银行从业资格银行业专业实务《个人理财》第三次复习与巩固卷（附答案及解析）

银行从业资格银行业专业实务《个人理财》第三次复习与

巩固卷(附答案及解析)

一、单项选择题(共50题，每题1分)。

1、下列关于间接融资说法不正确的是()O

A、间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以

办大事

B、间接性

C、相对的分散性

【参考答案】：C

【解析】：间接融资同直接融资比较，其突出特点是比较灵活，分散的

小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事，同时这些中介机构拥有较

多的信息和专门人才，对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的

优势，这对投融资双方都有利。比较而言，间接融资具有以下几个特征：①

间接性；②相对的集中性；③信誉的差异性较小；④具有可逆性；⑤融资的

主动权掌握在金融中介手中。

2、西方发达国家的理财行业发展成熟，客户群体愿意向理财师提供自己

的家庭财务信息，以下不是主要原因的是OO

A、它是国外同行长期的财商教育所产生的效果

B、西方人对自己的隐私并不在意

C、在收集客户信息的过程中.海外同行已经养成了相应的工作习惯，并

掌握了较为成熟的客户信息收集技巧

【参考答案】：B

【解析】：无论东方人还是西方人对自己的家庭财务私密性的保护是有

共性的.甚至一种普遍的经验还认为，西方人对隐私的保护尤甚于国内。

3、在外汇理财产品中，()是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，

与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。

A、结构类理财产品

B、保证金交易类外汇买卖

C、期权类理财产产品

【参考答案】：A

【出处】2013年上半年《个人理财》真题

【解析】结构类外汇理财产品是目前我国国内银行推出的主要类型的理

财产品。

4、下列关于外汇期权交易的说法，不正确的是()o

A、外汇期权的卖方出售的是外汇

B、外汇期权是指货币期权

C、外汇期权可以分为美式期权和欧式期权

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。外汇期权也称为货币期权，指合约购买方在向出售

方支付一定期权费后，所获得的在未来约定日期或一定时间内。按照规定汇

率买进或者卖出一定数量外汇资产的选择权。期权买方在支付一定数颔的期

权费后，有权在约定的到期日按照双方事先约定的协定汇率和金额同期权卖

方买卖约定的货币，同时权利的买方也有权不执行上述买卖合约。

5、受托人以()为目的管理信托财产。

A、受托人最大利益

B、受益人最大利益

C、社会利益

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。根据《信托法》第二十五条规定可知，受托人应当

遵守信托文件的规定，以受益人的最大利益为目的管理信托资产。

6、证券投资基金的财产可以用于0。

A、向他人贷款

B、向他人提供担保

C、投资上市交易的无担保债券

【参考答案】：C

【解析】：新修订的《证券投资基金法》第73条规定，基金财产应当用

于下列投资：（1）上市交易的股票、债券：（2）国务院证券监督管理机构规定

的其他证券及其衍生品种。第74条规定，基金财产不得用于下列投资或者活

动：（1）承销证券；（2）违反规定向他人贷款或者提供担保；（3）从事承担无限

责任的投资；（4）买卖其他基金份额,但是国务院证券监督管理机构另有规定

的除外；（5）向基金管理人、基金托管人出资；（6）从事内幕交易、操纵证券

交易价格及其他不正当的证券交易活动；（7）法律、行政法规和国务院证券监

督管理机构规定禁止的箕他活动

7、影响金融市场长期走势的唯一因素是（）o

A、宏观经济因素

B、企业经济效益

C、国际经济形势

【参考答案】：A

【解析】：宏观经济因素是影响金融市场长期走势的唯一因素，其他因

素可以暂时改变金融市场的中期和短期走势，但改变不了金融市场的长期走

势。

8、某客户月收入8000元，月支出5000元，银行存款60000元，该客户

的收入结余比例是OO

A、13.33%

B、37.5%

C、5%

【参考答案】：B

【解析】：收入结余比例=(收入一支出)/收入=(8000-5000)

