银行从业资格与复习卷含答案和解析

银行从业资格整理与复习卷含答案和解析

一、单项选择题（共60题，每题1分）。

1、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止

等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起

（）O

A、6个月

B、2年

C、5年

【参考答案】：B

【解析】：保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清

时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之

日起2年。

2、下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（）o

A、国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生

氏国家助学贷款是国家运用金融手段支持教育的重要方式

C、国家助学贷款可用于支付学费和生活费

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《个人贷款》真题

【解析】国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制

高等学校中经济确实困难的本专科学生（含高职学生）、研究生以及第

二学士学位学生发放的，用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活

费，并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。所

以发放对象不包括全日制初高中生。

3、（）是指债权人与债务人提供的第三人以协商订立书面合同的

方式，转移债务人或者债务人提供的第三人的动产或权利的占有，在债

务人不履行债务时，债权人有权以该财产价款优先受偿。

A、抵押

B、保证

C、质押

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《公司信贷》真题

【解析】质押也称质权，就是债务人或第三人将其动产移交债权人

占有，将该动产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权

依法就该动产卖得价金优先受偿。

4、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中()不是其最

常用的组合限额设定维度。

A、行业等级

B、担保

C、授信额度

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《风险管理》真题

【解析】授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中行业等级、

产品等级、风险等级和担保是其最常用的组合限额设定维度。

5、金融市场的最基本、最重要的功能是()o

A、融通货币资金

B、信号功能

C、调节经济

【参考答案】：A

【出处】：2014年上半年《个人理财》真题

【解析】金融市场的最基本、最重要的功能是融通货币资金。

6、商业银行的票据贴现业务属于()o

A、授信业务

B、中间业务

C、衍生产品业务

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】票据贴现是收款人或持票人在资金不足时，将未到期的银

行承兑汇票或商业承兑汇票向商业银行申请贴现，银行按票面金额扣除

贴现利息后将余额支付收款人的银行授信业务。

7、公司发放红利的一个主要的目的是()o

A、维持公司在资本市场地位

B、公司发展迅速

C、保住公司资本金

【参考答案】：A

【解析】：红利和利息均为公司的融资成本。大多数公司必须支付

红利来保证其在证券市场的位置或资本市场的地位，因为红利的发放会

影响投资者的态度。否则，投资者可能出售其股份，使股价下跌。

8、2013年1月1日《商业银行资本管理办法(试行)》正式施行

后，通常情况下，我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足

率分别不得低于—和—。()

A、9%；8%

B、11%；10%

C、11.5%；10.5%

【参考答案】：C

【解析】：2013年1月1日《商业银行资本管理办法(试行)》

正式施行后，通常情况下，我国系统重要性银行和非系统重要性银行的

资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%0多层次的监管资本要求增强

了资本监管的审慎性和灵活性，确保资本充分覆盖国内银行面临的系统

性风险和特定风险。

9、下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”

规定的是()o[2015年10月真题]

