【农村普惠金融产品推广研究的国内外文献综述3500字】

农村普惠金融产品推广研究的国内外文献综述目录TOC\o"1-2"\h\u19973农村普惠金融产品推广研究的国内外文献综述 1103171.1国内文献 116862（1）普惠金融的理论研究 123259（2）普惠金融影响因素 1519（3）西藏普惠金融体系的研究 13211（4）有关惠农e贷的研究 2106471.2国外研究 398781.3文献评述 421859参考文献 41.1国内文献（1）普惠金融的理论研究高霞（2016）通过对中国金融自身的特点和历史起源的分析，提出金融实际上是具有普惠性的，只不过发展到现在，受到诸如市场环境等多种方面的影响，已经越来越淡化它的普惠性，慢慢地异化成为工具金融和技术金融，造成金融资源配置的不均衡、社会财富差异扩大，并认为普惠金融就是引领、规范与实现金融可持续性发展的重要力量。（2）普惠金融影响因素基于国内学者的研究发现，中国的普惠金融的发展主要受到宏观经济、居民收入、金融产品的供给和金融监管等因素的影响。在宏观经济层面，着重分析普惠金融与经济增长的关系。王修华（2016）等从不同地区的资金需求和供给、静静现状及相应的发展特点等方面对农村区域的普惠金融发展水平进行衡量，剖析不能及时满足农户的金融服务需求的原因，得出能否公平合理地分享经济增长与交通便利程度、受教育程度以及涉农财政支出等因素有关，针对现阶段农村居民金融知识水平欠缺且对金融产品有较强的心理排斥，吴剑通过对印度推出的结合储蓄和保险的金融产品研究，认为可以借鉴，从而使得人们在购买产品时减少不确定性且免除部分保险费用。（3）西藏普惠金融体系的研究对于西南等欠发达地区发展普惠金融的相关研究。已有文献大致是普惠金融对于西藏经济的影响和普惠金融在西藏发展中的影响因素两个方面进行研究。首先对于普惠金融的影响因素，主要是从普惠金融服务的可获得性来进行研究。郭振海（2014）通过分析西藏农牧区存款余额、涉农贷款和农业保险覆盖率等数据，指出金融服务不能有效满足相对落后地区的需求，认为各大商业银行应落实好西藏的特殊优惠政策，推进农牧业的高质量发展。其次对于普惠金融对于西藏地区的影响，主要是从普惠金融对城乡居民收入差异的影响和减贫效应来分析。才旦卓玛(2019)通过全面分析西藏农牧区金融扶贫的发展进程，发现了在金融扶贫取得成效的同时，还存在生态环境恶劣、产业发展落后以及贫困人口教育水平整体较低等的问题，制约着扶贫制度的进程。周春君（2021）通过算出西藏地区2004-2019年IFI数值，深入研究了藏区普惠金融发展对城乡居民收入差距的影响，经过相关的实证检验和定性分析，发现大力发展西藏普惠金融对于城乡之间金融资源的合理分配具有积极作用。黄红（2021）以西南民族地区为调研重点，利用普惠金融指数分别乘以经济发展水平和收入分配的指标作为交叉项，进一步分析影响普惠金融减贫效应的门槛因素，证实相较于中国的其他区域，西南少数民族地区的普惠金融发展水平偏低，并具有倒U形的特点，即在普惠金融发展初期对贫困减缓的成效是不断提升的，普惠金融达到一定水平后，对贫困减缓的边际效果将下降。最后是是对于问题的解决建议和措施。次旦央吉（2017）以山南商业银行为调研对象，对农行山南分行普惠金融服务的概念、主要运行模式和以及经营环境进行了分析，认为农村地区普惠金融可持续发展能力亟待提升，并提出了优化普惠金融服务的生态服务、创新发展农村地区普惠金融的产品设计和服务方式的指导意见。杨红云教授（2020）从普惠金融在西藏的发展趋势出发，深入研究普惠金融发展中所要考虑的自然环境、金融组织制度、金融服务基础设施以及风险防范，并认为金融服务应当着重关注中小微企业、农村地区以及偏远地区的普惠金融服务水平。（4）有关惠农e贷的研究目前有关“惠农e贷”产品的文献较少，主要是从信息建档流程、数据采集以及产品营销三个方面进行研究。在农村信息系统建档方面，农业银行审计局上海分局调研组采取了实地调研方法，通过分析江苏省分行“惠农e贷”业务的发展情况，发现在信息建档、贷前审查、贷后风险管理等工作中，有关农户资产、经营等信息都是结果数据，而不是交易数据，且需要人为操作，造成建档效率低下、数据造假等问题频频发生。认为短期内，可以通过整存建档方式拓展“惠农e贷”业务的数据来源，长期内，可以通过业务场景获取客户数据（2022）。中国城乡金融报也从“惠农e贷”在福州、河南等地通过其具有的贷款手续简单的优势，强调贷款流程的简化对于农户申请带来的好处（2022）。在营销方面，杨晓林通过“惠农e贷”产品的营销渠道、企业品牌形象以及经营数据等方面分析A银行兰州分行“惠农e贷”的发展情况，得出对于银行来说，产品营销可以提高农户信贷业绩指标、提升银行的品牌形象，增强竞争力，可以实现整体业务的增长（2021）。1.2国外研究国外有关普惠金融的理论研究主要是从接触便利、居民收入、政策调控等方面进行研究。