山东某投资担保公司担保管理办法

山东某投资担保公司担保管理办法第一章总则第一条目的与宗旨为规范本投资担保公司（以下简称"公司"）的担保业务操作，有效控制担保风险，保障公司稳健经营，根据国家相关法律法规及行业监管要求，结合公司实际情况，制定本办法。第二条适用范围本办法适用于公司在山东省内开展的各类担保业务，包括但不限于融资性担保、非融资性担保等。第三条基本原则1.合法性原则：担保业务的开展必须符合国家法律法规和监管规定。2.安全性原则：确保担保资金的安全，有效防范和控制担保风险。3.审慎性原则：对担保项目进行全面、深入的评估，审慎做出担保决策。4.效益性原则：在控制风险的前提下，追求合理的经济效益。第二章担保业务流程第四条业务受理1.业务部门负责受理客户的担保申请，并要求客户提交相关资料，包括但不限于营业执照、财务报表、贷款卡信息、担保申请书等。2.对客户提交的资料进行初步审核，检查资料的完整性和真实性。第五条项目调查1.成立项目调查小组，对担保项目进行实地调查。调查内容包括客户的基本情况、经营状况、财务状况、信用状况、项目背景及可行性等。2.收集相关信息，如行业动态、市场前景等，评估项目的风险程度。第六条风险评估1.风险管理部门对项目调查小组提交的调查资料进行综合分析，运用风险评估模型和方法，对担保项目的风险进行量化评估。2.评估内容包括偿债能力风险、信用风险、市场风险、经营风险等。根据评估结果，确定风险等级。第七条担保审批1.担保审批委员会根据风险管理部门的风险评估报告及项目调查资料，对担保项目进行审议和审批。2.审批委员会成员应充分发表意见，对担保金额、担保期限、担保费率等关键事项进行决策。审批通过的项目，由审批委员会主任签字确认。第八条合同签订1.业务部门根据审批意见，与客户签订担保合同。担保合同应明确双方的权利和义务，包括担保金额、担保期限、担保范围、担保费、违约责任等条款。2.同时，与反担保方签订反担保合同，落实反担保措施，确保公司在承担担保责任后能够有效追偿。第九条担保执行1.业务部门负责担保业务的具体执行，跟踪担保项目的进展情况，及时掌握客户的经营状况和财务状况变化。2.按照担保合同约定，监督客户的资金使用情况，确保资金用于约定的用途。第十条代偿与追偿1.若客户未能按时履行债务，公司按照担保合同约定承担代偿责任。代偿后，及时启动追偿程序，向客户及反担保方追偿代偿款项。2.追偿方式包括协商追偿、法律诉讼、资产处置等，通过各种合法手段最大限度地挽回公司损失。第三章担保风险管理第十一条风险识别与评估1.建立风险识别机制，定期对担保业务进行风险排查，及时发现潜在风险因素。2.运用定性与定量相结合的方法，对担保业务的风险进行全面评估，确定风险等级，为风险应对提供依据。第十二条风险应对措施1.针对不同等级的风险，制定相应的风险应对策略，如风险规避、风险降低、风险转移、风险承受等。2.对于高风险项目，采取严格的风险控制措施，如增加反担保措施、提高担保费率、缩短担保期限等。第十三条风险监控与预警1.建立风险监控体系，对担保项目进行实时监控，及时掌握项目风险状况的变化。2.设定风险预警指标，当指标出现异常时，及时发出预警信号，采取相应的风险处置措施。第十四条风险处置与报告1.对于发生的风险事件，及时启动风险处置预案，采取有效措施进行处理，降低风险损失。2.定期向上级主管部门和监管部门报告风险状况及处置情况，确保信息畅通。第四章反担保管理第十五条反担保方式1.公司接受的反担保方式包括但不限于保证、抵押、质押等。2.反担保物应具有合法性、真实性、有效性和可变现性，能够有效保障公司的追偿权。第十六条反担保评估1.对反担保物进行评估，确定其价值和变现能力。评估机构应具备相应的资质和信誉。2.根据评估结果，合理确定反担保措施的力度和范围。第十七条反担保合同管理1.与反担保方签订详细的反担保合同，明确双方的权利和义务，确保反担保措施的有效性和可执行性。2.加强对反担保合同的跟踪管理，及时掌握反担保物的状态变化，确保反担保措施的持续有效。第十八条反担保物处置1.在代偿后，按照反担保合同约定，及时处置反担保物，以实现公司的追偿权。2.处置反担保物应遵循合法、公正、公开的原则，通过拍卖、变卖等方式进行，确保处置价格合理、程序合规。第五章担保业务收费管理第十九条收费标准1.根据担保项目的风险程度、担保金额、担保期限等因素，制定合理的担保业务收费标准。2.收费标准应符合市场行情和公司成本效益原则，确保公司在覆盖风险的同时能够获得合理的收益。第二十条收费方式1.担保费可以一次性收取，也可以分期收取。分期收取的，应明确每期的收费金额和时间节点。2.在签订担保合同前，向客户明确告知收费标准和方式，并在合同中予以约定。第二十一条收费管理1.业务部门负责担保费的收取工作，及时与客户沟通，确保担保费按时足额缴纳。2.财务部门负责对担保费的收取情况进行核算和管理，定期核对账目，确保收费数据的准确性。第六章担保业务档案管理第二十二条档案内容1.担保业务档案应包括客户资料、项目调查资料、风险评估报告、担保审批文件、担保合同、反担保合同、代偿及追偿资料等。2.档案资料应真实、完整、有效，能够全面反映担保业务的全过程。第二十三条档案整理与归档1.业务部门负责对担保业务档案进行整理，按照档案管理的要求进行分类、编号、装订。2.定期将整理好的档案移交档案管理部门进行归档保管，确保档案的妥善存放。第二十四条档案查阅与使用1.严格档案查阅与使用制度，因工作需要查阅档案的，应履行审批手续，经批准后方可查阅。2.查阅档案应在指定地点进行，不得擅自复印、涂改、损毁档案资料。第二十五条档案保管期限1.担保业务档案的保管期限应符合国家法律法规和公司内部规定。一般情况下，融资性担保业务档案保管期限不少于10年，非融资性担保业务档案保管期限不少于5年。2.保管期满后，按照档案管理规定进行销毁处理，确保档案信息的安全。第七章监督与检查第二十六条内部监督1.公司内部审计部门定期对担保业务进行审计监督，检查担保业务操作流程的合规性、风险控制措施的有效性等。2.对发现的问题及时提出整改意见，督促相关部门进行整改，确保担保业务规范运作。第二十七条外部监管1.积极配合监管部门的监督检查工作，按时报送担保业务相关资料和信息。2.认真落实监管部门提出的监管要求，不断完善公司的担保业务管理，提高风险管理水平。