A、依法向有权机构提供客户账户信息

B、与本行专家讨论某股票的走势

C、出于好奇向其他同事打听客户个人信息

【参考答案】：C

【解析】：从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：

①向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人

信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信

息；③不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交

易指令等，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；④将客户信息

用于未经客户许可的其他目的。

10、自营贷款期限最长一般不超过()年。

A、5

B、7

C、10

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】自营贷款期限最长一般不超过10年。

11、个人贷款业务与公司贷款业务相区别的重要特征是()O

A、个人贷款业务和公司贷款业务的主体不同

B、•个人贷款的品种多、用途广泛

C、个人贷款较公司贷款还款方式灵活

【参考答案】：A

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款

分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个

人，这是与公司贷款业务相区别的重要特征。

12、“同行业竞争者、潜在的新加入的竞争者、替代产品、购买者

和供应商”是决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期内在吸引力,

这是（）

A、波特理论

B、5Ps亚当？斯密理论

C、SWOT分析方法

【参考答案】：A

【解析】：波特认为有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分

市场的长期的内在吸引力。这五个群体是同行业竞争者、潜在的新加入

的竞争者、替代产品、购买者和供应商。细分市场的吸引力分析就是对

这五种威胁银行长期赢利的主要因素作出评估。

13、某银行2010年年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在

2010年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为

1000亿元，期初正常类贷款期间因正常回收减少了500亿元，则正常

类贷款迁徙率为Oo

A、6.0%

B、10.5%

C、因数据不足无法计算

【参考答案】：B

【解析】：正常类贷款迁徙率二期初正常类贷款向下迁徙金额/(期

初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额)X100%,其中期初

正常类贷款向下迁徙金额即报告期末关注类、次级类、可疑类、损失类

的贷款余额之和。正常类贷款迁徙率=1000+(10000-500)X100%=

10.5%o

14、商业银行一般会根据客户的()对客户进行分层，以调查客户

理财需求的共性。

A、资产规模

B、区域

C、年龄

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《个人理财》真题

【解析】在大多数情形下，商业银行一般会根据客户的资产(包括

金融资产和其他资产)规模对客户进行分层，在分层的基础上调查客户

需求的共性。

15、根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，不

需要报告的交易是()O

A、当日累计外币交易6000美元的现金收支

B、个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币

C、单笔人民币交易30万元的现金收支

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】应报告的大额交易具体包括：单笔或者当日累计人民币交

易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、

现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收

支；单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币

等值20万美元以上的转账；个人银行账户之间，以及个人银行账户与

单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值

10万美元以上的款项划转：交易一方为个人、单笔或者当日累计等值1

万美元以上的

16、现阶段我国货币供应量中M2减皿是()o

A、狭义货币供应量

B、准货币

C、流通中现金

【参考答案】：B

【解析】：M2是广义货币，M1是狭义货币。M2与M1之差被称为

准货币，是潜在

购买力。

17、根据，《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，对全

部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的()

A、10%

B、15%

C、50%

【参考答案】：C

【解析】：对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的

10%,对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超

过商业银行资本净额的15%,对全部关联方的授信余额不得超过商业

银行资本净额的50%

18、下列各项属于流动性风险预警的融资指标的是()o

A、融资成本上升

B、外部评级下降

C、所发行的股票价格上升

【参考答案】：A

【解析】：融资指标/信号主要包括商业银行的负债稳定性和融资

能力的变化等。例如，存款大量流失，债权人(包括存款人)提前要求

兑付造成支付能力出现不足，融资成本上升，融资交易对手开始要求抵

(质)押物且不愿提供中长期融资，愿意提供融资的对手数量减少且单

笔融资的金额显著上升，被迫从市场上购回已发行的债券等。

19、下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是()o

A、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表

现情况及相关资料

B、在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所有的相关资

产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次

C、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，

还应为每一个理财计划制作明细记录

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《个人理财》真题

【解析】商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、

市场表现情况及相关材料，客户有权查询或要求商业银行向其提供相关

信息。

20、某公司2013年末拥有总资产1000万元，总负债400万元，年

底又向银行贷款200万元。预计公司2014年的资产使用效率、利润率

与2013年相同，分别为100%和6%,2014年红利的留存比率为七成，

则该公司2014年的可持续增长率为()o

A、6.65%

B、9.17%

C、11.12%

【参考答案】：B

【解析】：根据题意，2014年该公司的财务杠杆变为1200/

(1000-400)=2,则该公司的SGR二利润率X资产使用效率X财务杠杆

X70%/(1-利润率X资产使用效率X财务杠杆X70%)