/8000=37.5%0

9、商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格

不包括()O

A、掌握所推介产品的特性

B、具备相关监管部门要求的行业资格

C、具备国家理财规划师资格

【参考答案】：C

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第54条的规定,

商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求不包括具备国家理财规划师资

格。

10、买进看涨期权的交易者，理论上讲其()0

A、风险是无限的，收益也是无限的

B、风险是有限的，收益是无限的

C、风险是无限的，收益是有限的

【参考答案】：B

【解析】：如果金融资产的市场价格上涨，买进看涨期权的交易者可以

选择执行期权。从理论上来说，基础金融工具的市场价格上涨的幅度是无限

的，因此，购入看涨期权的收益也是无限的。相反，如果市场价格下跌且跌

至协议价格之下，那么，可以选择放弃执行期权，交易者的损失仅仅是支付

的期权费。因此，理论上，买进看涨期权的交易者，风险是有限的，收益是

无限的。

11、期货交易的结算，由()统一组织进行。

A、期货保证金存管银行

B、期货公司

C、期货交易所

【参考答案】：C

【解析】：《期货交易管理条例》第10条规定，期货交易所履行的职责

包括：①提供交易的场所、设施和服务；②设计合约，安排合约上市；③组

织并监督交易、结算和交割；④为期货交易提供几种履约担保；⑤按照章程

和交易规则对会员进行监督管理；⑥国务院期货监督管理机构规定的其他职

责。

12、()是指在民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权

利和义务。

A、诚实信用原则

B、勤勉尽职原则

C、专业胜任原则

【参考答案】：A

13、根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，风险评级为三级和

四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于()万元人民币。

A、5

B、15

C、10

【参考答案】：C

【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第29条规定，风险

评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民

币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10

万元人民币：风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于

20万元人民币。

14、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000

元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10%,那么他在3年内每年

末至少收回()元才是盈利的。

A、33339

B、58489

C、44386

【参考答案】：B

【解析】：普通年金A=PV：｛(1/r)X[1-1/(1+r)t]]=

[100000+500004-(1+10%)]：｛(1/0.1)X[1-1/(1+0.1)

3]｝"58489(元)w

15、市场交易活动的集中性体现在()o

A、同种商品在不同市场将遵循一价原则

B、在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的

C、一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资

金的需求者

【参考答案】：B

【解析】：市场交易活动的集中性体现在：在金融市场上，金融工具的

交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易

平台。

16、投资规划的第一步是()o

A、让客户认识自己的风险承受能力

B、确定客户的投资目标

C、确定投资计划

【参考答案】：B

【出处】2014年上半年《个人理财》真题

【解析】投资规划的第一步是确定客户的投资目标。

17、若一款外汇挂钩理财产品在投资期末，挂钩的外汇汇率超过预先设

定的触及点，则获得当初双方所协定的回报率，则该合约属于OO

A、看跌期权

B、累计期权

C、一触即付期权

【参考答案】：C

【出处】2013年下半年《个人理财》真题

【解析】一触即付期权是指在一定时期内，若一款外汇挂钩理财产品在

投资期末接触超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协

定的回报率。

18、以下国内机构口无法提供理财服务的是()o

A、银行

B、信托公司

C、律师事务所

【参考答案】：C

【解析】：包括商业银行在内的金融机构如证券公司、保险公司、投资

公司、信托公司等。甚至一些非金融机构都提供个人理财业务。

19、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和

授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活

动是Oo

A、投资顾问服务

B、综合理财服务

C、理财顾问服务

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是：

在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向,

进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式

承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加强调个性化服务。

20、不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看.股票型基金一

般为或到账。()

