农业银行反洗钱知识竞赛培训试题及答案

年农业银行反洗钱知识竞培训试题及案一、是非题（每题1分共40）1、金融机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产，应当立即采取冻结措施。(√)2、对于代理开立个人银行结算账户的，银行应严格审核代理人的身份证件，联系被代理人进行核实，并留存电话记录等联系资料。√)3、与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经董事会或者高级管理层的批准。(√)4、反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈。(√)5、对于已被报告可疑交易的客户，如果其在一定监控期(最长时间不得超过3个月)再次或多次发生异常交易的(涉及恐怖融资监控名单等不立即报告可能导致严重后果发生的情形除外)金融机构可不需逐次报告，只需对该期限内客户累计发生的交易情况进行综合分析判断后，再决定是否提交可疑交易报告。√)

6、洗钱内部控制的目标是确保将洗钱风险控制在最低。×)7、融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素划分风险等级并在持续关注的基础上适时调整风险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家区户的风险等级应高于来自于其他国家区客户。(√)8、自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的，应登记客户的住所地。(×)9、户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，金融机构应立即中止为客户办理业务。(×)10、自然人客户的“身份基本信息”中住所地信息与经常居住地不一致的，可以登记客户的住所地。(×)11、处理境外汇入款时，金融机构只需在自身能力所及范围内采取合理措施审查收款人的信息是否完整，不需要审查汇款人的信息是否完整。12、检查组在反洗钱检查过程中，可对可能灭失或者以后难以取得的证据先行登记保存，并在十日内及时作出处理决定。×)

13、交易一方为党政机关和军队、武警或其下属的各类企事业单位的大额交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告。×)14金融机构对恐怖活动组织及恐怖活动人员与他人共同拥有或者控制的资产采取冻结措施但该资产在采取冻结措施时无法分割或者确定份额的金融机构应当首先向人民银行报告，并依据人民银行反馈意见采取相应措施。×)15金融机构分支机构可分别制定自己的客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存制度，不需要执行其总部、集团总部的相关规定。×)16反洗钱调查中的封存，是指中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料采取的登记保存措施。(√)17金融机构、特定非金融机构及其工作人员应当依法协助、配合公安机关和国家安全机关的调查、侦查，提供与恐怖活动组织及恐怖活动人员有关的信息、数据以及相关资产情况。(√)18金融机构经调查发现，某企业客户的实际控制人为某国总理的亲密好友，金融机构不需要将该企业客户的风险等级确定为最高。(×)

19、加强反洗钱内部控制的意义主要在于满足外部监管的要求。×)20对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。√)21.信息与交流包括获取充足的信息，有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。(√)22.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。(√)23.反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。(×)24.金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任(√)25.金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致(×)26.有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制(√)

27.加强反洗钱内部控制是金融机构参与国际竞争的前提条件。反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对金融机构国际化战略的必需要求有符合国际标准的金融机构才能“走出去”(√)28.反洗钱内部控制的检查，评价部门不应当独立于内部制度的制定和执行部门(×)29.反洗钱内部制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利(√)30.内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出发点充分考虑各个业务环节潜在的风险通过适当的程序措施避免和减少风险(√)反洗钱内部控制制度与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关(×)32.金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分(√)33.反洗钱内部审计是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规

风险的有效手段和保障措施(√)34.在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁性名单、高风险名单或政治敏感人物名单(√)35.只要系统中抓取出可疑交易就应上报人民银行，而无需进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易(×)36.可疑交易分析和客户身份识别是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息(×)37.金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责(×)38.对协助人民银行、公安机关进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密(√)39.客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可根据自身情况决定是否开展此项工作(×)40.客户身份识别也称“了解你的客户”(√)

二、单选题（每题1分共20）1、金融机构工作人员如发现交易与监控名单所列国家地区)、组织、个人有关，应首先()，并按有关规定提交可疑交易报告。A送交金融机构高级管理层审核√B移送当地安全部门C移送当地公安部门D进行冻结2、2012年5日公安部根据全国人大常委会《关于加强反恐怖工作有关问题的决定以公安部公告的形式公布了《第)批认定的恐怖活动人员名单并决定对其资金及其他资产进行冻结。A.一B.二C.三√D.四3、以下交易中，需报送大额交易报告的是()。A.300万元的定期存款到期后，续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。某司法局收到其他单位的300万元转账。B.某武警部队文工团向个体工商户转账300万元。√C.某市人民政协机关向某培训机构转账300万元。

