林权证担保业务管理办法

林权证担保业务管理办法第一章总则第一条目的与依据为规范林权证担保业务操作，有效防范风险，保障金融机构和相关当事人合法权益，促进林业经济发展，依据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国森林法》及相关法律法规，制定本办法。第二条定义与范围本办法所称林权证担保业务，是指借款人以其合法拥有的林权证作为抵押物，向金融机构申请贷款或其他融资业务，金融机构按照本办法规定的程序和条件，向借款人提供资金支持的业务活动。本办法适用于在本辖区内开展林权证担保业务的各类金融机构以及涉及林权证抵押的借款人和相关林权权利人。第三条基本原则1.依法合规原则：林权证担保业务应严格遵守国家法律法规和政策规定，确保业务操作合法合规。2.风险可控原则：金融机构应充分评估林权证担保业务的风险，采取有效措施进行风险防范和控制，确保信贷资金安全。3.公平公正原则：业务各方应遵循公平公正的原则，维护各自合法权益，不得损害对方利益。4.诚实守信原则：借款人和林权权利人应诚实守信，如实提供相关信息，履行合同约定的义务。第二章林权证管理第四条林权证的取得与合法性1.借款人用于抵押的林权证应是其依法取得的，权属清晰，无争议。林权证应包含林地所有权人、林地使用权人、森林或林木所有权人、森林或林木使用权人的信息，且与实际情况相符。2.林权证所记载的林地、林木应符合国家法律法规关于森林资源管理的规定，不存在被依法查封、扣押、监管等限制权利的情形。第五条林权证的登记与变更1.林权权利人应按照国家有关规定，及时办理林权证的初始登记、变更登记等手续，确保林权证的有效性和准确性。2.在林权证担保业务期间，如发生林权变更（如林权转让、继承等），借款人应及时告知金融机构，并协助办理相关手续，以保证林权证的抵押效力不受影响。第六条林权证的保管1.借款人应妥善保管林权证，不得擅自涂改、转让、出租、出借或毁损林权证。2.金融机构在办理林权证担保业务过程中，应要求借款人将林权证原件交予金融机构保管，作为抵押物的凭证。金融机构应建立严格的林权证保管制度，确保林权证的安全。第三章担保业务流程第七条业务申请借款人有资金需求且拟以林权证作为担保申请融资时，应向金融机构提交书面申请，并提供以下材料：1.借款申请书，包括借款金额、用途、期限、还款来源等。2.借款人身份证明材料，如营业执照、法定代表人身份证明等。3.林权证原件及复印件。4.林权评估报告（按照金融机构要求委托有资质的评估机构出具）。5.金融机构要求提供的其他相关材料，如林地承包合同、林木采伐许可证等。第八条受理与初审1.金融机构收到借款人申请后，应及时进行受理登记，并对申请材料的完整性、真实性进行初步审查。2.初审内容包括：申请材料是否齐全、借款人主体资格是否合法、林权证是否有效、林权是否清晰无争议、借款用途是否合规等。对初审合格的，金融机构应予以受理，并出具受理通知书；对初审不合格的，应及时告知借款人并说明理由。第九条林权评估1.金融机构应根据林权证的具体情况，委托具有相应资质的林权评估机构对抵押物进行评估。评估机构应按照国家有关评估规范和标准，采用科学合理的评估方法，对林地、林木的价值进行评估。2.评估内容包括林地的立地条件、地利等级、林木的树种、蓄积量、生长状况等因素，确定抵押物的市场价值和抵押价值。评估报告应明确评估目的、评估范围、评估方法、评估结果等内容，并由评估机构和评估人员签字盖章。第十条风险评估与审批1.金融机构在收到林权评估报告后，应组织相关人员对林权证担保业务进行风险评估。风险评估内容包括借款人的信用状况、还款能力、林权市场价值稳定性、抵押物变现能力等。2.根据风险评估结果，金融机构按照内部审批流程进行审批。审批人员应综合考虑各种因素，对是否给予贷款或其他融资以及融资额度、期限、利率等作出决策。审批通过的，出具审批意见；审批未通过的，应向借款人说明原因。第十一条合同签订1.经审批同意的，金融机构与借款人签订借款合同及林权证抵押合同。借款合同应明确借款金额、用途、期限、利率、还款方式、违约责任等条款；抵押合同应明确抵押物的范围、抵押价值、抵押期限、双方的权利义务、抵押物处置方式等条款。2.合同签订过程中，金融机构应确保合同条款符合法律法规和本办法规定，双方当事人应认真阅读合同条款，明确各自的权利义务，并签字盖章确认。第十二条抵押登记1.金融机构与借款人应共同到当地林业主管部门办理林权证抵押登记手续。办理抵押登记时，应提交以下材料：抵押登记申请书。借款合同和林权证抵押合同。借款人身份证明材料。林权证原件。林权评估报告。林业主管部门要求提供的其他材料。2.林业主管部门应按照规定对抵押登记申请进行审核，对符合条件的，予以办理抵押登记，并在林权证上注明抵押登记情况。抵押登记有效期应与借款合同期限一致。第十三条贷款发放1.抵押登记手续办理完毕后，金融机构按照借款合同约定，将贷款资金足额发放至借款人指定的账户。2.金融机构应建立贷款发放台账，记录贷款发放时间、金额、用途等信息，并对贷款资金的使用情况进行跟踪监督，确保贷款资金用于约定的用途。第十四条贷后管理1.