银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷137

银行业专业人员职业资格初级（个人理

财）模拟试卷137

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、一般来说，（）。

A、债券价格与到期收益率同向变动

B、债券价格与市场利率反向变动

C、债券到期期限越长，贴现债券价格越高

D、债券面值越大，贴现债券价格越低

标准答案：B

知识点解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市

场上买入债券的投资者得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价格

同市场利率成反比.市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反

之则相反。

2、王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%,投资期限为3

年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利

率约为（）。

A、10%

B、10.38%

C、10.31%

D、10.575%

标准答案：B

知识点解析：有效年利率是能给投资者系统回报的年收益率，计算公式为

EAR=（l+r/m）m-l=（l+l0%^4）4-1^10.38%。式中EAR为有效年利率，r为名义利

率，m为一年内盈利次数。

3、金融市场是金融工具交易的场所，下列不属于金融市场的是（）。

A、外贸市场

B、黄金市场

C、外汇市场

D、期货市场

标准答案：A

知识点解析：①以金融交易的期限为标准，金融市场分为货币市场和资本市场。

②按金融交易的交割期限，金融市场分为现货市场和期货市场。③按金融政治地

理区域，金融市场分为国内金融市场和国际金融市场。④按交易的对象，金融市

场分为本币市场、黄金市场、外汇市场。

4、下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是()。

A、理财产品的名称应恰当反映产品属性

B、理财产品的设计应强调合理性

C、理财产品的风险提示应充分、清晰和准确

D、理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定

标准答案：D

知识点解析：商业银行应对理财产品的市场变化做出科学合理的预测，除明确产品

的期限及个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他有关部门或者商业银行

主管理财业务负责人审咳。

5、下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利?()

