某银行租赁项目融资业务管理暂行办法

某银行租赁项目融资业务管理暂行办法第一章总则第一条目的为规范我行租赁项目融资业务管理，有效防范风险，促进租赁业务健康发展，根据国家有关法律法规和我行相关规定，制定本办法。第二条适用范围本办法适用于我行办理的各类租赁项目融资业务，包括但不限于金融租赁、经营租赁等。第三条基本原则1.依法合规原则：业务开展应严格遵守国家法律法规、监管要求及我行内部规章制度。2.风险可控原则：充分识别、评估和控制业务风险，确保我行资产安全。3.审慎经营原则：在业务决策和操作过程中保持审慎态度，避免盲目扩张。4.效益优先原则：在有效控制风险的前提下，追求业务的经济效益和社会效益。第二章业务流程第四条业务受理1.租赁公司或承租人向我行提出租赁项目融资业务申请，提交相关资料，包括但不限于营业执照、财务报表、租赁项目可行性报告、租赁合同等。2.我行业务部门对申请资料进行初步审查，判断是否符合我行准入条件。第五条项目调查1.若申请资料初步审查合格，我行成立项目调查小组，对租赁项目进行实地调查。2.调查内容包括承租人基本情况、经营状况、财务状况、信用状况、租赁物情况、项目背景及可行性、市场前景等。3.调查小组应收集相关证明材料，形成项目调查报告，对项目风险和收益进行评估。第六条风险评估1.风险管理部门对项目调查报告进行审核，运用风险评估模型和方法，对租赁项目的信用风险、市场风险、操作风险等进行全面评估。2.重点评估承租人的还款能力和还款意愿，租赁物的价值及变现能力，项目的合规性和可行性等。3.根据风险评估结果，提出风险防控建议和业务审批意见。第七条业务审批1.业务审批部门根据项目调查和风险评估情况，对租赁项目融资业务进行审批。2.审批内容包括业务品种、金额、期限、利率、担保方式等。3.审批通过的项目，下达业务审批通知书；审批未通过的项目，向申请人说明原因。第八条合同签订1.我行与租赁公司或承租人签订相关合同，明确各方权利义务。2.合同主要条款应符合法律法规和监管要求，确保合同的有效性和可执行性。3.涉及担保的，应与担保人签订担保合同，办理相关担保手续。第九条资金发放1.业务部门按照合同约定，落实放款条件，向承租人发放融资款项。2.放款前应审核相关凭证和文件，确保资金发放合规、准确。3.资金发放后，应做好账务处理和跟踪管理。第十条租后管理1.建立租后管理台账，定期对租赁项目进行跟踪检查，掌握承租人经营状况、租金支付情况、租赁物使用情况等。2.及时发现和解决业务过程中出现的问题，对重大风险事项及时报告并采取应对措施。3.定期对租赁项目进行风险分类，根据风险状况调整管理策略。第十一条租金回收1.业务部门负责租金回收工作，提前与承租人沟通，提醒其按时足额支付租金。2.对逾期租金，应及时采取催收措施，如发送催收通知、上门催收、法律诉讼等。3.加强与担保人的沟通协调，要求其履行担保责任。第十二条租赁物处置1.租赁期满或出现合同约定的租赁物处置情形时，按照合同约定和相关法律法规进行租赁物处置。2.处置方式包括变卖、拍卖、续租等，确保我行权益得到保障。3.处置租赁物所得款项优先用于偿还我行融资款项及相关费用。第三章风险管理第十三条信用风险管理1.严格审查承租人信用状况，通过多种渠道收集信用信息，进行信用评级。2.合理确定授信额度，根据承租人信用状况、还款能力等因素，控制融资风险敞口。3.加强对担保人资格和担保能力的审查，确保担保措施有效。第十四条市场风险管理1.密切关注市场动态，分析市场波动对租赁项目收益的影响。2.根据市场变化，合理调整业务策略和定价机制，降低市场风险。3.对租赁物市场价值进行动态评估，及时发现价值波动风险。第十五条操作风险管理1.完善业务操作流程和内部控制制度，明确各部门和岗位职责，规范操作行为。2.加强业务培训，提高员工业务素质和风险意识，防范操作失误和违规行为。3.建立健全内部监督机制，定期对业务操作进行检查和审计，及时发现和纠正问题。第十六条风险预警与处置1.建立风险预警指标体系，对租赁项目风险状况进行实时监测。2.当风险指标出现异常时，及时发出风险预警信号，启动应急预案。3.根据风险程度，采取相应的风险处置措施，如调整业务策略、加强催收、处置担保物等。第四章担保管理第十七条担保方式1.租赁项目融资业务可采用的担保方式包括但不限于保证担保、抵押担保、质押担保等。2.优先选择信用等级高、实力强的担保人提供保证担保；对抵押物和质押物，应选择价值稳定、易于变现的资产。第十八条担保人资格审查1.审查担保人主体资格，确保其具有合法的担保资格和能力。2.审核担保人财务状况、经营状况、信用状况等，评估其担保能力。3.调查担保人对外担保情况，避免过度担保风险。第十九条担保合同签订1.与担保人签订担保合同，明确担保范围、担保期限、担保方式、双方权利义务等条款。2.担保合同应符合法律法规和监管要求，确保合同的有效性和可执行性。3.办理相关担保手续，如抵押物登记、质押物交付等。第二十条担保物管理1.对抵押物和质押物进行定期检查和评估，确保其价值稳定。2.加强对担保物的保管，防止担保物毁损、灭失等风险。3.在担保期间，未经我行书面同意，担保人不得擅自处置担保物。第五章内部管理与监督第二十一条组织架构1.明确业务部门、风险管理部门、审批部门等在租赁项目融资业务中的职责分工。2.各部门应相互协作、相互制约，共同做好业务管理工作。第二十二条岗位设置与职责1.合理设置业务岗位，明确各岗位人员职责和权限。2.建立岗位轮换和强制休假制度，防范操作风险和道德风险。第二十三条内部监督与审计1.内部审计部门定期对租赁项目融资业务进行审计，检查业务操