银行从业资格考试银行业专业实务第二阶段补充试卷（含答案和解析）

银行从业资格考试银行业专业实务第二阶段补充试

卷（含答案和解析）

一、单项选择题（共60题，每题1分）。

1、下列不属于个人住房贷款操作风险的是（）o[2010年5月真

题]

A、贷款行所在地区抵押登记制度不健全

B、放松对借款人的审批条件

C、贷款前、中、后台没有进行严格的责任区分

【参考答案】：A

【解析】：从操作风险的角度看，由于缺乏必要的相关法律约束，

再加上各大商业银行之间激烈的竞争，银行的业务部门有时为了扩大其

业务范围，放松对借款人的审批条件。在操作过程中，没有严格的抵押

住房登记制度，贷款的前台、中台与后台没有进行责任上的严格区分，

对客户的资信情况没有进行严格把关。操作风险是一种非系统性风险，

A项中某地区的抵押登记制度不健全属系统性风险。

2、能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的影响，从而

能够对利率变动的长期影响进行评估的分析方法是（）。

A、缺口分析

B、敏感分析

C、久期分析

【参考答案】：C

【解析】：久期分析是指对各时段的缺口赋予相应的敏感性权重，

得到加权缺口，然后对所有时段的加权缺口进行汇总，以此估算某一给

定的小幅（通常小于1%）利率变动可能会对银行经济价值产生的影响。

所以久期分析能够对利率变动的长期影响进行评估。

3、银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于()

环节的相关规定，并结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础

上正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》。

A、销售管理

B、推介管理

C、兑付管理

【参考答案】：A

【解析】：借鉴境外理财监管法规经验，2011年8月28日，银监

会公布了《商业银行理财产品销售管理办法》，在总结银监会过去有关

理财产品销售管理相关规定的基础上，结合近年来理财业务出现的新情

况，对理财产品销售业务流程及宣传销售文本提出了较多新的监管要求,

并将取代原有理财业务监管文件中与其不一致的规定。

4、商业银行的薪酬机制应坚持一定的原则，不包括()o

A、薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

B、基本薪酬与银行公司治理要求相统一

C、薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

【参考答案】：B

【解析】：薪酬机制一般应坚持以下原则：①薪酬机制与银行公司

治理要求相统一；②薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼

顾；③薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应；④短期激励与长

期激励相协调。C项，基本薪酬只是薪酬中的一种。

5、以下关于流动比率和企业资产的变现能力关系的说法中，正确

的是()

