银行从业资格银行业专业实务考前必做含答案及解析

银行从业资格银行业专业实务考前必做含答案及解

析

一、单项选择题(共60题，每题1分)。

1、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季

度的O内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。

A、第一个月

B、第一周

C、第一个月前20日

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《个人理财》真题

【解析】商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下

一季度的第一个月内，将有关统计分析报告(一式三份)报送中国银行

业监督管理委员会。

2、贷放分控中的“贷”，不包括的环节是()o

A、贷款调查

B、贷款审批

C、贷款发放

【参考答案】：C

【解析】：贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作

为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操

作风险的目的。贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、

贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指贷款审批环节，以区别贷款发放

与支付环节。“放”是指放款，特指贷款审批通过后，由银行通过审核,

将符合放款条件的贷款发放或支付出去的业务环节。

3、合同的订立需要经过()两个阶段。

A、协商和签订

B、意思和表示

C、要约和承诺

【参考答案】：C

【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】当事人订立合同，采取要约、承诺方式。

4、以下不是《巴塞尔新资本协议》中要求实施内部评级法的商业

银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率的技术方法的是Oo

A、外部违约经验

B、映射外部数据

C、统计违约模型

【参考答案】：A

【出处】：2014徉上半年《风险管理》真题

【解析】《巴塞尔新资本协议》要求实施内部评级法的商业银行估

计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用方法有内部违约经验、

映射外部数据和统计违约模型等与数据基础一致的技术估计平均违约概

率。

5、项目财务分析的基础性工作是()

A、财务预测的审查

B、盈利能力分析

C、清偿能力分析

【参考答案】：A

【解析】：财务预测的审查是对项目可研报告财务评价的基础数据

的审查，是项目财务分析的基础性工作。

6、为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中

国人民银行制定颁布的规章不包括()O

A、《•个人信用信息基础数据库个人用户管理条例》

B、《个人信用信息基础数据库异议处理规程》

C、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》

【参考答案】：A

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益,

中国人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、

《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》、《个人信用信息

基础数据库异议处理规程》等法规。

7、下列投资种类中被认为较稳健的品种为()o[2013年6月真

题]

A、债券

B、股票

C、外汇

【参考答案】：A

【解析】：货币型理财产品和目前商业银行推出的债券型理财产品

都属于保守、稳健型产品。债券既属于货币型理财产品的投资对象，也

属于债券型理财产品的投资对象，由此可见，债券投资较为稳健。

8、对商业银行产品需求与个人客户类似的细分企业为()o

A、中小企业

B、民营企业

C、业主制企业

【参考答案】：C

【解析】：业主制企业是由一个自然人投资设立，财产为投资者个

人所有，投资者以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体，作

为个人独资企业，它对商业银行产品需求与个人客户有相似之处。

9、资产管理行业和金融市场格局的演变带来社会融资方式的改变

和金融脱媒的深化，推动商业银行实现四大转变，下列关于四大转变说

法不正确的是()0

A、从资金组织者转变为资金提供者

B、从资产持有转变为资产持有与管理并重

C、从交易为主转变为交易服务并重

【参考答案】：A

【解析】：从资金提供者转变为资金组织者，借助渠道、客户、信

息优势，通过资产管理计划、理财产品、同业合作等，撮合资金供给和

资金需求，提供专业配套服务.由融资到融资融智相结合。

10、假设某股票一个月后的股价增长率服从均值为2%、方差为

0.01%的正态分布，则一个月后该股票的股价增长率落在()区间内的

概率约为68%o

A、[1%,3%]

B、[1.99%,2.01%]

C、[1.98%,2.02%]

