浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法-浙江省小额贷款

浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法-浙江省小额贷款一、总则（一）目的与依据为规范小额贷款公司的行为，加强监督管理，保障小额贷款公司稳健运营，根据国家有关法律法规及政策规定，结合浙江省实际情况，制定本办法。（二）定义与适用范围本办法所称小额贷款公司，是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。在浙江省行政区域内设立的小额贷款公司及其分支机构，适用本办法。（三）基本原则小额贷款公司应遵循依法合规、审慎经营、诚实守信、公平公正的原则，立足服务"三农"、中小企业，为地方经济发展提供融资支持。二、设立、变更与终止（一）设立条件1.有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。2.有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。3.注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于5000万元，股份有限公司的注册资本不得低于8000万元。4.有符合任职资格条件的董事、监事和高级管理人员。5.有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。6.有必需的组织机构和管理制度。7.有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。8.省政府金融办规定的其他审慎性条件。（二）设立程序1.申请申请人向拟设小额贷款公司所在地县级政府主管部门提交筹建申请及相关材料。2.初审县级政府主管部门对申请材料进行初审，初审通过后报设区市政府金融办。3.审核设区市政府金融办对申报材料进行审核，审核同意后报省政府金融办。4.批准省政府金融办依据有关规定进行审批，经批准后颁发开业批复文件。5.登记申请人凭开业批复文件，向当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续，领取营业执照。（三）变更小额贷款公司变更名称、注册资本、经营范围、股权结构、住所或主要负责人等事项，应经原审批机关批准，并按规定办理相关变更手续。（四）终止小额贷款公司可因解散、被撤销或被宣告破产等原因终止。终止程序应按照法律法规规定进行清算，并妥善处理债权债务关系。三、业务范围与规则（一）业务范围1.办理各项小额贷款。2.办理小企业发展、管理、财务等咨询业务。3.经省政府金融办批准的其他业务。（二）经营规则1.小额贷款公司应在公司名称中标明"小额贷款公司"字样，不得从事吸收公众存款、集资收款、受托贷款、发放高利贷、金融租赁、证券经营、期货经纪、投资咨询等业务。2.贷款发放应遵循"小额、分散"原则，鼓励小额贷款公司面向农户和小企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。3.贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。4.小额贷款公司应按照国家有关规定，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率不低于100%。5.小额贷款公司应建立健全内部控制制度，加强财务管理，真实、准确、完整地披露经营信息，接受社会监督。四、监督管理（一）监管主体省政府金融办负责全省小额贷款公司的监督管理工作，各设区市政府金融办负责本辖区小额贷款公司的监督管理，县级政府主管部门承担相应的管理职责。（二）监管措施1.非现场监管小额贷款公司应定期向监管部门报送财务会计报告、统计报表及其他资料，监管部门通过对报送资料的分析，监测小额贷款公司的经营状况和风险状况。2.现场检查监管部门可根据监管需要，对小额贷款公司进行现场检查，检查内容包括公司治理、内部控制、业务经营、财务状况等方面。小额贷款公司应积极配合现场检查工作，如实提供有关资料。3.高管资格管理小额贷款公司董事、监事和高级管理人员应具备相应的任职资格，监管部门对高管人员的任职资格进行审核和管理。4.重大事项报告小额贷款公司发生重大事项，如重大违法违规行为、重大经营风险、重大人事变动等，应及时向监管部门报告。五、行业自律（一）自律组织浙江省小额贷款公司协会是小额贷款公司的行业自律组织，负责制定行业自律规则，组织会员单位开展自律活动，维护会员合法权益，促进小额贷款公司行业健康发展。（二）自律要求1.会员单位应遵守协会章程和自律规则，履行会员义务。2.加强行业诚信建设，共同维护行业市场秩序。3.组织业务培训和经验交流活动，提高从业人员素质。六、扶持政策（一）税收政策小额贷款公司按国家有关规定，享受相关税收优惠政策。（二）财政政策各地政府可根据实际情况，对小额贷款公司给予适当的财政扶持，如风险补偿、贷款贴息等，引导小额贷款公司加大对"三农"和中小企业的支持力度。七、法律责任（一）违法违规处罚小额贷款公司违反本办法规定，从事非法金融活动或违反其他法律法规的，由相关部门依法予以处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（二）监管部门责任监管部门工作人员在小额贷款公司监督管理工作中滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。八、附则（一）解释权本办法由浙江省政府金融办负责解释。（二）实施日期本办法自发布之日起施行。浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法为小额贷款公司在浙江省的规范设立与运营提供了全面的制度框架。通过明确设立条件、程序、业务范围与规则，以及严格的监督管理措施，确保小额贷款公司能够健康、有序地发展，更好地服务于地方经济，