4、金融机构接收境外汇入款时，如境外汇款人住所不明确，可登记)。A.汇款人国籍B.资金汇出地名称√C.收款人住所D.其他信息5、金融机构对恐怖活动组织及恐怖活动人员与他人共同拥有或者控制的资产采取冻结措施但该资产在采取冻结措施时无法分割或者确定份额的金融机构应当()。A.向其总部报告，并依据总部意见采取相应措施。B.向中国人民银行报告，并依据中国人民银行反馈意见采取相应措施。C.一并采取冻结措施。√D.向公安机关报告，并依据公安机关反馈意见采取相应措施。6、银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和)缺失的，应要求境外机构补充。A.汇款人工作单位B.汇款人住所√C.汇款行地址D.汇款人身份证明文件7融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，商业银行、城市信用

合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应将()类交易或者行为，作为可疑交易进行报告。A.13B.17C.18√D.208、反洗钱现场检查组应按()确定的时间离开被检查机构。A.检查目标责任书B.现场监管责任书C.现场检查通知书√D.可疑客户检查书9、金融机构应建立适当的机制，确保()及时关注并评估本金融机构因与境外金融机构之间开展业务合作而可能出现的洗钱风险保高级管理层及反洗钱合规管理部门及时获得业务条线风险评估信息，以便釆取有效措施处置风险。A.董事会B.高级管理层C.业务条线√D.反洗钱合规管理部门10银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户

基本信息，对本机构风险等级最高的客户或者账户，至少每)进行一次审核。A.一月B.三月C.半年√D.一年11、银行为自然人办理境外汇入款业务，单笔或累计等值2000美元以上的汇入款，应审查()A.《外汇申报单》B.《提取外币现钞备案表》C.《外汇业务审批表》D.《涉外收入申报单(对私)》√12、金融机构为客户向境外汇出资金时，以下说法正确的是)。A.应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、职业、住所等信息B.应当登记收款人的姓名或者名称、账号、职业、住所等信息C.向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称账号职业住所等信息D.款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收汇款的境外机构提供其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核√13、银行机构接收境外汇入款时，境外汇款人住所不明确的，可登记)。A.汇款人姓名或者名称

B.资金汇出地名称√C.汇款人身份证D.汇款人住所14中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的()报告。A.客户身份识别B.交易记录保存C.大额交易D.可疑交易√15、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法项中的说法正确的是()A.自然人银行账户频繁进行现金收付的，金融机构应当报告可疑交易报告B.自然人银行账户一次性大额存取现金，金融机构应当报告可疑交易报告C.自然人客户短期内频繁收取法人其他组织汇款的金融机构应当报告可疑交易报告√D.自然人经常存入境外开立的旅行支票的，金融机构应当报告可疑交易报告16、金融机构未按照规定对职工进行反洗钱培训的且情节严重的)。A.对金融机构处二十万元以上五十万元以下罚款B.对直接负责的董事高级管理人员和其他直接责任人员处一万元以上五万元

以下罚款C.建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分√D.不承担任何责任17选项中交易的发生额都在200万元以上哪一种属于大额交易报告的范围()A.国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易C.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付交易D.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转账交易√18金融机构大额交易和可交易报告管理办法》规定可疑交易发生后的10个工作日”指()A.构成可疑交易的交易发生之日起计算B.金融机构人员发现可疑交易之日起计算C.金融机构的总部或者指定机构收到其分支机构报告之日起计算D.构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算√19、对当日累计提取现钞等值1万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章的()为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件。

A.《外汇业务审批表》B.《提取外币现钞备案表》√C.《外汇申报单》D.《涉外收入申报单(对私)》20、下列属于大额交易的是()A.一笔25万元人民币的现金汇款√B.当日累计支取现金人民币18万元C.自然人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转D.单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账三、多选题（每题1分共40）1、银行柜员发现客户身份证件或身份证明文件已经过期，应BCD)。A.立刻终止与客户的业务关系B.通知客户更新身份资料√C.如果客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，中止办理新业务√D.完整留存通知客户更新资料的工作记录√2、发现未按规定建立反洗钱内部控制制度的，可依法采取的措施有AD)。