=6%X100%X2X70%/(1-6%X100%X2X70%)=9.17%o

21、下列人员中，()不可以成为危害货币管理罪的主体。

A、年满十八周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机沟的

工作人员

B、金融机构

C、年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人

【参考答案】：B

【解析】:危害货币管理罪主要包括金融机构工作人员购买假币、

以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。其中，金融机构工作人员购买

假币、以假币换取货币罪的主体是特殊主体，为年满十六周岁，具有辨

认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员；持有、使用假币罪的

主体是一般主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人。

22、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产

A=2000亿元,负债【尸1800亿元,资产加权平均久期为DA=5年，负债

加权平均久期为DL二3年。根据久期分析法，如果市场利率从4%下降到

3.5%,则商业银行的整体价值约()o

A、增加22亿元

B、减少22亿元

C、增加2亿元

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《风险管理》真题

【解析】用DA表示总资产的加权平均久期，DL表示负债的加权平

均久期，VA表示总资产的初始值，VL表示总负债的初始植。当市场利

率变动时，资产和负债的变化具体为：①4VA二一[DAXVAXZ\R/

(1+R)]=-5X2000X(3.5%-4%)/(1+0.04)=48.08(亿元)；

23、下列关于先进的风险管理理念的说法，不正确的是()o

A、风险管理的目标是消除风险

B、风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和

股东回报的重要手段

C、商业银行应充分了解所有风险，建立和完善风险控制机制，对

不了解或无把握控制风险的业务，应采取审慎态度

【参考答案】：A

【解析】：风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管

理过程实现风险与收益的平衡。

24、商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过()家保险

公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。

A、1

B、3

C、4

【参考答案】：B

【解析】：商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家

保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。

25、下列不属于合规风险所造成的直接后果是()o

A、重大财务损失

B、监管处罚

C、盈利能力减弱

【参考答案】：C

【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能

遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

26、•个人汽车贷款发放前，应先于落实的条件不包括（）o

A、对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还

本付息账户用于归还贷款

B、经销商已开出汽车销售发票

C、对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续

【参考答案】：B

【解析】：个人汽车贷款发放前，应落实的贷款发放条件除ABD三

项外，还包括：对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的

具体操作程序；对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一

定期限的还本付息额的保证金。同时，需要满足个人汽车贷款的担保条

件等。

27、某公司2009年初拥有总资产8500万元，总负债4500万元，

公司2008年全年共实现销售净利润600万元，计划将其中270万元发

放红利，则公司的可持续增长率为（）o[2009年6月真题]