【参考答案】：A

【解析】：方差为0.01%,则标准差为1%。正态随机变量X落在

距均值1倍标准差范围内的概率为P(n-o<x<u+a)^68%0因

此，区间为—2%+1%]即[1%,3%]0根据统计学原理，符合正态

分布时，落在一个标准差区间内的概率是68%,因此方差为万分之一，

标准差就是开方后的结果，即1%,所以区间应为【均值TX标准差，

均值+1义标准差】，因此是A。

11、下列关于应付账款的说法，不正确的是()O

A、应付账款被认为是公司的无成本融资来源

B、如果公司经常无法按时支付应付账款.其商业信用会减少

C、应付账款还款期限延长.可能造成公司的现金短缺.从而形成

借款需求

【参考答案】：c

【解析】：解析：应付账款被认为是公司的元成本融资来源，因为

公司在应付账款到期之前可以充分利用这部分资金购买商品和服务，故

A说法正确。当公司出现现金短缺时，通常会向供应商请求延期支付应

付他款。但如果公司经常无法按时支付货款，商业信用就会大幅减少，

供货商就会要求公司交货付款。故8、C说法正确。如果应付账款还款

期限缩短了，那么公司的管理者将不得不利用后到期的应付账款偿还已

经到期的应付账款，从而减少在其他方面的支出，这就可能造成公司的

现金短缺，从而形成借款需求。应付账款还款期限延长，不会导致公司

借款需求的产生。故D说法不正

12、借款人申请无担保流动资金贷款，须具备的条件中不正确的是

OO

A、具有完全民事行为能力，且年龄在18—60周岁之间的自然人

B、具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的

能力

C、个人信用为借款人单位所评定认可

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《个人贷款》真题

【解析】借款人申请无担保流动资金贷款，需具备贷款银行要求的

下列条件:a.申请数额、期限和币种合理；b.具有完全民事行为能力，

且年龄在18〜60周岁的自然人；c.具甫当地常住户口或有效居留身份;

d.信用状况良好，无重大不良信用记录；e.具有正当的职业和稳定的经

济收入，具有按期偿还贷款本息的意愿和能力；f.贷款银行规定的其他

条件。

13、不属于私募债投资模式的是()o

A、买入持有

B、利用量化工具买卖私募债

C、组合资产池

【参考答案】：C

【解析】：目前来看，典型的私募债的投资方式有以下几种：①买

入持有；②杠杆组合；③利用量化工具买卖私募债。D项属于组合投资

类理财产品的投资方式。

14、季节性资产增加中，应付账款、应计费用属于()融资渠道。

A、季节性负债

B、间接融资

C、直接融资

【参考答案】：A

【解析】：应付账款、应计费用均属于企业销售收入和资产的季节

性波动而发生季节性波动的负债，因而称其为季节性负债。在生产经营

中，由于应付账款、应计费用从发生到支付有一定的时间间隔，因而在

此期间这两笔费用可等同为自有资金，被拿来为企业季节性资产增加融

资。

15、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是()o

A、审慎性监督管理谈话

B、查询涉嫌违法账户

C、直接冻结有关涉嫌违法资金

【参考答案】：C

【解析】：对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机

构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结，银监会不可直接冻结有关

涉嫌违法资金。

16、在风险预警方法中，()不引进警兆自变量，只考察警素指标

的时间序列变化规律。

A、白色预警法

B、黑色预警法

C、蓝色预警法

【参考答案】：B

【解析】：答案为Co红色预警法重视定量分析与定性分析相结合;

黑色预警法不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律，

即循环波动特征；蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整

体风险的严重程度。

17、借款人应在提前还款日前()以书面形式向银行递交提前还款

的申请。

A、30天或60天

B、20天或60天

C、10天或80天

【参考答案】：A

【解析】：借款人应在提前还款日前30天或60天以书面形式向银

行递交提前还款的申请。

18、以区域管理为主的总分行型组织架构以()为利润中心。

A、分行

B、总行

C、总行和分行

【参考答案】：A

【解析】：以区域管理为主的总分行型组织架构以分行为利涧中心,

总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，

并定期进行指标考核。

19、某些资产的预期收益率Y的概率分布如表1所示，则其方差为

()。表1随机变量Y的概率分布

A、2.16

B、3.16

C、4.76

【参考答案】：A

【解析】：该资产的预期收益率Y的期望为：E(Y)

=1X60%+4X40%=2.2;其方差为：Var(Y)=0.6X(1-2.2)2+0.4X

(4-2.2)2=2.16o

20、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定

的是()。

A、不打听与自身工作无关的信息

B、当有急事需要欠理时.将规定自己保管的钥匙交与其他工作人

员暂时代为保管

C、未经内部职责调整或批准.不将本人工作委托他人代为履行

【参考答案】：B

【解析】：根据岗位职责的规定，不得违反内部交易流程及岗位职

责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职

责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

21、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，B值代表各产品

线的操作风险暴露。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列

()产品线的B因子等于18%。

A、零售商业银行业务

B、支付和结算

C、零售经纪

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《风险管理》真题

【解析】各业务条线的操作风险资本系数(0)如下：(1)零售

银行、资产管理和零售经纪业务条线的操作风险资本系数为12%o(2)