A、流动比率越高，说明企业资产的变现能力越强

B、流动比率越低，说明企业资产的变现能力越强

C、流动比率与企业资产的变现能力没有关系

【参考答案】：A

【解析】：一般来说，流动比率越高，说明企业资产的变现能力越

强；反之亦成立。

6、某企业2008年销售收入10亿元人民币，销售净利率为14九

2008年初所有者权益为39亿元人民币，2008年末所有者权益为45亿

元人民币，则该企业2008年净资产收益率为()o

A、3.00%

B、3.33%

C、3.58%

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。将已知条件代入净资产收益率公式，得净资

产收益率一净利润/[(期初所有者权益合计十期末所有者权益合

#)/2]X100%=(10X14%)/[(39+45)/2]X100%^3.33%。

7、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是

()O

A、通过支付回扣方式获取业务

B、对所在机构恪守诚实守信原则

C、将客户信息告知第三人

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】常识题

8、一般地，银行对提前还款的基本约定不包括()o

A、借款人应向银行提交提前还款申请书

B、借款人和银行可以协商提前还款，借款人不违约，不需支付违

约金

C、借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

【参考答案】：B

【解析】：一般地，银行不鼓励借款人提前还款，提前还款属于借

款人违约，银行将按规定计收违约金。

9、商业银行普遍采用的计算VaR值的方法不包括()o

A、方差一协方差法

B、情景分析法

C、蒙特卡洛模拟法

【参考答案】：B

【解析】：目前，商业银行普遍采用三种模型技术来计算VaR值：

方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。三种计算VaR值的模

型技术均得到巴塞尔委员会和各国监管机构的认可。

10、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()O

A、市场基准利率是金融资产定价的基础

B、市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资

C、市场利率的提高会导致债券的价格下降

【参考答案】：B

【解析】：利率水平是资金使用成本的反映，利率上升不仅带来开

发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产

的社会需求，导致房地产价格的下降。C项，利率上升会降低房地产的

社会需求，减少房地产市场投资。

11、下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的是Oo

A、借款人是中华人民共和国公民

B、贷款额度起点一般为3000元

C、合伙经营项目总额度不超过10万元

【参考答案】：c

【解析】：下岗失业人员小额担保贷款的借款人是中华人民共和国

公民，但不含港、澳、台地区；微利项目享受财政全额贴息；贷款额度

起点一般为2000元。

12、银行在收取承担费时，不可以进行的行为是()o

A、借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费

B、在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银

行就应该对未提部分在提款期结束时自动注销

C、对于允许变更提款计划的，银行可以对借款人不收取贷款额度

承担费

【参考答案】：C

【解析】：根据国际惯例，若在借款合同中规定，变更提款应收取

承担费，那么当借款人变更提款计划时，公司业务部门应根据合同办理,

可按改变的提款计划部分的贷款金额收取承担费。故选Do

13、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，B值代表各产品

线的操作风险暴露。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列

()产品线的B因子等于18%o

A、零售商业银行业务

民支付和结算

C、零售经纪

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《风险管理》真题

【解析】各业务条线的操作风险资本系数(B)如下：(1)零售

银行、资产管理和零售经纪业务条线的操作风险资本系数为12%0(2)

商业银行和代理服务业务条线的操作风险资本系数为15%。(3)公司

金融、支付和清算、交易和销售以及其他业务条线的操作风险资本系数

为18%o

14、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型

资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规

划中称为（）。

A、资产配置

B、基本面分析

C、投资策略

【参考答案】：A

【出处】：2013年上半年《个人理财》真题

【解析】资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最

低与报酬最佳的原则，将资金有效分配在不同类型的资产上，构建达到

增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。资产配置之所以能对投

资组合的风险与报酬产生一定的影响力，在于其可以利用各种资产类另入

各自不同的报酬率及风险特性以及彼此价格波动的相关性，来降低投资

组合的整体投资风险。通过资产配置投资，除了可以降低投资组合的下

跌风险，更可稳健地增强投资组合的报酬率。因此，将一部分资产投资

于风险型资产，另一部分资产

15、农村资金互助社的资金不得用于（）0

A、发放非社员单位贷款

B、投资国债

C、发放社员单位贷款

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理

其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。

16、商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除

外。

A、代理股票资金清算

B、买卖政府债券

C、代理股票买卖

【参考答案】：C

【出处】：2015年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】本题考查商业银行业务内容。商业银行在我国境内不得从

事代理股票买卖的业务，但国家另有规定的除外。

17、下列对现金流量的理解，正确的是()o

A、是存量的概念，反应一段时间内现金的发生额

B、可分为经营活动的现金流量、投资活动的现金流量和融资活动

的现金流量

C、计算时，要以资产负债表为基础，根据利润表期初期末的变动

数调整

【参考答案】：B

【解析】：现金流量反映的是企业一定时期内现金的流入流出变化

量，属于流量的概念。它不讨论现金及现金等价物之间的变动(如用多

余现金购买债券)因为这不影响客户偿债能力，属于现金管理。现金流

量的具体内容主要有经营活动的现金流量、投资活动的现金流量、融资

活动的现金流量。由于企业每期现金流量主要由每期收益取得和费用支

出导致，收益中未收到的现金和费用中未支付的现金表现在资产负债表

中有关科目的变动，所以在计算现金流量时，应以利润表为基础，根据

资产负债表期初期末的变动数进行调整。

18、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立

健全销售人员资格考核、继续培训、()等管理制度。［2015年5月真

题］

A、实践指导

B、跟踪分析

C、跟踪评价

【参考答案】：c

【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十六条规

定，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等

管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的

考核方法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考

核指标体系。

19、按照第一版巴塞尔资本协议，商业银行的核心资本不包括（）o

[2010年5月真题]