A、3.25%

B、7.24%

C、8.99%

【参考答案】：C

【解析】:根据题中信息可得：该公司净资产=8500-4500=4000（万

元），R0E=净利润/净资产=600/4000=0.15;红利支付率=股息分红/净

利润二270/600=0.45,RR=1-红利支付率=1-0.45=0.55,则该公司的可持

续增长率为，即为8.99%。

28、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利

变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品不包括（）。

A、小麦

B、棉花

C、黄金

【参考答案】：c

【解析】：商品价格风险定义中的商品主要是指可以在场内自由交

易的农产品、矿产品（包括石油）和贵金属等，但不包括黄金这种贵金

属，黄金是被纳入汇率风险类考虑的。

29、顾先生希望在5年末取得20000元，则在年利率为2%,单利

计息的方式下，顾先生现在应当存入银行O元。:2010年10月真题］

A、19801

B、18182

C、18114

【参考答案】：B

【解析】：根据公式，可得：

30、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采

用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（）O

A、合同书、信件和数据电文

B、电子邮件

C、口头承诺

【参考答案】：c

【解析】：当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。

书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子

数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。

31、下列不属于市场风险计量方法的是（）。

A、外汇敞口分析

B、压力测试

C、最小二乘法

【参考答案】：C

【解析】：市场风险的计量方法有缺口分析、久期分析、外汇敞口

分析、风险价值法、敏感性分析与情景分析、压力测试。

32、下列各项中，（）不属于质押合同的内容。

A、债务人履行债务的期限

B、债务人住所

C、质押担保的范围

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《个人贷款》真题

【解析】质押合同应当包括以下内容：（1）被担保的主债权种类、

数额；（2）债务人履行债务的期限；（3）质物的名称、数量、质量、

状况；（4）质押担保的范围；（5）质物移交的时间；（6）当事人认

为需要约定的其他事项。

33、中国人民银行批复开办汽车贷款业务的第一家商业银行是（）o

A、中国交通银行

B、中国银行

C、中国建设银行

【参考答案】：C

【解析】：中国人民银行批复开办汽车贷款业务的第一家商业银行

是中国建设银行。

34、对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）o

A、房地产经纪公司

B、公积金管理中心

C、房地产开发商

【参考答案】：C

【解析】：对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是

房地产开发公司。即房地产开发商与贷款银行共同签订“商品房销售贷

款合作协议”，由银行向购买该开发商房屋的购买者提供个人住房贷款,

借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋未做好抵押登记之前，

由开发商提供阶段性或全程担保。

35、“借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额”属于()。

A、可疑类贷款

B、损失类贷款

C、次级类贷款

【参考答案】：B

【解析】:借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额属于损失类贷

款的特征。

36、对于由第三方提供担保的保证贷款，在()的情况下，银行无

权要求借款人追加新的保证人。

A、由于借款人要求贷款展期造成贷款风险增大，银行加收罚息而

导致借款人债务负担加重，而原保证人又不同意增加保证额度

B、抵押品市场价值出现变化

C、担保人自身的财务状况恶化

【参考答案】：B

【解析】：只要抵押品本身没有发生毁坏、灭失等，而是市场价值

发生变化，银行无权要求借款人追加新的保证人。

37、下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是()o

A、借款人经济效益

B、借款人规模

C、不良贷款比率

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题

【解析】根据银行流动资金贷前调查报告内容的相关要求，其中不

良贷款比率(比息率)是反映借款人与银行关系的重要指标。

38、在我国，推动整个经济增长的主要力量是()o

A、生产

B、投资

C、供给

【参考答案】：B

【解析】：生产、消费、投资是推动经济增长的三驾马车。在我国,

起主要作用的是投资。我国消费者购买力较弱，信用制度不够完善，大

家消费意识较为落后，消费率低于世界平均水平。而投资所占比重远大

于发达国家。经济增长主要体现为投资推动。

39、流动性反映了商业银行资产负债状况及其变动对均衡要求的满

足程度，因而商业银行的流动性体现在()流动性和()流动性两个方

面。

A、安全、收益

B、资产、负债

C、贷款、存款

【参考答案】：B

【解析】：流动性反映了商业银行资产负债状况及变动对均衡要求

的满足程度，因而商业银行的流动性体现在资产流动性和负债流动性两

个方面。

40、按照由表及里的原则，操作风险具体可划分为非流程风险、流

程环节风险和OO

A、控制派生风险

B、系统性风险

C、操作失误风险

【参考答案】：A

【解析】：按照由表及里的原则，操作风险具体可划分为非流程风

险、流程环节风险和控制派生风险。故选A。

41、下列理财目标中属于长期目标的是()o

A、偿还个人债务

B、税收负担最小化

C、建立退休基金

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《个人理财》真题

【解析】客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他们的需求和

期望目标，这些目标按时间长短可以划分为：①短期目标。比如休假、

旅游等；②中期目标。比如子女教育基金、按揭购房等；③长期目标。

比如退休金、遗产等。故本题答案选D。

42、根据代理权产生的依据的不同对代理进行分类，其中不包含

()O

A、合同代理

B、指定代理

C、委托代理

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《个人理财》真题

【解析】根据代理权产生的依据的不同，可以将代理分为委托代理、

法定代理和指定代理。

43、冻结单位或个人存款的期限最长为()个月。

A、1

B、6

C、9

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】冻结单位或个人存款的期限最长为6个月，期满后可以按

照法律规定办理续冻手续。有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾

期未办理续冻手续的，视为自动解除冻结措施。

44、下列情况不属于信用卡的主要功能的是()o

A、支付结算

B、储蓄功能

C、消费信贷

【参考答案】：B