A、T+l；T+2

B、T+3；T+4

C、T+4；T+5

【参考答案】：C

【解析】：不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，股票

型基金一般为T+4或T+5到账。

21、商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说

法错误的是()O

A、总行拨付各分支机构营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总

额的50%

B、总行对分支机构实行分级管理的财务制度

C、各分支机构在总行的授权范围内开展业务

【参考答案】：A

【解析】：商业银行总行应当按照《商业策行法》和银行章程的规定向

分行拨付营运资金，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银

行总行资本金总额的60%o

22、国际上，利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括()、国债和公

司债券。

A、LIBOR

B、SH1B0R

C、NIB0R

【参考答案】：A

【解析】：利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括伦敦银行同业拆放

利率(UBOR)、国债和公司债券。

23、下列关于货币型理财产品的特点的说法中，正确的是()。

A、投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高

B、投资期长，资金赎回灵活，本金、收益安全性高

C、投资期长，资金赎回灵活，本金、收益安全性低

【参考答案】：A

【解析】：货币型理财产品的特点是投资期短，资金赎回灵活，本金、

收益安全性高等，该类产品通常被作为活期存款的替代品。

24、下列关于股票的分类的说法中，错误的是()o

A、根据股东享有权利和股票的流动性，股票分为普通股股票和优先股股

票

B、按投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股

C、根据我国特殊国情，我国上市公司股票可分为A股、B股、H股、N股、

S股等

【参考答案】：A

【解析】：根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股

票和优先股股票。

25、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利

率和汇率等主要金融政瓮的改革与调整进行充分的()o[2010年10月真题]

A、压力测试

B、风险测试

C、性能测试

【参考答案】：A

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十二条规

定，商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和

汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试，评估可能对银行经

营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。

26、下列债券不可二市流通的是()o[2010年10月真题]

A、记账式国债

B、实物式国债

C、凭证式国债

【参考答案】：C

【解析】：D项，凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭

证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。

27、下列关于保险人特征不正确的是()o[2009年10月真题]

