中级银行从业资格证《银行管理》题库检测试题C卷-含答案

中级银行从业资格证《银行管理》题库检测试题C卷含答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）

A、银行业监督管理机构

B、银行业协会

C、人民银行

D、国务院

2、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）

A、财政支出规模的扩大

B、提高税率，增加税收

C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求

I）、增加民间的可支配收入

3、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）

A、银行保函

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B、托收

C、信用证

D、汇款

4、下列属于商业银行利息收入的是()

A、贷款利息收入

B、投资收益

C、公允价值变动损益

D、手续费和佣金收入

5、()是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械

设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

A、个人住房贷款

B、个人消费贷款

C、个人经营类贷款

D、自营性个人住房贷款

6、()适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异

地均可办理。

A、汇兑

B、托收承付

C、委托收款

D、银行本票

7、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交()批准，并在批

准后10日内报告监事会以及银保监会。。

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A、股东大会

B、董事会

C、监事会

D、风险管理委员会

8、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）

A、50%

B、8%

C、75%

D、25%

9、处于补缺式地位的商业银行资产规模（）,提供的信贷产品（）

A、很大；较少

B、较大；很多

C、很小：较少

D、较小；很多

10、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大战略实施

B、丰富我国金融产品的多样性

C、积极支持供给侧结构性改革

D、大力推进普惠金融发展

11、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一

类非银行金融机构。

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A、财务公司

B、证券公司

C、期货公司

D、保险公司

12、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期

未归还贷款本息，至少划分为（）

A、关注类

B、次级类

C、可疑类

D、损失类

13、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）

A、财政支出规模的扩大

B、提高税率，增加税收

C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求

I）、增加民间的可支配收入

14、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）

A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效

性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商

业银行合规风险管理进行口常监督

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15、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（)

A、监管资本

B、经济资本

C、会计资本

D、市场资本

16、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制,

协调制作，实现合规管理的最大效能。

A、独立性原则

B、系统性原则

C、全面性原则

D、合理性原则

17、现阶段我国货币政策的中介目标是（）

A、基础货币

B、货币供应量

C、利率

D、信贷

18、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。

A、最低资本

B、储备资本和逆周期资本

C、系统重要性银行附加资本

D、核心资本

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19、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营。

A、专业化

B、多元化

C、综合化

D、差别化

20、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。

A、全面检查

B、专项检查

C、稽核调查

【）、临时检查

21、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。

A、金融市场

B、金融体系

C、金融工具

D、金融中介

22、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

A、分层营销

B、交叉营销

C、大众营销

D、情感营销

23、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）

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A、建立投诉处理机制

B、畅通投诉渠道

C、明确投诉处理时限

D、投诉处理结果公开

24、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）

A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿

C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题

25、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）

A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效

性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

C、任命合规负责人，并确保合规负资人的独立性

【）、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商

业银行合规风险管理进行日常监督

26、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）

A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营

B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，

可以委托其他部门或分支机构办理

C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权

D、同业业务专营部门不得进行转授权

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27、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。