A.责令限期改正B.情节严重的以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证C.建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分D.处二十万元以上五十万元以下罚款3、中国人民银行及其分支机构根据(ABCD)，组织实施执法检查。A.执法检查计划√B.监督管理中发现的问题√C.举报信息√D.上级行的要求以及其他履行职责的需要√4、在处理境外汇入款时，金融机构应采取下列哪些措施ABCD)。A.审查汇款人、收款人的信息是否完整√B.在交易处理过程中发现问题的应及时采取要求境外机构补充信息查询相关数据系统等合理措施√C.当收款人接收的境外汇入款金额达到单笔人民币1万元或者外币等值1000美元以上时通过核对或者查看已留存的客户有效身份证件核实收款人身份√D.怀疑客户交易涉嫌洗钱的，应按规定提交可疑交易报告。√5、市某餐厅于年在Z行滨海支行开立基本存款账户，该餐厅为个体

工商户，经营范围主要为饭菜、熟食等。一直以来，该单位账户每日发生额平均在10000元左右。2006年12月，该账户交易突然放大，至2007年5月间共发生资金收付交易702累计交易金额1.56亿元且资金交易对象集中在某商贸公司建筑材料公司等几个单位款项用途主要“货款程款”等。请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易)A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。C.期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。D.然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。6、客户由他人代理在金融机构办理业务的，当对被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对时，应当对代理人采取哪些身份识别措施。ACD)A.核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件√B.登记代理人的职业C.登记代理人的身份证件或者身份证明文件的种类√D.登记代理人的身份证件或者身份证明文件的号码√

7金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，合理方式具体可包括(ABCD)。A.审查客户身份证件与开户人信息是否相符√B.主动询问√C.联网查询公民身份证信息√D.其他符合勤勉尽职要求的方式√8、金融机构违反《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的，中国人民银行可以区别不同情形建议中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会采取下列哪些措施。A.责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证B.责令金融机构对直接负责的董事级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分责令限期改正，情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事高级管理人员和其他直接责任人员处一万元以上五万元以下罚款C.消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业工作9、洗钱风险评估指标体系的基本要素包括(ABCD)。

A.客户特性√B.地域√C.业务√D.行业√10、以下说法正确的是(ABD)A.按照保存介质不同保存方式可分为纸质保存介质电子保存介质磁带保存介质以及不可更改的介质。B.纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火。C.档案销毁时，可由一人负责现场监销。D.借阅档案要按规定办理登记手续。11、自然人客户由他人代理存取现金时，在客户识别方面应注意ABC)。A.当单笔存(或取)款的金额达到或超过人民币5元或者外币等值1万元时，原则上应同时对存款人(或取款人)和户主进行身份识别√B.如果存款人因合理理由无法提供户主有效身份证件或者身份证明文件单笔存款金额达到或超过人民币1元或者外币等值1000美元的现金时照提供一定金额以上一次性金融服务时履行客户身份识别的要求存款人开展相关客户身份识别工作√C.业务办理过程中如发现常情况应进一步通过联网核查公民身份信息系统

对客户身份进行核查√D.果存款人无法提供户主有效身份证件或者身份证明文件，且单笔存款金额达到或超过人民币1万元或者外币等值1000美元的现金时，原则上不予办理12、开立外商直接投资资本金账户，要求银行审核AB)A.开户所在地外汇管理局核发“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件的要项是否为“账户开立”√B.外商投资企业外汇登记证在有效期内并通过年检√C.境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效D.商务部门对外资非法人项目的批复文件、金融机构可从以下哪些方面衡量本机构开展客户尽职调查工作的难度(ABCD)。A.客户背景√B.客户社会经济活动特点√C.客户声誉√D.权威媒体披露信息√14、金融机构在接受反洗钱执法检查中享有的权利包括ABC)。

A.对检查组工作进行监督√B.对检查情况提出异议√C.举报检查人员违法违纪行为√D.拒绝现场检查15、以下说法正确的是(ABCD)A.金融机构怀疑某客户的其中某个交易对手是恐怖组织怖分子以及从事恐怖融资活动人员的，应当提交可疑交易报告√B.金融机构怀疑某客户的资金将来源于恐怖组织恐怖分子从事恐怖融资活动人员的，应当提交可疑交易报告√C.金融机构怀疑客户企图为恐怖组织募集资金的，应当提交可疑交易报告√D.融机构怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子管理资金或者其他形式财产的，应当提交可疑交易报告√16某银行客户每隔2天就到柜面存现45000元连续交易近个月后停止交易办理业务时该银行未留存其身份证明文件间隔半年后该客户又到柜面采取同样方式连续交易了1个月时间，该银行同样未采取任何反洗钱措施，结合上述案例，下列说法正确的是(ABC)。A.该银行应该对该客户进行重新识别√B.该银行应对客户这种异常交易行为进行分析识别√