商业银行和代理服务业务条线的操作风险资本系数为15%o(3)公司

金融、支付和清算、交易和销售以及其他业务条线的操作风险资本系数

为18%o

22、下列选项中，不属于还款来源风险预警信号的是()o

A、还款来源分散

B、偿付来源与借款合同上的还款来源不一致

C、贷款目的或偿付来源与借款人主营业务无关

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《公司信贷》真题

【解析】银行可通过财务报表来分析借款人的资金来源和运用情况,

确定偿还来源渠道，也可以通过观测贷款是否具有以下三个预警信号来

判断还款来源是否存在风险，即：①贷款用途与借款人原定计划不同；

②偿付来源与合同上还款来源不一致；③贷款目的或偿付来源与借款人

主营业务无关。

23、净利息收益率是净利息收入与()之比。

A、生息资产平均余额

B、流动资产平均余额

C、净资产平均余额

【参考答案】：A

【解析】：由于资产收入扣除负债、成本后的净利息收入是银行净

现金流量的主要构成项目，因而，目前银行业通常以净利息收入与生息

资产平均余额之比，即净利息收益率(NIM,又称净息差)作为衡量短

期资产负债效率的核心指标。

24、假设客户从银行贷款10万元，期限为一年，年利率为8机若

银行分别按半年复利计息和一年计息两种方式，则客户支付的利息相差

（）元。［2012年6月真题］

A、140

B、160

C、120

【参考答案】：B

【解析】：按一年计息，客户支付利息二100000义8%=8000（元）；

按半年复利计息，客户支付利息二100000X（1+4%）2-100000=8160

（元），相差160元。

25、某男性借款人年龄45岁，向银行申请个人一手住房贷款，则

贷款的最长年限一般不超过一年，符合相关条件的可放宽到一年。

O［2010年5月真题］

A、30；35

B、20；25

C、15；20

【参考答案】：B

【解析】：个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情

况合理确定，最长期限都为30年。对于借款人已离退休或即将离退休

的（目前法定退休年龄为男60岁，女55岁），贷款期限不宜过长，一

般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款期限不超过

60岁。符合相关条件的，男性可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。

26、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占

白银需求的（）左右。

A、70%

B、85%

C、90%

【参考答案】：B

【解析】：白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及

首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的85%左右。

27、()是目前最恰当的声誉风险管理方法。

A、采取平等原则对待所有风险

B、按照风险大小，采取抓大放小的原则

C、推行全面风险管理理念，确保各类主要风险被正确识别、优先

排序，并得到有效管理

【参考答案】：C

【解析】：答案为D。目前，国内外还没有开发出适合于声誉风险

管理的量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最好办法是：①推行全面

风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；②确保各

类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

28、()是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、

符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定

目标市场的需求，同时获得利润的一种营销活动。

A、品牌营销

B、合作营销

C、定价营销

【参考答案】：A

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】品牌营销是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术