【出处】：2013徉下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结

算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。

45、银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求

明显不合理，这时他应()O

A、按规定向上级主管报告

B、耐心说明情况.取得理解和谅解

C、不理会其要求

【参考答案】：B

【解析】：在接洽业务过程中应衣着得体、态度稳重、礼貌周到。

对客户提出的

合理要求尽量满足.对暂时无法满足或明显不合理要求应耐心说明

情况，取得理解和谅解。

46、允宵所有中资银行开办消费信贷业务始于()o

A、1997年

B、1999年

C、2000年

【参考答案】：B

【解析】：从1999年起，《关于开展个人消费信贷的指导意见》

允许所有中资银行开办消费信贷业务。

47、()是商业银行贷款保证人履行保证义务的实际能力。［2012

年10月真题］

A、保证策略

B、保证措施

C、保证实力

【参考答案】：c

【解析】：保证实力主要是指保证人的财务状况，如现金流量、或

有负债、信用评级等情况的变化直接影响其担保能力。良好的保证意愿

是保证人提供担保和准备履行担保义务的基础。

48、下列对信用评级分类及应用的理解，错误的是()o

A、分为外部评级和内部评级

B、外部评级以定量分析为主，内部评级以定性分析为主

C、外部评级主要适用于大中型企业

【参考答案】：B

【解析】：信用评级分为外部评级和内部评级：前者是专业评级机

构对债务人信用状况的整体评估，主要依靠专家定性分析，评级对象主

要为企业；后者是商业银行根据内部数据和标准，对客户的风险进行评

价，侧重于定量分析。

49、根据《贷款通则》的规定，银行信贷业务人员要将贷前调查与

信用风险分析结果形成OO

A、倾向性意见

B、贷前调查报告

C、纪要文件

【参考答案】：B

【解析】：根据《贷款通则》的规定，信贷业务人员要将贷前调查

与信用风险分析结果形成贷前调查报告，供风险管理部门或风险评审委

员会评审、批准。

50、根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，资产

收益率的计算公式为。

A、资产收益率二税后净收入/资本金总额

B、资产收益率二税后净利润/平均资本金总额

C、资产收益率二税后净收入/资产总额

【参考答案】：C

【解析】：根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，

资产收益率(ReturnonAssets,ROA)是反映商业银行资产质量、收入

水平、成本管理水平、负债管理水平以及综合管理水平的综合指标。其

计算公式是：资产收益率(ROA)二税后净收入/资产总额。

51、战略风险属于一种()o

A、短期的显性风险

B、长期的显性风险

C、长期的潜在风险

【参考答案】：C

【解析】：战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实

施效果需要很长时间才能显现，且战略风险管理强化了商业银行对于潜

在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在

联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。

52、超额准备金率计算公式中的各项存款不包括下列哪项？()

A、财政性存款

B、活期存款

C、应解汇款

【参考答案】：A

【解析】：根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，

人民币超额准备金率二(在中国人民银行超额准备金存款+库存现金)/

人民币各项存款期末余额X100%。公式中各项存款包括人民币的活期存

款、定期存款、应解汇款、保证金，不含财政性存款和委托存款。

53、一级操作风险损失时将发生的内部原因包括()o

A、信息科技系统、流程、人员

B、流程、人员、经营活动

C、信息科技系统、人员、环境

【参考答案】：A

【解析】：一级操作风险原因分类有信息科技系统、流程、人员、

经营活动、环境、政治、监管和破坏或事故等八类。其中，信息科技系

统、流程、人员属于导致操作风险损失事件发生的内部原因；经营活动、

环境、政治、监管和破坏或事故属于导致操作风险损失事件发生的外部

原因。

54、商业银行系统缺陷包括()所产生的风险。

A、员工的必要知识不足

B、系统设计不完善

C、外部欺诈

【参考答案】：B

【解析】：商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺

陷和外部事件四大类别分类。其中，系统缺陷包括系统设计不完善和系

统维护不完善所产生的风险，具体表现为数据/信息质量风险、违反系

统安全规定、系统设计/开发的战略风险，以及系统的稳定性、兼容性、

适宜性方面存在问题等方面。

55、贷款总额与核心存款的比率—，表明商业银行存储的流动性

越高，流动性风险也相对O（）

A、越小；越小

B、越小；越大

C、越大；越大

【参考答案】：A

【解析】：贷款总额与核心存款的比率越小，表明商业银行资金稳

定性的资金来源运用在非流动资产上的比例越小，从而流动性越高，流

动性风险也相对越小。

56、下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。

A、《贷款通则》

B、《商业银行风险监管核心指标（试行）》

C、《项目融资业务指引》

【参考答案】：B

【解析】：C项，《商业银行风险监管核心指标（试行）》属于其

他风险管理领域相关制度指引。

57、面谈结束时，如经了解客户的贷款申请可以考虑，但不确定是

否可受理，调查人员应（）。［2009年6月真题］

A、申报贷款

B、不作表态

C、准备后续调查

【参考答案】：c

【解析】：根据《贷款通则》的规定，面谈结束时，调查人员应及

时对客户的贷款申请作出必要反应，如客户的贷款申请可以考虑（但还

不确定是否受理），应向客户获取进一步的信息资料，并准备后续调查

工作，注意不得超越权限作出有关承诺。

58、关于对借款人盈利能力的分析，下列说法错误的是（）o

A、应对销售利润率、净利润率等各指标及利润表各项目结构分析,

分别独立评价

B、一般销售利润率上升总是与产品销售成本在产品销售收入中比

重下降相联系

C、销售利润率上升一般必然导致营业利润率的上升

【参考答案】：A

【解析】：在分析借款人盈利能力时，应将销售利润率、营业利润

率、税前利涧率、净利润率、成本费用利润率等指标结合起来，并运用

利润表中各个项目的结构分析，综合评价客户盈利能力的高低和变动情

况，不应将各指标分裂开来单独评价，这样不能全面考察企业的盈利能

力O

59、在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意（）o

A、抵（质）押协议的合规性

B、抵（质）押协议中的担保期限

C、抵（质）押协议生效的前提条件

【参考答案】：C

【解析】：在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意抵（质）

押协议生效的前提条件（如向有关部门登记生效）。对于抵押协议虽正

式签署但生效滞后的贷款项目，应在抵押正式生效前，采取必要的手段

和措施规避贷款风险。

60、商业银行先要和公积金管理中心签订(),取得公积金个人住

房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。

[2009年10月真题]

