保险与生活参考教案

保险与生活参考教案一、教学目标1.让学生了解保险的基本概念和原理。2.使学生认识到保险在生活中的重要作用。3.培养学生运用保险知识规划生活、应对风险的意识和能力。

二、教学重难点1.重点保险的基本概念、分类及功能。常见保险产品的特点和适用场景。如何根据自身需求选择合适的保险。2.难点理解保险的原理和机制。引导学生树立正确的保险观念，克服对保险的误解和偏见。

三、教学方法1.讲授法：讲解保险的基本概念、知识和原理。2.案例分析法：通过实际案例分析，加深学生对保险的理解和应用。3.讨论法：组织学生讨论相关话题，激发学生的思维和参与度。

四、教学过程

（一）课程导入（5分钟）1.播放一段关于自然灾害或意外事故给人们生活带来巨大影响的视频，如地震后房屋倒塌、车祸导致家庭经济陷入困境等。2.提问学生：面对这些风险，人们可能会面临哪些困难？有没有什么办法可以降低这些风险带来的损失？从而引出保险的话题。

（二）保险的基本概念（15分钟）1.讲解保险的定义保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。简单来说，保险就是一种风险转移机制，人们通过支付保费，将可能面临的风险转嫁给保险公司。2.介绍保险的要素投保人：是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人：是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。保险标的：是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。保险费：是指投保人向保险人支付的费用，是保险合同生效的条件。保险金额：是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。

（三）保险的分类（20分钟）1.按保险标的分类财产保险：是以财产及其有关利益为保险标的的保险。包括企业财产保险、家庭财产保险、机动车辆保险、货物运输保险等。人身保险：是以人的寿命和身体为保险标的的保险。包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等。2.按实施方式分类自愿保险：是指投保人根据自己的意愿和需求，自主决定是否参加保险以及选择保险种类和保险公司。强制保险：是指国家通过法律、行政法规强制实施的保险。如交强险就是机动车辆必须投保的强制保险。3.按承保方式分类原保险：是指保险人与投保人直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。再保险：是指保险人将其承担的保险业务，以分保形式部分转移给其他保险人的保险。

（四）保险的功能（20分钟）1.经济补偿功能当保险事故发生时，保险公司按照合同约定对被保险人的损失进行赔偿，帮助其恢复经济原状。例如，企业财产保险可以在企业遭受火灾、洪水等灾害后，给予经济补偿，使其能够尽快恢复生产经营。通过案例分析，如某企业因火灾造成设备损坏和停产损失，保险公司及时赔付，帮助企业度过难关。2.资金融通功能保险资金可以通过投资等方式进行运作，实现保值增值，同时也为经济发展提供资金支持。例如，保险公司可以将部分保费收入投资于股票、债券、基础设施建设等领域。介绍一些保险资金投资的成功案例，说明保险资金在经济建设中的作用。3.社会管理功能保险有助于促进社会的稳定和和谐。例如，养老保险可以为老年人提供经济保障，减轻社会养老负担；医疗保险可以提高人们的医疗保障水平，减少因病致贫、因病返贫的现象。分享一些社会管理方面的保险实践经验，如巨灾保险在应对自然灾害时的作用。

（五）常见保险产品介绍（30分钟）1.人寿保险定期寿险：以被保险人在约定的期限内死亡为给付条件。通常保费较低，适合经济负担较重、需要在特定时期提供高额保障的人群。终身寿险：保障期限为终身，无论何时被保险人死亡，受益人都能获得保险金。具有储蓄和传承财富的功能。两全保险：兼具保障和储蓄功能，被保险人在保险期间内生存或死亡，都能获得相应的保险金。2.健康保险医疗保险：主要用于报销被保险人因疾病或意外产生的医疗费用。包括社会医疗保险和商业医疗保险。重大疾病保险：当被保险人被确诊患有合同约定的重大疾病时，一次性给付保险金，用于支付医疗费用、弥补收入损失等。护理保险：为因年老、疾病、伤残等原因需要长期护理的被保险人提供护理费用补偿。3.意外伤害保险普通意外伤害保险：对被保险人因意外事故导致的身故、伤残进行赔偿。特定意外伤害保险：针对特定的意外伤害事件提供保障，如航空意外险、旅游意外险等。

（六）如何选择合适的保险（20分钟）1.明确自身需求考虑家庭经济状况：如收入水平、负债情况等，确定能够承担的保险费用。分析面临的风险：如健康风险、意外风险、财产风险等，找出最需要保障的方面。规划人生阶段：不同的人生阶段需求不同，如单身时注重意外和健康保障；婚后要考虑家庭经济支柱的保障以及子女教育等问题。2.了解保险产品阅读保险条款：仔细了解保险责任、免责条款、理赔条件等重要内容。比较不同产品：通过咨询保险代理人、查阅资料等方式，对比不同保险公司同类产品的优缺点。评估保险公司：选择信誉良好、实力雄厚、服务优质的保险公司。3.寻求专业建议咨询保险代理人：他们具有专业知识和丰富经验，能够根据你的情况提供个性化的保险方案。参考保险顾问：一些独立的保险顾问可以提供客观、中立的建议。参加保险知识讲座和培训：增强对保险的了解和认识。

（七）课堂讨论（15分钟）1.组织学生分组讨论以下话题：在你的家庭中，可能面临哪些风险？如何通过保险进行保障？有人认为保险是骗人的，你怎么看待这种观点？2.每组推选一名代表发言，分享讨论结果，其他组同学可以进行提问和补充。教师对学生的讨论进行点评和总结，进一步强化学生对保险的认识和理解。

（八）课程总结（5分钟）1.回顾本次课程的主要内容，包括保险的基本概念、分类、功能、常见保险产品以及如何选择合适的保险。2.强调保险在生活中的重要性，鼓励学生树立正确的保险观念，根据自身情况合理规划保险，为自己和家人的生活提供保障。

（九）课后作业1.请学生回家后与家长沟通，了解家庭目前已有的保险情况，并分析是否合理。2.假设自己毕业后参加工作，年收入为5万元，根据所学知识，为自己制定一份简单的保险规划。

五、教学资源1.多媒体课件，包含图片、视频、案例等资料。2.相关保险产品的宣传资料。

六、教学反思通过本次课程的教学，学生对保险有了较为全面的了解，认识到保险在生活中的重要作用。在教学过程中，采用多种教学方法相结