A、汇票、支票、本票

B、债券、存款单

C、仓单、提单

D、应付账款

标准答案：D

知识点解析：债务人或第三人有权处分的可以出质的权利包括：①汇票、支票、

本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以

转让的注册商标专用权、著作权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法律、

行政法规规定可以出质的其他财产权利。

6、下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是()。

A、代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任

B、代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任

C、没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，

被代理人承担民事责任

D、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施

民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任

标准答案：D

知识点解析：D项行为应由第三人和行为人负连带责任。

7、李先生想耍4年分期付款购买汽车，每年年末支付200000元，若年利率为

6%,则该项分期付款相当于现在一次性支付现金()元。

A、467000

B、693000

C、763000

D、863251

标准答案：B

知识点解析：PV=200000-6%x[M/(1+6%)4]=693000(TC)O

8、关于封闭式基金和开放式基金的区别，说法错误的是（）。

A、开放式基金规模不固定，封闭式基金规模固定

B、开放式基金不能直接赎回，封闭式基金可以随时提出购买或赎回

C、开放式基金的价格依据基金的资产净值而定，封闭式基金的价格受供求关系影

响

D、开放式基金每个开放日公告单位资产净值，封闭式基金每周至少公告一次

标准答案：B

知识点解析：封闭式基金不能直接赎回，须通过上市交易套现。开放式基金可以随

时提出购买或赎回。

9、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收

益（）。

A、不得高于同业拆借利率

B、不得低于同期储蓄存款利率

C、高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

D、不得对客户提出任何附加条件

标准答案：C

知识点解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十四条规定，保证收益

理财计划或相关产品中高于同期存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保

证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。

10、一般而言，债券价格与到期收益率成（），债券价格越高，从二级市场买入债券

的投资者所得到的实际收益率（）。

A、反比、越高

B、正比、越高

C、反比、越低

D、正比、越低

标准答案：C

知识点解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市

场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。

11、银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（），

A、客户优先

B、银行利益最大化

C、对客户实行业务指导

D、传递信息

标准答案：B

知识点解析：开展顾问式推销主要是为了接近顾客，树立一个专业化的形象，建立

客户的信任感。如果一味追求银行利益最大化，会使客户产生疏离感和厌恶感。

12、某投资组合含有60%的股票、30%的债券、10%的货币，最适合家庭生命周

期的（）。

A、家庭形成期

家庭成长期

C、家庭成熟期

D、家庭衰老期

标准答案：B

知识点解析：①家庭形成期核心资产配置为：股票70%,债券10%,货币20%；

②家庭成长期为：股票60%,债券30%,货币10%；③家庭成熟期为：股票

50%,债券40%,货币10%：④家庭衰老期为：股票20%,债券60%,货币

20%。

13、根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，境外理财资

金汇回后，（）。

A、商业银行一律以外汇支付给投资者

B、投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者

C、投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户

D、商业银行应将投资本金和收益支付给投资者

标准答案：D

知识点解析：《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第16条规定.境

外理财资金汇回后，商业银行应将投资本金和收益支付给投资者。投资者以人民币

购汇投资的，商业银行结江：后支付给投资者；投资者以外汇投资的，商业银行将

外汇划回投资者原账户：原账户已关闭的，可划入投资者指定的账户。

14、在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（）。

A、单利

B、复利

C、年金

D、普通年金

标准答案：R

知识点解析：资金时间，'介值由复利体现。

15、下列选项中，不属于个人理财人员提供的专业化服务的是（）。

A、财务分析与规划

B、个人投资产品推介

C、投资顾问咨询

D、信贷产品销售介绍

标准答案：D

知识点解析：个人理财业务人员的专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银

行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；另一种是商业银行将按照与客

户事先约定的投费计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。

16、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。

A、宏观经济政策、法规等发生重大变化

B、金融市场的重大变化

C、企业章程的改变

D、客户自身情况的突然变动

标准答案：C

知识点解析：对理财规划方案进行不定期评估的情况包括：①宏观经济政策、法

规等发生重大变化；②金融市场的重大变化；③客户自身情况的突然变动。

17、资本市场的特征是（）。

A、风险性高，收益也高

B、收益高，安全性也高

C、流动性低，安全性也低

D、风险性低，安全性也低

标准答案：A

知识点解析：资本市场的特征有：①期限长、流动性差；②风险大、收益较高。

18、下列哪一项不属于外汇市场的功能?（）

A、国际金融活动的枢纽功能

B、调剂外汇余缺，调节外汇供求功能

C、形成外汇价格体系功能

D、实现相同地区间的支付结算功能

标准答案：D

