银行合规考试：信贷管理考点巩固

银行合规考试：信贷管理考点巩固

1、单选中期流动资金贷款是指期限为（）,主要用于企业正常生产经营中经

常性的周转占用和铺底流动资金贷款。

A、1年以上（不含1年）至3年以下（含3年）

B、1年以上（不含1年）至5年以下（不含5年）

C、1年以上（不含1年）至5年以下（含5年）

D、1年以上（不含1年）至3年以下（不含3年）

正确答案：C

2、问答题流动资金借款合同应如何签订？

正确答案：贷款人应和借款人及其他相关当事人签订书面借款合同及其他相关

协议，需担保的应同时签订担保合同。

3、问答题贷款调查组对某企业财务数据进行分析，年末总资产20000万元,

其中流动资产5000万元；所有者权益8000万元；流动负债4000万元，请计

算年末企业资产负债率。

正确答案：资产负债率=负债总额+资产总额X100%=（20000-8000）4-20000

X100%=60%

4、单选社团贷款代理社应按照有关信贷规定进行贷后检查，并于（）日内将

贷后检查报告和检查表传真至其他成员社。

A、1

B、2

C、3

D、5

正确答案：C

5、名词解释实贷实付

正确答案：银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要

对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过

贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。

6、单选贷款需展期的，信贷人员应督促借款人在贷款到期前（）日提交展期

申请，按展期调查、审查、审批程序办理。

A、7

B、10

C、15

D、20

I£确答案：C

7、判断题农发行信贷产品包括贷款类信贷产品和非贷款类信贷产品，

正确答案：对

8、多选、常用的财务分析方法有（）等。

A、比较分析法

B、比率分析法

C、趋势分析法

D、因素分析法

正确答案：A,B,C,D

9、多选开户行客户经理是信贷业务受理的经办人，应对申报材料的（）负

责。

A、真实性

B、有效性

C、安全性

D、计划性

正确答案：A,B

10、单总■于公司类贷款集中管理，以下说法错误的是（）o

A、公司类贷款实施集中管理，可实施完全集中管理和相对集中管理

B、完全集中管理指评级、授信、贷前调查和贷后管理环节均由法人机构公司业

务部门操作，固定资产贷款和额度较大的贷款业务应实施完全集中管理

C、相对集中管理指对额度较小的中、小、微型企业流动资金贷款可由信用社

（支行）进行评级、授信、贷前调查和贷后管理

D、区域集中管理指对额度较小的中、小、微型企业流动资金贷款可由信用社

（支行）进行评级、授信、贷前调查和贷后管理

正确答案：D

11、多选（）可根据业务需要设置信贷独立审查官，独立从事信贷业务审

查，为有权审批人审批信贷业务提供智力支持和决策参考。

A、县支行

B、有审批权的二级分行

C、省级分行

D、总行

正确答案：B,C,D

12、单选舄集’团成员企业发放贷款或提供其他用信的（）均为贷后管理的第

一责任行。

A、各开户行

B、管理行

C、共同上级行

D、一级分行

正确答案：A

13、多选根据银监会贷款新规，放款审核内容包括（）。

A、合规性要求、限制性条款的落实情况

B、担保落实、资本金同比到位情况

C、调查结束至审批时借款人重大风险变化情况

D、申请提款金额是否与项目进度匹配

正确答案：A,B,D

14、单选对粮食加工企业发放的收购贷款，企业信用等级必须经系统评级方

法评定在（）（含）级以上。

A、A-

B、BBB

C、A+

D、BB+

正确答案：A

15、问答题实行公开授信的对象必须具备哪些条件？

正确答案：（1）信用等级在AA一级（含）以上。

（2）经营状况良好，近2年未出现经营亏损。

（3）经营规模较大，产品知名度较高。

（4）与我行建立信贷关系1年以上，且无不良信用记录。

16、单选不属于长期负债的项目是（）。

A、长期借款

B、应付债券

C、长期应付款

D、预提费用

正确答案：D

17、单选社团贷款牵头社或代理社应在社团贷款合同生效后（）日内，按有

关规定将合作协议和社团贷款合同报送银行业监管机构备案。

A、三

B、五

C、七

D、十

正确答案：D

18、问答题计算题：甲企业与乙银行签订借款合同，借款金额为100万元人

民币，借款期限为1年，由丙企业作为借款保证人。合同签订3个月后，甲企

业因扩大生产规模急需资金，遂与乙银行协商，将贷款金额增加到150万元，

甲和银行通知了丙企业，丙企业未予答复。后中企业到期不能偿还债务。该案

中的丙企业应如何承担保证责任？

正确答案：丙企业对100万元应承担保证责任，增加的50万元不承担保证责

