银行业法律法规与综合能力（中级）历年真题及答案

银行业法律法规与综合能力（中级）历

年真题及答案汇总精选

L单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（）。

A.期货交易保证金

B.信托基金

C.政策性房地产开发资金

D.注册验资

【答案】：D

【解析】：

单位存款人用于以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：①基本

建设资金；②期货交易保证金；③信托基金；④金融机构存放同业资

金；⑤政策性房地产开发资金；⑥单位银行卡备用金；⑦住房基金；

⑧社会保障基金；⑨收入汇缴资金和业务支出资金；⑩党、团、工会

设在单位的组织机构经费等。D项，单位存款人因注册验资需要可以

开立临时存款账户，而不是开立专用存款账户。

2.商业银行开办并购贷款应当遵循专门的风险管理要求，具体包括

()o

A.有健全的风险管理和有效的内控机制

B,并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%

C.资本充足率不低于8%

D.商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应

超过50%

E.并购贷款期限一般不超过5年

【答案】：A|B|D

【解析】：

商业银行开办并购贷款应当遵循的风险管理要求包括：①有健全的风

险管理和有效的内控机制；②资本充足率不低于10%;③商业银行全

部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50%；④商

业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比

例不应超过5%；⑤并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%；

⑥并购贷款期限一般不超过7年；⑦商业银行应具有与本行并购贷款

业务规模和复杂程度相适应的熟悉并购相关法律、财务、行业等知识

的专业人员。

3.公民、法人或其他组织向人民法院起诉，人民法院已经受理的，（）o

A.可以再申请复议

B.不得申请复议

C.法院判决后再申请复议

D.被法院驳回起诉后再申请复议

【答案】：B

【解析】：

《行政复议法》第16条规定，公民、法人或者其他组织向人民法院

提起行政诉讼，人民法院已经依法受理的，不得申请行政复议。

4.内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将

风险控制在可承受度之内。商业银行的内部控制措施包括（）o

A.信息系统

B.岗位设置

C.授权管理

D.内控制度

E.外包管理

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

商业银行的内部控制措施主要包括：①内控制度；②风险识别；③信

息系统；④岗位设置；⑤员工管理；⑥授权管理；⑦会计核算；⑧监

控对账；⑨外包管理；⑩投诉处理。

5.根据投资性质的不同，商业银行应将理财产品分为（）。

A.权益类理财产品

B.固定收益类理财产品

C.公募理财产品

D.私募理财产品

E.混合类理财产品

【答案】：A|B|E

【解析】：

商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财

产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财

产品。CD两项，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分

为公募理财产品和私募理财产品。

6.主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

【答案】：D

【解析】：

商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效

薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于

3年，其中，主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50%o

.下列选项中不属于商业银行咨询顾问业务的是（）

70

A.财务顾问服务

B.企业信用评级

C.企业咨询服务

D.资产管理顾问

【答案】：B

【解析】：

财务咨询顾问业务是银行利用在信息、知识、人才、产品、渠道等方

面的综合优势，为客户提供包括财务投融资在内的各项咨询与服务。

财务咨询顾问业务包括：①咨询服务，主要有信息咨询、资信证明、

资信调查；②资产管理顾问业务，包括投资建议组合、投资分析、税

务服务、信息提供和风险控制等；③财务顾问服务，包括财务融资顾

问、财务制度顾问、财务重组顾问、理财投资顾问、收购兼并顾问。

.治理通货紧缩的政策包括（）

8o

A.扩张性的财政政策

B.扩张性的货币政策

C.引导公众预期

D.减少信贷资金投入

E.提高利率

【答案】:A|B|C

【解析】：

通货紧缩的治理对策：①扩大有效需求；②实行扩张的财政政策和货

币政策；③引导公众预期。DE两项属于紧缩的货币政策。

9.商业银行资产负债管理工具包括（）。

A.收益率曲线

B.久期管理

C.内部资金转移定价

D.经济资本

E.资产证券化

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五项外，商业银行资产负债管理工具还包括缺口管理等。