A、保险人可以是保险公司也可以是其他代理机构

B、保险人有履行承担保险责任的义务

C、保险人有给付保险金的义务

【参考答案】：A

【解析】：保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者洽付保

险金责任的保险公司。保险人具有以下特征：①保险人仅指从事保险业务的

保险公司，其资格的取得只能是符合法律的严格规定；②保险人有权收取保

险费；③保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务。

28、王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%,期限为3年，每

季度付息一次，则该投资项目有效年利率为Oo

A、10%

B、12.55%

C、14%

【参考答案】：B

【出处】2013年上半年《个人理财》真题

【解析】投资期满后获得的本利和二10000X(1+12%4-4)3X4=14258

(元)，有效年利率。

29、下列关于收藏品价格影响因素，说法错误的是()o

A、生产或开采能力越强.价格越低

B、生长周期越长。价格越低

C、受到追捧的收藏品价格高

【参考答案】：B

【解析】：一些可再生收藏品，由于生长周期长，几乎等同于不可再生

资源，价格也很高。

30、下列对综合理财服务的理解，错误的选项是()o

A、综合理财服务中.银行和客户可以按约定比例承担风险

B、私人银行业务属于综合理财服务中的一种

C、私人银行业务不是个人理财业务

【参考答案】：C

【解析】：私人银行业务属于个人理财业务中的综合理财服务。

31、《民法通则》关于公民(自然人)的规定的适用范围是()o

A、只适用于中国公民

B、适用于中国公民、外国公民和无国籍人

C、不适用于无国籍人

【参考答案】：B

【解析】：自然人是基于出生而取得民事主体资格的人，包括本国公民、

外国公民和无国籍人。

32、下列统计指标穴能用来衡量证券投资的风险的是()o

A、期望收益率

B、收益率的标准差

C、收益率的离散系数

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。期望收益率，又称为持有期收益率(HPR),指投资

者持有一种理财产品或投资组合期望在下一个时期所能获得的收益率。这仅

仅是一种期望值，实际收益很可能偏离期望收益，不能用来衡量证券投资的

风险。

33、投资规划中，进行资产配置的目标是()o

A、风险和收益的平衡

B、效用最大化

C、收益最大化

【参考答案】：A

【解析】：资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低

与报酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达到增强

投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。资产配置的目标是要获得最佳的

投资组合。

34、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都

申购10000元的债券型基金，年收益率为8%,则10年后张先生准备的这笔储

蓄金为()元。

A、14486.56

B、144865.6

C、156454.9

【参考答案】：B

【解析】：

35、货币市场是融通()的场所，而资本市场是筹集()的场所。

A、短期资金；长期资金

B、长期资金；长期资金

C、短期资金；短期资金

【参考答案】：A

【解析】：货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易

期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。资本市场是指提供长期(一

年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投

资基金市场。

36、下列选项中，不属于债券投资风险因素的是()o

A、价格风险

B、违约风险

C、购买风险

【参考答案】：C

【解析】：债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、

赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。

37、证券内幕消息的知情人包括持有公司()以上股份的自然人、法人、

其他组织。

A、5%

B、15%

C、20%

【参考答案】：A

【解析】：证券内幕消息的知情人包括持有公司5%以上股份的自然人、

法人、其他组织。

38、商业银行销售风险评级为()及以上的理财产品时，除非与客户书

面约定，否则应当在商业银行网点进行。［2014年11月真题］

A、3级

B、2级

C、4级

【参考答案】：C

【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第四十二条的规定,

商业银行销售风险评级为四级(含)以上理财产品时，除非与客户书面约定,

否则应当在商业银行网点进行。

39、假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固

定收益为年收益率3.00吼客户小王购买该产品30000元，则6个月到期时，

该投资者连本带利共可获得()元。

A、30000

B、30225

C、30450

【参考答案】：C

【解析】：该投资者连本带利共可获得：30000X(1+3.00%/2)=30450

(元)。

40、根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择()o

[2013年6月真题]