任。

19、问答题采取借款人自主支付方式，借款人应提供哪些支付证明材料？

正确答案：支付证明材料包括但不限于发票、货运单据、商务合同、供货清

单、工程进度表、工程量清单、结报单等的复印件或/和原件，具体依贷款资金

用途而定。

20、单选在首次提款后（）内，公司信贷业务部门检查人员对贷款资金流

向、企业执行信贷合同等情况进行首次检查。

A、7天

B、10天

C>15天

D、20天

正确答案：C

21、判断题当季节性负债数量超过季节性资产时，超出的部分公司一般会尽

可能用内部资金来满足营运资本投资，如果内部融资无法满足全部融资需求，

公司就会向银行申请短期贷款。

正确答案：错

22、多总在办理民营企业个人抵（质）押担保时，最大限度的要求企业法定

代表人及参与民营企业经营管理的主要股东个人以其（）股权等有效资产为企

业贷款提供抵（质）押担保。

A、房地产

B、交通工具

C、存单

D、可以转让的基金份额

正确答案：A,B,C,D

23、多选非经营性项目贷款办理要坚持（）原则。

A、政府主导

B、政府筹资

C、独立申贷

D、防控风险

正确答案：A,B,C,D

24、名词解释贷款展期

正确答案：是指借款人因故未能按借款合同约定期限偿还贷款，而向贷款人要

求继续使用贷款，贷款人同意延期偿还贷款。

25、判断题合同生效是指合同开始发生法律上的效力。

正确答案：对

26、多选准政策性贷款入库环节的管埋，主任客户经理应对（）等情况进行

重点分析，判断借款人是否存在挤占挪用。

A、银行台账登记的商品数量及价值与企业保管账反映不一致

B、收购（调入）进度与资金支用进度不一致

C、库存值+正常结算资金占用〈所发放贷款

D、库存值+结余货币资金+正常结算资金占用〈所发放贷款

正确答案：A,B,D

27、名词解释粮食财务挂账

正确答案：是指粮食企业因执行政策或自主经营过程中形成的各种亏损占用的

银行贷款以及其他各项资金。

28、名词解释基本存款帐户

正确答案：是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行帐户。

存款人日常经营活动的资金收付及其工资，奖金和现金的支取，只能通过本账

户办理。

29、判断题根据政策性贷款业务的特点，从提高办贷效率出发，对政策性贷

款可不实行审贷分离、前后台制约和内部横向制衡的办法。

正确答案：错

30、问答题信贷人员工作调动时，贷款责任如何划定？

正确答案：①应按规定进行离任审计，对每笔贷款风险状况进行认定，有违规

贷款的，在清收整改完成前一律不得调动。

②新管户信贷员应在一定时间内对原贷款责任人的贷款写出风险报告。如果移

交贷款为非违规的正常贷款，新管户信贷员应视同贷款第一责任人，承担相关

责任。

31、问答题对非经营性项目的贷后监管，项目经理应重点关注哪些方面？

正确答案：（1）地方经济发展水平；

（2）地方政府信用状况；

（3）地方财政实力；

（4）国家宏观经济政策、产业政策或金融政策的变化对地区经济发展及借款人

的影响情况等。

32、多选有（）行为之一的，视情节轻重，对责任单位处以1000—3000元罚

款，或对有关责任人扣发1-2个季度绩效工资。

A、为虚增存款而发放贷款的

B、未落实贷款审批条件发放贷款的

C、未按照贷后管理规定对贷款客户进行监管，未及时发现及有效制止贷款客户

违规和违约行为，造成贷款被挤占挪用的

D、违反规定以贷收贷、以贷收息的

正确答案：A,B,C,D

33、名词解释公开授信管理

正确答案：是在」核定的总高综合授信额度内，根据客户申请，为符合条件的

客户核定一个公开授信额度，并与客户签订授信协议，明确双方的权利和义

务，客户在协议确定的期限和公开授信额度内，可以灵活使用银行信用的方

法。

34、问答题某客户2009年实现主营业务收入8000万元，主营业务成本6000

万元，利润总额500万元，全年企业利息支出100万元，企业平均资产总额为

8000万元。请计算该客户总资产报酬率是多少？

正确答案：总资产报酬率=（利润总额+利息支出）X100%+平均资产总额二

(500+100)/8000*100%=7.5%

35、单选用风险又称为()o

A.违约风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.流动性风险

正确答案：A

36、判断题流动资金贷款的借款人可以按照自己的意愿使用流动资金贷款，

不需要与银行事前达成协议和约定。

正确答案：错

37、多选不良信贷资产处置方式主要包括()o

A、现金清收

B、重组转化

C、以物抵债

D、呆账核销

正确答案：A,B,C,D

38、多注《据1艮定会贷款新规规定，还款准备金账户、项目收入账户等专门

账户可以使用()

