证券洗钱风险管理制度

证券洗钱风险管理制度一、总则（一）制定目的为有效防范和控制证券行业洗钱风险，规范公司反洗钱工作流程，保护金融体系的安全与稳定，维护客户的合法权益，依据相关法律法规及监管要求，制定本制度。（二）制定依据本制度依据《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国刑法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《证券期货业反洗钱工作实施办法》等法律法规及监管规定制定。（三）适用范围本制度适用于公司总部及各分支机构，涵盖公司所有员工以及涉及证券业务的各类客户。（四）基本原则1.合规性原则公司反洗钱工作应严格遵守国家法律法规和监管要求，确保各项反洗钱措施合法合规。2.风险为本原则基于对洗钱风险的识别、评估和分析，采取相应的风险控制措施，合理配置反洗钱资源，提高反洗钱工作的有效性。3.预防为主原则将洗钱风险防范工作贯穿于业务流程的各个环节，建立健全内部控制机制，从源头上预防洗钱活动的发生。4.保密原则公司应对客户身份资料、交易记录等反洗钱工作相关信息予以保密，防止信息泄露。二、反洗钱组织架构与职责（一）反洗钱领导小组1.组成人员由公司高级管理人员组成，包括总经理担任组长，分管合规、经纪业务、投资银行等业务的副总经理担任副组长，成员涵盖各相关业务部门负责人。2.职责全面领导公司反洗钱工作，制定反洗钱工作战略和政策。审议批准公司反洗钱工作计划、报告等重要文件。协调解决反洗钱工作中的重大问题，确保反洗钱工作有效开展。（二）反洗钱工作办公室1.设置地点设在公司合规部门。2.组成人员由合规部门负责人担任主任，成员包括合规部门相关人员以及涉及反洗钱工作的其他部门指定人员。3.职责负责组织实施公司反洗钱工作，制定反洗钱工作具体方案和操作规程。收集、整理和分析反洗钱工作信息，向反洗钱领导小组报告工作进展情况。协调各部门之间的反洗钱工作，督促各部门落实反洗钱工作要求。组织开展反洗钱培训和宣传工作，提高员工反洗钱意识和技能。（三）各部门职责1.合规部门负责公司反洗钱工作的牵头组织和协调，制定反洗钱内部控制制度并监督执行。对可疑交易进行识别、分析和报告，组织开展反洗钱调查工作。配合监管机构的反洗钱检查和调查，提供相关资料和信息。2.经纪业务部门在客户开户、交易等业务环节，落实客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等反洗钱要求。对经纪业务客户的交易行为进行监测，发现可疑交易及时向合规部门报告。协助合规部门开展反洗钱调查工作，提供客户交易相关信息。3.投资银行部门在项目尽职调查、发行上市等业务活动中，识别和评估客户洗钱风险，采取相应的风险控制措施。对投资银行客户的资金来源和用途进行审查，防止洗钱资金进入证券市场。配合合规部门开展反洗钱调查工作，提供项目相关信息。4.资产管理部门对资产管理业务客户进行身份识别，了解客户基本信息和投资目的。监测资产管理产品的资金流向，对异常交易进行分析和报告。协助合规部门开展反洗钱调查工作，提供资产管理业务相关信息。5.信息技术部门保障反洗钱系统的稳定运行，为反洗钱工作提供技术支持。协助合规部门开发和完善反洗钱监测系统，实现对交易数据的有效采集和分析。6.财务部门负责对公司资金往来进行监测，协助识别可疑资金交易。配合合规部门开展反洗钱调查工作，提供财务相关信息。7.人力资源部门将反洗钱知识纳入员工培训计划，组织开展反洗钱培训工作。在员工招聘、考核、晋升等环节，将反洗钱工作表现作为重要参考因素。三、客户身份识别制度（一）客户身份识别的基本原则1.真实性原则确保客户身份信息真实、准确、完整，不得为身份不明的客户提供服务。2.有效性原则采用可靠的身份识别方法和技术，确保客户身份识别的有效性。3.完整性原则全面了解客户的基本信息、职业、资金来源、交易目的等，完整掌握客户情况。（二）客户身份识别的流程1.开户环节要求客户提供真实有效的身份证件或其他身份证明文件，对客户身份进行核实。登记客户基本信息，包括姓名、性别、国籍、职业、联系方式、身份证件号码等。了解客户的资金来源、投资经验、风险承受能力等信息，评估客户洗钱风险等级。2.业务持续开展环节在客户办理业务过程中，如涉及金额较大、交易频繁等异常情况，应重新识别客户身份，核实相关信息。定期对客户身份信息进行更新，确保客户身份信息的时效性和准确性。（三）客户身份识别的措施1.面对面识别对于新客户开户，原则上应要求客户本人到公司营业场所办理，进行面对面身份识别。2.联网核查通过人民银行征信系统、公安部身份信息核查系统等对客户身份证件进行联网核查，验证客户身份的真实性。3.其他措施要求客户提供辅助证明材料，如收入证明、资产证明等，进一步核实客户身份和资金来源。对于高风险客户，采取更为严格的身份识别措施，如实地走访、背景调查等。四、客户身份资料和交易记录保存制度（一）保存期限1.客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。2.交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。