在接触便利方面，主要是从金融排斥出发，金融排斥是指由于受限于收入水平、地理位置等的客观因素导致很多生活在贫困地区、本小利微的企业和人口无法充分享受金融服务体系。OdedGalor,JosephZeira.IncomeDistributionandMacroeconomics[J].TheReviewofEconomicStudies,1993,60(1).OdedGalor,JosephZeira.IncomeDistributionandMacroeconomics[J].TheReviewofEconomicStudies,1993,60(1).有关普惠金融的影响方面，主要是从普惠金融所带来的减少贫困人口、推动经济增长、提高贫困人口金融参与度等积极作用出发，研究如何实现更高质量的普惠金融，Burgess＆Pande(2004)通过分析印度银行业指标，研究贫困人口直接参与金融活动与农村贫困消除之间的关系，其经验结果表明，银行在农村设立网点的数量每增加百分之一，农村贫困发生率会降低百分之零点三四。SumanDahiya,ManojKumar（2020）对印度新兴经济进行研究，得出普惠金融可以减少贫困、解决收入差距悬殊的问题，从而带动经济增长。1.3文献评述综上所述，国内外对于普惠金融的概念都是从金融排斥出发，主要是从普惠金融对于城乡收入差距、农村经济增长以及减贫效应等方面进行研究，主要得出的结论是普惠金融对于西藏地区的经济发展具有重要意义，普惠金融在西藏的发展主要受到金融服务可获得性、农村居民对于金融产品的了解度以及政策的落实等的影响。虽然西藏地区的普惠金融发展已经有了一定的成效，但是受限于自然环境脆弱和教育水平低的现实，发展状况较其他地方相对落后，并指出农村地区的普惠金融有待提升。已有文献对于普惠金融下的产品案例研究很少，已有的对于惠农e贷的研究主要是从基础概念、以及各地区的发展情况进行分析，认为主要存在信息建档工作效率低、有关风险控制的模型不健全以及宣传不到位等问题。本文主要是通过总结并借鉴前人对于普惠金融发展中所存在的问题和相关对策，对西藏农行的“惠农e贷”产品进行详细的介绍，通过实地调查和对比分析，探讨该产品发展过程中面临的现实问题，并通过分析西藏地区特有的优势和缺陷提出相应的建议。参考文献[1]高霞.当代普惠金融理论及中国相关对策研究[D].辽宁大学,2016.[2]刘欣3.浅析我国普惠金融发展中存在的问题及对策[J].时代金融,2017(36):16-17.[3]次旦央吉.农行山南分行普惠金融服务现状及对策研究[D].天津大学,2017.[4]黄红红.西南民族地区普惠金融减贫效应研究[D].重庆工商大学,2019.[5]余向阳.“惠农e贷”的实践与思考——以农业银行渭南分行为例[J].青海金融,2019(09):55-57.[6]杨云虹.经济欠发达地区发展普惠金融的思考——以西藏自治区为例[J].西藏发展论坛,2020[7]尼玛次仁,陈明海,师学萍.金融供给侧改革视角下西藏农牧区金融服务问题研究[J].高原农业,2020,4(03)[8]周春君.西藏普惠金融发展对城乡居民收入差距的影响研究[D].西藏民族大学,2021.[9]杨晓琳.A银行兰州分行惠农e贷产品营销策略优化研究[D].兰州大学,2021.001968.[10]尼玛次仁.普惠金融支持边疆民族地区乡村振兴的研究[D].西藏大学,2021.000176.[11]倪睿延,刘妍,唐佳皓,张译睿.普惠金融研究现状：一个文献综述[J].现代金融,2021(08):21-26.[12]张玉泽,包庆,仇忠岭,余新华,周笑实,罗爱龙.推进“惠农e贷”业务可持续发展——关于“惠农e贷”业务发展情况的调研报告[J].现代金融,2021(07):3-5.[13]李俏萍.普惠金融：影响因子、发展路径和效果评估[J].北方经贸,2021(10):44-46.[14]杨晓琳.A银行兰州分行“惠农e贷”产品营销策略优化研究[D].兰州大学,2021.[15]张玉泽,包庆,仇忠岭,余新华,周笑实,罗爱龙.推进“惠农e贷”业务可持续发展——关于“惠农e贷”业务发展情况的调研报告[J].现代金融,2021(07):3-5.[16]AnuragPriyadarshee,FarhadHossain.FinancialInclusionandSocialProtection:ACaseforIndiaPost[J].Competition&Change,2010,14(3-4).[17]BeckT,Demirgüç-KuntA,LevineR.Finance,InequalityandthePoor[J].JournalofEconomicGrowth,2007,12(1):27-49.[18]FungdCova,Z.L.Weill(2014):“UnderstandingFi-nancialInclusioninChina”，BOFITDiscussionPapers,No.2014/