、按贷款用途分类

【参考答案】：A

【解析】：按照计息的周期，通常将计息方式分为按日计息、按月计息、

按季计息、按年计息。

23、某钢铁制造企业最近经营状况发生如下变化，其中可能为企业带来

经营风险的是OO

A、接获一个政府大订单，获得一大批财力雄厚的国有客户

B、产品、质量稳中有升

C、受金融危机影响，实际盈利比预定目标低30%

【参考答案】：C

【解析】:ABC三项都有利亍企业的经营，提高企业的抗风险能力；D项

企业未实现预定的盈利目标，表明企业的经营存在困难和问题，可能为企业

带来经营风险。

24、债权人占有债务人动产，债务人若不按合同约定期限履行债务时，

债权人即有权按规定留置该财产，以其折价或以拍卖、变卖该财产的价款优

先受偿的贷款方式属于OO

A、抵押贷款

B、保证贷款

C、留置贷款

【参考答案】：C

【解析】：没有试题解析

25、下列关于抵押物处理表述错误的是()o

A、抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户

B、抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行专户，必须在到

期才能一并清偿所担保的债权

C、借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担

保

【参考答案】：B

【解析】：抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求

其提出书面申请，并经银行同意后予以办理。经商业银行同意，抵押人可以

全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价款转让抵押物的，抵押人转

让抵押物所得的价款应当优先用于向商业银行提前清偿所担保的债权或存入

商业银行账户；经商业银行同意。抵押人可以部分转让抵押物的，所得的收

入应存入商业银行的专户或偿还商业银行债权，并保持剩余贷款抵押物价值

不低于规定的抵押率。抵押期间，抵押物因出险所得赔偿金(包括保险金和损

害赔偿金)应存入商业银行指定的账户，并按抵押合同中约定的处

26、关于信贷承诺的含义，说法不正确的是()o

A、信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按商定条件为客户

提供约定贷款或信用支持的承诺

B、它为客户的交易作出了一种减免安排

C、它是狭义的银行信贷的组成部分

【参考答案】：B

【解析】：信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按商定条

件为客户提供约定贷款或信用支持的承诺，在客户满足贷款承诺中约定的先

决条件的情况下，银行按承诺为客户提供约定的贷款或信用支持。减免交易

保证金是一种减免安排。

27、首次放款的先决条件文件中，贷款类文件包括Oo

A、借贷双方已正式签署的借款合同

B、公司章程

C、全体董事的名单及全体董事的签字样本

【参考答案】：A

【解析】：首次放款的先决条件文件中，贷款类文件包括：借贷双方已

正式签署的借款合同，银行之间已正式签署的贷款协议(多用于银团贷款)，

B、C、D三项均属于公司类文件，不属于贷款类文件。故选A。

28、以下各项中不得抵押的财产是()o

A、抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品

B、土地所有权

C、以匕都不对

【参考答案】：B

【解析】：【答案】C

【解析】根据我国《担保法》的规定，土地所有权不得抵押。因此，C项

为正确答案。

29、一个公司由固定资产折旧导致的借款需求上升的速度具体由()决

定。

A、固定资产折旧率

B、行业技术变化比率

C、资产新旧程度

【参考答案】：B

【解析】：一个公司固定资产折旧导致的借款需求上升的速度是由行业

技术变化比率所决定的。所在行业技术变化比率越大，固定资产折旧导致的

需求上升速度越快，反之，会慢一些。

30、市场需求预测是对需求现状进行分析与评估，对当前市场需求状况

进行预测分析，不包括Oo

A、评估市场竞争状况

B、估计区域市场潜在需求量

C、估计行业销售额和企业的市场占有率

【参考答案】：A

【解析】：市场需求预测是在对需求量进行调查的基础上，对需求现状

进行分析与评估。对当前市场需求状况进行预测分析，包括估计总的市场潜

在需求量、区域市场潜量、行业的实际销售额和公司的市场占有率。

31、短期贷款报审材料中，借款人近三年的经财政部门或会计师事务所

审计的财务报表不包括()O

A、资产负债表

B、现金流量表

C、财务状况变动表

【参考答案】：B

【解析】：【正确答案】：C短期贷款报审材料中，借款人近三年的经财

政部门或会计师事务所审计的财务报表包括资产负债表、损益表和财务状况

变动表。不包括现金流量表。故选C。

32、小王在某行业从业多年，经验丰富，前年他辞职后自己开办了企业,

继续干老本行，由此可推断企业成立的动机是()