A、委托贷款通知书

B、委托放款协议书

C、住房公积金贷款业务委托协议书

【参考答案】：C

【解析】：银行要先和公积金管理中心签订《住房公积金贷款业务

委托协议书》，取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委

托办理公积金个人住房贷款业务。根据委托协议及公积金管理中心的具

体要求，接受当地公积金管理中心委托，承办银行受托办理公积金借款

咨询和申请，经办人员会告知借款人必须符合当地公积金管理中心规定

的住房公积金贷款条件。

二、多项选择题(共20题，每题2分)

1、设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略？()O

A、风险规避

B、风险对冲

C、风险分散

【参考答案】：C

【解析】：通过设定行业比例，避免贷款过于集中

2、金融创新的内在要求是()

A、风险管理

B、业务发展

C、信息技术

【参考答案】：A

【解析】：风险管理是金融创新的内在要求

3、下列不属于定期存款的是()o

A、整存整取

B、通知存款

C、存本取息

【参考答案】：B

【解析】：C是属于其它储蓄存款

4、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币

O万元

A、50

B、20

C、40

【参考答案】：B

【解析】：消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承

受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。

5、扩张性财政政策对经济的影响是()o

A、缓和了经济萧条但增加了政府的债务

B、加剧了通货膨胀但减轻了政府债务

C、缓和了通货膨胀但增加了政府债务

【参考答案】：A

【解析】：扩张性财政政策可以增加政府支出和减少税收，增加总

需求，提高国民收入，缓和萧条。同时，政府支出增加、税收减少会导

致政府收入不足.因此也会增加政府债务。

6、最后贷款人的援助对象是()o

A、出现流动性不足且没有清偿力的金融机构

B、暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构

C、濒临破产倒闭的金融机构

【参考答案】：B

【解析】：最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具

有清偿力的金融机构。

7、下列属于融资类保函的是()o

A、投标保函

B、预付款保函

C、延期付款保函

【参考答案】：C

【出处】：2013徉上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】银行保函分为融资类保函与非融资类保函，融资类保函包

括：借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延

期付款保函。投标保函、经营租赁保函、预付款保函属于非融资类保函。

8、随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，

银行业金融机构普遍把()作为银行业金融机构一项核心的风险管理活

动。

A、公司治理

B、合规管理

C、风险指标

【参考答案】：B

【解析】：当前，银行业金融机构普遍把合规管理作为银行业金融

机构一项核心的风险管理活动。

9、银行采用标准法计量操作风险时，将全部业务划分为()个业

务条线。

A、6

B、8

C、9

【参考答案】：C

【解析】：标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、

零售银行、商业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和

其他业务等9个业务条线.操作风险资本要求等于各条线三年总收入的

平均值乘上一个固定比例再加总。

10、根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业

从业人员在为客户办理理财业务时，应当了解的客户情况是()O

A、客户的婚姻状况

B、风险承受能力

C、客户近期是否有购房需求

【参考答案】：B

【解析】：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解

客户账户开立、资金调拨的用途及账户是否会被第三方控制使用等情况。

同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务

单据及客户的风险承受能力。

11、组合投资类理财产品发行主体往往采用()的投资组合管理方

法和资产负债管理方法对资产池进行管理。

A、动态

B、灵活

C、随机

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《个人理财》真题

【解析】组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合

或资产池，其中包括：债券、票据、债券回购、货币市场存拆放交易、

新股申购、信贷资产以及他行理财产品等多种投资品种，同时发行主体

往往采用动态的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管

理。

12、银行可能遭受的国家风险包括()o

A、到期不还风险

B、债务重新安排风险

C、以上都是

【参考答案】：C

【解析】：答案为Do

A、B、C项都属于国家风险。

13、银行在产品生命周期介绍期一般采取的措施不包括()