知识点》析：外汇市场的功能包括：①国际金融活动的枢纽功能；②形成外汇价

格体系功能；③调剂外汇余缺，调节外汇供求功能；④实现不同地区间的支付结

算功能；⑤运用操作技术规避外汇风险功能。

19、以下选项属于财务信息的是（）。

A、风险承受能力

B、价值观

C、投资偏好

D、收入状况

标准答案：D

知识点解析：ABC三项属于客户个人非财务信息。

20、（）是指金融市场对宏观经济的调节作用。

A、调节功能

B、反映功能

C、资源配置功能

D、避险功能

标准答案：A

知识点解析：调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，包括金融市场的自发

调节和政府实施的主动调节。

21、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）o

A、其他理财机构理财业务的发展

B、客户对理财业务的认知度

C、经济环境

D、中介机构发展水平

标准答案：C

知识点解析：影响个人理财业务的宏观因素众多，包括政治、法律、政策环境，经

济环境，社会环境和技术环境等，这些因素通过各自渠道直接或间接影响个人理财

业务的发展。

22、下列哪一项不属于房地产的投资方式?（）

A、房地产购买

B、房地产抵押

C、房地产租赁

D、房地产信托

标准答案：B

知识点解析：房地产的没资方式包括房地产购买、房地产相赁和房地产信托。

23、下列关于货币型理财产品的特点，正确的是（），

A、投资期短、资金赎回灵活、本金、收益安全性高

B、投资期短、资金赎回不灵活、本金、收益安全性低

C、投资期长、资金赎回灵活•、本金、收益安全性高

D、投资期长、资金赎回不灵活、本金、收益安全性低

标准答案：A

知识点。析：货币型理财产品的特点是投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全

性高等。该类产品通常被称为活期存款的替代品。

24、证券投资基金是一种（）的证券投资方式。

A、直接

B、间接

C、视具体的情况而定

D、以上均不正确

标准答案：B

知识点解析：实物投资一般包括对有形资产，例如土地、机器、厂房等的投资，有

时也称为直接投资；金融投资包括对各种金融合约，例如股票、固定收益证券、金

融信托和基金产品、金融衍生品等的投资，有时也称为间接投资。

25、下列属于货币市场的是（）。

A、中长期债券市场

B、全国银行间同业拆借市场

C、中国大陆A股市场

D、银行中长期信贷市场

标准答案：B

知识点解析：货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单

市场和回购市场等子市场。

26、下列（）不属于收藏品价格的影响因素。

A、生产或开采能力

B、市场供求因素

C、储藏量或再生速度

D、投资者喜好及追捧程度

标准答案：B

知识点解析：收藏品价格的影响因素包括生产或开采能力、储藏量或再生速度和投

资者喜好及追捧程度。

27、商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（）。

A、要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告

B、对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证

C、要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计

D、重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

标准答案：C

知识点解析：①商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，应对所代

理的产品进行充分的分析，对相关产品的风险收益预测数据进行必要的验证。②

商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重

新编写有关产品介绍材料和宣传材料。③商业银行应要求提供代销产品的金融机

构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告。④商业银行

在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说

明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报

告。

28、关于私人银行业务的说法错误的是（）。

A、私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全

B、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户

C、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务

D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些

标准答案：C

知识点解析：理财业务是面向所有客户提供的基础性服务。私人银行业务则是仅面

向高端客户提供的服务。

29、政府举办的社会保障计划不包括（）。

A、失业保险

B、养老保险

C、社会救济

D、企业年金

标准答案：D

知识点解析：政府举办的社会保障计划包括养老保险、失业保险、基本医疗保险、

工伤保险、生育保险和社会救济、社会福利计划。

30、货币型理财产品是没资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较

高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是（）。

A、国债

B、长期股权投资

C、中央银行票据

D、金融债

标准答案：B

知识点。析：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用

级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购

以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金

融工具。

31、流动性最差的投资工具是（）。

A、国债

B、金银等贵金属

C、房地产

D、收藏品

标准答案：C

知识点解析：房地产的特点是流动性差、安全性高于证券、收益中等。

32、家庭在涉及财富保障和规划过程中的风险不包括（）。

A、投资风险

B、市场风险

C、责任风险

D、意外财产风险

标准答案：B

知识点解析：一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包

括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家

庭财务危机。

33、下列哪一项属于房地产投资的特点?（）

A、风险效应

B、变现性相对较好

C、财务杠杆效应

D、投资长期性

标准答案：C

知识点解析：房地产投资的特点包括价值升值效应、财务杠杆效应、变现性相对较

差和政策风险。