A、基于人力资源

B、基于行业利润率

C、基于产品分工

【参考答案】：A

【解析】：客户的组建往往基于以下几个方面的动机：①基于人力资源,

创始人具有某个行业的从业经脸。原受雇于某个客户，又另立门户而成立新

公司。可见，与题干相符。②基于技术资源，创始人或合伙人拥有某项专有

技术，拥有技术的一方投资合伙或以技术投资入股而成立新公司。③基于客

户资源，创始人拥有某个行业的下端客户资源，或独自或邀人入伙而成立新

公司。④基于行业利润率，创始人并没有可利用的某项独特资源，而是看到

某个行业一时利润诱人，便成立新公司。⑤基于产品分工，原客户同时生产

几种产品，其中某种产品做大做强后，便成立新公司专事此种产品的

33、自营贷款的期限一般最长不得超过()年。

A、5

B、10

C、15

【参考答案】：B

【解析】：根据《贷款通则》的相关规定，自营贷款期限最长一般不得

超过10年，超过10年应当报中国人民银行备案。

34、某银行现有一笔贷款需要发放，目前有四个行业可以选择：市场上

只有一家厂商的A行业；市场上有许多厂商生产和销售有差别同种产品的B

行业；市场上有许多厂商生产和销售无差异同质商品的C行业；市场只有三

家厂商的D行业。则银行应当选择()o

A、A行业

B、C行业

C、D行业

【参考答案】：A

【解析】：由题意可以判断，A行业为完全垄断，B行业为垄断竞争，C

行业为完全竞争，D行业为寡头垄断，其垄断程度为A行业AD行业〉B行业

>C行业。行业的垄断程度越高，意味着市场集中度越高，则企业的经营风险

越小，获得高利润的可能性越大，因而应选择垄断程度最高的A行业。

35、保证人性质的变化会导致保证资格的丧失，保证人应是具有代为清

偿能力的OO

A、企业

B、自然人

C、企业法人或自然人

【参考答案】：C

【解析】：保证人性质的变化会导致保证资格的丧失，保证人应是具有

代为清偿能力的企业法人或自然人。故选D。

36、项目财务内部收益率是指项目在计算期内各年净现金流量累计净现

值()时的折现率，它反映项目所占用资金的盈利水平。

A、小于0

B、等于0

C、等于1

【参考答案】：B

【解析】：财务内部收益率是使项目在计算期内各年净现金流量累计净

现值等于零时的折现率，它反映项目所占用资金的盈利水平，是反映项目获

利能力的动态指标。

37、()是指全部警兆指数中个数处于上升的警兆指数所占比重。

A、扩散指数

B、预期合成指数

C、商业循环指数

【参考答案】：A

【解析】：护散指数是指全部警兆指数中个数处于上升的警兆指数所占

比重。

38、下列关于商业银行“安全性、流动性和效益性原则”的说法，不正

确的是()O

A、在贷款规模一定的情况下.一般贷款期限越长.收益越大

B、在信贷资金总量一定的情况下，资金的周转速度加快，效益性相应较

C、贷款期限越长.安全性越高

【参考答案】：C

【解析】：贷款期限越长，安全性越差，D错误，其他均正确。

39、在商业银行贷款中，从贷款提款完毕之日起，至第一个还本付息之

日为止的期间为（）。

A、展期

B、宽限期

C、提款期

【参考答案】：B

【解析】：宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日

开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。有时也包括

提款期，即从借款合同生效日起至合同规定的第一笔还款日为止的期间。

40、营运资本投资是指公司对（）的投资。

A、流动资金

B、季节性负债

C、季节性资产超过季节性负债部分

【参考答案】：C

【解析】：通常状况下，季节性负债增加难以满足季节性资产增长所产

生的资金需求，当季节性资产数量超过季节性负债时，超出部分就需要通过

公司内部融资或银行贷款来补充.这部分融资就称为营运资本投资。

41、面谈结束时，如经了解客户的贷款申请可以考虑，但不确定是否可

受理，调查人员应（）。［2009年6月真题］

A、申报贷款

B、不作表态

C、准备后续调查

【参考答案】：C

【解析】：根据《贷款通则》的规定，面谈结束时，调查人员应及时对

客户的贷款申请作出必要反应，如客户的贷款申请可以考虑(但还不确定是

否受理)，应向客户获取进一步的信息资料，并准备后续调查工作，注意不

得超越权限作出有关承诺。

42、金融企业应在每批次批量不良资产转让工作结束后()个工作日内,

向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。

A、15

B、45

C、30

【参考答案】：C

【解析】：常识题。

43、风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除()