10.下列属于商业银行操作风险表现形式的有（）。

A.外部欺诈

B.就业制度和工作场所安全性有问题

C.信息科技系统事件

D.执行、交割和流程管理事件

E.内部欺诈

【答案】:A|B|C|D|E

【解：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统以

及外部事件所造成损失的风险。根据引发操作风险的事件类型，可以

分为七种表现形式：①内部欺诈事件；②外部欺诈事件；③就业制度

和工作场所安全事件；④客户、产品和业务活动事件；⑤实物资产的

损坏事件；⑥信息科技系统事件；⑦执行、交割和流程管理事件。

11.当一国国际收支出现1顺差，反映在外汇市场上是（）。

A.外汇供给小于外汇需求

B.外汇供给大于外汇需求

C.外汇汇率上涨

D.外汇汇率无变化

【答案】：B

【解析】：

当一国处于国际收支顺差时，说明本国出口增加、外汇收入增加，而

进口减少、外汇支付减少，这时，外汇供给大于需求，从而造成本币

对外升值，外汇汇率下跌。

12.以下关于银行承兑汇票的说法，正确的有（）o

A.期限自出票之日起最长不得超过3个月

B.在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人

C.以真实的商品交易为基础

D.出票人为银行

E.商业汇票的真实交易关系和债权债务关系只需承兑行审核

【答案】：B|C

【解析】：

A项，银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过6个月；

D项，银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票；E

项，承兑行和贴现机构都应按照支付结算制度的相关规定，对商业汇

票的真实交易关系和债权债务关系进行审核。

13.享有（），是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公

平交易的前提条件。

A.安全权

B.隐私权

C.知情权

D.自主选择权

【答案】：C

【解析】：

银行业消费者的知情权，是指在消费中，银行业消费者享有知悉其购

买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。享有知情权，是银行业

消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。

14.商业银行办理活期存款业务通常是（）。

A.1元起存，只以银行卡为存取凭证

B.10元起存，以存折或银行卡为存取凭证

C.1元起存，只以存折为存取凭证

D.1元起存，以存折或银行卡为存取凭证

【答案】：D

【解析】：

活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的

客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。

）

15.与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（0

A.开证行不同

B.开证行所承担的付款责任不同

C.开证申请人不同

D.受益人不同

【答案】：B

【解析】：

备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，

开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫

付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款

一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付

款责任。

16.假设银行的一个客户在未来一年的违约率是1%,违约损失率是

50%,违约风险暴露100万，则该笔信贷资产的预期损失是（）。

A.0.5%

B.0.5万元

C.1万元

D.1%

【答案】：B

【解析】：

预期损失是指银行承担的风险在未来一段时间内可能造成损失的均

值。以信用风险为例，预期损失等于借款人的违约概率、违约损失率

与违约风险暴露三者的乘积。本题中这笔信贷资产的预期损失=违约

概率X违约损失率X违约风险暴露=1%X50%X100=0.5（万元）。

17.中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行

为进行检查监督？（）

A.执行有关存款准备金管理规定的行为

B.与中国人民银行普通贷款有关的行为

C.执行有关人民币管理规定的行为

D.执行有关反洗钱规定的行为

E.执行有关白银管理规定的行为

【答案】:A|C|D

【解析】：

除ACD三项外，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人

的下列行为进行检查监督：①与中国人民银行特种贷款有关的行为；

②执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；

③执行有关外汇管理规定的行为；④执行有关黄金管理规定的行为；

⑤代理中国人民银行经理国库的行为；⑥执行有关清算管理规定的行

为。

18.以下关于商业银行内部资本评估程序应实现的目标的表述，正确

的有（）。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.在经营情况、风险状况和外部环境有所变化时不得调整和更新

