小额贷款有限公司管理办法

小额贷款有限公司管理办法第一章总则第一条目的为加强对小额贷款有限公司的监督管理，规范小额贷款有限公司的经营行为，保障小额贷款有限公司稳健运营，根据相关法律法规，制定本办法。第二条定义本办法所称小额贷款有限公司是指依法设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。第三条适用范围在本辖区内设立的小额贷款有限公司，其设立、变更、终止、经营活动及其监督管理，适用本办法。第四条原则小额贷款有限公司应遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。第二章设立、变更与终止第五条设立条件1.有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。2.有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。3.有符合本办法规定的注册资本。小额贷款有限公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司注册资本不得低于人民币500万元，股份有限公司注册资本不得低于人民币1000万元。单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款有限公司注册资本总额的10%。4.有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员。5.有健全的组织机构、内部控制和风险管理体系。6.有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。7.有符合规定的名称和公司章程，申请设立小额贷款有限公司，名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划不得使用简称，且应标明"小额贷款"字样。8.法律、行政法规规定的其他条件。第六条设立程序1.筹建发起人向拟设小额贷款有限公司所在地县级政府主管部门提出筹建申请，并提交相关材料，包括申请书、可行性研究报告、发起人基本情况及出资协议、公司章程草案、内部管理制度、营业场所所有权或使用权证明、法定验资机构出具的验资证明、拟任董事、监事和高级管理人员的资格证明等。县级政府主管部门自收到申请材料之日起30个工作日内作出是否同意筹建的决定，并书面通知申请人。2.开业申请筹建工作完成后，发起人应向县级政府主管部门提出开业申请，并提交开业申请书、筹建工作报告、公司章程、股东名册及其出资额、股份、法定验资机构出具的验资证明、董事、监事和高级管理人员任职资格证明、营业场所所有权或使用权证明、消防验收合格证明等材料。县级政府主管部门自收到开业申请材料之日起20个工作日内，作出核准或者不予核准的决定。予以核准的，颁发经营许可证；不予核准的，书面通知申请人并说明理由。3.登记注册申请人凭经营许可证向工商行政管理部门办理登记注册手续，领取营业执照。第七条变更小额贷款有限公司变更名称、注册资本、股权结构、法定代表人、经营范围、公司类型、营业场所、修改章程等重大事项，应经筹建批准后，向原批准机关和工商行政管理部门申请变更登记。第八条终止小额贷款有限公司因解散、被撤销或被宣告破产而终止的，应依法成立清算组进行清算，并按照以下顺序清偿债务：支付清算费用、职工工资和劳动保险费用，缴纳所欠税款，清偿公司债务。清算结束后，应向原批准机关和工商行政管理部门办理注销登记手续。第三章业务范围与规则第九条业务范围小额贷款有限公司主要经营小额贷款业务，具体可根据当地经济发展需要，在政策允许范围内适当开展相关咨询业务，但不得从事以下业务：1.吸收公众存款。2.发放委托贷款。3.向关系人发放信用贷款。4.向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件。5.违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资业务。6.财政拨款、行政事业性收费、政府性基金等财政资金存放小额贷款有限公司。7.法律法规禁止的其他业务。第十条贷款规则1.贷款发放应根据借款人的实际需求、还款能力和信用状况，合理确定贷款额度、期限、利率和还款方式。贷款期限应根据借款人生产经营周期、还款能力等因素合理确定，原则上不超过3年。贷款利率应按照市场化原则自主确定，但上限不得超过司法部门规定的上限，下限不得低于中国人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。2.贷款担保小额贷款有限公司发放贷款，可采取保证、抵押、质押等担保方式。贷款担保应符合《中华人民共和国民法典》等相关法律法规的规定，确保担保的合法性、有效性和可靠性。3.贷款管理应建立健全贷款管理制度，加强贷前调查、贷时审查和贷后检查，确保贷款资金安全。对借款人的借款用途、还款能力、还款方式等情况进行严格审查，防止贷款诈骗等违法违规行为。建立贷款风险分类制度，定期对贷款进行风险分类，及时发现和处置潜在风险。第十一条财务规则1.财务制度应按照国家有关财务、会计制度的规定，建立健全内部财务管理制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务状况。应定期编制财务会计报告，包括资产负债表、利润表、现金流量表等，并按照规定报送有关部门。2.利润分配小额贷款有限公司应依法缴纳企业所得税，在缴纳所得税后的利润，按照以下顺序进行分配：弥补以前年度亏损、提取法定公积金、提取任意公积金、向股东分配利润。法定公积金按照税后利润的10%提取，当法定公积金累计额达到注册资本的50%以上时，可不再提取。任意公积金的提取由股东会或股东大会决议确定。第四章监督管理第十二条监管主体小额贷款有限公司由县级政府主管部门负责监督管理，县级政府主管部门应明确具体的监管科室和人员，履行相应的监管职责。同时，地方金融监管部门应加强对小额贷款有限公司的行业指导和监督检查。第十三条监管措施1.现场检查县级政府主管部门有权对小额贷款有限公司进行现场检查，检查内容包括公司治理、内部控制、业务经营、财务状况等方面。小额贷款有限公司应积极配合现场检查工作，如实提供有关资料和信息。2.非现场监管小额贷款有限公司应按照规定定期向县级政府主管部门报送业务经营情况、财务报表等资料，县级政府主管部门应通过非现场监管手段，对小额贷款有限公司的经营状况进行监测分析，及时发现和预警潜在风险。3.重大事项报告小额贷款有限公司发生重大事项，如重大经营决策、重大投资活动、重大资产处置、重大违法违规行为等，应及时向县级政府主管部门报告。第十四条违规处理小额贷款有限公司违反本办法规定的，县级政府主管部门可根据情节轻重，采取以下措施：1.责令改正。2.警告。3.罚款。4.责令停业整顿。5.吊销经营许可证。对违反法律法规的，依法追究法律责任。第五章行业自律第十五条自律组织小额贷款有限公司应加入当地小额贷款公司协会等行业自律组织，接受行业自律组织的自律管理。第十六条自律职责1.制定行业规范和自律公约，引导小额贷款有限公司依法合规经营。2.组织开展业务培训、经验交流等活动，提高小额贷款有限公司从业人员的业务素质和管理水平。3.维护小额贷款有限公司的合法权益，反映行业诉求，加强与政府部门、金融机构等的沟通协调。4.建立行业信息共享平台，促进小额贷款有限公司之间的信息交流与合作。