风险而采取的一系列措施。

A、商业银行

B、企业财务

C、企业管理

【参考答案】：A

【解析】：风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消

除商业银行风险而采取的一系列措施。故选A。

44、下列关于贷款损失准备金计提方法的说法，错误的是()o

A、特别准备金以受影响贷款组合的余额为基数计提

B、对于一些金额小、数量多的贷款，要采取分项处理的办法

C、计提比率本质上是对贷款损失概率的反映

【参考答案】：B

【解析】：对于一些金额小、数量多的贷款，要采取批量处理的办法。

故选Co

45、银行为了与客户保持长期稳定关系，可以采取()。

A、薄利多销定价策略

B、关系定价策略

C、渗透定价策略

【参考答案】：B

【解析】：关系定价策略就是把一携子服务打包定价，对很多服务项目

给予价格优惠，从而吸引客户，从客户其他的业务中获得补贴。银行采用这

种策略可以保持与客户的长期稳定关系，客户享受的服务越全面、种类越多,

他们对银行的依赖程度就越高。故本题应选C。高额定价策略可以帮助银行在

较短时间内实现预期的盈利目标，收回投资，降低经营风险。但它要发挥作

用，有需要注意的相关条件。渗透定价策略又称为“薄利多销定价策略”。

46、公司信贷客户市场细分时，下列细分角度错误的是()o

A、客户所属的产业

B、客户信用等级

C、客户同信贷人员的关系

【参考答案】：C

【解析】：商业银行对公司信贷客户市场的细分，一般按照企业所处区

域、产业、规模、所有者性质和组织形式等来进行。

47、以下不属于挪用贷款的一般情况的是()o

A、用贷款进行项目投资

B、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

C、借款企业挪用流动资金用于财政性开支

【参考答案】：A

【解析】：挪用贷款的情况一般包括：①用贷款进行股本权益性投资；

②用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；③未依法取得经营房地产

资格的借款人挪用贷款经营房地产业务；④套取贷款相互借贷牟取非法收入;

⑤借款企业挪用流动资金搞基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏

损，或者用于职工福利。

48、关于信贷余额扩张系数，下列说法不正确的是()o

A、用于衡量目标区域因信贷规模变动对区域风险的影响程度

B、指标过大则说明区域信贷增长速度过快

C、该指标侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生萎缩性风险

【参考答案】：C

【出处】2014年下半年《公司信贷》真题

【解析】信贷余额扩张系数用于衡量目标区域因信贷规模变动对区域风

险的影响程度。指标小于0时，目标区域信贷增长相对较慢，负数较大意味

着信贷处于萎缩状态；指标过大则说明区域信贷增长速度过快。扩张系数过

大或过小都可能导致风险上升。该指标侧重考察因区域信贷投放速度过快而

产生扩张性风险。

49、按本金的万分比表示的利率形式为()o

A、年利率

B、月利率

C、日利率

【参考答案】：C

【解析】：日利率也称日息率，以日为计息期，一般按本金的万分比表

示。A项年利率一般按本金的百分比表示；C项月利率一般按本金的千分比表

TJTo

50、金融企业应在每批次不良资产转让结束后()个工作日内，向同级

财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。

A、30

B、10

C、7

【参考答案】：A

【解析】：金融企业应在每批次不良资产转让结束后30个工作日内，向

同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。

二、多项选择题(共15题，每题2分)