（二）保存方式1.客户身份资料和交易记录应采用纸质或电子介质等方式进行保存。2.电子介质保存的资料应具备安全备份和存储条件，确保数据的完整性和可查阅性。（三）保存要求1.客户身份资料和交易记录应妥善保管，防止丢失、损毁或泄露。2.建立健全档案管理制度，对客户身份资料和交易记录进行分类、编号、归档，便于查询和使用。3.在保存期限届满后，按照国家有关规定进行销毁处理，并做好销毁记录。五、大额交易和可疑交易报告制度（一）大额交易报告标准1.当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。2.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。3.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。4.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。（二）可疑交易报告标准1.客户行为异常客户频繁开立、撤销账户，且销户前发生大量资金收付。客户在一段时间内进行大量相同交易，交易金额、频率、流向等存在异常。客户资金交易行为与客户身份、职业、经营范围等明显不符。2.交易特征异常交易金额、频率、流向、性质等不符合客户身份和交易目的。交易涉及洗钱高风险国家或地区。交易存在无合理商业目的的复杂结构安排。3.客户身份异常客户身份信息虚假或存在疑问。客户无正当理由拒绝提供身份信息或拒绝配合公司进行身份识别。客户与洗钱高风险行业或个人存在密切关联。（三）报告流程1.业务部门在交易监测过程中发现大额交易或可疑交易后，应及时将相关信息报送至合规部门。2.合规部门收到报告后，对交易信息进行分析和识别，确认属于大额交易或可疑交易的，应在规定时间内通过反洗钱监测系统向中国反洗钱监测分析中心报告。3.对于可疑交易，合规部门应同时开展内部调查工作，分析交易背景、目的、资金来源等情况，形成调查结论，并将调查情况及结果及时报告公司反洗钱领导小组。（四）报告期限1.大额交易报告：金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。2.可疑交易报告：金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应在其发生后的10个工作日内，向中国反洗钱监测分析中心报告可疑交易报告。六、反洗钱培训与宣传制度（一）培训计划1.人力资源部门应将反洗钱培训纳入公司年度培训计划，定期组织开展反洗钱培训工作。2.培训内容应包括反洗钱法律法规、监管要求、公司反洗钱制度、客户身份识别、大额交易和可疑交易报告等方面的知识和技能。（二）培训对象1.公司全体员工，包括新入职员工、在职员工以及各级管理人员。2.涉及证券业务的各类客户，如投资者、机构客户等。（三）培训方式1.内部培训：定期组织反洗钱专题培训讲座，邀请专家或内部合规人员进行授课。2.在线培训：通过公司内部网络学习平台，提供反洗钱相关课程，供员工自主学习。3.案例分析：选取典型的洗钱案例进行分析讲解，提高员工对洗钱行为的识别能力。（四）宣传工作1.利用公司网站、营业场所宣传栏、宣传手册等渠道，向客户宣传反洗钱知识和公司反洗钱政策。2.开展反洗钱宣传活动，如举办反洗钱知识竞赛、专题讲座等，提高社会公众对反洗钱工作的认知度和参与度。七、反洗钱内部监督与检查制度（一）监督检查职责1.合规部门负责定期对公司反洗钱工作进行内部监督检查，确保反洗钱制度的有效执行。2.内部审计部门负责对反洗钱工作进行独立审计，评价反洗钱内部控制的有效性，发现问题及时提出整改建议。（二）监督检查内容1.客户身份识别制度的执行情况，包括客户身份信息的真实性、完整性和有效性。2.客户身份资料和交易记录保存制度的执行情况，包括保存期限、保存方式和保存要求等。3.大额交易和可疑交易报告制度的执行情况，包括报告标准、报告流程和报告期限等。4.反洗钱培训与宣传制度的执行情况，包括培训计划的落实、培训效果和宣传工作的开展情况等。5.反洗钱内部控制制度的健全性和有效性，包括组织架构、职责分工、工作流程等。（三）监督检查方式1.定期检查：合规部门每季度对公司各部门反洗钱工作进行一次全面检查，形成检查报告。2.不定期抽查：合规部门根据工作需要，不定期对各部门反洗钱工作进行抽查，发现问题及时督促整改。3.专项检查：针对反洗钱工作中的重点问题或监管要求，开展专项检查，深入分析和解决问题。（四）问题整改1.对于监督检查中发现的问题，合规部门应及时向责任部门发出整改通知书，要求责任部门限期整改。2.责任部门应针对问题制定整改措施，明确整改责任人，按时完成整改任务，并将整改情况书面报告合规部门。3.合规部门对整改情况进行跟踪检查，确保问题得到彻底整改，反洗钱工作得到有效改进。八、反洗钱保密制度（一）保密范围1.客户身份资料、交易记录等反洗钱工作相关信息。2.反洗钱工作中涉及的调查情况、分析结论、报告文件等内部信息。（二）保密措施1.对反洗钱工作相关信息实行专人专管，严格限制接触范围。2.存储反洗钱信息的设备应采取加密、访问控制等安全措施，防止信息泄露。3.在对外提供反洗钱相关信息时，应严格按照