34、假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12%。这个投资者在

第4年年初将有（）元。

A、3779

B、4779

C、5353

D、6792

标准答案：B

知识点解析：前三年投资的终值为：FV=1000X（1+12%）X［（1+12%）3-1R12%

二3779（元）；第四年年初投资1000元，则这个投资者在第四年年初共有

3779+1000=4779（元）。

35、下列哪一项不属于维行代理财产险?（）

A、家庭财产险

B、房贷险

C、企业财产保险

D、公司财产保险

标准答案：D

知识点解析：银行代理财产险包括家庭财产险、房贷险和企业财产保险。

36、理财师在对家庭财务分析中，对家庭财务现况的分析内容不包括（）。

A、家庭流动性现状分析

B、信用和债务管理现状分析

C、家庭财务保障现状分析

D、家庭投资规划分析

标准答案：D

知识点解析：理财师根据信息整理情况，提供家庭财务现状中的综合分析内容包

括：①家庭流动性现状分析；②信用和债务管理现状分析；③收支储蓄现状分

析；④资产结构、资产配置和投资现状分析：⑤家庭财务保障现状分析v

37、下列哪一项不属于社会保险产品?（）

A、养老保险

B、医疗保险

C、教育保险

D、工伤保险

标准答案：C

知识点解析：中国的社会保险产品主要包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤

保险和生育保险等。

38、下列关于收入型基金的特点说法错误的是（）。

A、收入型基金常常投资于风险较大的金融产品

B、收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化

C、收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

D、收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收

入

标准答案：A

知识点解析：成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对

象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。选项A说法有误。

39、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避（），以对自己的资产进行保值。

A、固定利率债券

B、浮动利率资产

C、股票

D、外汇

标准答案：A

知识点解析：当有可能存在通货膨胀风险，个人和家庭应回避固定利率债券和其他

固定收益产品，持有一些浮动利率资产、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。

故选Ao

40、某日，某银行零售业务部王某取得贵宾客户赵某书面授权，准备执行理财规划

方案。在选择股票时，由于信息有限，她打电话给证券公司做自营业务的同学刘某

询问适合投资的股票，刘某向他推荐了股票.电话结束后，她立即下单为赵某买入

10万股Z股票。根据理财师职业道德准则的规定，她的行为（）。

A、违反了正直诚信原则

B、违反了恪尽职守原则

C、违反了客观公正原则

D、没有违反任何职业道德准则

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

41、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客

户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A、综合理财业务

B、个人理财业务

C、理财计划

D、私人银行业务

标准答案：B

知识点解析：根据《商业银行个人理财业务管理办法》第二条规定，本办法所称的

个人理财，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产

管理等专业化服务活动。

42、下列哪一项不属于万能保险的风险来源?（）

A、保险公司的资产规模

B、保险公司的制度规范

C、保险公司的发展历史

D、理财团队专业化水平

标准答案：B

知识点解析：万能保险的风险来源包括：①保险公司的资产规模；②保险公司的

发展历史；③理财团队专业化水平。

43、关于商业银行销售综合理财产品，下列要求错误的是（）。

A、建立必要的委托投资跟踪审计制度

B、商业银行可以自主更改客户资金的投资方向、范围或方式

C、建立销售理财产品的分级审核批准制度

D、设置不低于5万元人民币的销售起点金额

标准答案：B

知识点解析：未经客户书面许可，商业银行不得擅自更改客户资金的投资方向、范

围或方式。

44、银行理财产品按交易类型可分为（）。

A、开放式产品和封闭式产品

B、保本产品和非保本产品

C、期次类和滚动发行

D,单一式产品和多样式产品

标准答案：A

知识点解析：银行理财产品按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品。银

行理财产品按收益或者本金是否可以保全可分为两类：保本产品和非保本产品。银

行理财产品按期次性可分为两类：期次类和滚动发行。

45、下列不属于债券市场功能的是（）。

A、债券市场是债券流通和变现的场所

B、债券市场是分散资金的场所

C、债券市场是能够反映企业经营实力和财务状况

D、债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

标准答案：B

知识点解析：债券市场的功能包括：①债券市场是债券流通和变现的场所；②债

券市场是聚集资金的重要场所；③债券市场能够反映企业经营实力和财务状况；

④债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。

46、以法人活动的性质为标准，下列哪一项不属于法人的分类?（）

A、企业法人

B、公司法人

C、机关法人

D、事业单位法人

标准答案：B

知识点解析：以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单

位法人和社会团体法人。

47、关于保险兼业代理的执业管理中，说法有误的是（）。

A、保险兼业代理人可以在主业场所内和场所外代理保险业务

B、保险兼业代理人从事保险代理业务，不得擅自变更保险条款，提高或降低保险

费率

C、保险兼业代理人从事保险代理业务，不得使用不正当手段强迫、引诱或者限制

投保人、被保险人投保或者转换保险人

D、不得串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

48、合伙制私募基金设立的过程中，GP的出资比例通常为（）。

A、1%〜3%

B、1%〜5%

C、2%〜5%

D、3%〜5%

标准答案：B

知识点解析：合伙制私募基金设立中，GP的出资比例通常为1%〜5%。

49、当代黄金的货币和金融属性的突出表现是（）“

A、极易变现

B、可以保值增值

C、可以储藏

D、抗风险能力强

标准答案：A

知识点解析：黄金稀有而且珍贵，具有储藏、保值、获利等金融属性，黄金极易变

现，这是当代黄金的货币和金融属性的一个突出表现。

50、由于各国外汇市场都用现代化的通讯技术进行外汇交易，因此它们之间的联系