语、象征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值

以满足一定目标市场的需求，同时获得利润的一种营销活动。品牌是银

行的核心竞争力，是让一家银行在同业中卓尔不群的标志，有了该标志,

即使品牌经理离去，甚至银行行长的变更，对银行品牌的影响也不大。

品牌已成为一种无形资产，从某种程度上说，品牌可以看成银行保持竞

争优势的一种强有力的工具。

29、下列关于黄金投资的特点，表述错误的是（）。［2014211

月真题］

A、抗系统风险的能力强

B、收益和股票市场的收益正相关

C、受国际市场影响大且存在一定流动性

【参考答案】：B

【解析】：黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个

特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。

30、通常，以（）为主要资金来源的商业银行，其融资流动性的利

率敏感度相对较低。

A、发行债券

B、同业拆借

C、居民储蓄

【参考答案】：C

【解析】：融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务

状况的情况下，无法及时有效地满足资金需求的风险，反映了商业银行

在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。从商业银行融资流动

性的角度来看，零售存款相对稳定，通常被看做是核心存款的重要组成

部分；而公司/机构存款对商业银行的风险状况和利率水平高度敏感，

通常不够稳定，很容易对商业银行的流动性造成较大影响。

31、理财业务中商业银行承担的风险不包括（）o

A、流动性风险

B、投资风险

C、声誉风险

【参考答案】：B

【解析】：理财业务中商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风

险和操作风险.但随着“理财有风险投资须谨慎”到“卖者有责”的消

费理念、监管理念转变，商业银行需要承担的信用风险范围也呈扩大趋

势.产生于传统信贷业务中的信用风险管理机制在理财业务中发挥了越

来越重要的作用。

32、商业银行的财务控制部门通常采取()的方法，及时捕捉市场

价格/价值的变化。

A、每日参照市场定价

B、每日参照交易定价

C、每日参照交割定价

【参考答案】：A

【解析】：商业银行的财务控制部门通常采取每日参照市场定价的

方法，及时捕捉市场价格/价值的变化，所以A项正确。

33、银行在收取承担费时，不可以进行的行为是()o

A、借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费

B、在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银

行就应该对未提部分在提款期结束时自动注销

C、对于允许变更提款计划的，银行可以对借款人不收取贷款额度

承担费

【参考答案】：C

【解析】：根据国际惯例，若在借款合同中规定，变更提款应收取

承担费，那么当借款人变更提款计划时，公司业务部门应根据合同办理,

可按改变的提款计划部分的贷款金额收取承担费。故选Do

34、银行资产结构主要指的是各()占总资产的比重。

A、生息资产

B、固定资产

C、存款业务

【参考答案】：A

【解析】：生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放

同业款项等指标的总称。资产结构主要指的是银行各类生息资产(包括

贷款、债券、资金业务等)占总资产的比重。

35、对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是()o

A、支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押

B、定金与留置

C、不动产抵押

【参考答案】：B

【解析】：留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务

人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该

财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。定金是

指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。在商业银行业

务中，一般极少采用留置与定金作为担保方式。

36、处于补缺式地位的商业银行资产规模(),提供的信贷产品

()。

A、很大;较少

B、很小；较少

C、较小；很多

【参考答案】：B

【解析】：处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷

产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。

37、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是()o

A、商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和

吸收预期损失

B、商业银行对于规模巨大的灾难性损失，可以通过购买商业保险

来转移风险

C、商业银行对于过度投机行为所造成的灾难性损失，可以通过购

买商业保险来转移风险

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《风险管理》真题

【解析】商业银行对于过度投机行为所造成的灾难性损失，应当采

取严格限制高风险业务/行为的做法加以规避。

38、《银团贷款业务指引》规定，在银团贷款中，借款人提前还款

的，应至少在最近一个预定还款日的()个营业日前通知代理行。

A、15

B、60

C、90

【参考答案】：B

【解析】：《银团贷款业务指引》第三十四条规定，贷款到期后，

借款人应按期如数归还贷款本息。借款人提前还款的，应至少在最近一

个预定还款日的60个营业日前通知代理行，并在征得银团贷款成员同

意后，根据银团贷款协议所列的相关贷款余额的到期次序，按后到期先

还的原则偿还最后期贷款本息。

39、抵押贷款中，在认定抵押物时，除核对抵押物的所有权，还应

验证董事会或职工代表大会同意证明的企业形式为()

A、国有企业

B、集体所有制企业和股份制企业

C、法人企业

【参考答案】：B

【解析】：①对国有企业，应该核对抵押物的所有权；②实行租赁

经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明；③集体所有制企业和股

份制企业用其财产作抵押时，除应该核对抵押物所有权外，还应验证董

事会或职工代表大会同意的证明；④用共有财产作抵押时，应取得共有

人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限。

40、银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）o[2015年10

月真题]

A、现钞卖出价

B、现汇买入价

C、现钞买入价

【参考答案】：C

【解析】：银行外汇牌价表中的现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出

价/现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的

汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。现汇

买入价（汇买价）是银行买入外汇的价格；现钞买入价（钞买价）是银

行买入外币现钞的价格：现汇卖出价（汇卖价）是银行卖出外汇的价格:

现钞卖出价（钞卖价）是银行卖出外币现钞的价格。

41、商业银行开展个人理财业务实行和。（）

A、审核制和报告制

B、审批制和报告制

C、审核制和报送制

【参考答案】：B

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十五

条的规定，商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。

42、商业银行先要和公积金管理中心签订(),取得公积金个人住

房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。

[2009年10月真题]

A、委托贷款通知书

B、委托放款协议书

C、住房公积金贷款业务委托协议书

【参考答案】：C

【解析】：银行要先和公积金管理中心签订《住房公积金贷款业务

委托协议书》，取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委

托办理公积金个人住房贷款业务。根据委托协议及公积金管理中心的具

体要求，接受当地公积金管理中心委托，承办银行受托办理公积金借款

咨询和申请，经办人员会告知借款人必须符合当地公积金管理中心规定

的住房公积金贷款条件。

43、商业银行开展代销证券投资基金属于商业银行的()o

A、负债业务

B、资产业务

C、中间业务

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《个人理财》真题

【解析】代销业务属于商业银行的中间业务。发展代理业务，不仅

有利于完善银行的服务功能，为客户提供更多的金融产品、更好的服务,

满足客户需求，稳定和扩大客户资源，同时也有利于充分利用银行的资

源来发展中间业务，扩大收入来源。

44、资产转换理论带来的问题不包括()o

A、缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件

B、贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险

C、银行只有短期存款的沉淀和长期资金的增加才使得银行具备发

放中长期贷款的能力

【参考答案】：c

【解析】：银行短期存款的沉淀和长期资金的增加使得银行具备发

放中长期贷款的能力属于真实票据理论的缺陷，资产转换理论可以提高

银行效益。

45、()不是银行资信调查的主要内容。

A、资产调查

B、市场调查

C、情感调查

【参考答案】：C

【解析】：银行独立或联合其他中介机构为委托人出具资信调查报

告，调查并客观反映委托人所要求的被调查人、被调查资产、被调查市

场的资信状况，包括单位调查、资产调查和市场调查等。

46、按()的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。

[2011年10月真题]

A、投资目标

B、投资标的

C、法律地位

【参考答案】：C

【解析】：根据基金法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型

基金。公司型基金是依据公司法组建，依据公司章程经营基金资产，具

有法人资格的股份有限公司；契约型基金依照基金契约组建，依据基金

契约经营基金资产，不具有法人资格。依据投资目标的不同，基金可分

为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金；按照投资对象不同,

基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

47、贷款发放前，()要与银行以书面形式签订抵押合同。

A、借款人

B、抵押人

C、公证人

【参考答案】：B

【解析】：根据《担保法》的有关规定，贷款发放前，抵押人要与

抵押权人以书面形式订立抵押合同。

48、根据《物权法》的规定，动产物权设立和转让前，权利人已经

依法占有该动产的，物权自()时发生效力。

A、法律行为生效

B、约定生效

C、双方共同签署

【参考答案】：A

【解析】：动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的,

物权自法律行为生效时发生效力。

49、银行战略风险管理的主要作用是()o

A、提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位

B、最大限度的避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银

行的股东价值

C、持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银

行面临的市场风险

【参考答案】：B

【解析】：银行战略风险管理的作用主要是最大限度的避免经济损

失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值。

50、在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外

的现象是一种()o

A、逆向选择

B、信用风险

C、操作风险

【参考答案】：A

【解析】：办理个人住房贷款时，在当前的业务环境下，真实个人

信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前

的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的逆向选择；

事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即道德风险。

51、货币型理财产品所面临的信用风险，流动性风险。()[2011

年10月真题]