A、50%的概率得2000元，50%的概率得0元

B、20%的概率得2000元，80%的概率得0元

C、1000元的确定收益

【参考答案】：c

【解析】：风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承

担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的错蓄、

国债、保险等为主。D项相对于其他三项而言具有确定收益，不用承担任何风

险，风险厌恶者将会选择确定的收益而不是承担风险。

41、按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为()o

A、个人理财服务和综合理财服务

B、简单理财服务和复合理财服务

C、理财顾问服务和综合理财服务

【参考答案】：C

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第七条的规定,

商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理

财服务。

42、基金募集不得超过证监会核准的基金募集期限，基金募集期限一般

从()开始计算。

A、基金份额发售当日

B、代销机构销售当日

C、证监会批准当日

【参考答案】：A

【出处】2013年下半年《个人理财》真题

【解析】《证券投资基金法》第43条规定，基金管理人应当自收到核准

文件之日起六个月内进行基金募集。超过六个月开始募集，原核准的事项未

发生实质性变化的，应当报国务院证券监督管理机构备案；发生实质性变化

的，应当向国务院证券监督管理机构重新提交申请。基金募集不得超过国务

院证券监督管理机构核准的基金募集期限，基金募集期限自基金份额发售之

日起计算。

43、下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是()。

A、货币型理财产品

B、股票挂钩类结构性理财产品

C、QDI1基金挂钩类理财产品

【参考答案】：A

【出处】2013年上半年《个人理财》真题

【解析】货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。它主要投

资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行

票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法

规允许投资的其他金融二具。这些金融工具的市场价格与利率高度相关，因

此属于挂钩利率类理财产品。由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用

级别的中短期金融工具，所以其信用风险低，流动性风险小，属于保守、稳

健型产品。股票挂钩类理财产品的风险主要来自所选择挂钩的

44、根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，

境外理财资金汇回后，()O

A、商业银行应将投资本金和收益支付给投资者

B、投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者

C、投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。商业银行代客境外理财业务，是指具有代客境外理

财资格的商业银行，受境内机构和居民个人委托，以其资金在境外进行规定

的金融产品年投资的金融活动。按照规定，投资者以人民币投资购汇投资的,

商业银行结汇后支付给投资者；投资者以外汇投资的，商业银行将外汇划回

投资者原账户，原账户关闭的，可划入投资者指定的账户。

45、投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是()0

A、国际黄金现货价格

B、银行公布的价格

C、银行和客户的协议价格

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。纸黄金指黄金的纸上交易，投资者的买卖交易记录

只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现，而不涉及实物金的提取。客

户在银行办理纸黄金业务，是按银行公布的价格进行纸黄金的购买。

46、某投资者年初以10元/股的价格购买股票1000股，年末该股票的价

格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元(税后)方案分

派了现金红利，那么，该投资者年度的持有期收益率是()o

A、10.1%

B、30.2%

C、40.5%

【参考答案】：A

【解析】：持有期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获

得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。股

票价格上涨的收益为（1170）X1000=1000（元），现金红利收益为

C1000H-10）X0.1=10（元）。当期总收益=1000+10=1010（元）,持有期

收益率二1010：（10X1000）X100%=10.1%o

47、以下有关黄金价格的说法中，错误的是（）o

A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系

B、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升

C、美元的坚挺往往会推动金价的上涨

【参考答案】：C

【解析】：美元的坚挺会导致金价的下降，一方面因为投资者会选择更

多地持有美元，而减少对黄金的需求；另一方面也是因为国际市场上的黄金

价格是以美元来标价的。

48、在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭可考虑（）o

r买入对周期波动比较敏感的行业的资产

B、买入对周期波动不敏感的行业的资产

C、买入固定收益类资产

【参考答案】：A

【解析】：在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增

持成长性好的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业

的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。

49、商业银行销售风险评级为()及以上的理财产品时，除非与客户书

面约定，否则应当在商业银行网点进行。

A、4级

B、2级

C、3级

【参考答案】：A

【解析】：商业银行销售风险评级为4级(含)以上的理财产品时，除

非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

50、下列关于增长型年金的计算公式中，错误的是()o

A、当r>g时，PV=C/(r-g)X[l-(l+g)t!(1+r)t]

B、当r=g时,PV=C(l+r)t-l

C、当rVg时，FV=CX(l+r)tX[l-(l+g)t/(l+r)t]/(r-g)

【参考答案】：B

【解析】:当r二g时。FV=tC(1+r)t-1,PV=tC/(1+r)o

二、多项选择题(共15题，每题2分)