A、建立有效的信息反馈机制

B、通过广告等多种途径让客户尽量了解新产品的用途和特点

C、不断提高产品质量，改善服务

【参考答案】：C

【解析】：银行在介绍期一般可以采取以下一些措施：首先，建立

有效的信息反馈机制，主动地收集客户反馈的意见和建议，并对它们进

行科学分析，及时改进产品的设计，再将改进后的产品迅速投放市场，

以取得客户的信任与支持；其次，通过广告等多种途径让客户尽量了解

银行新产品的用途和特点，使客户真正体会到银行产品的方便与实惠，

以激发客户的购买欲望；最后，制定合理的价格。如果为了引起客户注

意，树立产品信誉，尽快收回投资，可以采用高价策略；而为了抢占市

场，扩大销售，可以进行低价渗透。D项属于成长期所采取的措施。

14、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若

按单利计算，利率为5%。那么，他现在应存入()元。

A、8000

B、9500

C、9800

【参考答案】：A

【解析】：根据单利现值计算公式，可得：c二

15、商业银行在投资决策时，假设其他条件均相同，则根据理性投

资原则，下列最佳投资组合方案是()O

A、投资组合丙

B、投资组合丁

C、投资组合甲

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《风险管理》真题

【解析】相同收益，选择标准差小的组合，所以排除甲、乙。标准

差相同，选择收益率大的方案，所以排除丙。

16、下列因素与资金周转周期延长所引起的贷款需求无关的是()o

[2009年10月真题]

A、存货周转天数

B、现金周转天数

C、应收账款周转天数

【参考答案】：B

【解析】：对于经营周期和资金周转周期的长度，特别是资金周转

周期的延长引起的借款需求与应收账款周转天数、存货周转天数和应付

账款周转天数有关。因为应收账款周转天数、存货周转天数和应付账款

周转天数的延长将直接导致企业资金周转周期的延长，从而引起借款需

求的增加。

17、商业银行向个人发放的无须提供特别担保的人民币贷款是()o

A、无担保流动资金贷款

B、个人信用贷款

C、个人抵押授信贷款

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】这是个人信用贷款的定义。

18、1987年4月1日，()重新组建，是新中国第一家全国性的

股份制商业银行。

A、交通银行

B、中国银行

C、中国建设银行

【参考答案】：A

【解析】：交通银行，1987年4月1日重新组建，是新中国第一

家全国性的股份制商业银行，于2005年6月23日在香港联合交易所上

市，于2007年5月15日在上海证券交易所上市。

19、下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法不正确的是

()O

A、可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在

生产经营过程中周期性、季节性的流动资金需求

B、可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付

性资金不足

C、可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口

【参考答案】：c

【解析】：D项，流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资。

固定资产贷款(项目贷款)是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金

缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。

20、关于保险兼业代理人，下列说法错误的是()o

A、保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务

B、保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担

C、保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费

【参考答案】：B

【解析】：C项，保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业

务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。

三、判断题(共20题，每题1分)

1、个人信用贷款需要客户提供银行认可的抵押物或第三方保证作

为担保。()

【参考答案】：错误

【解析】：不同的贷款产品对客户，i4-*-的要求不一定一样，有的

贷款产品要求客户能够提供银行认可的抵押物或保证人作为担保，而个

人信用贷款则无须提供任何担保就可向个人发放。

2、使用专家判断法、信用评分法、违约概率模型分析都能够直接

估计出客户的违约概率。()

【参考答案】：错误

【解析】：只有违约概率模型分析可以。

3、一般而言，各业务部门负责收集相关数据和信息，并报告至高

级管理层，高级管理层进行分析、评估后，形成最终报告，并呈风险管

理部门。()

【参考答案】：错误

【解析】：一般而言，各业务部门负责收集与操作风险相关的内部

数据和信息，并报告至操作风险管理部门。操作风险管理部门汇总内外

部风险信息并集中处理、评估后，形成操作风险报告，并递交管理层。

4、如果客户已经违约，则违约风险暴露对于表内项目为债务账面

价值，对于表外项目为：已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金

额。()

【参考答案】：错误

【解析】：如果客户已经违约，则违约风险暴露为其违约时的债务

账面价值；如果客户尚未违约，则违约风险暴露对于表内项目为债务账

面价值，对于表外项目为：已提取金额+信用