非常紧密，形成一个统一的世界外汇市场。这指的是外汇市场的（）特点。

A、空间联系性

B、空间统一性

C、时间连续性

D、时间间隔性

标准答案：B

知识点解析•：外汇市场的空间统一性是指由于各国外汇市场都用现代化的通讯技术

进行外汇交易，因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世界外汇市场。

51、私募股权基金中LP是指（）。

A、基金管理人

B、基金投资人

C、基金使用人

D、基金受益人

标准答案：B

知识点解析：LP指的是有限合伙人limitedpartner,就是出钱的，仅仅投资资本，

但不参与公司管理。GP指的是普通合伙人，generalpartner,就是负责投资管理

的，两方面合起来就采用有限合伙的方式。

52、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。

A、目的性原则

B、合法性原则

C、综合性原则

D、规划性原则

标准答案：B

知识点解析：合法性原则是税收规划最基本的原则，这是由税法的税收法定原则所

决定的，也是税收规划与偷税漏税乃至区别开来的根本所在。合法性原则意味着它

是在尊重法律、不违反法律法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行的。

53、下列选项中，不属于金融衍生品市场的是（）。

A、期货市场

B、基金市场

C,互换市场

D、远期协议市场

标准答案：B

知识点解析：金融衍生品市场是以金融衍生品为交易对象的市场，可划分为期货市

场、期权市场、远期协议市场和互换市场。

54、下列关于金融互换市场的说法，借误的是（）。

A、互换中可以包含两个以上的当事人

B、互换是相互交换等值现金流的合约

C、金融互换是通过银行进行的场内交易

D、金融互换包括利率互换和货币互换两种类型

标准答案：C

知识点解析：金融互换是通过银行进行的场外交易。

55、银行代理理财产品绡售的基本原则不包括（）。

A、适当性原则

B、客观性原则

C、主观性原则

D、避免利益冲突原则

标准答案：C

知识点解析•：银行代理理财产品销售的基本原则包括：适当性原则、客观性原则和

避免利益冲突原则。

56、（）不是银行高净值客户。

A、小赵提供最近家庭收入，每年不低于28万元

B、小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于25万

C、小李购买理财产品时，出示150万元的个人储蓄存款证明

D、小王单笔认购理财产品200万元

标准答案：A

知识点解析•：高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购

理财产品份额不少于100万元人民币的自然人；②认购理财产品时，个人或家庭

金融资产总计超过100万元人民币的自然人；③个人收入在最近三年每年超过20

万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币的自然

人。

57、下列（）不属于民事法律的基本原则。

A、自愿

B、公正

C、等价有偿

D、诚实信用

标准答案：B

知识点解析：民事法律的原则包括：自愿、公平、等价有偿和诚实信用。

58、有限合伙企业可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企

业中的财产份额，但应当提前（）日通知其他合伙人，

A、30

B、15

C、10

D、5

标准答案：A

知识点解析：有限合伙企业可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有

限合伙企业中的财产份额.但应当提前30日通知其他合伙人°

59、下列不属于我国主要的股票价格指数的是（）。

A、沪深300指数

B、恒生股票价格指数

C、深证成分股指数

D、上证综合指数

标准答案：B

知识点解析：我国的主要股票价格指数有沪深300指数、上证综合指数、深证综合

指数、深证成分股指数、上证50指数和上证180指数。

60、下来说法中正确的是（）。

A、债券的发行条件不包括其发行票面金额

B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策

C、凭证式国债可以流通并转让

D、记账式国债不能上市流通转让

标准答案：B

知识点解析：债券发行条件是指债券发行者在以债券形式筹集资金时所必须考虑的

有关因素，包括发行金额、票面金额、期限、偿还方式、票面利率、付息方式、发

行价格、发行费用、税收效应以及有无担保等内容。因此，A项说法错误。凭证式

国债不能上市流通转让，但可以提前兑取，C选项错误。记账式国债，是指没有实

物形态的票券，而是在电脑账户中作记录。在我国，上海证券交易所和深圳证券交

易所己为证券投资者建立电脑证券账户。因此，可以利用证券交易所的系统来发行

债券，并可以流通转让，D选项错误。

61、理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资

金，所产生的收益和风险由（）承担。

A、客户

B、银行

C、银行与客户协商

D、银行与客户共同

标准答案：A

知识点解析：根据《商业银行个人理财'业务管理哲行办法》规定，在理财顾问服务

活动中，客户根据商业果行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生

的收益和风险。

62、下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势?（）

A、发行门槛低，成本可控

B、可无担保，无抵押

C、发行期限可长可短

D、30%规定突破

标准答案：D

知识点解析：中小企业私募债具有的优势包括：①发行门槛低.成本可捽：②无

强制性信用评级要求；③可无担保，无抵押；④发行期限可长可短；⑤发行利率

较目前中小企业常用的民间借贷成本低；⑥采用交易所备案制、效率高、可预

见；⑦发行规模不受净资产限制，资金用途灵活；⑧40%规定突破；⑨无产业政

策限定。

63、下列投资工具中，风险最小的是（）。

A、国债

B、股票

C、企业债券

D、期货

标准答案：A

知识点解析：国债有国家信用作担保，风险小于企业债券、股票和期货。在基础性

金融产品中，股票的风险最高；期货属于金融衍生产品，在带来更高收益的同时，

隐含的风险也更难以辨别，期货交易的高风险主要来源于其保证金交易制度。

64、下列（）不属于违约责任的承担形式。

A、抵押担保

B、违约金责任

C、定金责任

D、赔偿损失

标准答案：A

知识点解析：违约责任的承担形式主要有：违约金责任；赔偿损失；强制履行；定

金责任；采取补救措施。

63、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只（）。

A、开放式基金

B、公募基金

C、国际基金

D、成长型基金

标准答案：D

知识点解析：成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场。

66、原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原

兑换水单的兑回有效期为自兑回日期（）个月"