A、资本公积

B、次级债务

C、留存利润

【参考答案】：B

【解析】：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资

本和附属资本。核心资本主要包括实收资本（或普通股）、公开储备

（资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价）。

20、当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大

致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取（）营

销组织最为有效。

A、职能型

B、市场型

C、区域型

【参考答案】：A

【解析】：本题考查银行营销的职能型组织模式。

21、狭义的信贷是指（）o

A、贷款

B、承兑

C、赊欠

【参考答案】：A

【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题

【解析】广义的信贷是指以银行为中介、以存贷为主体的信用活动

的总称，包括存款、贷款和结算业务。狭义的信贷通常指银行的贷款，

即以银行为主体货币资金发放行为。

22、下列关于银行对项目进行技术及工艺流程分析的说法，不正确

的是()。

A、产品技术方案分析无须考虑市场的需求状况

B、对生产工艺进行评估，要熟悉项目产品国内外现行工业化生产

的工艺方法的有关资料

C、对项目工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过

程技术方法的可行性

【参考答案】：A

【解析】：解析：产品技术方案分析一方面要分析产品方案和市场

需求状况：另一方面要分析拟建项目的主要产品和副产品所采用的质量

标准是否符合要求。分析产品的质量标准，应综合考虑市场需求、原料

品种、工艺技术水平、经济效益等因素，并将选定的标准与国家标准、

国际常用标准进行对比。工艺技术方案的分析评估是投资项目技术可行

性分析的核心，工艺技术设计标准的好坏和高低，对整个项目的设立及

执行有决定性影响。对项目工艺技术方案进行方案评估的目的就是要分

析产品生产全过程技术方法的可行性，并通过不同工艺方案的比较.分

析其技术方案是否是综告效果最

23、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是

()O

A、银监会应自收到建议之日起20日内予以回复

B、中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排

C、对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管使用直接检查

监督权

【参考答案】：A

【解析】：《中国人民银行法》第33条规定，中国人民银行根据

执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机

构进行检查监督。银监会应当自收到建议之日起30日内予以回复。这

是提高效率的一种制度性安排。

24、为防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失，保障日后执

行顺利进行，银行可以依法采取()O

A、财产保全

B、财产清查

C、申请支付令

【参考答案】：A

【解析】：银行在依法收贷的纠纷中申请财产保全有两方面作

用：①防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失，保障日后执行顺

利进行；②对债务人财产采取保全措施，影响债务人的生产和经营活动,

迫使债务人主动履行义务。

25、假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿，

关注类200亿，次级类35亿，可疑类10亿，损失类5亿，一般准备、

专项准备、特种准备分别为40亿、15亿、5亿，则该银行当期的不良

贷款拨备覆盖率为Oo[2009年10月真题]

A、80%

B、20%

C、120%

【参考答案】：C

【解析】：不良贷款拨备覆盖率二(一般准备卜专项准备卜特种准备)

/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)=(40+15+5)/(35+10+5)

X100%=120%o

26、根据《合同法》，当经办业务的银行与客户对格式合同条款有

两种以上解答时，法律支持的是()o[2009年10月真题]

A、银行总行的解释

B、不利于银行一方的解释

C、有利于银行一方的解释

【参考答案】：B

【解析】：对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以

解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一

方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

27、下列关于商用房贷款期限调整的表述错误的是()o

A、只能在无拖欠本息时申请

B、借款人缩短还款期限无须向银行提出申请

C、1年以内(含1年)的贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限

【参考答案】：B

【解析】：本题考查商用房贷款的期限调整。借款人需要调整借款

期限的，不论是延长期限还是缩短期限都应向银行提交期限调整申请书。

28、对保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值、有效性进行审

查属于()O

A、非财务因素审查

B、充分揭示信贷风险

C、担保审查

【参考答案】：C

【解析】：担保审查是对保证、抵押、质押等担保方式的合法、足

值、有效性进行审查。

29、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的

是()。

A、设立专户核算代理资金

B、代理手续费收入先用于员工奖励再纳入银行大账核算

C、遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示

【参考答案】：B

【解析】：答案为c。在代理业务中，由于人员因素引起的操作风

险违规事项主要包括：①业务人员贪污或截留手续费.不进入大账核算;