C.第二支柱要求商业银行建立完善的风险管理框架和稳健的内部资

本评估程序，至少每半年实施一次

D,确保资本规划与银行经营、风险变化趋势及月度经营计划相匹配

E.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

【答案】：A|E

【解析】：

AE两项是商业银行内部资本评估程序应实现的目标；B项，在经营情

况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新；

C项，第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳

健的内部资本充足评估程序，应至少每年实施一次；D项，商业银行

内部资本评估程序应确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及

长期发展战略相匹配。

19.根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于（）。

A.4%

B.6%

C.5%

D.3%

【答案】：D

【解：

第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管标准。杠杆率监管指标基于

规模计算（该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风险

暴露作为分母），与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规

模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标。杠杆率不能低于3%,

要求银行自2015年开始披露杠杆率信息，2018年正式纳入第一支柱

框架。

.在我国股票市场上发行交易的股股票的计价货币是（）

20A0

A.人民币

B.港币

C.美元

D.欧元

【答案】：A

【解析】：

A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者

买卖的股票。

21.下列变量中，属于货币政策操作目标的是（）o

A.物价稳定

B.基础货币

C.再贴现

D,货币供应量

【答案】：B

【解析】：

货币政策目标包括操作目标、中介目标和最终目标，其中通常被采用

的操作目标主要有基础货币、存款准备金。A项属于最终目标；C项

是中央银行的货币政策工具；D项属于中介目标。

22.下列关于支票的表述，正确的是（）o

A,转账支票可以提取现金

B.现金支票可以用于转账

C.支票等同于现金

D.普通支票可以提取现金

【答案】：D

【解析】：

支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件

支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为现金支票、转账支

票和普通支票。普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。A

项，转账支票只能用于转账。B项，现金支票只能用于支付现金。C

项，支票是一种票据，不等同于现金。

23.远期外汇交易需要事先约定的交易条件包括（）。

A.交割时间

B.汇率

C.币种

D.利率

E.金额

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

远期外汇交易又称为期汇交易，是指交易双方在成交后并不立即办理

交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期

才进行实际交割的外汇交易。

24.外汇需要具备的前提条件包括（）。

A.以外币表示的外国金融资产

B.能自由地兑换成其他支付手段

C.是在国外能得到偿付的货币债权

D.以黄金储备为基础

E.与特别提款权相关联

【答案】:A|B|C

【解析】：

外汇一般常指自由外汇，作为自由外汇必须同时具备以下特征：①以

外币表示的外国金融资产；②在国外能够得到偿付的货币债权；③可

以兑换成其他支付手段的外币资产。

25.我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，

其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为

3亿元，可疑类贷款为L5亿元，损失类贷款为0.5亿元；长期次级

债为2亿元;贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（）。

A.15%

B.20%

C.60%

D.120%

【答案】：D

【解析】：

贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三

类合称为不良贷款。根据计算公式可得：拨备覆盖率=不良贷款损失

准备+不良贷款余额义100%=6+(3+1.5+0.5)X100%=120%o

26.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短

款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因

是()o

A.外部事件

B.人员

C.系统

D.内部流程

【答案】：B

【解析】：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，

以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险

和声誉风险。由该柜员操作失误造成的短款问题属于由人员引起的操

作风险。

27.我国商业银行的最主要资产是（）。

A.库存现金

B.在中央银行存款

C.现金资产

D.贷款

【答案】：D

【解：

贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按

约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，

也是银行最主要的资金运用。

28.职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，包括（）。

A.非国有的公司，企业的非国家工作人员

B.国家机关的工作人员

C.非国有的公司、企业或者其他单位的国家工作人员

D.国有企业的国家工作人员

E.其他单位的非国家工作人员

【答案】：A|E

【解析】：

职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他

单位的非国家工作人员才能构成，在这些单位工作的国家工作人员不

能成为本罪的主体。

29.下列属于违法发放贷款罪的主体是（）。

A.银行存款

B.金融机构工作人员

C.银行信贷资金

D.金融机构自有资金

【答案】：B

【解析】：

违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反国家

规定发放贷款，造成重大损失的行为。其主体是特殊主体，即银行或

者其他金融机构及其工作人员；其客体是国家对贷款的管理制度。

30.净利息收益率是净利息收入与（）之比。

A.生息资产平均余额

B.总资产平均余额

C.流动资产平均余额

D.净资产平均余额

【答案】：A

【解析】：

由于资产收入扣除负债、成本后的净利息收入是银行净现金流量的主

要构成项目，因而，目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余

额之比，即净利息收益率（NIM,又称净息差）作为衡量短期资产负

债效率的核心指标。

31.在衡量通货膨胀时，（）使用得最多、最普遍。

A.通货膨胀率

B.消费者物价指数

C.生产者物价指数

D.GDP平减指数

【答案】：B

【解析】：

常用来衡量通货膨胀的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指

数、国内生产总值物价平减指数。其中，消费者物价指数使用得最多、

最普遍。

32.商业银行发行金融债券应具备的条件有（）o

A.具有良好的公司治理机制