A、6

B、12

C、18

D、24

标准答案：D

知识点解析：原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单

办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑回日期24个月。

67、张先生现在将10000元存入一个账户，利率为9.5%,在未来的五年中，每

年需取出（）元钱才能在第5年末取完这笔钱。

A、2000

B、2453

C、2604

D、2750

标准答案：C

知识点解析：本题是根据终值求年值。假设每年取出a元，ax［（l+9.5%）5_

1R9.5%=10000x（l+9.5%夕,求得际2604（元）。

68、基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括

（）。

A、采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金

B、未经中国证监会注卅或认定，擅自从事基金销售业务

C、挪用基金销售结算资金或者基金份额的

D、未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产

品

标准答案：A

知识点解析：基金销售机构从事基金销售活动，存在下列情形之一的，将根据《证

券投资基金法》对相关巩构和人员进行处罚：①未经中国证监会注册或认定，擅

自从事基金销售业务；②未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承

受能力不相当的基金产品；③挪用基金销售结算资金或者基金份额的；④未建立

应急风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相

关的非公开信息。

69、下列关于债券特征的描述，错误的是（）。

A、安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资

B、收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬

C、偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还

本金

D、流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券

标准答案：A

知识点露析：安全性是指债券持有人的收益相对固定，不随发行者经营收益的变动

而变动，并口一般可按期收回本金。但是债券投资存在不能收回的情况：①债务

人不履行债务；②流通市场风险。

70、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D、合同订立方应采取合理的方式

标准答案：A

知识点解析：对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释°对格式

条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非

格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

71、下列哪一项不属于策行代理信托产品的风险?（）

A、投资项目风险

B、项目主体风险

C、信托中介风险

D、流动性风险

标准答案：c

知识点解晶：银行代理信托产品的风险包括投资项目风险、项目主体风险、信托公

司风险和流动性风险。

72、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施

民事行为给他人造成损害的，（）。

A、行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任

B、第三人和行为人负连带责任

C、行为人独自承担民事责任

D、被代理人和第三人负连带责任

标准答案：B

知识点解析：第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行

为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。

73、关于交易所上市基金（ETF）的特征，下列说法错误的是（）。

A、E1卜本质上是开放式基金

B、ETF在交易所挂牌，交易非常便利

C、投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额

D、投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回

标准答案：c

知识点露析：交易所上市基金可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股

票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额。

74、下列哪一项属于期货合约的特征?（）

A、非标准化合约

B、柜台交易

C、履约大部分通过对冲方式

D、合约的价格有最大变动单位和浮动限额

标准答案：C

知识点解析：期货合约的特征包括：①标准化合约；②履约大部分通过对冲方

式；③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；④合约的价格有最小变动

单位和浮动限额。

75、远期外汇交易的交割期一般按（）计算。

A、年

B、季

C、月

D、日

标准答案：C

知识点解析：远期外汇交易的交割期一般按月计算，从1个月至6个月不等，最普

通为3个月，最长不超过1年（超过1年的超远期外汇极少）。

76、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。

A、若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权

B、若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权

C、看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得

一定收益

D、看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

标准答案：A

知识点解析：B项若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，执行期权会形成

亏损，不应执行；C项看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格

时执行期权，获得一定收益；D项看涨期权和看跌期权的区别在于对价格的预期，

按照对交易价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。按行权日期不同，

金融期权可分为欧式期权和美式期权。

77、下列哪一项不属于理财师职业道德要求的内容?（）

A、专业的

B、尽职、高效的

C、值得信赖的

D、忠于客户的

标准答案：A

知识点解析：理财师职业道德要求的内容包括：尽职、高效的；值得信赖的；诚实

的；正直公正的；忠于客户的和热情。

78、按照交易方式划分，下列哪一项属于金融衍生工具的分类?（）

A、债券衍生工具

B、互换衍生工具

C、货币衍生工具

D、场内交易工具

标准答案：B

知识点解析：按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为：远期、期货、期权和互

换等。

79、张先生将20万元人民币存入银行，若按年均3%的复利来计算，10年后资金

为（）万元。

A、26

B、28

C、26.88

D、28.88

标准答案：C

知日点解析：若按3%的复利来计算，10年后资金则变为20x（l+3%）i°=26.8783

万元。

80、年金终值和现值的计算通常采用（）的形式。

A、单利

B、复利

C、贴现

D、折现

标准答案：B

知识点解析：年金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用

复利的形式。

81、下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）。

A、根据就业状况，大企业高管,佣金收入者,失业者

B、根据置业状况，自宅无房贷〉无自宅,投资不动产

C、根据家庭负担，未婚,双薪无子女,单薪有子女

D、根据投资知识，有专业执照并从业多年,财经专业刚毕业,医学院在校生

标准答案：B

知识点解析：根据置业状况，投资不动产〉自宅无房贷〉无自宅，所以B说法有

误。

82、2000年陈老太太将20万元借给了老曹，2010年老曹才将20万元还给了陈老

太太，因通货膨胀导致这20万元仅相当于当年一半的购买力，则这十年的通货膨

胀率平均大概是（）。

A、7%

B、5%

C、4%

D、3%

标准答案：A

知识点解析：10x（l+r）】°=20,得W7%,这十年的通货膨胀率平均大概是7%。

83、某项目初始投资1000元，年利率8%,期限为1年，每季度付息一次，按复

利计算则其1年后本息和为（）。

A、1047.86元

B、1036.05元

C、1082.43元

D、1080.00元

标准答案：C

知识点解析：1年后本息和为：1000X（1+8%：4）4=1082.43（元）。

84、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方

式各有不同，赵先生应该选择（）。

A、甲：年利率15%,每年计息一次

B、乙：年利率14.7%,每季度计息一次

C、丙：年利率14.3%,每月计息一次

D、丁：年利率14%,连续复利

标准答案：B

知识点解析：甲的有效年利率为15%；乙的有效年利率为（1+14.7%/4）4-

1=15.53%；丙的有效年利率为（1+14.3%/12严-1=15.28%；丁的有效年利率

为e°14.1=15.03%。因为是贷款收益，所以赵先生选择收益最大的，即B项,

85、作为投资产品，（）流动性最好。

A、股票基金

B、房地产

C、货币基金

D、资金信托产品

标准答案：C

知识点解析：房地产投资属于固定投资、流动性较差；信托产品缺少转让平台，流

动性也较差。基金流动性较好，货币市场是一个低风险、流动性高的市场，因此货

币基金的流动性高于股票基金。

86、下列哪一项不属于人寿保险?（）

A、传统人寿保险

B、年金保险

C、人身保险新型产品

D、意外伤害保险

标准答案：D

知识点解析：人寿保险包括传统人寿保险、年金保险和人身保险新型产品。

87、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分

资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）。

A、资产配置

B、证券选择

C、基本面分析

D、投资策略

标准答案：A

知识点解析：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的

需求，风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不

同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等,即资产配置"