A、专用账户

B、临时账户

C、一般存款账户

D、基本存款账户

正确答案：A,C,D

39、多选应急贷款管理坚持()的原则。

A、特事特办

B、快速高效

C、专款专用

D、防控风险

正确答案：A,B,C,D

40、多选开户行客户部门主管和分管行长是贷款发放环节审核人，对()、

借款凭证等进行审核，提出审核意见。

A、借款合同

B、担保合同

C、抵(质)押物(权)及其登记手续

D、支付凭证

正确答案：卜,B,C

41、单窟看户菽高综合授信额度等于一般融资授信额度和()之和。

A、公开授信额度

B、专项融资授信额度

C、特别授信额度

D、内部授信额度

正确答案：B

42、多选对集团客户的政策性、准政策性融资严格实行（）管理。

A、专款专用

B、库贷挂钩

C、购贷销还

D、约期

正确答案：A,B,C

43、单选社团贷款的风险分类由（）实施。

A、代理社统一

B、牵头社统一

C、代理社和参与社共同

D、牵头社和参与统一

正确答案：A

44、名词解释销售（营业）利润率

正确答案：是指企业一定时期主营业务利润同主营业务收入净额的比率。

45、多选贷款审查委员会办公室（贷审办）的主要职责包括（）

A、负责贷审会的筹备

B、负责贷审会的记录

C、负责贷审会投票表决结果的统计

D、负责审查信贷事项是否符合授权规定

正确答案：A,B,C

46、名词解释放分控

正确答案：将贷款审批与发放作为两个独立的业务环节分别管理和控制，以达

到降低信贷业务操作风险的目的。

47、问答题计算题：某客户拟以自有评估价值3000万元的出让土地、及其地

上评估价值2000万元的房产、评估价值6000万元的机械作抵押，向农发行某

支行申请商业性流动资金贷款。请问：该客户能够提供抵押担保的最高融资额

度是多少万元？

正确答案:最高融资额度二（3000+2000）*70%+6000*50%=3500+3000=6500（万

元）

48、判断题粮食收购贷款主要用于符合收购贷款条件和贷款封闭管理要求的

粮食经营企'也在本地（市）范围内收购粮食的资金需要，也可以用于跨省

（区）粮食收购。

正确答案：错

49、多选不良贷款的处置方式包括（）、政策性认定和其他。

A、现金清收

B、重组转化

C、以物抵债

D、呆账核销

正确答案：A,B,C,D

50、多选不良贷款认定程序包括()四个环节。

A、客户部门初分

B、风险管理部门审查

C、有权审批人审批

D、分类结果转登

正确答案：A,B,C,D

51、多选中央储备粮粮权属于国务院，未经国务院批准，任何单位和个人都

不得动用。以下属于可动用中央储备粮的特殊情况是()o

A、全国或部分地区粮食明显供不应求或者市场价格异常波动

B、发生重大自然灾害或者其他突发事件

C、粮食市场价格过低损害农民利益

D、国务院认为需要动用中央储备粮的其他情形

正确答案：A,B,D

52、问答题“四个一”信贷检查制度的主要内容有哪些？

正确答案：①分管领导和信贷部门带队全面检查一个基层信用社；

②开展一次信贷制度落实情况的抽查；

③开展一次辖内最大20户到期未收回贷款检查；

④开展一次省联社及木级审批大额贷款贷后检查。

53、多选棉花收购贷款的贷款用途包括()o

A、皮棉加工成棉纱的费用

B、收购价款

C、用于收购的必要费用

D、棉籽加工成棉油的费用

正确答案：B,C

54、单选申请流动资金贷款的企业资产负债率原则上在()以下。

A、60%(含)

B、65%(不含)

C、70%(含)

D、70%(不含)