A、低：大

B、高;小

C、低；小

【参考答案】：C

【解析】：由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中

短期金融工具，所以其信用风险低，流动性风险小，属于保守、稳健型

产品。

52、下列关于信贷授权中转授权的说法，不正确的是()。

A、受权的经营单位在总部直接授权的权限内进行授信审批权限的

转授

B、贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制

C、审批人员报上级批准，秉持审慎原则可越权审批贷款

【参考答案】：C

【解析】：审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越

权审批。

53、金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方

式.下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是OO

A、深圳证券交易所

B、普华永道会计师事务所

C、天元律师事务所

【参考答案】：A

【解析】：深圳证券交易所是交易中介，而

B、C、D项是服务中介。

54、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（）o

A、自营贷款

B、项目融资

C、流动资金贷款

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《公司信贷》真题

【解析】自营贷款是按贷款经营模式划分的。

55、以所购商用房（通常要求借款人拥有该商用房的产权）作抵押申

请商用房贷款的，由O决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。

A、借款人

B、法律规定

C、贷款银行

【参考答案】：C

【解析】：以所购商用房（通常要求借款人拥有该商用房的产权）作

抵押申请商用房贷款的，由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用

房回购协议。

56、远期利率合约()o

A、是借款合同的附属合同，是一种表内业务

B、与投资活动相分离，是一种表内业务

C、与投资活动相分离，是一种表外业务

【参考答案】：C

【解析】：远期利率合约是指交易双方同意在合约签订日，提前确

定未来一段时间(协定利率的期限)的贷款利率或投资利率的一种合约,

协定利率的期限通常是1个月至1年。与提前确定利率的远期借款或远

期贷款不同，远期利率合约与借款或投资活动是分离的。因此，远期利

率合约是一项表外业务。

57、下列关于计算VaR的方差一协方差法的说法中不正确的是()

A、不能预测突发事件的风险

B、反映了风险因子对整个组合的一阶线性影响

C、充分度量了右线性金融工具的风险

【参考答案】：C

【解析】：

【解析】该方法只反映了风险因子对整个组合的一阶线性影响，无

法充分度量非线性金融工具的风险。故选D,

58、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入()o

A、全面风险管理模式阶段

B、负债风险管理模式阶段

C、资产负债风险管理模式阶段

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《风险管理》真题

【解析】商业银行的风险管理模式大体经历了四个发展阶段。

1.资产风险管理模式阶段（20世纪60年代以前）2.负债风险管理模

式阶段（20世纪60年代）3.资产负债风险管理模式阶段（20世纪70

年代）4.全面风险管理模式阶段（20世纪80年代）

59、下列关于行业风险分析框架中盈亏平衡点的说法，错误的是

（）O

A、指某一企业销售收入与成本费用相等的那一点

B、一般低经营杠杆企业的盈亏平衡点较高

C、盈亏平衡点越高，（行业）盈利风险越大

【参考答案】：B

【解析】:盈亏平衡点是指某一企业销售收入与成本费用相等的那

一点。C项一般高经营杠杆企业的盈亏平衡点较高。由于高杠杆经营行

业中的企业固定成本高，因而需要达到较高的产量才能弥补其固定成本,

因而盈亏平衡点较高O

60、依据《行政处罚法》规定，限制人身自由的行政处罚应由（）o

A、审判机关行使

B、公安机关行使

C、监察机关行使

【参考答案】：B

【解析】：《行政处罚法》第16条规定，国务院或者经国务院授

权的省、自治区、直辖市人民政府可以决定一个行政机关行使有关行政

机关的行政处罚权.但限制人身自由的行政处罚权只能由公安机关行使。

故选C。

二、多项选择题（共20题，每题2分）

1、商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生（）。

A、信用风险

B、市场风险

C、流动性风险

【参考答案】：C

【出处】：2014年下半年《风险管理》真题

【解析】“借短贷长”容易导致流动性风险。

2、正确的贷款签约与发放流程是()o

A、填写合同审核合同一签订合同一抵押登记手续的办理一申请支

用一支用审查一支用核批一相关文本、凭证签署及贷款发放

B、填写合同一审核合同一签订合同一抵押登记手续的办理一申请

支用一支用核批一支用审查一相关文本、凭证签署及贷款发放

C、填写合同一审核合同一抵押登记手续的办理一签订合同一申请

支用一支用审查一支用核批一相关文本、凭证签署及贷款发放

【参考答案】：A

【解析】：对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他

相关人，确认签约的时间，签订书面借款合同等协议文件。其流程是：

填写合同——审核合同——签订合同——抵押登记手续的办理——申请

支用——支用审查——支用核批——相关文本、凭证签署及贷款发放。

3、金融市场常称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，

分别指的是金融市场的()。［2010年10月真题］

A、集聚功能，反映功能

B、财富功能，资源配置功能

C、集聚功能，资源配置功能

【参考答案】：A

【解析】：金融市场的功能包括：①资金融通集聚功能；②财富投

资和避险功能；③交易功能；④优化资源配置功能；⑤调节经济功能；

⑥反映经济运行的功能。题中，“资金的蓄水池”，即通过金融市场把

分散在不同主体孑中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储

蓄转化为投资，进而促进经济发展，体现的是集聚功能；金融市场常被

看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，是国民经济景气度指标的重

要信号系统，体现的是金融市场的反映功能。

4、分析项目的还款能力时，除了计算还款指标外，还必须把()

