龙岗区股份合作公司贷款担保管理办法

龙岗区股份合作公司贷款担保管理办法第一章总则第一条目的为加强龙岗区股份合作公司贷款担保管理，规范担保行为，防范担保风险，保障公司资金安全，根据国家有关法律法规及相关政策规定，结合本区实际情况，制定本办法。第二条适用范围本办法适用于龙岗区行政区域内依法设立的股份合作公司（以下简称"公司"）及其下属企业的贷款担保活动。第三条基本原则（一）依法合规原则。担保活动应当符合国家法律法规和政策要求，遵循诚实信用、公平公正的原则。（二）风险可控原则。公司应充分评估担保风险，确保担保业务在可控范围内，保障公司资产安全。（三）审慎决策原则。对每笔担保业务进行严格审查和论证，谨慎做出担保决策。（四）统一管理原则。公司应建立健全统一的贷款担保管理制度，明确管理职责和流程。第二章担保管理机构及职责第四条担保管理委员会（一）公司应设立担保管理委员会，作为贷款担保业务的决策机构。（二）担保管理委员会由公司董事会成员、监事会成员及相关部门负责人组成，人数为奇数。（三）担保管理委员会职责：1.审议批准公司年度担保计划；2.审议单笔担保金额超过一定限额的担保项目；3.对担保业务的风险状况进行评估和决策；4.研究解决担保业务中的重大问题；5.其他与担保业务决策相关的事项。第五条担保管理部门（一）公司应指定专门的部门负责担保业务的日常管理工作，如风险管理部门或财务部门等。（二）担保管理部门职责：1.负责收集、整理和分析担保项目资料；2.对担保项目进行初步审查和风险评估；3.起草担保合同等相关文件；4.跟踪担保项目的执行情况，及时发现和报告风险；5.协助公司处理担保代偿等后续事宜；6.其他与担保业务日常管理相关的工作。第六条内部审计部门（一）公司内部审计部门负责对担保业务进行定期审计和监督。（二）内部审计部门职责：1.审查担保业务是否符合公司内部管理制度和决策程序；2.检查担保业务的风险评估是否准确、合理；3.监督担保资金的使用和管理情况；4.对担保业务中存在的问题提出审计意见和建议；5.其他与担保业务审计监督相关的工作。第三章担保计划管理第七条年度担保计划编制（一）公司应于每年年末结合自身经营状况、资金需求及风险承受能力等因素，编制下一年度担保计划。（二）年度担保计划应包括担保总额度、担保对象范围、担保业务类型、预计担保笔数等内容。（三）年度担保计划经公司董事会审议通过后，报股东（代表）大会批准。第八条担保计划调整（一）在年度担保计划执行过程中，如因特殊情况需要调整担保计划，公司应提前提出调整方案。（二）调整方案应说明调整原因、调整内容及对公司担保业务风险的影响等。（三）担保计划调整方案经担保管理委员会审议通过后，报股东（代表）大会批准。第四章担保项目审查与审批第九条担保申请受理（一）公司担保管理部门负责受理担保申请。申请人应提交书面申请，并提供以下资料：1.营业执照副本复印件；2.公司章程；3.法定代表人身份证明书及身份证复印件；4.贷款卡复印件；5.近年度财务报表；6.担保项目可行性研究报告；7.反担保措施相关资料；8.其他需要提供的资料。（二）担保管理部门对申请人提交的资料进行完整性和合规性审查，符合要求的予以受理，并出具受理回执；不符合要求的，一次性告知申请人补充或更正资料。第十条担保项目初审（一）担保管理部门对受理的担保项目进行初步审查，主要内容包括：1.申请人基本情况，包括经营状况、财务状况、信用状况等；2.担保项目的合法性、合规性和可行性；3.担保金额、期限、用途等是否合理；4.反担保措施的有效性和可实现性。（二）担保管理部门根据初审情况，撰写初审报告，提出初审意见。初审意见分为同意担保、不同意担保和补充完善资料后再议三种。第十一条担保项目风险评估（一）公司应委托专业的评估机构对担保项目进行风险评估，或由公司内部风险评估人员按照规定的评估方法和标准进行评估。（二）风险评估内容包括：1.申请人的偿债能力，如资产负债率、流动比率、速动比率等；2.担保项目的盈利能力和现金流状况；3.市场风险、行业风险等外部风险因素；4.反担保措施的风险缓释效果。（三）风险评估人员应出具风险评估报告，明确担保项目的风险等级，如低风险、中风险、高风险。