1、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是()O

A、商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划

B、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和

销售起点金额

C、如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示

【参考答案】：C

【解析】：D项，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十条

规定，商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并

以醒目、通俗的文字表达。

2、货币型理财产品所面临的信用风险，流动性风险。()［2011年10

月真题］

A、低；大

B、高；小

C、低；小

【参考答案】：C

【解析】：由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期

金融工具，所以其信用风险低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。

3、下列关于金融衍生品作用的表述，错误的是()。［2014年11月真

题］

A、金融衍生品与金融基础产品相结合，可以促进金融创新

B、利用金融衍生品进行风险管理，可以提高理财的效率

C、利用金融衍生品，可以规避风险，大幅提高收益

【参考答案】：C

【解析】：金融衍生品市场是以金融衍生品为交易对象的市场，其功能

有：①转移风险；②价格发现；③提高交易效率；④优化资源配置。金融衍

生品的重要功能就是管理风险，利用衍生品进行风险管理，可大大提高理财

的效率。利用金融衍生品可以转移、管理风险但不可以规避风险。

4、如果第1年年初你投资100万元，以后每年年末追加投资8.76万元,

希望在第30年年末得到2000万元。那么，投资的收益率至少为()o

A、8%

B、9%

C、10%

【参考答案】：A

【解析】：本题已知年金、现值及终值，求利率。

5、下列关于股票挂钩类理财产品的表述中，正确的是()o

A、投资组合只限于股票和一篮子股票

B、按是否保障本金来划分，可分为不保障本金理财产品和保障本金理财

产品

C、按结构来划分，可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回理财产

品

【参考答案】：B

【出处】2014年上半年《个人理财》真题

【解析】股票挂钩类理财产品又称联动式投资产品，指通过金融工程技

术，针对投资者的资本市场的不同预期，以拆借或组合衍生性金融产品如股

票、一篮子股票、指数、一篮子指数等，并搭配零售债卷的方式组合而成的

各种不同报酬形态的金融产品。股票挂钩类理财产品可以有多种具体结构，

如自动赎回、价幅累积等。

6、个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括()o

A、道义责任

B、民事责任

C、行政责任

【参考答案】：A

【出处】2013年上半年《个人理财》真题

【解析】个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任主要有刑事

贲任、民事责任和行政责任。

7、()的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退

出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。

A、接管

B、重组

C、依法宣告破产

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。本题考查《银行业监督管理办法》对发生风险的银

行业金融机构进行处置的方式的规定。接管是指国务院银行业监督管理机构

对银行采取的整顿和改组措施。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法

人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。重组是指通

过一定的法律程序，按照具体的重组方案，改变银行业金融机构的资本结构,

合理解决债务困难，以便使该金融机构摆脱其所面临的财务困难，并继续经

营。重组是对被重组的钗行业金融机构采取对根行业体系冲击较小的市场退

出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。

8、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活的转让债券的难易

程度的指标是()O

A、偿还性

B、流动性

C、安全性

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。债券流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场

的实际状况，转让出债券收回本息的灵活性，它主要取决干市场对转让所提

供的便利程度。

9、某公司债券年利率为12%,每季复利一次，其实际利率为().