A、总经理

B、董事会

C、风险管理委员会

D、项目审核委员会

28、商业银行应当认真遵循（）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级,

根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额,

并进行分类管理和动态管理。

A、了解你的客户

B、认识你的客户

C、审查你的客户

D、检查你的客户

29、商业银行的代理业务不包括〔）

A、代发工资

B、代理财政性存款

C、代理财政投资

D、代销开放式基金

30、商业银行的代理业务不包括〔）

A、代发工资

B、代理财政性存款

C、代理财政投资

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【）、代销开放式基金

31、关于同业拆借说法不正确的是（）

A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为

B、为规避风险，同业拆借一般要求担保

C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本

D、同业拆借资金只能作短期的用途

32、下列（）属于社会责任类的指标。

A、收入结构调整指标

B、合规执行

C、业务及客户发展指标

D、公众金融教育

33、《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（）三个方面对银行业金融机构应该

履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度

提出了建议。

A、经济责任、社会责任、环境责任

B、法律责任、社会责任、环境责任

C、经济责任、社会责任、道德责任

D、经济责任、环境责任、文化建设责任

34、处于补缺式地位的商业银行资产规模（）,提供的信贷产品（）

A、很大；较少

B、较大；很多

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C、很小；较少

D、较小；很多

35、下列不属于单位结算账户是1）

A、基本存款账户

B、长期存款账户

C、临时存款账户

D、一般存款账户

36、下列关于空壳公司特点的表达，错误的是（）

A、为匿名的公司所有者提供服务

B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬

C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息

【）、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立

37、金融会计具有（）两项主要功能。

A、核算和监督

B、核算和经营管理

C、监督与管理

D、经营核算与监督

38、金融会计具有（）两项主要功能。

A、核算和监督

B、核算和经营管理

C、监督与管理

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【）、经营核算与监督

39、（）商业银行考评体系中的核心指标。

A、经济资本

B、经济增加值

C、资本预期收益率

D、税后净利润

40、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）

A、3%

B、4%

C、5%

D、8%

41、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）

A、20%

B、50%

C、80%

D、100%

42、银行业监管机构贯彻落实“回归本源,服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大战略实施

B、丰富我国金融产品的多样性

C、积极支持供给侧结构性改革

I）、大力推进普惠金融发展

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43、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）

A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测

B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作

44、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。

A、以券融资

B、以券融券

C、以资融券

【）、以资融资

45、银监会的监管措施不包括（）

A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准

D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管

理的重大事项做出说明

46、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）

A、业务部门是内部控制的“第二道防线”

B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”

C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”

D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告

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审计发现的问题

47、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通

过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据

考评结果改进经营管理的过程。

A、经营成果、风险状况、发展状况

B、发展状况、内控管理、经营成果

C、内控管理、发展状况、风险状况

D、风险状况、内控管理、经营成果

48＞银行内部审计主要的审计方法是（）

A、现场审计与自行查核

B、现场走访与自行查核

C、现场审计与现场走访

D、现场审计与非现场审计

49、下列不属于商业银行同业业务的是（）

A、同业代付

B、同业拆借

C、保理融资

D、买入返售

50、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估

计（）

A、违约概率

B、违约损失率

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C、违约风险暴露

D、期限

51、下列贷款不能归为关注类的是()

A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良

B、借新还旧

C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期

D、重组后的贷款仍然逾期

52、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示()

A、广义货币

B、狭义货币

C、基础货币

D、准货币

53、()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响

金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。

A、信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、法律风险

54、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指

()

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A、市场风险

B、流动性风险

C、操作性风险

D、信用风险

55、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年

度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库

A、1

B、3

C、4

D、6

56、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来

冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A、正相关

B、负相关

C、同等

D、不相关

57、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则

该投资者持有期收益率为（）

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

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58、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）