1、银行营销机构的组织形式不包括()。

A、直线职能制

B、合伙合作制

C、矩阵制

【参考答案】：B

【解析】：银行公司信贷营销组织的形式概括地说有直线职能制、矩阵

制、事业部制。

2、下列不属于企业经营风险的是()o

A、产品结构单一

B、业务性质、经营目标或习惯做法改变

C、管理层对环境和行业中的变化反应迟缓

【参考答案】：C

【出处】2014年上半年《公司信贷》真题

【解析】经营风险是指企业在经营过程中由于各种自身或外界因素的影

响造成的风险。管理层对环境和行业中的变化反应迟缓属于企业管理状况风

险，不属于企业经营风险。

3、假设无倒账风险，按历史成本法反映的银行贷款组合就是（）o

A、当前未偿还贷款总额

B、当前已偿还贷款总额

C、历史已还贷款总额

【参考答案】：A

【解析】：根据历史成本法，收入是指一定时期内账面上资产和负债增

减的净值。假设没有倒账风险，按历史成本法反映的银行贷款组合就是当前

未偿还贷款总额。

4、认为银行稳定的贷款应建立在现实的归还期限与贷款的证券担保（合

格的票据）基础上，从而导致银行长期设备贷款、住房贷款、消费贷款迅速发

展的信贷理论是OO

A、资产转换理论

B、真实票据理论

C、预期收入理论

【参考答案】：C

【解析】：

【正确答案】：D预期收入理论认为，稳定的贷款应该建立在现实的归迂

期限与贷款的证券担保的基础上。在这种理论影响下，第二次世界大战后中

长期设备贷款、住房贷款、消费贷款等迅速发展起来，成为支持经济增长的

重要因素。故选Do

5、年折旧率一（折旧年限一已使用年限）q-[折旧年限X（l+折旧年

限）+2],而年折旧额二（固定资产原值一预计净残值）X年折旧率。这是计算

固定资产折旧（）的方法。

A、平均年限法

B、双倍余额递减法

C、年数总和法

【参考答案】：C

【解析】:年数总和法：年折旧率二（折旧年限-已使用年限）旧[折旧年F艮

X（1+折旧年限）4-2],年折旧额=（固定资产原值一预计净残值）X年折旧率。

6、设定抵押的股票必须是（）。

A、有价值的

B、可流通的

C、有管理权的

【参考答案】：B

【解析】：根据相关法律规定，用于质押的质物、质押权利必须合法，

其中对以股票设定质押的，必须是依法可流通的股票。

7、下列选项中不属于广义信贷期限的是（）o

A、用款期

B、宽限期

C、还款期

【参考答案】：A

【解析】：信贷期限有广义和狭义两种。广义的信贷期限是指银行承诺

向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束

的整个期间：狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或

清偿的期限.在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期。

8、信用度是指企业在经济活动中履行诺言、讲求信誉的程度。对企业信

用度的分析主要包括对企业借贷信用、（）、产品信誉等的评估。

A、企业还款记录

B、经济活动信誉水平

C、经济合同履约信用

【参考答案】：C

【解析】：对企业信用度的分析主要包括对企业借贷信用、经济合同履

约信用、产品信誉等的评估。企业借贷信用的评价通过贷款按期偿还率、还

本付息率等指标来评价。经济合同履约信用的评价主要通过经济合同履约率

这一指标来分析。

9、在抵押期间，()有权收取抵押物所生的天然孳息与法定孳息。

A、抵押人

13、担保人

C、借款人

【参考答案】：A

【解析】：根据《担保法》的有关规定，抵押权的效力不及抵押物的孳

息，抵押期间，无论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由抵押人收

取，抵押权人无权收取。只有在债务履行期间届满，债务人不履行债务致使

抵押物被法院依法扣押的情况下，自扣押之日起，抵押权人才有权收取孳息。

10、客户评级的评价主体是()O

A、专业评级机构

B、商业银行

C、注册会计师

【参考答案】：B

【解析】：

【正确答案】：C客户评级的评价主体是商业银行。故选C。

11、某企业到甲银行存钱取得存单，再用此存单到乙银行取得质押贷款,

之后到甲银行挂失原存单取走存款，这种行为造成的风险属于()