②内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费收入

30、在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任

()O

A、基金监管人

B、基金托管人

0\基金持币人

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《个人理财》真题

【解析】基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构。

基金管理人由依法设立的基金管理公司担任。担任基金管理人，应当经

国务院证券监督管理机构核准。

31、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的

收益率为()O

A、即期收益率

B、持有期收益率

C、提前赎回收益率

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《个人理财》真题

【解析】持有期收益率（HPY）,是指投资者在持有投资对象的一

段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投

资之间的比率。

32、按照年经营成本或年销售收入的一定比例计算流动资金需用量

的方法为（）。

A、比例系数法

B、趋势分析法

C、分项详细估算法

【参考答案】：A

【解析】：比例系数法是参照同类企业（新建、改扩建时）或本企

业（改扩建时）的情况，结合项目特点，按年经营成本或年销售妆入的

一定比例计算流动资金需用量的一种方法。

33、个人理财顾问服务的风险管理的原则是（）o

A、事先防范、事中控制、事后损失最小化原则

B、了解客户和符合客户最大利益的原则

C、谨慎原则

【参考答案】：B

【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十一条

规定，商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解个人理财顾问服务

可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生的重要影响，密切关注个人

理财顾问服务的操作风险、合规性风险等风险管控制度的实际执行情况,

确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现了解客户和

符合客户最大利益的原则。

34、关于行政法规和行政许可，下列说法正确的是（）o

A、行政法规可以在法律设定的行政许可事项范围内，对实施该行

政许可作出具体规定

B、地方性法规不可以在法律、行政法规设定的行政许可事项范围

内，对实施该行政许可作出具体规定

C、省、自治区、直辖市人民政府规章不可以设定临时的行政许可

【参考答案】：A

【解析】：行政许可由法律、行政法规、国务院决定、地方性法规

等规范性法律文件予以设定。省、自治区、直辖市人民政府规章可以设

定临时性的行政许可。其他规范性文件均不可设定行政许可。但一些下

位法可以在上位法设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出

具体规定。依照《行政许可法》的规定，只有针对特定范围内的活动才

可以设定行政许可；如果这些特定活动能够通过其他方式予以规范，可

以不设行政许可。

35、下列不属于商业银行的终止原因的是()o

A、因解散而终止

B、因被宣告破产而终止

C、因被兼并而终止

【参考答案】：C

【解析】：《商业银行法》规定，商业银行因解散、被撤销和被宣

告破产而终止。

36、()指公司赚取利润的能力。

A、营运能力

B、生产能力

C、盈利能力

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题

【解析】盈利能力指公司赚取利润的能力。

37、正常贷款迁徙率等于（）o

A、（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转

为不良贷款的金额）小（期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少

金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额）义100%

B、（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转

为不良贷款的金额）・（期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少

金额一期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额）X100%

C、（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转

为不良贷款的金额）：（期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少

金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额）X100%

【参考答案】：A

【出处】：2013年上半年《风险管理》真题

【解析】正常贷款迁徙率二（期初正常类贷款中转为不良贷款的金

额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）4-（期初正常类贷款余额

一期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷

款期间减少金额）X100%

38、委托人不得利用信托财产为自己谋取利益，利用信托财产为自

己谋取利益的，OO

A、所得利益应当归人信托财产

B、受益人可以要求从中分得一部分利益

C、所得利益应当被没收归国家所有

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《个人理财》真题

【解析】根据《中华人民共和国信托法》第26条规定，受托人除

依照本法规定取得报酬外，不得利用信托财产为自己谋取利益。受托人

违反前款规定，利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归人信托财

产。

39、()是维护消费者合法权益的第一责任主体。

A、银行从业人员

B、银行业金融机构

C、银行业金融机构消费者权益保护工作责任部门

【参考答案】：B

【解析】：银行业金融机构是维护消费者合法权益的第一责任主体

40、下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准？()