A、1年

C、3年

B、2年

D、4年

E、5年

59、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（）

A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性

B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规）邛佥

C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险

D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险

60、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱

的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。

A、信用风险

B、利率风险

C、购头力风险

D、流动性风险

61、外汇业务中较独特的风险是［）

A、流动性风险

B、利率风险

C、外汇风险

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【）、信用风险

62、（）是金融市场最主要、最基本的功能。

A、货币资金融通功能

B、优化资源配置功能

C、风险分散与风险管理功能

D、经济调节功能

63、下列（）不属于银行绩效考评的指标。

A、合规经营类指标

B、风险管理类指标

C、发展转型类指标

D、盈利潜力类指标

64、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期

未归还贷款本息，至少划分为（）

A、关注类

B、次级类

C、可疑类

D、损失类

65、下列属于政策性银行的是（）

A、中国人民银行

B、中国工商银行

C、中国农业银行

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【）、中国进出口银行

66、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（）

A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户

B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户

C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取

D、是存款人的主办账户

67、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损

失的可能性属于（）

A、合规风险

B、信用风险

C、操作风险

D、市场风险

68、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。

A、商业汇票

B、银行汇票

C、银行本票

D、支票

69、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。

A、目标定位

B、银行形象定位

C、企业性质定位

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【）、市场营销方式定位

70、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是

（）

A、主权暴露风险

B、公司风险暴露

C、股权风险暴露

D、金融机构风险暴露

71、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频

率、范围和深度，检查的主要内容不包括（）

A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性

B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用

C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性

D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性

72、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）

A、很大；较少

B、较大；很多

C、很小；较少

D、较小；很多

73、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。

A、最大十户存款比例

B、核心负债比例

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C、存贷比

D、最大十家同业融入比例

74、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）

A、对银行业金融机构实行并表监督管理

B、维护支付、清算系统的正常运行

C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理

D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作

75、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）

A、银行本票

B、银行承兑汇票

C、支票

【）、商业承兑汇票

76、存款业务是属于商业银行的〔）

A、中间业务

B、资产业务

C、负债业务

D、其他业务

77、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动

性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留

的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）

A、3.0%

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B、2.5%

C、20.0%

D>25.0%

78、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

79、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收

入，是银行增加利润的重要渠道。

A、表内

B、理财

C、信贷

D、表外

80、下列哪些属于资本市场的特点（）

A、偿还期短、流动性强、风险小

B、偿还期短、流动性小、风险高

C、偿还期长、流动性小、风险高

D、偿还期长、流动性强、风险小

81、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）

A、审慎性监督管理谈话

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C、查询涉嫌违法账户

B、强制风险披露

D、直接冻结有关涉嫌违法资金

82、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原则，充分考虑金融业务和金融风险

的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、

境内外、本外币业务纳入并表管理范围。

A、实质性

B、及时性

C、可控性

D、相关性

83、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）

A、严格执法，深入整治银行业市场乱象

B、处置一批重大风险点

C、弥补监管制度短板

D、多设立银行监督管理机构

84、（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。

A、银行业金融机构

B、银行经理

C、银行职员

【）、银行董事会

85、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）

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A、单笔金额超过项目总投资5%

B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付

C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付

D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付

86、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有

关情况。

A、12小时

B、24小时

C、36小时

D、72小时

87、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买

价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际

收益率。

A、名义收益率

B、即期收益率

C、持有期收益率

D、到期收益率

88、（）是国家重要的核心竞争力。

A、金融

B、GDP

C、教育

D、文化

第23页共45页

89、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（)