第十二条担保项目审批（一）担保管理部门将初审报告和风险评估报告提交担保管理委员会审批。（二）担保管理委员会根据审批标准对担保项目进行审议。审批标准应包括担保金额、风险等级、申请人信用状况等因素。（三）担保管理委员会对担保项目做出审批决定，同意担保的，明确担保金额、期限、担保方式、反担保措施等内容；不同意担保的，说明理由；需要补充完善资料后再议的，提出补充要求。第十三条重大担保项目特别审批（一）对于单笔担保金额超过公司净资产一定比例或对公司经营有重大影响的担保项目，应提交股东（代表）大会审议通过。（二）股东（代表）大会审议重大担保项目时，应充分听取公司管理层、担保管理部门和内部审计部门的意见，对担保项目的必要性、风险状况等进行全面评估。第五章担保合同管理第十四条担保合同签订（一）经审批同意担保的项目，由担保管理部门根据审批意见起草担保合同。（二）担保合同应明确担保金额、期限、担保方式、双方权利义务、违约责任、争议解决方式等条款。（三）担保合同经公司法定代表人或其授权代表签字并加盖公司公章后生效。同时，应与被担保人签订反担保合同，落实反担保措施。第十五条担保合同变更（一）在担保合同履行期间，如因主合同变更等原因需要变更担保合同内容的，应经公司担保管理委员会审议通过，并签订补充协议。（二）变更担保合同应遵循法律法规和公司内部管理制度的规定，确保变更后的担保合同合法有效，风险可控。第十六条担保合同履行监督（一）担保管理部门应定期跟踪担保合同的履行情况，及时掌握被担保人的经营状况、财务状况和资金使用情况。（二）如发现被担保人出现可能影响其偿债能力的重大事项，应及时向公司报告，并采取相应措施，如要求被担保人提供补充担保、提前收回担保款项等。第十七条担保合同档案管理（一）担保管理部门应建立健全担保合同档案管理制度，对担保合同及相关资料进行妥善保管。（二）担保合同档案应包括担保申请资料、初审报告、风险评估报告、审批文件、担保合同文本、反担保合同文本、履行情况记录等。（三）担保合同档案保管期限应符合国家法律法规和公司内部规定要求。第六章反担保措施管理第十八条反担保方式（一）公司要求被担保人提供的反担保方式包括但不限于保证、抵押、质押等。（二）保证反担保应要求具有良好信用状况和代偿能力的第三方提供连带责任保证。（三）抵押反担保应办理合法有效的抵押登记手续，抵押物应具有良好的市场价值和变现能力。（四）质押反担保应办理合法有效的质押登记手续，质物应易于保管和变现。第十九条反担保措施评估（一）担保管理部门应对反担保措施的有效性和可实现性进行评估。（二）评估内容包括反担保人的信用状况、代偿能力，抵押物的价值评估、产权情况，质物的保管情况、市场变现能力等。（三）根据评估结果，确保反担保措施能够有效降低公司担保风险。第二十条反担保措施落实（一）在签订担保合同前，应确保反担保措施已落实到位。（二）对于抵押、质押等反担保措施，应按照法律法规规定办理相关登记手续。（三）定期对反担保措施的有效性进行检查，如发现反担保措施出现问题，应及时采取措施进行补救。第七章担保风险管理第二十一条风险预警（一）担保管理部门应建立担保风险预警机制，对担保项目进行实时监测。（二）预警指标包括但不限于被担保人的财务指标变化、经营业绩下滑、涉诉情况等。（三）当出现风险预警信号时，应及时向公司报告，并采取相应的风险防控措施。第二十二条风险处置（一）如担保项目出现风险，公司应成立风险处置小组，制定风险处置方案。（二）风险处置方案应包括风险化解措施、资金筹集计划、追偿措施等内容。（三）根据风险处置方案，积极采取措施降低公司损失，如要求被担保人提前偿还债务、行使反担保权利、与债权人协商解决等。第二十三条担保代偿管理（一）如被担保人未能按时履行债务，公司履行担保责任代为偿还债务后，应及时启动追偿程序。（二）追偿措施包括向被担保人及其反担保人主张权利、通过法律诉讼等方式追讨代偿款项。（三）建立担保代偿台账，记录代偿金额、追偿情况等信息，定期对担保代偿情况进行分析总结。第二十四条责任追究（一）对因担保决策失误、管理不善等原因导致公司损失的，应依法依规追究相关人员的责任。（二