A、高效、节约地使用一切监管资源

B、确保银行业金融机构不破产

C、对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不

必要的限制

【参考答案】：B

【解析】：除ABD三项外，银监会提出的良好银行监管标准还包

括:①促进金融稳定和金融创新共同发展；②努力提升我国银行业在国

际金融服务中的竞争力；③鼓励公平竞争，反对无序竞争。

41、通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属

于家庭生命周期()阶段。［2012年6月真题］

A、家庭成熟期

B、家庭衰老期

C、家庭形成期

【参考答案】：A

【解析】：家庭生命周期包括形成期、成长期、成熟期和衰老期四

个阶段。其中，家庭成熟期资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，保障

退休金的安全。

42、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()o

A、教育

B、工作经验

C、专业水平

【参考答案】：C

【解析】：国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，

“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验

(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。

43、下列不属于责任保险的有()。

A、公众责任险

B、职业责任保险

C、运输工具保险

【参考答案】：C

【解析】：责任保险包括公众责任保险、产品责任保险、雇主责任

保险、职业责任保险、环境责任保险、个人责任保险。D项属于物质财

产保险范畴。

44、根据《贷款通则》的有关规定，下列关于借款人权利的表述，

错误的是()O

A、有权按借款合同约定提取和使用全部贷款

B、无须征求银行意见，可以直接向第三方转让债务

C、可以自主向其开户银行或其他银行申请贷款

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《公司信贷》真题

【解析】常识题

45、参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理

/控制措施可以采取()，最终到达高级管理层的三级管理方式。

A、从基层业务单位到业务领域风险管理委员会

B、从业务风险管理委员会领域到基层业务单位

C、从高级管理层到基层业务领域

【参考答案】：A

【解析】：参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风

险管理/控制措施可以采取从基层业务单位到业务领域风险管理委员会,

最终到达高级管理层的三级管理方式，所以A项正确。

46、公民从()时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民

事权利.承担民事义务。

A、出生

B、满16周岁

C、满10周岁

【参考答案】：A

【解析】：自然人的民事权利能力，是指法律赋予自然人参加民事

法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格，具有平等性、不可转

让性等特征，始于出生终于死亡。

47、银行业消费者权益保护的重点是购买或接受银行业金融机构产

品或服务的OO

A、客户

B、消费者

C、自然人

【参考答案】：c

【解析】：银行业消费者权益保护的重点是购买或使用银行业产品

和接受银行业服务的自然人

48、在银行产品的生命周期中，采取适当调整价格、增强竞争力的

措施的阶段是（）。［2010年5月真题］

A、成长期

B、介绍期

C、衰退期

【参考答案】：A

【解析】：成长期是指银行产品通过试销打开销路，转入成批生产

和扩大销售的阶段。银行在这一阶段可以采取的措施主要有：①不断提

高产品质量，改善服务，开拓产品的新用途与特色服务，改善产品的性

能；②扩大广告宣传，重点是让客户信任产品，为产品树立良好的形象,

提高声誉；③适当调整价格，增强产品的竞争力；④利用已有的销售渠

道积极开拓新市场，进一步扩大销售。

49、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求

的是（）o［2013年11月真题］

A、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

B、与本机构同事谈论客户的社会地位

C、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

【参考答案】：C

【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十条的

规定，商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，并保证恰当地

使用这些记录。除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行

不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。

50、保证人与债权人未约定保证期间的，法律规定的保证期同是

（）O

A、保证合同签订之日起6•个月

B、主债务履行期届满之日起6个月

C、主债务履行期届满之日起12个月

【参考答案】：B

【解析】：根据《担保法》第二十五条规定，一般保证的保证人与