A、虚假质押风险

B、汇率风险

C、市场风险

【参考答案】：A

【解析】：虚假质押风险是贷款质押的最主要风险因素。例如，不法企

业用变造或伪造的银行定期存单到银行骗取贷款，另外有些到甲银行先存一

笔款取得真存单，到乙银行取得质押贷款后，回头又到甲银行挂失原存单取

走存款。

12、（）是商业银行公司信贷市场营销的起点，也是商业银行制订和实

施其营销策略的基础和前提。

A、产品策略

B、市场细分策略

C、市场定位策略

【参考答案】：A

【解析】：产品策略是商业银行公司信贷市场营销的起点，也是商业银

行制订和实施其他营销策略的基础和前提。故本题选Ao

13、从多个方案的各种因素中评选出主要因素比较理想的方案是指（）。

A、效益成本评比法

B、净现值比较法

C、多因素评比法

【参考答案】：C

【解析】：多因素评比法主要是将各类方案的各种因素进行综合考虑比

较，从中选择大部分（或主要）因素比较好的方案。

14、某商业银行的贷款业务发生呆账贷款，经审核批准核销后，应首先

（）O

A、冲减税前利润

B、冲减贷款呆账准备金

C、冲减税后利润

【参考答案】：B

【解析】：解析：某商业银行的贷款业务发生呆账贷款，经审核批准核

销后，应首先冲减贷款呆账准备金

15、商业银行公司信贷产品的定价策略中，被称为“薄利多销定价策略”

的是()O

A、差别定价策略

B、高额定价策略

C、渗透定价策略

【参考答案】：C

【解析】：渗透定价策略采用很低的初始价格，打开销路，以便尽早占

领较大的市场份额，树立品牌形象后，再相应地提高产品价格，从而保证一

定的利润率。这也被称为“薄利多销定价策略”。

三、判断题(共20题，每题1分)

1、在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到最大。在营运杠杆

较高的行业，这一情况更为严重。()

【参考答案】：正确

【解析】：根据波特五力模型，在经济周期达到低点时，企业之间的竞

争程度达到最大。在营运杠杆较高的行业，这一情况更为严重。

2、当消费者购买来自于另一行业的替代产品或者服务的“品牌转换成本”

越低，替代品对这个行业未来利润的威胁就越大，行业风险也就越大。

【参考答案】：正确

【解析】：当新兴技术创造出替代品后，来自于其他行业中的替代品的

竞务不仅仅会影响价格，还会影响到消费者偏好。当消费者购买来自于另一

行业的替代产品或者服务的“品牌转换成本”越低，替代品对这个行业未来

利润的威胁就越大，行业风险也就越大。

3、目前随着科学技术和交通运输条件的迅速发展，自然资源对产业发展

和布局的约束作用在不断削弱，从而使一些产业特别是一些加工制造业有可

能在远离原料产地的市场区域形成加工工业中心。()

【参考答案】：正确

4、保证合同是主合同的从合同。()

【参考答案】：正确

【解析】：根据《担保法》的规定，担保合同是主合同的从合同，主合

同无效，担保合同也无效。保证合同也一样，它对于主债权合同具有附从性,

其效力以主合同效力为前提。

5、抵押期间，抵押物因出险所得赔偿金可由抵押人自由支配。()

【参考答案】：错误

【解析】：抵押期间，抵押物因出险所得赔偿金(包括保险金和损害赔偿

金)应存入商业银行指定的账户，并按抵押合同中约定的处理方法进行相应处

理。

6、虽然进入壁垒高低是评估行业风险的主要因素，但进入壁垒的性质和

可持续性也不应当被忽略。O

【参考答案】：正确

【解析】：由于不同因素导致的行业壁垒存在的时间可能不同，因而导

致的行业风险也就不同。例如必要资本量是长期性的进入壁垒，而专利权和

版权有可能仅仅是临时的，技术革新可能减小甚至完全消除其所带来的壁垒,

此时，显然必要资本量行业壁垒所带来的行业风险高于专利权和版权行业壁

垒所带来的风险。因此评估行业风险时，对壁垒的性质与可持续性也要进行

分析。

7、银行有权检查借款人是否按合约规定的用途使用贷款。()

【参考答案】：正确

【解析】：银行可以要求借款人在使用贷款时，按照借款合同约定的用

途使用贷款。检查贷款用途是银行的一项权利。

8、财产用于抵押后，其价值大于所担保债权的余额部分不可再次抵押。

()

【参考答案】：错误

【解析】：抵押人所担保的债权不得超出其抵押