88、假如某永续年金每年都产生现金流，第一年为3000元，以后每年都增加

5%,年利率为15%,那么它的现值是（）元。

A、3000

B、30000

C、300000

D、3000000

标准答案：B

知识点解析：增长型永续年金的现值公式为：PV二C/（r-g）,代入已知可得，

PV=3OOO-?（3.15-0.05）=30000（元）。

89、可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎回权。常

见的赎回保护期是发行后的（）年。

A、2〜3

B、3〜5

C、6〜8

D、5-10

标准答案：D

知识点解析：可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎

回权。常见的赎回保护期是发行后的5〜10年。

90、发生下列（）情形，不会造成法定代理或者指定代理终止。

A、代理期间届满或者代理事务完成

B、代理人死亡

C、被代理人取得或者恢复民事行为能力

D、代理人丧失民事行为能力

标准答案：A

知识点解析：法定代理或者指定代理终止的事项包括：①被代理人取得或者恢复

民事行为能力：②被代理人或者代理人死亡：③代理人丧失民事行为能力；④指

定代理的人民法院或者指定单位取消指定；⑤由其他原因引起的被代理人和代理

人之间的监护关系消灭。

二、多项选择题（本题共40题，每题1.0分，共40

分。）

91、下列属于金融市场的直接融资的是（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：直接融资包括商业信用、企业发行股票和债券，以及企业之间、个人

之间的直接借贷。

92、个人生命周期中维守期的主要理财活动是（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：B项，维持期的家庭形态表现为子女进入高等教育阶段，子女上小

学、中学是稳定期的家庭形态；D项，投资工具主要是多元化投资组合，活期存

款、股票、基金定投是建立期的投资工具。

93、债券发行需要确定的要素中，最重要的是（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行价格、付息

频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最重要的三大条件为发行

利率、发行期限和发行，'介格，这三点直接决定了债券的投资价值。

94、教育规划是指为了需要时能支付教育费用所定的加护，下列对教育规划的表述

恰当的有（）。

标准答案：B,D,E

知识点解析：个人教育属于再教育，具有投资性，子女教育规划具有消费性。教育

投资规划要确定客户教育投资规划的基本数据，即该规划所需的资金总额、投资规

划的时间等之后考虑通货膨胀率。

95、理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率，下

列说法正确的有（）。

标准答案：A,D,E

知识点解析：理财产品的流动性是指理财产品的变现能力和二级市场的活跃程度，

流动性的高低会影响理财产品的风险和收益；股票基金由于分散了风险，它的收益

率会在个股收益率的最低值和最高值之间，不总是低于个股收益率。

96、假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了100股中国移动股票，过

去1年中得到0.3元的红利，年底时股票价格为每股30%,以下说法中，正确的

有（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：现金红利=0.13x100=30（元）；持有期收益：（30-

25）x100+130=530（元）;持有期收益率为:530^2500x100^=21.2%。

97、保险产品的功能包不（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：保险产品的功能包括：风险转移、补偿损失功能和资金融通功能。

98、马斯洛需求层次理论包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：马斯洛需求理论包括生理上的需要，安全上的需要，情感和归属的需

要，尊重的需要，自我实现的需要，自我超越的需求。

99、根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有（）。

标准答案：A,D

知识点解析：根据管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务

与综合理财服务两大类；根据客户类型不同，商业银行个人理财业务可分为理财业

务、财富管理业务、私人银行业务。

100、保险产品按照保险标的划分为（）。

标准答案：B,D

知识点解析：保险产品或照保险标的划分为人身保险与财产保险。按保险的经营性

质划分为社会保险和商业保险。

101、银行代理理财产品销售的基本原则包括（）。

标准答案：A,D,E

知识点解析：银行代理理财产品销售的基本原则包括：①适当性原则；②客观性

原则；③避免利益冲突原则。

102、委托代理终止的情形包括（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：委托代理终止的情形包括：①代理斯间届满或者代理事务完成；②

被代理人取消委托或者代理人辞去委托；③代理人死亡；④代理人丧失民事行为

能力；⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。

103、证券投资基金是一种适合普通投资者投资的理财产品，下列关于基金的特

征，正确的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

104、下列选项中，属于商业银行不得从事的理财产品销售活动的情形的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十七条规定，商业银行