债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月O

51、下列关于个人汽车贷款原则的说法，错误的是()。

A、个人汽车贷款实行“风险补偿，设定担保，分类管理，特定用

途”的原则

B、“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人

汽车贷款设定不同的贷款条件

C、“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允

许挪作他用

【参考答案】：A

【解析】：本题考查个人汽车贷款实行的原则一“设定担保，分类

管理，特定用途”。

52、下列关于担保状况的分析，说法错误的是()o

A、银行设立抵押或保证的目的在于，明确规定在借款人不能履行

还贷义务时，银行可取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺

B、在分析抵押品变现能力和现值时应参照同类抵押品的市场价格

定价

C、担保也需要具有法律效力，并且是建立在担保人的财务实力以

及愿意为一项贷款提供支持的基础之上

【参考答案】：B

【解析】：解析：在分析抵押品变现能力和现值时，在有市场的情

况下，按照市场价格定价，在没有市场的情况下，应参照同类抵押品的

市场价格定价。

53、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战

争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政

治风险的是()O

A、政府新兴的立法

B、极端组织的行动或政变

C、国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《风险管理》真题

【解析】政治风险是指由于战争、征用、罢工和政府行为、公共利

益集团或极端分子活动而给商业银行造成的损失。例如，本国政府或商

业银行海外机构所在地政府诞生新的立法、公共利益集团的持续压力/

运动、极端组织的行动/蓄意破坏、政变/政府更替等事件给商业银行造

成经济损失。

54、()是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、

个人投资产品推介等专业化服务。

A、综合理财服务

B、委托代理业务

C、理财顾问服务

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《个人理财》真题

【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、

投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务。

55、()将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风

险调整后的收益率大小.成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风

险为基础的价值创造能力考察指标。

A、净利息收益率

B、风险调整后的资本回报率

C、经济资本回报率

【参考答案】：C

【解析】：经济资本回报率将未来可预计的风险损失量化为当期成

本，衡量了经过风险调整后的收益率大小.成为现代商业银行普遍采用

的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。

56、个人收入和财富积累的最佳时期是().

A、建立期

B、维持期

C、高原期

【参考答案】：B

【解析】：在维持期，个人对于自己未来的发展有了比较明确的方

向，这一时期是事业发展的黄金时期，收入和财富积累都处于人生的最

佳时期，更是个人财务规划的关键时期。

57、根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试

行)》，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()O

[2015年10月真题]

A、11.5%

B、8%

C、10.5%

【参考答案】：A

【解析】：根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，正常

时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为

11.5%和10.5%。

58、个人住房贷款的期限最长可达（）年。

A、10

B、30

C、50

【参考答案】：B

【解析】：个人住房贷款的期限最长可达30年。

59、强调产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小的产

品组合策略的形式是OO

A、全线全面型

B、产品线专业型

C、特殊产品专业型

【参考答案】：B

【解析】：解析：产品线专业型是指商业银行根据自己的专长，专

注于某几类产品或服务的提供，并将它们推销给各类客户。这种策略强

调的是产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小。

60、世界上第一个资产证券化产品是（）。

A、转手转付证券

B、知识产权证券化

C、住房抵押贷款证券

【参考答案】：C

【解析】：答案为Do证券化是20世纪金融界最重要的创新之一,

世界上第一个资产证券化产品——住房抵押贷款证券，由美国政府国民

抵押贷款协会担保，并于1970年正式发行。

二、多项选择题(共20题，每题2分)