正确答案：C

55、单选法人机构应对融资性担保公司担保贷款实行总额控制，原贝J上，不

得超过各项贷款的()o

A、5%

B、8%

C、10%

D、15%

正确答案：A

56、单选逾期和挤占挪用贷款按合同约定计收（）o

A、违约金

B、复息

C、罚息

D、复利

正确答案：C

57、多选下列关于信贷档案管理叙述，正确的是（）o

A、客户基础资料、用信管理资料由有权审批行归档管理

B、业务审批资料由有权审批行相关部门归档管理

C、客户基础资料、用信管理资料由开户行归档管理

D、客户类信贷档案按客户进行归档管理

正确答案：B,C,D

58、多选或有负债主要有以下形式。商业票据背书转让或贴现（）、和应收

账款抵押等。

A、未决诉讼或仲裁

B、产品质量保证

C、对外担保抵押

D、追加税款

正确答案：A,B,C,D

59、问答题某银行2009年初贷款余额11000万元，其中：正常类贷款8000

万元，关注类贷款3000万元，无不良贷款。2009年中，发放正常贷款1900万

元；收回正常类贷款1500万元，收回关注类贷款600万元；正常类贷款中有

400万元转为关注类贷款，200万元转为次级类贷款，200万元转为可疑类贷

款，100万元转为损失类贷款；关注类贷款中有200万元转为次级类贷款，100

万元转为可疑类贷款，100万元转为损失类贷款。请问：该行2009年末不良贷

款余额多少？不良贷款率是多少？

正确答案：不良贷款是次级、可疑、损失三类。

2009年末正常类贷款=8000+1900-1500-900=7500（万元）

2009年末关注类贷款二3000-600+400-400=2400（万元）

2009年末次级类贷款=200+200=400（万元）

2009年末可疑类贷款=200+100=300（万元）

2009年末损失类贷款=100+100=200（万元）

2009年末贷款总额=7500+2400+400+300+200=10800（万元）

其中：不良贷款二次级贷款+可疑贷款+损失贷款二900（万元）

不良贷款率=900/10800*100%=8.33%

60、单选如集团内仅有一家成员企业拟（己）与农发行建立信贷关系，且其

与其他成员企业之间关联交易比较透明，在经营、财务、资金上的独立性较

强，经共同上级行客户部门认定，可将其视同（）进行管理。

A、单一法人客户

B、集团客户

C、特殊类客户

D、事业法人客户

正确答案：A

61、问答题计算题：某客户2009年实现主营业务收入8000万元，主营业务

成本6000万元。企业平均流动资产总额为5000万元。请计算该客户流动资产

周转率是多少？

正确答案：流动资产周转率二主营业务收入净额/平均流动资产总额

=8000/5000=1.6（次）

62、多选对固定资产贷款和项目贷款，以下哪种情形之一的，应采用贷款人

受托支付方式（）o

A、单笔金额超过项目总投资5%且超过50万元人民币的贷款资金支付