金融机构应定期对借款人的经营状况、还款能力、抵押物状况等进行检查和评估。检查内容包括借款人是否按照合同约定使用贷款资金、是否按时足额还款、抵押物是否存在毁损、灭失、被处置等情况。2.如发现借款人经营状况恶化、还款能力下降或抵押物出现问题等可能影响贷款安全的情况，金融机构应及时采取风险预警措施，要求借款人采取相应的补救措施或提前归还贷款。3.在贷后管理过程中，金融机构应与林业主管部门保持密切沟通，及时了解林权相关政策法规变化及抵押物的动态信息。第十五条还款与解押1.借款人应按照借款合同约定按时足额还款。贷款结清后，金融机构应及时办理林权证解押手续。2.金融机构与借款人共同到林业主管部门办理林权证解押登记，提交以下材料：解押登记申请书。借款合同已履行完毕的证明材料（如还款凭证等）。林权证原件及抵押登记证明。林业主管部门要求提供的其他材料。3.林业主管部门审核无误后，办理林权证解押登记，解除抵押物上的抵押登记。金融机构应将解押后的林权证及时归还借款人。第四章抵押物处置第十六条处置情形在借款人出现以下情形之一时，金融机构有权依法处置抵押物：1.借款人未按照借款合同约定按时足额偿还贷款本息，经金融机构多次催讨仍未履行还款义务的。2.借款人擅自改变贷款用途，且拒绝纠正的。3.借款人经营状况恶化，无法偿还贷款本息，严重影响金融机构债权实现的。4.抵押物因不可抗力等原因导致价值严重减少，影响金融机构债权实现，借款人又未提供新的有效担保的。5.借款合同约定的其他可以处置抵押物的情形。第十七条处置方式1.金融机构处置抵押物可采取以下方式：与借款人协商，将抵押物折价抵偿贷款本息。通过拍卖、变卖等方式处置抵押物，以所得价款优先偿还贷款本息。依法向人民法院提起诉讼，请求人民法院对抵押物进行处置，以实现金融机构的债权。2.在处置抵押物过程中，金融机构应按照国家有关法律法规和政策规定，履行相关程序，确保处置行为合法合规。第十八条处置程序1.金融机构决定处置抵押物后，应书面通知借款人，并告知其处置抵押物的原因、方式和程序。2.如采取拍卖、变卖方式处置抵押物，金融机构应委托有资质的拍卖机构或交易平台进行拍卖、变卖。拍卖、变卖过程应遵循公开、公平、公正的原则，确保抵押物能够以合理价格成交。3.处置抵押物所得价款应首先用于支付拍卖、变卖费用、评估费用、诉讼费等相关费用，剩余价款用于偿还金融机构的贷款本息。如有剩余，应退还借款人；如不足以偿还贷款本息，金融机构有权继续向借款人追偿。第十九条林权流转限制在抵押物处置过程中，涉及林权流转的，应遵守国家有关林权流转的法律法规和政策规定。如林地流转需经原林地所有权人同意，并办理相关手续；林木采伐需取得相应的采伐许可证等。确保抵押物处置后的林权流转合法合规，不损害国家、集体和他人利益。第五章风险管理第二十条风险识别与评估1.金融机构应建立林权证担保业务风险识别与评估机制，定期对业务风险状况进行全面分析和评估。2.风险识别内容包括借款人信用风险、市场风险、政策风险、抵押物风险等。评估应综合考虑各种风险因素的影响程度，确定风险等级。第二十一条风险防控措施1.针对借款人信用风险，金融机构应加强贷前调查，全面了解借款人的信用状况、经营能力、财务状况等；严格执行贷款审批制度，合理确定贷款额度和期限；加强贷后管理，及时跟踪借款人还款情况，对出现风险预警信号的借款人采取有效措施。2.对于市场风险，金融机构应密切关注林权市场价格波动情况，合理确定抵押物价值评估的风险系数；加强对宏观经济形势和林业产业政策的研究分析，及时调整业务策略，降低市场风险对业务的影响。3.针对政策风险，金融机构应及时了解国家有关林业政策法规变化，确保业务操作符合政策要求；加强与林业主管部门等相关部门的沟通协调，争取政策支持，减少政策风险带来的损失。4.对于抵押物风险，金融机构应要求借款人提供足额、有效的抵押物，并确保抵押物产权清晰、无争议；加强抵押物的保管和监管，定期对抵押物进行检查和评估，防止抵押物价值贬损或灭失；在处置抵押物时，严格按照法律法规和本办法规定的程序进行操作，确保处置行为合法有效。第二十二条风险应急预案金融机构应制定林权证担保业务风险应急预案，明确风险发生时的应急处置流程和责任分工。应急预案应包括风险事件的报告、应急处置措施、后续跟踪管理等内容，确保在风险发生时能够迅速、有效地采取措施，降低风险损失，维护金融机构的合法权益。第六章监督管理第二十三条金融机构内部监督1.金融机构应建立健全内部监督机制，加强对林权证担保业务操作流程、风险管理等环节的监督检查。2.内部审计部门应定期对林权证担保业务进行专项审计，检查业务操作是否合规、风险防控措施是否有效落实等，并出具审计报告。对发现的问题应及时督促整改，对违规行为应严肃追究相关人员的责任。第二十四条行业自律管理本辖区内的金融机构应成立林权证担保业务行业自律组织，制定行业自律规范，加强行业内部自律管理。行业自律组织应定期组织会员单位进行业务交流和培训，共同研究解决业务中存在的问题，维护行业正常秩序，促进行业健康发展。第二十五条政府部门监督林业主管部门、金融监管部门等政府相关部门应加强对林权证担保业务的监督管理。林业主管部门应规范林权登记管理，加强对林权流转的监督，确保林权交易合法合规；金融