从事理财产品销售活动，不得有下列情形：①通过销售或购买理财产品方式调节

监管指标，进行监管套利；②将理财产品与其他产品进行捆绑销售；③采取抽

奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；④通过理财产品进行利益输送；⑤

挪用客户认购、申购、赎回资金；⑥销售人员代替客户签署文件；⑦中国银监会

规定禁止的其他情形。

105、在个人生命周期的探索期阶段可以较多运用的投资工具有（）。

标准答案：A,B,E

知识点解析：个人生命周期比照家庭生命周期按年龄层分为6个阶段：探索期、建

立期、稳定期、维持期、高原期和退休期。探索期对应年龄是15〜24岁，此时可

以为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备。这个时候几乎没有或者有很少的

收入，因此投资工具主要是流动资产如活期存款和货币基金。也可开始尝试基金定

投，可以掌握一些基本的理财知识。股票风险较大，不适合。房产投资需要大额资

金，不太现实。

106、QDH基金挂钩类理财产品挂钩的ETF基金与开放式基金没有什么本质的区

别，但本身具有鲜明的特征，分别是()。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：暂无解析

107、货币市场包括()市场。

标准答案：A,B,E

知识点解析：根据市场中投资工具的不同货币市场可分为同业拆借市场、商业票据

市场、银行承兑汇票市场、回购市场、政府短期债券市场、大额可转让定期存单市

场和货币晒场基金市场等子市场。

108、下列说法正确的有()。

标准答案：A,C,D

知识点解析：普通年金终值系数(F/A,i,n)=[(F/P,i,n)-l]/i,偿债基金系数

(A/F,i,n)=i/[(F/P,i,n)-l],普通年金现值系数(P/A,i,n)=[l-(P/F,i,

n)],复利终值系数(F/P,i,n)=(l+i)*\复利现值系数(P/F,i,n)=(l+i)-no

109、银行代理理财产品销售的基本原则有()。

标准答案：A,D

知识点解析：银行代理理财产品销售的基本原则是适用性原则和客观性原则。适用

性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所处的人生周期以及相凡配的

风险承受能力、客户的没资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐

适合的产品；客观性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户

说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方

向、收益预期、市场风险等有全面的了解。

110、对个人理财业务产生影响的社会制度有()o

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：在影响银行个人理财业务的社会环境因素中，制度环境也产生了深远

的影响。包括养老保险制度、医疗保险制度、其他社会保障制度(失业保险制度、

最低生活保障制度、教育制度、住房分配制度等)。

111、下列属于保险类理财产品的有()。

标准答案：C,D,E

知识点解析：A、B项属于金融衍生工具，不属于保险产品，亦不属于保险类理财

产品。

112、基金可分配收益的形式一般包括()。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：基金可分配收益也称基金净收益，是基金收益扣除按照国家规定可以

扣除的费用等项目后的余额。基金收益分配一般有分配现金（现金分红）和分配基金

单位（红利再投资）两种形式，因此，A、B、D、E选项符合题意。

113、下列关于商业银行私人银行业务的说法中，正确的有（）。

标准答案：C,E

知识点解析：私人银行业务的核心是个人理财，如果说一般理财业务中产品和服务

的比例为7：3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例为3：7,A、B选项

说法错误；私人银行是一种向高净值客户提供的金融服务，D选择说法错误；私人

银行业务不限于为客户堤供理财产品，还包括为儿女理财，以及与个人理财相关的

法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。私人银行业务领域不仅

包括了传统银行的个人信用、按揭等业务，更提供了衍生理财产品、保险规划、财

产信托等诸多产品和服务。因此，C、E选项说法正确。

114、按照中小企业私募债券信息披露制度的要求，需要向合格投资者或初始认购

入进行信息披露的内容包括（）0

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

115、下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有（）。

标准答案：B,C,E

知识点解析：货币市场基金是指投资于货币市场上短期（1年以内，平均期限120

天）有价证券的一种投资基金。该基金资产主要投费于短期货币工具，如国库券、

商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。

116、对个人理财业务产生影响的社会制度包括（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：在影响银行个人理财业务的社会环境因素中，制度环境也产生了深远

的影响。包括养老保险制度、医疗保险制度、其他社会保隙制度（失业保险制度、

最低生活保障制度、教育制度、住房分配制度等）。

117、下列关于债券发行的说法正确的有（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：债券发行后，绝大多数的在流通市场（二级市场）上按不同的价格进行

交易。交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨

胀率的预期等。一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券的市场交易价格同

市场利率成反比。

118、下列属于非限定性资产管理计划的有（）。

标准答案：C,D,E

知识点解析：非限定性资产管理计划分为股票型、混合型、FOF型和QDH型°

119、下列关于封闭式基金的说法，正确的有（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析•：封闭式基金的基金规模固定，有固定存续期限，投资者不可以随时提

出购买或赎回申请，适合进行长期投资；开放式基金规模不固定，投资者在存续期

内可随时申购基金单位。

120、下列哪些属于普通合伙企业的合伙人可以用来出质的?（）

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：普通合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产

权利出资，也可以用劳务出质。

121、签订理财规划服务合同时应注意（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：D项合同签订完毕后，理财规划师应将原件送所在机构档案管理部门

存档，自己留存复印件，以免原件不慎丢失。

122、投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：债券票面上有四个基本要索：债券的票面价值即票面金额，债券的到

期期限，债券的票面利率和债券发行者的名称。

123、银行代理国债的风险有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：银行代理国债的风险包括：①价格风险；②再投资风险；③违约风

险；④赎回风险；⑤提前偿付风险；⑥通货膨胀风险。

124、根据客户类型，理财业务可以分为（）。

标准答案：A,C,D

知汉点解析：银行往往根据客户类型进行业务分类。按照这种分类方式，理财业务

可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，银行

为不同客户提供不同层次的理财服务。

125、结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面?（）

标准答案：B,C,E

知识点解析：暂无解析

126、下列关于