B、单笔金额超过项目总投资1%且超过50万元人民币的贷款资金支付

C、单笔金额超过500万元人民币的贷款资金支付

D、单笔金额超过100万元人民币的贷款资金支付

正确答案：A,C

63、多总看贷经营（管理）中有（）行为之一的，给予有关责任人员撤职、

留用察看或者开除处分。

A、明知申请人不符合贷款条件，仍伙同借款申请人提供虚假调查材料的

B、对发现的重大问题故意隐瞒，误导贷款审查，导致决策失误，造成贷款损失

的

C、私自销毁、隐匿、篡改信贷资料、数据或者凭证的

D、弄虚作假或者与客户蓄意串通，骗取信贷资金的

正确答案：A,B,C,D

64、单选查询某一时间段内借据到期情况时在“综合信息查询》其他信息查

询》（）”中，点击“到期借据查询”可查询出借据号、客户名称、借款合同

号、币种、年基准利率（%）、浮动类型、浮动值、执行利率（%）、借据余

额、放款日期、到期日期、是否展期情况。

A、信贷员综合查询

B、借据信息查询

C、合同信息查询

正确答案：A

65、多选对集团客户审查，应主要审查以下哪些方面（）o

A、集团成员企业间投资的资金来源，是否存在利用我行信贷资金进行股本权益

性投资或投资于非我行业务范围

B、集团成员企业间的资金往来方式，关注集团内互相担保、互相投资情况

C、集团整体生产经营和效益状况，分析利润分配的去向，是否存在多头开户、

多头融资和不按公允价格进行关联交易等行为

D、集团及成员企业间股权结构

正确答案：A,B,C,D

66、单选对粮食购销贸易企业发放的收购贷款，企业耍有一定的自有资金参

与收购，具体比例由()确定。

A、开户行

B、二级分行

C、省级分行

D、总行

正确答案：C

67、问答题与多家金融机构开展业务合作的担保公司，在农信社存款资金额

度有什么规定？

正确答案：应按担保业务份额配比存入相应额度。

68、单选棉花收购贷款的贷款期限原则上根据借款人经营周期和还款能力由

借贷双方协商确定。贷款期限最长不超过Oo

A、六个月

B、九个月

C、1年

D、2年

正确答案：C

69、多选关于银行承兑汇票业务审查，应至少审查下列哪些事项()o

A、承兑申请人经营情况、财务状况及现金流量

B、是否有可靠的支付资金来源

C、申请办理银行承兑汇票是否具有合法、真实的贸易背景基础

D、保证金比例是否符合相关规定

正确答案：A,B,C,D

70、问答题什么是融资风险总量？

正确答案：融资风险总量是以客户在我行的融资余额，通过设定的融资品种、

期限、方式的风险系数折算出的融资加权风险值。

71、问答题实行公开授信管理的期限有哪些规定？

正确答案：公开授信额度的有效期限最长为1年，且须在客户最高综合授信额

度的有效期内。公开授信额度项下的具体信用业务的发放日，必须在公开授信

额度的有效期限内，具体信用业务的到期日可超过公开授信到期日，但最长不

得超过公开授信到期日6个月。

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