1、直接标价法下：1美元一7元人民币、1英镑一2美元，则直接

标价法下人民币元与英镑的汇率为()o

A、14

B、3.5

C、0.2857

【参考答案】：A

【出处】：2013徉上半年《个人理财》真题

【解析】人民币的汇率采取的是直接标价法，英镑和美元采取的是

间接标价法。1英镑兑换2美元，1美元兑换7元人民币，则1英镑可

以兑换成14元人民币。

2、目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理，统一授信管

理，()，贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款处务

风险。

A、审贷分离，统一审批

B、审贷分离，分级审批

C、审贷结合，集中审批

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

3、下列关于项目环境条件的说法，错误的是()o

A、仅是对项目生产的自然环境条件、交通运输条件等方面进行分

析

B、既有可控制的静态的稳定条件，又有动态的不确定性条件

C、银行对其分析时要重点关注不确定因素及相关项目的分析

【参考答案】：A

【解析】：项目环境条件分析是对拟建项目的人力、物力、财力等

资源，以及相关协作配套项目和环境保护工作等方面进行审查分析，而

不单单是项目自然环境条件、交通运输条件等方面的分析。

4、某银行2010年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额

为200亿元。各项贷款余额总额为40000亿元。若要保证不良贷款率不

高于2%,则该银行次级类贷款余额最多为()亿元。

A、200

B、600

C、800

【参考答案】：A

【解析】：不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/

各项贷款义100%,因此要使不良贷款率不高于2%,次级类贷款余额最

多为：40000X2%-400-200=200(亿元)。

5、下列流动性最差的是()o

A、股票、债券

B、收藏品、房地产

C、定期存款、外汇

【参考答案】：B

【解析】：C项，房地产、收藏品的流动性低于一般金融产品。房

地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不

景气时期变现难度更大。

6、2005年7月210,我国启动了人民币汇率形成机制改革，开

始实行以市场供求为基础、参考Oo

A、美元和欧元进行调节、自由浮动的汇率制度

B、欧元进行调节、可调整的盯住汇率制

C、一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度

【参考答案】：C

【解析】：2005年7月21日，为建立和完善我国社会主义市场经

济体制，充分发挥市场在资源配置中的基础性作用，进一步改革人民币

汇率形成机制，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行

调节、有管理的浮动汇率制，人民币汇率不再盯住单一美元，形成更富

弹性的人民币汇率机制。

7、（）负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款与交易

中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息。

A、商业银行

B、中国银行业监督管理委员会

C、银行业协会

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《公司信贷》真题

【解析】银行业协会作为行业自律组织，负贡银团贷款市场秩序的

自律工作，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷

款信息，制订行业相关公约等。

8、实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算类业务,

下列不属于人民币基本结算类业务的是Oo

A、银行承兑汇票

B、汇兑

C、保险

【参考答案】：C

【解析】：实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算

类业务，包括银行汇票、银行承兑汇票、本票、支票、汇兑、委托收款、

托收承付等。

9、外部监督机构对商业银行风险管理能力评估的主要方面不包括

()O

A、董事会和高级管理层对银行所承担的风险是否实施有效监督

B、银行的风险识别、计量、监测和控制系统是否有效

C、银行是否制定了未来几年的盈利目标

【参考答案】：C

【解析】：本题考查的是外部监督机构对商业银行风险管理能力评

估的内容。

10、()是指客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。

A、理财投资组合

B、理财价值观

C、理财风险评价

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《个人理财》真题

【解析】理财价值观就是投资者对不同理财目标的优先顺序的主观

评价。

n、X、y分别表示两种不同类型借款人的违约损失，其协方差为

0.04,X的标准差为0.8,y的标准差为0.7,则其相关系数为()。

A、0.056

B、0.071

C、0.085

【参考答案】：B

【解析】:相关系数p=cov(X,

y)/[STD(X)XSTD(y)]=0.04/(0.8X0.7)^0.071。

12、商业银行应当在完善流动性风险预警机制的同时，制定本、外

币流动性管理()O

A、情景分析

B、融资渠道管理

C、应急计划

【参考答案】：C

【解析】：商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制

订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包

括两方面内容：①危机处理方案；②弥补现金流量不足的工作程序。

13、早期银行贷款的特点是()。

A、利息高，规模大

B、利息高，规模小

C、利息低，规模小

【参考答案】：B

【解析】：早期银行贷款利息很高、规模不大，不能满足资本主义

工商业的需要。

14、下列关于组合资产模型监测商业银行组合风险的说法，正确的

是()。

A、主要是对信贷资产组合的授信集中度和结果进行分析监测

B、CreditPortfolioView模型直接估计组合资产的未来价值概率

分布