A、20万元

B、30万元

C、50万元

D、100万元

90、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）

A、M0

B、Ml

C、M2

D、M3

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、重大声誉事件是指造成（）的事件。

A、市场大幅波动

B、银行业重大损失

C、引发系统性风险

1）、影响社会经济秩序稳定

E、引发政局风险

2、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）

A、会提高商业银行向中央银行融资的成本

B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现

第24页共45页

C、会使市场利率相应上升

D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快

E、会缩减市场货币供应量

3、根据《信托公司集合资金信托计划管理方法》，信托公司管理信托计划，应当遵循的规定

有（）

A、不得向他人提供担保

B、不同信托财产间可进行相互交易，应当保证交易价格公允

C、向他人提供贷款不得超过其管理得所有信托计划实收余额的20%

D、不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目

E、不得以固有财产和信托财产进行交易

4、信托公司可以根据市场需要，按照（）的不同设置信托业务品种。

A、信托财产形态

B、信托财产的种类

C、对信托财产管理方式

D、信托目的

E、信托委托人

5、下列关于各类定期存款的说法正确的是（）

A、整存整取的起存金额为10。元

B、零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息

C、整存零取是指整笔存入固定期限分期支取

D、存本取息的起存金额为10000元

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E、整存零取可以部分提前支取

6、中国银监会于2015年9月发布了新的《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，该办法

要求流动性风险管理的基本要素包括（）

A、有效的流动性风险管理治理结构

B、完善的流动性风险管理策略

C、完善的流动性风险管理程序

D、完备的管理信息系统

E、有效的流动性风险识别、计量、监测和控制

7、对于商业银行，在下列（）情况下可能会导致集团客户授信业务风险。

A、对集团客户多头授信

B、集团客户经营不善

C、对集团客户过度授信

D、集团客户在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产

E、对集团客户不适当分配授信额度

8、中国银监会在《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》

中明确规定，对符合下列条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以办理续贷（）

A、依法合规经营

B、生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况

C、信用状况良好，还款能力与还款意愿强

D、没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为

E、原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准

第26页共45页

9、下列关于中国银行业协会的认识，不正确的有（）

A、是在民政部登记注册的全国性营利社会团体

B、最高权力机构为会员大会

C、会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责

D、常务理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作

E、以促进会员单位实现共同利益为宗旨

10、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，流动资金贷款不得用于（）

A、股权投资

B、国家禁止生产的领域

C、借款人日常生产经营周转

D、国家禁止的用途

E、固定资产投资

11、财务公司的负债业务有（）

A、吸收成员单位存款

B、同业负债业务

C、发行金融债券

D、同业资产业务

E、投资业务

12、根据银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件有（）

A、注册资本为实缴资本

B、最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定

第27页共45页

C、注册资本不低于人民币1亿元

D、身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好

E、相关设施通过了必要的安全检测和业务测试

13、财务公司的负债业务包括（）

A、吸收成员单位存款

B、同业负债业务

C、办理成员单位产品的买方信贷

D、发行金融债券

E、财务公司票据承兑业务

14、同业拆借市场的主要特征有〔）

A、主要限于商业银行等金融机构参加

B、拆借资金规模大

C、拆借期限短

D、拆借利率市场化

E、拆借资金无风险

15、汽车金融公司的资产业务有哪些？（）

A、发行金融债券

B、向金融机构借款

C、提供汽车融资租赁业务

D、向汽车经销商发放汽车贷款

E、购车贷款

第28页共45页

16、以下属于单位存款的有（）

A、定期存款

B、活期存款

C、定活两便存款

D、协定存款

E、保证金存款

17、商业银行对客户进行信用评级后，首要工作就是判断该客户的债务承受能力，即确定客

户的最高债务承受额，一般来说，决定客户债务承受能力的主要因素是（）

A、信用等级

B、所有者权益

C、流动性比率

D、资本充足率

E、资产收益率

18、在银行绩效考评指标体系中，合规经营类指标包括（）等方面。

A、合规执行

B、内控评价

C、违规处罚

D、成本控制

E、客户结构

19、（）属于个人住房贷款。

A、个人耐用消费品贷款

第29页共45页

B、自营性个人住房贷款

C、个人住房组合贷款

D、公积金个人住房贷款

E、个人权利质押贷款

20、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件包括（）

A、借款人依法设立

B、贷款用途明确合法

C、借款人具有持续经营能力

D、借款人拥有中国国籍

E、借款人信用状况良好

21、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）

A、债权工具

B、股权工具

C、混合工具

D、直接融资工具

E、间接融资工具

22、合规文化的特点主要包括（）

A、合规文化的核心是法律意识

B、合规文化是银行的自身需求

C、合规文化体现了价值取向

I）、合规文化必须通过制度传达

第30页共45页

E、合规文化是银行企业文化的核心构成要素

23、货币政策目标包括（）