A、7.66%

B、13.53%

C、12.55%

【参考答案】：C

【解析】:根据复利计算公式,实际利率二(1+12%xl/4)4-1,计算得,

实际利率=I2.55%o

10、为了控制费用与投资储蓄，()能达到强迫储蓄的功能。

A、信用卡账户

B、定期投资账户

C、交易账户

【参考答案】：B

【解析】：为了控制费用与投资储蓄，银行业从业人员应该建议客户在

银行开设三种类型的账户，①定期投资账户；②扣款账户；③信用卡账户。

定期投资账户能达到强迫储蓄的目的。

11、目前世界上最大的外汇交易中心是()O

A、东京

B、伦敦

C、新加坡

【参考答案】：B

【解析】：交易量较大的外汇市场在伦敦、纽约、东京、苏黎世、新加

坡、香港、法兰克福等著名的国际金融中心。其中，伦敦是世界最大的外汇

交易中心，东京是亚洲地区最大的外汇交易中心，纽约则是北美洲最活跃的

外汇市场。

12、考虑经济增长对个人投资理财策略产生的影响。如果预期未来经济

增长比较快，处于景气周期，则正确的策略调整建议是()o

A、减少储蓄配置，减少债券配置，增加股票配置，增加股票型基金配置,

增加房产配置

B、减少储蓄配置，增加债券配置，增加股票配置，增加股票型基金配置,

减少房产配置

C、减少储蓄配置，增加债券配置，增加股票配置，减少股票型基金配置,

增加房产配置

【参考答案】：A

【解析】：预期未来经济增长比较快、处于景气周期时，应减少错蓄和

债券的配置，因为其收益较低。

13、下列选项中，不属于法定代理或者指定代理终止的情形的是()o

A、被代理人没有取得或者恢复民事行为能力

B、代理人丧失民事行为能力

C、指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

【参考答案】：A

【解析】：有下列情形之一的，法定代理或者指定代理终止：①被代理

人取得或者恢复民事行为能力；②被代理人或者代理人死亡；③代理人丧失

民事行为能力；④指定代理的人民法院或者指定单位取消指定；⑤由其他原

因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭。

14、下列关于理财师的工作的说法中，错误的是()o

A、理财师的工作是一种系统性、综合性的金融服务

B、理财师的工作是满足理财师的需求、实现其人生目标

C、理财师的工作是一个动态过程

【参考答案】：B

【解析】：理财师的工作是一种系统性、综合性的金融服务，是理财师

运用专业的分析方法，评估客户财务状况和家庭情况、明确客户理财目标，

并为客户提供合理的理财建议或制定完整可行的理财方案，使其能够满足客

户需求、实现其人生目标的动态过程。

15、个人理财顾问服务的风险管理的原则是()o

A、事先防范、事中控制、事后损失最小化原则

B、了解客户和符合客户最大利益的原则

C、谨慎原则

【参考答案】：B

【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十一条规定,

商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解个人理财顾问服务可能对商业

银行法律风险、声誉风险等产生的重要影响，密切关注个人理财顾问服务的

操作风险、合规性风险等风险管控制度的实际执行情况，确保个人理财顾问

服务的各项管理制度和风险控制措施体现了解客户和符合客户最大利益的原

贝1。

三、判断题（共20题，每题1分）

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计

划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。（）

【参考答案】：错误

【解析】：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，

或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、长期债券虽然所面临的利率风险较低，但却面临较高的再投资风险。

（）

【参考答案】：错误

【解析】：短期债券虽然所面临的利率风险较低，但却面临较高的再投

资风险，长期债券虽然所面临的再投资风险较低，但却面临较高的利率风险,

因此依据债券的这种价值特性再结合市场环境的变动，投资者可以制定相应

的债券投资策略。

3、银行接受信托公司委托代为推介信托计划并承担信托计划的投资风险。

（）

【参考答案】：错误

【解析】：根据《银行与信托公司业务合作指引》第十六条的规定，银

行接受信托公司委托代为推介信托计划，不承担信托计划的投资风险。

4、人们对埋财的需求只体现在对财务缺口的弥补。（）

【参考答案】：错误

【解析】：人们对理财的需求不仅仅体现在对财务缺口的弥补，还包括

家庭风险管理、税收安排等一系列金融服务的综合规划。

5、对代理销售的产品，银行从业人员必须以明确的、足以让客户注意的

方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担

者、本行在产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。

【参考答案】：正确

【出处】2014年上半年《个人理财》真题

【解析】从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在

机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客

户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终

责任承担者、本行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。

6、政治因素和突发事件是金融产品系统性风险的一个来源。()

【参考答案】：正确

7、不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、在建工程、林木等

地上附着物。

【参考答案】：正确

8、为切实保护投资者利益，各国(地区)监管机构均对基金业实行严格

监管，并以法律的形式要求基金定期进行充分及时的信息披露，如开放式基

金每月公布净值。()

【参考答案】：错误

【解析】：为切实保护投资者利益，各国(地区)监管机构均对基金业

实行严格监管，并以法律的形式要求基金定期进行充分及时的信息披露。比

如开放式基金每日公布净值、季度投资组合披露、年度财务数据披露。

9、私募股权投资属于高风险投资方式，实践中往往采用“否定性约束”

的方式，以达到控制投资风险的目的。()

【参考答案】：正确

【解析】：私募股权投资属于高风险投资方式，因此约束投资范围、投

资方式以及每个项目的投资比例就显得尤为重要。但是，由于投资范围、投

资方式的复杂和无法穷尽，实践中往往采用“否定性约束”的方式，以达到

控制投资风险的目的。

10、在理财顾问服务中，商业银行涉及客户财务资源的具体操作，为客

户做最终决策。()

【参考答案】：错误

【解析】：在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操

作，只提供建议，最终决策权在客户。

11、信托公司买断银行的信贷资产、票据资产的，不得委托银行代为管

理所买断的信贷