作为评估的重点。

A、还款资金来源分析

B、还款指标适用性

C、还款指标的精确性

【参考答案】：A

【解析】:分析项目的还款能力时，除进行还款指标计算外，还必

须把项目还款资金来源分析作为评估的重点，因为还款资金的来源直接

关系到企业偿还贷款的现实能力。

5、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可

的从业资格考试合格人员不少于()人。

A、1

B、3

C、4

【参考答案】：C

【解析】：商业银行从事境内黄金期货交易业务.通过我国期货行

业认可的从业资格考试合格人员不少于4人。

6、以下关于费率的说法中，不正确的是()o

A、费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格

B、费率的类型主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、

开证费等

C、商业银行办理收付类业务可以向委托方以外的其他单位或个人

收费

【参考答案】：c

【解析】：解析：费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，

一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算。费率的类型较多，主要包

括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等。商业银行办理收

付类业务实行“谁委托、谁付费”的收费原则，不得向委托方以外的其

他单位或个人收费。

7、商用房贷款的借款合同应符合《合同法》的规定，要体现()

原则，保证借款合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系统化。

A、协议承诺

B、真实有效

C、审慎性

【参考答案】：A

【解析】：商用房贷款的借款合同应符合《合同法》的规定，要体

现协议承诺原则，保证借款合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系

统化。

8、商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本的制作和发放的管

理，宣传销售文本应当由商业银行()统一管理和授权，分支机构未经

总行授权不得擅自制作和发放宣传销售文本。

A、总行

B、区域分行

C、市级分行

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《个人理财》真题

【解析】商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的

管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未

经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。

9、申请个人经营贷款采用抵押担保方式的，贷款期限不得超过抵

押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的()O

A、70%

B、90%

C、50%

【参考答案】：A

【解析】：申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，包

括抵押、质押和保证三种方式。采用抵押担保方式的，抵押物须为借款

人本人或第三人(限自然人)名下已取得房屋所有权证的住房、商用房

或商住两用房、办公用房、厂房或拥有土地使用权证的出让性质的土地。

贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超

过抵押物价值的70%c

10、投资项目技术可行性分析的核心是()。

A、设备价格评估

B、工艺技术方案分析

C、建筑安装方案评估

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《公司信贷》真题

【解析】工艺技术方案的分析评估是投资项目技术可行性分析的核

心，工艺技术涉及标准的好坏和高低。对整个项目的设立及执行有决定

性影响。

11、在风险预警机制中，商业银行收集到的内外部信用信息要通过

()储存。

A、风险管理部门

B、贷款调查部门

C、商业银行信用风险信息系统

【参考答案】：C

【解析】：在商业银行风险预警程序中，收集到的与银行有关的内

外部信息，包括信贷人员提供的信息和外部渠道得到的信息，都通过商

业银行信用风险信息系统解析储存。故选D,,

12、下列各项罪名中，哪一项不属于金融犯罪？()