C、CreditMetriCs模型需要直接估计各敞口之间的相关性

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。商业银行组合风险监测有两种主要方法：①

传统的组合监测方法，主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行

分析监测；②资产组合模型，商业银行在计量每个敞口的信用风险，即

估计每个敞口的未来价值概率分布的基础上，就能够计量组合整体的未

来价值概率分布。通常有两种方法：估计各敞口之间的相关性，从而得

到整体价值的概率分布；不直接处理各敞口之间的相关性，而把暴露在

该风险类别下的投资组合看成一个整体，直接估计该组合资产的未来价

值概率分布,包括CreditMetriCs模型、CreditPortfolio

15、组合投资类理财产品发行主体往往采用()的投资组合管理方

法和资产负债管理方法对资产池进行管理。

A、动态

B、灵活

C、随机

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《个人理财》真题

【解析】组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合

或资产池，其中包括：债券、票据、债券回购、货币市场存拆放交易、

新股申购、信贷资产以及他行理财产品等多种投资品种，同时发行主体

往往采用动态的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管

理。

16、某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业

务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为OO

A、体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励

B、在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的

C、是不可以的，除非经过适当批准

【参考答案】：C

【解析】：“岗位职责”要求银行业从业人员需遵循银行岗位职责

划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全，除非经内部职责调整

或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或招本人工作委托他人代

为履行。

17、为了防控商用房贷款的信用风险，借款人年还款金额应不超过

其家庭收人水平总额的()O

A、80%

B、60%

C、50%

【参考答案】：A

【解析】：年还款金额与客户的家庭年收入水平的比率应设一定的

上限，原则上不超过80%。故选A。

18、对于商业银行来说，借款人已资不抵债的，其贷款应至少是()

类贷款。

A、可疑

B、损失

C、关注

【参考答案】：A

【出处】：2014年上半年《公司信贷》真题

【解析】可疑类贷款的具体体现是：①借款人处于停产、半停产状

态；②固定资产贷款项目处于停缓状态；③借款人已资不抵债；④银行

已诉诸法律来回收贷款；⑤贷款经过了重组仍然逾期，或仍然不能正常

归还本息，还款状况没有得到明显改善等。

19、我国金融业开放后，国内外商业银行之间的竞争更加激烈，将

不可避免地出现收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的现象,

商业银行面临的这种战略风险是()O

A、行业风险

B、品牌风险

C、客户风险

【参考答案】：A

【解析】：国内外商业银行之间的竞争更加激烈，将不可避免地出

现收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的现象，商业银行面

临的这种战略风险是行业风险。故选A。

20、国际领先银行目前所采用的风险调整收益绩效评估办法(RAPM)

中被广泛接受和普遍使用的指标RAR0C是()o

A、风险资本回报率

B、风险调整资产回报率

C、风险调整资产收益率

【参考答案】：C

【解析】：答案为D。在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广

泛接受和普遍使用的是风险调整资本收益率(RAR0C)。

三、判断题(共20题，每题1分)

1、贷款发放人在打印有关合同文本过程中，应确保贷款额度、贷

款期限、贷款利率和还款方式等条款与申请表一致。()

【参考答案】：错误

【解析】：贷款发放人根据贷款审批意见确定应使用的合同文本并

填写合同，在填写或打印有关合同文本过程中，应确保贷款额度、贷款

期限、贷款利率和还款方式等有关条款与贷款最终审批意见一致。

2、交易对手信用风险是指由于交易对手在合约到期时违约而造成

损失的风险。()

【参考答案】：错误

【解析】：交易对手信用风险是指由于交易对手在合约到期前违约

而造成损失的风险。

3、持个人本人的有效身份证件到开立•个人结算账户的金融机构核

实情况和更改信息属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。

()

【参考答案】：错误

【解析】：根据相关规定，持个人本人的有效身份证件到开立个人

结算账户的金融机构核实情况和更改信息属于对个人结算账户信息有异

议的处理。

4、银行风险监管指标设计以风险监管为核心，以法人机构为主体,

兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。()

【参考答案】：正确

【解析】：无

5、《银行与信托公司业务合作指引》所称信托公司是指中华人民

共和国境内依法设立的主要经营信托业务的金融机构。()

【参考答案】：正确

【解析】：根据《银行与信托公司业务合作指引》第三条规定，本

指引所称信托公司是指中华人民共和国境内依法设立的主要经营信托业

务的金融机构。

6、通过账户间划拨和转移，可以最大限度地节约现钞使用和降低

流通成本，加快结算过程和货币资本的周转。()

【参考答案】：正确

【解析】：商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是

账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加

快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条

件。

7、我国的理财行业处于发展阶段。()

【参考答案】：错误

【