B.成立5年以上

C.最近三年盈利

D.贷款损失准备计提充足

E.风险监管指标符合监管规定

【答案】：A|D|E

【解析】：

商业银行发行金融债券应具备以下条件：①具有良好的公司治理机

制；②核心资本充足率不低于4%；③最近三年连续盈利；④贷款损

失准备计提充足；⑤风险监管指标符合监管机构的有关规定；⑥最近

三年没有重大违法、违规行为；⑦中国人民银行要求的其他条件。

.下列关于撤销权表述正确的有（）

33o

A.债务人怠于行使到期债权，对银行债权造成损害的，银行可行使撤

销权

B.请求撤销的时间为知道撤销事由起2年内

C.债务人无偿转让财产，对银行债权造成损害的，银行可行使撤销权

D.债务人与第三人合谋以明显不合理低价转让财产，对银行债权造成

损害的，银行可行使撤销权

E.撤销权的行使范围以债权人的债权为限

【答案】：C|D|E

【解析】：

撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为

或者债务人以明显不合理的低价转让财产，而有损于债权人的债权

时，债权人可以依法请求人民法院撤销债务人所实施的行为。撤销权

的行使范围以债权人的债权为限。A项，代位权是指当债务人怠于行

使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以

自己的名义代位行使债务人的债权；B项，撤销权自债权人知道或者

应当知道撤销事由之日起1年内行使，自债务人的行为发生之日起5

年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

34,下列关于商业银行贷款的表述，错误的是（）。

A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过

10%

B.商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同

类贷款的条件

C.商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款

D.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同

类贷款的条件

【答案】：D

35.行政机关对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员采取冻

结存款、汇款的行为属于（）。

A.行政强制措施

B.行政处罚

C.行政处分

D.违法行为

【答案】：A

【解析】：

行政强制措施，是指行政机关在行政管理过程中，为制止违法行为、

防止证据损毁、避免危害发生、控制危险扩大等情形，依法对公民的

人身自由实施暂时性限制，或者对公民、法人或者其他组织的财物实

施暂时性控制的行为。根据《行政强制法》，我国行政强制措施的种

类有：①限制公民人身自由；②查封场所、设施或者财物；③扣押财

物；④冻结存款、汇款；⑤其他行政强制措施。

36.货币经纪公司的服务对象是（）。

A.地方政府

B.上市公司

C.事业单位

D.金融机构

【答案】：D

【解析】：

货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手

段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从

中收取佣金的非银行金融机构。根据《货币经纪公司试点管理办法》

第三十二条规定，货币经纪公司及其分公司仅限于向境内外金融机构

提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。

37.下列关于商业银行股东大会的说法，错误的有（）o

A.是股东参与银行重大决策的一种组织形式

B.股东大会会议包括年度会议、季度会议和临时会议

C.是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所

D.年会应当由董事会在每一会计年度结束后三个月内召集和召开

E.股东大会议事规则由商业银行董事会负责拟定，并经股东大会审议

通过后执行

【答案】：B|D

【解析】：

B项，股东大会会议包括年度会议和临时会议；D项，股东大会年会

应当由董事会在每一会计年度结束后六个月内召集和召开。

38.我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高

于（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.50%

【答案】：B

【解析】：

单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团

客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。计算公式为：单一集

团客户授信集中度=最大一家集团客户授信总额/资本净额X100%。

39.经济全球化的表现包括（）。

A.生产活动全球化

B.生产要素在全球范围内配置

C.投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点

D.跨国公司的作用进一步加强

E.金融管制逐步放松

【答案】:A|B|C|D

【解：

经济全球化的主要表现是：生产活动全球化，生产要素在全球范围内

配置；金融国际化进程加快，各国的金融日益融合在一起；投资活动

遍及全球并成为经济发展和增长的新支点；跨国公司的作用进一步加

强。

40.在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。

A.互相信任

B.协议承诺

C.诚实告知

D.双方自愿

【答案】：B

【解析】：

合同签订强调协议承诺原则。借款申请经审查批准后，银行与借款人

应共同签订书面借款合同，作为明确借贷双方权利和义务的法律文

件。

41.自律组织对其会员银行的监管一般有哪些方式？（）

A.每年进行一次例行检查

B.要求商业银行建立完善的法人治理结构

C.强制商业银行进行信息披露

D.要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会

E.对会员的日常业务活动进行监管

【答案】：A|E

【解析】：

自律组织对其会员的监管一般有两种方式：①对会员每年进行一次例

行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量

等的检查；②对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进

行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行

为进行调查处理。

42.建立有效的声誉风险管理体系可以从哪些方面展开？（）

A.制定与银行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策

B.积极培训声誉风险管理的专业人才

C.构建畅通的信息沟通渠道

D.强化与完善基层分支机构声誉风险管理职能

E.建立新闻发言人制度

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

加强商业银行声誉风险管理必须通过对机制的建立来实现持续、完善

的风险管理。除ABCDE五项外，建立有效的声誉风险管理体系还可

以通过打造全员的声誉风险管理文化来展开。

43.下列关于中国银行业协会的认识，不正确的是（）o

A.是在民政部登记注册的全国性营利性社会团体

B.最高权力机构为会员大会

C.会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责

D.协会的外部关系环境指银行业协会与会员单位的关系

E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨

【答案】：A|D

【解：

A项，中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团

体；D项，协会的外部关系环境主要包括银行业协会与会员单位的关

系、银行业协会与政府的关系、银行业协会与消费者的关系。

44.分期付款业务的特点包括（）。