A、初始目标

B、最终目标

C、操作目标

D、中介目标

E、传导目标

24、消费金融公司的负债业务包括（）

A、接受股东境内子公司及境内股东的存款

B、同业拆借

C、向金融机构借款

【）、发行金融债券

E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金

25、银行业监督管理机构还对内部审计人员应具备的专业从业资格，从（）等方面提出

了基本要求。

A、胜任能力

B、专业水平

C、从业经验

D、道德准则

E、执业资格

26、客户开发和管理的主要方式有（）

第31页共45页

A、维护访问

B、建立客户追踪制度

C、建立客户风险管理制度

D、扩大销售

E、定期维护管理

27、在内部控制的职责分工中，业务部门的职责主要有（）

A、负责组织开展监督检查

B、负责严格执行相关制度规定

C、负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程

【）、负责牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估

E、负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷，并组织落实整改

28、下列投资组合中，能够产生风险分散效果的有（）

A、收益率相关系数为0的两种资产

B、收益率相关系数为T的两种资产

C、收益率相关系数为-0、5的两种资产

D、收益率相关系数为1的两种资产

E、以上都对

29、《商业银行合规风险管理指引》明确规定了合规风险管理体系应该具有的基本要素，包

括（）

A、合规政策

B、合规培训与教育制度

第32页共45页

C、合规风险管理计划

D、合规风险识别和管理流程

E、合规管理部门的组织结构和资源

30、货币政策的时滞包括的阶段有（）

A、中央银行认识到需要采取货币政策

B、公众意识到货币政策并采取措施

C、制定并实施货币政策

D、货币政策执行过程监测

E、所采取的货币政策发挥作用

31、2007年至今，信托业持续、快速发展，主要原因在于（）

A、商业银行管理水平的不断上升

B、灵活优势

C、中国经济持续增长

D、人们理财意识的提高

E、跨界优势

32、作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，具体包括（）

A、再贴现利率的调整

B、金融机构信贷结构的调整

C、规定再贴现票据的种类

D、金融机构再贴现票据数量的调整

E、再贴现时间的调整

第33页共45页

33、银行业金融机构的下列做法中，正确的有（)

A、尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务

B、尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本

C、了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务

D、尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保

护

E、应该披露收费项目和标准，可在适当范围内增加收费项目或提高收费标准

34、向中央银行借款的主要风险点体现在（）

A、办理再贴现业务

B、利率风险

C、业务不合规

D、核算不真实

E、向中央银行借款业务

35、商业银行的合规风险管理流程包括对合规风险的（）

A^筛选

B、识别

C、评估

D、测试

E、监控

36、产业布局政策一般遵循的原则有（）

A、普遍性原则

第34页共45页

B、经济性原则

C、合理性原则

D、协调性原则

E、平衡性原则

37、2013年，中国银监会提出“绿色金融”理念的意义有（）

A、化解产能过剩

B、推动经济发展方式转变

C、推动经济结构优化

D、促进实体经济健康发展

E、加强消费者权益保护

38、银保监会及其派出机构对开发银行和政策性银行实施持续的非现场监管，包括（）

A、对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行监测分析，实现对

各类风险的及早发现、及时预警和有效监管

B、通过审慎监管会谈、监管通报、监管意见书等形式向开发银行和政策性银行反馈监

管情况，提出监管要求，并对整改情况进行后续评估

C、定期对非现场监管工作进行总结，对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点

和发展趋势进行分析，形成监管报告

D、依法收集董事会会议记录和决议等文件和派员列席经营管理工作会议和其他重要会

议

E、建立监管评估制度和机制，对开发银行和政策性银行执行国家政策、公司治理、风

险管理、内部控制、资本管理以及问题整改等情况开展专项或综合评估

39、以下不属于市场风险的特点的是（）

第35页共45页

A、数据充分

B、可采用量化技术加以控制

C、影响程度小

D、易于计量

E、作用时间缓慢

40、能效信贷业务的重点服务领域涉及的行业包括（）

A、交通运输

B、农业

C、建筑业

【）、金融业

E、工业

得分评卷入

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及

服务能力，合理确定发展转型类指标。

A、对

B、错

2、宋体（）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易

或营销的人员相同。

A、对

B、错

3、宋体（）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。

第36页共45页

A、对

B、错

4、宋体（）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，

只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。

A、对

B、错

5、宋体（）外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。

A、对

B、错

6、宋体（）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额

不得超过其净资产的20%。

A、对

B、错

7、宋体（）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。

A、对

B、错

8、宋体（）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行

买卖证券的目的是为了盈利。

A、对

B、错

9、宋体（）现代营销最基本的方法是专业化营销。

A、对

第37页共45页

B、错

10、宋体（）委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以

异地办理。

A、对

B、错

11、宋体（）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。

A、对

B、错

12、宋体（）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照

风险发生