融资性担保公司管理暂行制度

融资性担保公司管理暂行制度第一章总则第一条目的为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，根据相关法律法规，制定本制度。第二条适用范围本制度适用于在中华人民共和国境内依法设立并经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。第三条定义本制度所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。第四条基本原则融资性担保公司应遵循诚实守信、审慎经营、风险可控、稳健发展的原则。第二章设立、变更与终止第五条设立条件设立融资性担保公司，应当具备下列条件：1.有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。2.有具备持续出资能力的股东。3.有符合本办法规定的注册资本。4.有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员和合格的从业人员。5.有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度。6.有符合要求的营业场所。7.监管部门规定的其他审慎性条件。第六条设立程序1.申请：申请人向拟设立融资性担保公司所在地监管部门提出设立申请，并提交相关材料。2.初审：监管部门对申请材料进行初审，提出初审意见。3.审批：初审通过后，由监管部门进行审批，作出批准或者不予批准的决定。4.登记：经批准设立的融资性担保公司，凭批准文件，向工商行政管理部门申请注册登记，领取营业执照。第七条变更融资性担保公司变更名称、注册资本、公司类型、经营范围、股东或者持有5%以上股权的股东发生变动，以及分立、合并、解散或者变更组织形式，应当经监管部门审查批准。第八条终止融资性担保公司有下列情形之一的，由监管部门予以撤销：1.经营出现重大风险，严重影响债权人利益。2.违法违规经营，情节严重。3.其他依法应当撤销的情形。融资性担保公司解散或被撤销的，应当依法成立清算组进行清算，按照债务清偿计划及时偿还有关债务。监管部门监督其清算过程。第三章业务范围与规则第九条业务范围融资性担保公司经监管部门批准，可以经营下列部分或全部融资性担保业务：1.贷款担保。2.票据承兑担保。3.贸易融资担保。4.项目融资担保。5.信用证担保。6.其他融资性担保业务。融资性担保公司经监管部门批准，可以兼营下列部分或全部业务：1.诉讼保全担保。2.投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务。3.与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。4.以自有资金进行投资。5.监管部门规定的其他业务。第十条业务规则1.融资性担保公司应当按照审慎经营规则，制定并落实风险管理和内部控制制度，合理控制担保业务风险。2.融资性担保公司不得为其母公司或子公司提供融资性担保。3.融资性担保公司应当按照规定的担保费率收取担保费，不得违反规定提高或降低担保费率。4.融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10%，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15%，对单个行业提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的30%。5.融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍。6.融资性担保公司不得从事下列活动：吸收存款。发放贷款。受托发放贷款。受托投资。监管部门规定不得从事的其他活动。第四章经营规则第十一条内部控制融资性担保公司应当建立健全内部控制制度，包括但不限于担保业务流程控制、风险评估与监测、财务管理制度、内部审计监督等，确保公司规范运作，防范风险。第十二条风险管理1.风险识别与评估：融资性担保公司应建立风险识别和评估机制，对担保业务面临的信用风险、市场风险、操作风险等进行全面识别和评估。2.风险控制措施：针对不同风险，采取相应的风险控制措施，如要求被担保人提供反担保、设定担保额度限制、加强对担保项目的审查等。3.风险监测与预警：建立风险监测体系，实时监测担保业务风险状况，及时发出预警信号，采取有效措施防范风险扩大。第十三条资产与财务1.资产质量：融资性担保公司应当保持良好的资产质量，确保资产的安全性、流动性和收益性。2.财务制度：建立健全财务管理制度，真实、准确、完整地记录和反映公司财务状况和经营成果。3.资本充足率：融资性担保公司的资本充足率不得低于10%。第十四条信息披露融资性担保公司应当按照监管部门的要求，定期披露公司经营情况、财务状况、担保业务等信息，接受社会监督。第五章监督管理第十五条监管部门职责监管部门负责对融资性担保公司的监督管理，履行下列职责：1.制定融资性担保公司的监管制度和政策。2.审批融资性担保公司的设立、变更、终止等事项。3.对融资性担保公司的业务活动进行监督检查。4.查处融资性担保公司的违法违规行为。5.其他监管职责。第十六条现场检查与非现场监管1.现场检查：监管部门定期或不定期对融资性担保公司进行现场检查，检查内容包括公司治理、内部控制、业务经营、财务状况等方面。2.非现场监管：通过收集融资性担保公司的报表、报告等资料，对公司经营状况进行分析和监测，及时发现问题并采取措施。第十七条重大事项报告融资性担保公司发生下列重大事项，应当自发生之日起5个工作日内向监管部门报告：1.公司分立、合并、解散或者变更组织形式。2.公司董事、监事、高级管理人员发生变动。3.公司重大担保业务发生代偿。4.公司重大财务风险事件。5.其他可能影响公司经营和财务状况的重大事项。第十八条处罚措施融资性担保公司违反本制度规定的，监管部门可采取以下处罚措施：1.责令改正。2.警告。3.罚款。4.没收违法所得。5.责令停业整顿。6.吊销经营许可证。对违反法律法规的融资性担保公司及其董事、监事、高级管理人员，依法追究法律责任。第六章行业自律第十九条行业协会职责融资性担保行业协会应履行下列职责：1.制定行业自律规则和行业标准。2.组织会员单位开展业务培训和交流活动。3.维护会员合法权益，反映会员诉求。4.对会员单位的经营行为进行自律监督。5.组织开展行业宣传和研究工作。第二十条自律措施融资性担保公司应自觉遵守行业自律规则，接受行业协会的自律监督。对违反自律规则的会员单位，行业协会可采