A.授信金额小

B.时效要求高

C.目标客户集中

D.信用属性强

E.增长速度快

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

分期付款业务是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由发卡银行向

商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，并根据持卡

人申请，将消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照与

银行约定分期进行偿还的业务。分期付款业务具有目标客户分散、授

信金额小、信用属性强、时效要求高和增长速度快等特点。

45.能效信贷重点服务的领域包括（）o

A.工业节能

B.建筑节能

C.交通运输节能

D.与节能项目、服务、技术有关的重要领域

E.与节能设备有关的重要领域

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降

低能源消耗而提供的信贷融资，其重点服务的领域包括:①工业节能,

主要涉及电力、煤炭、钢铁、有色金属、石油石化、化工、建材、造

纸、纺织、印染、食品加工、照明等重点行业；②建筑节能，主要涉

及既有和新建居住建筑、国家机关办公建筑和商业、服务业、教育、

科研、文化、卫生等其他公共建筑，建筑集中供热、供冷系统节能设

备及系统优化，可再生能源建筑应用等；③交通运输节能，主要涉及

铁路运输、公路运输、水路运输、航空运输和城市交通等行业；④与

节能项目、服务、技术和设备有关的其他重要领域。

46.()是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可

能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的

预防性拯救措施。

A.接管

B.撤销

C.破产

D.重组

【答案】：A

【解析】：

《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构已经或者可能发生信用

危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管

理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管，接管依照有关法律和

国务院的规定执行。接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行

业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措旋。接管的目的是对

被接管银行业金融机构采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复银

行业金融机构的正常经营能力。

47.按照组织形式的不同，基金可分为（）o

A.契约型基金

B.公募基金

C.公司型基金

D.合伙型基金

E.私募基金

【答案】：A|C|D

【解析】：

BE两项是按照资金募集方式的不同进行的分类。

48.久期指某项金融资产（或负债）在未来时间内产生的收益现金流

的加权平均（）。

A.时间

B.收益

C.现值

D.终值

【答案】：A

【解析】：

久期指某项金融资产（或负债）在未来时间内产生的收益现金流的加

权平均时间，权数为各期收益现金流的现值在资产市场价值中所占的

权重。

49.下列有关人民币存款的计息、利率换算的公式，错误的有（）。

A.通用公式：利息=本金X年（月）数X年（月）利率

B.换算公式：日利率（％。）=年利率（％）4-365

C.换算公式：月利率（％。）=年利率（％）4-12

D.积数计息公式：利息=累计计息积数X日利率

E.逐笔计息公式：利息=本金X年（月）数X年（月）利率+本金X

零头天数X日利率

【答案】：A|B

【解析】：

A项，人民币存款计息的通用公式为：利息=本金X实际天数X日利

率；B项，日利率（％。）=年利率（％）+360。

50.小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期

存款，假设一年期定期存款利率为0.99%,活期存款利率为0.36%,

存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取

10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.16.5

D.12.4

【答案】：A

【解析】：

提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存款利率计付利

息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000

元应按活期存款利率0.36%计息。积数计息法是按实际天数每日累计

账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息=

累计计息积数X日利率，其中，累计计息积数=每日余额合计数。银

行使用年利率除以360天折算出日利率。3月份共有31天，按照积

数计息法，小李支取工0000元的利息是10000X036%＞（31/360）=

3.10（元）。

51.计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（）o

A.违约风险暴露

B.相关性

C.置信度

D.经济增加值

【答案】：D

【解析】：

在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑以下要素：①违

约概率、损失程度与违约风险暴露；②时间范围；③置信水平；④相

关性。D项，经济增加值是国际上主流商业银行的风险绩效评价方法

之一。

52.下列有关票据权利的表述，正确的有（）o

A.票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得

B.票据权利包括付款请求权和追索权

C.票据权利在持票人自票据到期日起2年内不行使而消灭

D.持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭

E.追索权是第一顺序请求权

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

E项，追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债

务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索

权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求

权。

53.下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）o

A.性质不同

B.效力不同

C.数额限制不同

D.适用法律不同

【答案】：D

【解析】：

定金和订金的区别表现在以下几个方面：①性质不同。定金是一种担

保方式；而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。②效力

不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而

收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍

返还。③数额限制不同。《担保法》规定定金数额不超过主合同标的

额的20%；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。

54.下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是

()o

A.通过市场力量约束银行

B.运用主要靠道德力量

C.银行必须披露所有客户信息

D.由监管部门主导约束银行

【答案】：A

【解：

第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律