C.该银行在开展尽职调查后仍无法找到合理理由时调高该客户洗钱风险等级√D.该银行需要核对并留存该客户有效身份证件及复印件17、2008，某地警方根据举报发现一小区空房内存有巨额现金900多万元。调查发现房主为一下岗职工傅某，但傅某坚决否认自己曾经购买该房产，也不知道房内的现金是谁的经过回忆傅某数月前曾经把自己的身份证借给了妹妹进一步调查发现傅某的妹妹是当地某县交通局局长的妻子为了隐瞒其丈夫受贿所得她借亲戚的身份证件购买了多处房产进行洗钱该案例给我们的启示以及出借身份证可能产生的后果有(ABCD)A.可能会被他人借用自己的名义从事非法活动√B.可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动√C.可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊√D.个人诚信状况受到合理怀疑√182008年月国人民银行某市中心支行对某银行进行反洗钱现场检查时发现，该行存在以下重大违规事实：按规定履行客户身份识别义务。如：建立业务关系时仅凭客户身份证件复印件或传真件办理开户手续户交易情况出现异常且有洗钱活动嫌疑时未重新识别客户高风险客户及其交易未进行持续识别(2)按规定报送可疑交易报告。如：符合“短期内资金分散转入、集中转出与客户身份明显不符置的账户原因不明地突然启用且短期内

出现大量资金收付”可疑标准交易行为未进行报告。(3)与身份不明的客户进行交易。如：虚ABCA.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法√B.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法√C.反洗钱法√D.刑法19、金融机构对金融业务进行风险评级时，应综合考虑ABCD)。A.与现金的关联程度√B.特殊业务类型的交易频率√C.跨境交易√D.代理交易√20、客户要求变更(ABCD)信息的，应重新识别客户身份。A.注册资本√B.姓名或者名称√C.身份证件或者身份证明文件种类√D.身份证件号码√

20.控制环境是反洗钱内控框架体系中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括哪些?ABCDEA.员工的专业能力B.员工的职业操守C.员工的诚信程度D.领导层对内控重要的认识和态度E.领导层对管理内控制度采取的措施21.加强反洗钱内部控制的意义是什么?ABCDA.外部监管的要求B.金融机构依法经营的内在需要C.保障金融业安全的基础D.金融机构参与国际竞争的前提条件22.反洗钱内部控制的目标是什么?ABCA.保证国家反洗钱法规政策和金融机构内部规章制度的贯彻执行B.确保将洗钱风险控制在规定的范围之内C.确保金融机构各项业务的稳健运行

D.确保将洗钱风险控制在最低23.建立反洗钱内部控制机制的基本原则有哪些ABCDA.全面性原则B.审慎性原则C.有效性原则D.相对独立性原则24.金融机构反洗钱内控制度建设的基本要求有哪些ACDA.反洗钱内控制度必须结合业务B.反洗钱内控制度必须保持稳定性与金融机构的经营规模业务范围和风险特点无关C.反洗钱内控制度必须能够发现和识别可疑交易D.反洗钱内控制度必须适合金融机构特点及实现动态管理25.关于金融机构反洗钱培训对象说法以下正确的是ADE

A.培训对象应包括高级管理层B.只有反洗钱岗位的人员才需要培训C.反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训D.反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训E.培训的对象是金融机构的全体人员26.反洗钱内部审计包括哪些环节?ABCDA.检查发现问题B.通报问题C.跟踪整改D.责任认定27.以下说法正确的是?ABDA.内部监督与审计的范围应当覆盖反洗钱工作的各个方面根据本单位的业务规模，特定产品和服务的风险暴露状况确定监督和审计的频率与级别B.内部监督与审计部门应当重点对客户尽职调查和可疑交易报告的流程率和质量进行测试，定期检验上述工作的规范化和准确性C.金融机构反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性合理性有效性实施独立评估的职责

D.洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理，文件和资料的保管，泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求28.客户身份识别的基本原则有哪些方面?ABCDA.真实性B.有效性C.完整性D.持续性29.金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么ABDA.中华人民共和国反洗钱法B.金融机构反洗钱规定C.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法D.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法30.客户身份识别包含哪三层含义?ABCDA.了解客户本人的真实身份B.了解客户的交易目的和交易性质C.了解客户的资金来源和用途D.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

31.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解哪些方面的信息?ABCDA.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人B.资金来源C.资金用途D.经济状况或者经营状况32.为对私客户办理和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的哪些身份证明文件?ABCDA.华侨出具中国护照B.香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证C.台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件D.国公民出具护照或外国人永久居留证，或者国家法律、法规及有关文件规定的其他有效证件33.为境内对公客户办理