A、信用证诈骗军

B、非法经营罪

C、非法吸收公众存款罪

【参考答案】：B

【解析】：金融犯罪，是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国

家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《刑法》规定应

受惩罚的行为。C项，“非法经营罪”属于扰乱市场秩序罪，如果经营

的是金融相关事项，可能涉嫌金融犯罪。

13、商业银行的()来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、

经济和社会环境的变化。

A、流动性风险

B、战略风险

C、操作风险

【参考答案】：B

【解析】：商业银行的战略风险来源于其内部经营管理活动，以及

外部政治、经济和社会环境的变化，主要体现在四个方面：商业银行战

略目标缺乏整体兼容性，为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷，

为实现目标所需要的资源匮乏，以及整个战略实施过程的质量难以保证。

14、针对银行的犯罪(外部犯罪)主要包括()o

A、破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等

B、挪用公款和签订合同失职罪

C、贪污和金融注骗

【参考答案】：A

【解析】：针对银行的犯罪(外部犯罪)主要包括破坏金融管理秩序

罪、金融诈骗罪等。

15、战略风险属于一种()o

A、长期的潜在的风险

B、显性的风险

C、以上都不对

【参考答案】：A

【解析】：战略风险属于一种长期的潜在的风险。故选A。

16、无担保流动资金贷款的担保方式采用的是()的方式。

A、保证

B、质押

C、个人信用担俣

【参考答案】：C

【解析】：根据规定无担保流动资金贷款的担保方式采用的是个人

信用担保的方式

17、关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错

误的是()o[2014年6月真题]

A、具备相应的学历水平和工作经验

B、理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理

财师职称

C、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标

准或守则

【参考答案】：B

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四

条的规定，商业银行个人理财业务人员应满足以下资格要求：①对个人

理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和

认识；②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标

准或守则；③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的

特性，并对有关产品市场有所认识和理解；④具备相应的学历水平和工

作经验；⑤具备相关监管部门要求的行业资格。另，根据上述《办法》

第二十条的规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财

业务人员，保证个人理财业务人

18、客户现在的以及未来的()是其理财目标得以实现的最重要的

基础。

A、理财规划

B、财务资源

C、工资薪金

【参考答案】：B

【解析】：理财目标必须具备合理性和可行性，客户现在的以及未

来的财务资源是其理财目标得以实现的最重要的基础。

19、下列关于抵押作为风险缓释工具的功能分析，错误的是()。

A、当违约收益大于违约成本时，理性借款人一般不会发生违约

B、商业银行通过获得抵押权，增加了借款人的违约成本

C、借款人违约时，银行通过处置抵押品所获得的收益可以有效抵

补风险敞口

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《个人贷款》真题

【解析】当借款人认为违约收益小于违约成本时，除非发生抵押品

价值的异常波动等情况，借款人一般不会因此而发生违约。

20、下列关于制造行业负债与所有者权益结构的说法正确的是（）o

A、流动负债占总资产比重明显高于其他项目

B、长期负债占总资产比重低于流动负债、所有者权益

C、所有者权益占总资产比重高于服务业

【参考答案】：B

【解析】：制造业流动负债占总资产比重低于批发业、零售业、劳

动密集型服务行业（分别为30%〜40%、40%〜55%、50%〜60%、40%~

50%）;长期负债占总资产比重与批发业、零售业、资本密集型服务业

相当（分别为15%〜25%、15%〜20%、10〜20%、20%〜30%）；长期负债

占总资产比重低于流动负债、所有者权益（分别为15%〜25%、30%~

40%、30%〜50%）;所有者权益占总资产比重与服务业相当（分别为

30%〜50%、35%—50%）o

三、判断题（共20题，每题1分）

1、如果个人委托代理人提出异议申请，代理人须提供委托人〔个人

自己）和代理人的身份证复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效

力的授权委托书。（）

【参考答案】：错误

【解析】：根据相关规定，如果个人委托代理人提出异议申请，代

理人须提供委托人（个人自己）和代理人的身份证原件及复印件、委托人

的个人信用报告、真有法律效力的授权委托书。

2、资本规划是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾

当期及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求

和补充的计划。（）

【参考答案】：正确

【解析】：没有试题分析

3、银行业从业人员根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务

方式的差异是歧视客户的表现。()

【参考答案】：错误

【解析】：银行业从业人员根据所在机构与客户之间的契约而产生

的服务方式、费率等方面的差异属于双方约定的内容，不应视为歧视。

4、黄金的收益与股票市场收益呈负相关，所以黄金是良好的分散

风险的投资组合。()

【参考答案】：错误

【解析】：黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个

特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。

5、小王作为理财规划师，在与客户交谈中突然肚子疼，小王起身

和客户说“对不起，我需要上个厕所”。()

【参考答案】：错误

【解析】：在交谈中，应当力求言语含蓄温和。如在谈话时要去洗

手间，不便直接说“我去厕所”，应说“对不起，我出去一下，很快回

来”，或其他比较容易接受的说法。

6、债项评级等同于债务人评级。()

【参考答案】：错误

【解析】：债项评级是对交易本身的特定风险进行